Fi.Money o semplicemente chiamato Fi è una delle primissime Neobank lanciate in India.
È un conto bancario completamente digitale dotato di una serie di funzionalità moderne create esclusivamente per i millennial e gli utenti della Generazione Z.
Sto testando l'app Fi Neobank da circa 2 settimane.
Ed ecco la mia recensione completa su Fi.Money. In questo articolo troverai tutto ciò che devi sapere su Fi e se dovresti iniziare a utilizzare la loro app bancaria.
Cos'è Fi.Money?
Fi è una neobanca, il che significa che non troverai la sua filiale fisica in cui entrare. È un'esperienza completamente digitale.
Essere una Neobank significa anche che Fi stessa non è una banca.
Fi ha collaborato con Federal Bank e utilizza la sua infrastruttura per fornire servizi finanziari.
La Federal Bank è il luogo in cui i tuoi soldi vengono depositati e regolamentati. Fi è un intermediario tra te e Federal Bank, fornendoti una piattaforma molto migliore rispetto a Federal Bank.
Dal momento che Fi non è una banca in sé, possono rendere l'esperienza bancaria digitale il più agevole possibile senza preoccuparsi di vari regolamenti e addebiti.
Questo, tuttavia, non significa che non siano sicure come le banche tradizionali. Fi utilizza la stessa sicurezza di livello bancario per i propri clienti. I tuoi messaggi sono crittografati, le transazioni protette dall'OTP e puoi utilizzare UPI insieme al tuo account Fi. La Federal Bank alimenta anche le transazioni UPI tramite l'app Fi.
Ottieni tutte le funzionalità che ottieni con le banche tradizionali tranne una presenza fisica. Non ci sono filiali o gestori da incontrare di persona. Per alcuni, questo è un rompicapo, come mio padre. Ma per noi, la generazione digitale, preferiamo non visitare le banche.
E non c'è bisogno di visitare una banca per niente. Quindi optare per un conto bancario da una Neobank come Fi potrebbe essere un modo migliore per la banca.
Diamo un'occhiata a ciò che Fi ha da offrire.
Come funziona Fi.Money?
Fi ti offre un conto di risparmio digitale. Non c'è alcuna opzione per ottenere un conto corrente a partire da ora.
È un conto di risparmio a saldo zero.
Il tuo conto di risparmio è aperto presso la Federal Bank. Quindi, se hai già un conto di risparmio della Federal Bank, avresti bisogno di un Re-KYC per aprire un conto di risparmio Fi.
I tuoi soldi nel tuo conto di risparmio Fi ti fanno guadagnare lo stesso interesse offerto dalla Federal Bank in qualsiasi momento. A partire da ora, è del 2% annuo.
Puoi depositare denaro nel tuo conto di risparmio Fi tramite UPI, NEFT/RTGS/IMPS o internet banking. Ottieni una carta di debito, un'opzione per aprire depositi fissi e piccoli depositi intelligenti per obiettivi specifici nella vita. Ottieni un libretto degli assegni, l'opzione Bozza di domanda, dichiarazioni fisiche quando necessario e altro ancora.
Il processo di apertura del conto è completamente digitale. Devi inviare identificazione, indirizzo e codice fiscale oltre a eseguire un KYC video per ottenere risparmi illimitati sull'account con Fi.
Fi funziona come una banca tradizionale in tutti i sensi, oltre ad avere una presenza fisica. Non ci sono molte differenze tra il tuo solito conto bancario e Fi accetta due cose:
- Fi non è una banca in sé. Quindi non è responsabile per nulla riguardo ai tuoi soldi. La banca partner, che in questo caso è la Federal Bank, controlla i tuoi soldi.
- Non puoi usufruire di alcune funzionalità come armadietti, depositi in contanti e assistenza clienti di persona.
Fi viene fornito con tonnellate di funzionalità. Più di qualsiasi altra Neobank ha da offrire in questo momento.
Diamo un'occhiata a ciascuna funzionalità fornita da Fi e a come possono aiutarti a risparmiare e ottenere di più dalla tua esperienza bancaria.
Fi Save – Deposito intelligente
I depositi intelligenti sono a modo per risparmiare denaro per obiettivi e occasioni specifici che potresti pianificare. Ad esempio, risparmiare denaro per l'acquisto di un nuovo regalo su Diwali o qualcosa del genere. Forse una vacanza.
Fi ti consente di scegliere tra alcuni dei depositi intelligenti pre-creati (nuovi obiettivi vengono aggiunti periodicamente). Oppure puoi crearne uno nuovo e regolare l'importo dell'obiettivo, il periodo di tempo e il tasso di interesse.
Questo non è un deposito fisso né un deposito ricorrente. Puoi aggiungere o prelevare denaro dal tuo conto di deposito intelligente ogni volta che lo desideri.
Regole FIT per il deposito intelligente
Fi ha anche una funzione chiamata regole FIT.
Cosa fanno esattamente le regole FIT?
Utilizzando le regole FIT, puoi definire automaticamente determinate azioni all'interno del tuo account Fi. Come depositare automaticamente INR 1000 ogni lunedì in un conto di deposito intelligente a tua scelta.
Ci sono anche alcune regole FIT stagionali divertenti, come "Quando Ronaldo segna un gol, metti da parte INR 200". Naturalmente, puoi personalizzare questa regola e cambiare Ronaldo in qualcun altro, oltre a modificare l'importo da mettere da parte.
Anche le transazioni possono attivare regole di adattamento. Una regola FIT sarà "Metti da parte INR 10 ogni volta che ordini qualcosa da Amazon".
Queste piccole regole ti aiuteranno a risparmiare denaro e a far crescere passivamente un piccolo conto deposito di risparmio.
Il vantaggio di avere tale automazione è che non è necessario depositare attivamente denaro nel conto di depositi intelligenti, quindi essere pigri o smemorati non lo influirà. È liquido, quindi puoi essere senza preoccupazioni. I tuoi fondi non sono in alcun modo congelati.
Fi Money Plant – Sistema di ricompensa
Una delle maggiori attrazioni di Neobank sono le ricompense. Banche come SBI, HDFC o anche Kotak, che affermano di essere costruite per la generazione moderna, non premiano tanto le operazioni bancarie con loro e in un modo che faccia sentire bene il cliente.
A Neobank piace Fi, lo fanno in modo diverso.
Fi ha un sistema di ricompensa in cui guadagni Fi Coin per transazioni specifiche quando ti registri per la prima volta e poi risparmi denaro.
Questo è ciò che personalmente amo di Fi. A differenza di Giove, un'altra Neobank, che ti premia per aver speso soldi, Fi ti premia per buone abitudini finanziarie come risparmiare denaro.
Le ricompense si presentano sotto forma di una pianta di denaro. Che crescono quando fai clic su di essi e vieni ricompensato con monete Fi.
Puoi riscattare queste monete Fi come buoni per vari siti Web di shopping online come Amazon. Guadagni anche premi in denaro a seconda dell'offerta corrente gestita da Fi in qualsiasi momento.
Ci sono molte offerte stagionali che offrono l'opportunità di guadagnare sia punti Fi che premi in denaro.
Fi depositi fissi
Vuoi mettere via dei soldi per non spenderli in cose che non ti servono? Fi offre anche depositi fissi.
Proprio come il tuo conto di risparmio, anche questo è regolamentato e facilitato dalla Federal Bank.
Anche questi FD non sono noiosi. Puoi personalizzare il nome del tuo deposito fisso in modo che corrisponda al tuo obiettivo e prelevare ogni volta che lo desideri. Senza alcun addebito o sanzione.
Il tasso di interesse su questi FD varia dal 2.50% al 5.60%. A seconda del mandato del tuo FD (da 1 anno a 10 anni), quei tassi di interesse varieranno.
Come sempre, usa questi FD per bloccare i soldi che desideri spendere per qualcosa di importante in futuro. Non come strumento di investimento che crea ricchezza. Secondo me, non mettere affatto i tuoi soldi in FD, a meno che non sia per risparmiare sulle tasse o per ottenere il tuo primo assicurato carta di credito per correggere o costruire il tuo punteggio di credito.
Vantaggi della carta di debito Fi
Questo è qualcosa che mi diverte molto. FI non addebita commissioni di markup forex sulle transazioni internazionali. Puoi utilizzare la tua carta Fi per quegli abbonamenti in USD senza pagare costi aggiuntivi.
Quando spendi $ 300+ ogni mese, risparmierai molto quando non hai costi di markup forex. Di solito è intorno al 3.5%.
Inoltre, le offerte applicabili sulle carte di debito della Federal Bank sono disponibili anche per i titolari di carte di debito Fi. Tieni presente che la carta di debito Jupiter non offre le stesse offerte e vantaggi.
La carta di debito Fi include altri vantaggi VISA. Compreso PayWave.
Puoi regolare il limite di transazione, bloccare la carta o bloccarla per sempre con un clic. La carta di debito viene fornita gratuitamente con il tuo conto di risparmio Fi e in caso di smarrimento, ne riceverai un'altra gratuitamente. Nessun addebito per la riemissione della carta per la prima volta.
Fi offre anche offerte curate in esclusiva sulle sue carte di debito. Puoi ottenere sconti su varie piattaforme di e-commerce e servizi online attraverso le offerte esclusive di Fi. Questo è separato e non limitato alle offerte della Federal Bank.
Smart Assistant
Con Fi smart assistant ottieni una visione approfondita della tua attività finanziaria.
Come funziona?
Fi si collegherà al tuo account Gmail e analizzerà le tue e-mail associate all'e-commerce e ad altre transazioni online. In questo modo, consente a Fi di visualizzare i risultati di ricerca per query come "Quanto ho speso su Amazon"?
Anche chiedere semplicemente "Amazon Spends" funzionerebbe:
Uso un account diverso per le attività finanziarie e gli acquisti. Quindi la connessione del mio account Gmail con Fi non mette a rischio le mie informazioni riservate. Devi assicurarti di non collegare il tuo account Gmail di lavoro o aziendale con alcuna app a meno che tu non abbia piena fiducia in essa.
Questo assistente intelligente ti mostrerà anche eventuali abbonamenti attivi, fatture, spese imminenti e altro ancora.
Dovresti aprire un conto di risparmio Fi?
Questa è una domanda importante, soprattutto se stai considerando un'altra neobanca che ha come partner la Federal Bank. Come Giove.
Una volta aperto un conto con Fi, non puoi aprire un conto con Jupiter senza fare un re-KYC con Federal Bank.
Ho valutato Fi come il #1 neobank nella mia lista.
Lo trovo molto meglio di Jupiter per quanto riguarda l'interfaccia utente, le funzionalità e i vantaggi bancari.
Tuttavia, il team di supporto Fi è piuttosto lento. Molto più lento rispetto a Jupiter, che ha anche un proprio forum della community.
Devi identificare qual è il tuo rompicapo. Se è tutt'altro che supporto, Fi è un'ottima neobanca e puoi sicuramente preferire aprire il tuo conto di risparmio con loro.
Se desideri un'esperienza bancaria eccezionale, un assistente AI intelligente per trovare rapidamente transazioni, fatture e altre informazioni di cui hai bisogno e un'esperienza in-app fluida, dovresti assolutamente prova Fi.
Usi Fi?
Fammi sapere come è stata la tua esperienza o eventuali domande nei commenti.
Abirata Chaliha
Ho iniziato a utilizzare Fi, un'app di smart banking che mi aiuta a risparmiare e far crescere i miei soldi. Lo adoro nel complesso!