Le valute digitali della banca centrale (CBDC) sono oggetto di molti dibattiti negli ultimi tempi.
Mentre molti sostenitori sostengono che le CBDC hanno il potenziale per migliorare l'inclusione finanziaria, ridurre i costi e aumentare l'efficienza, altri sono più scettici sulle potenziali conseguenze delle CBDC, in particolare nei paesi in via di sviluppo come l'India.
Tuttavia, prima di studiare le conseguenze negative dei CBDC, vorrei che tu capissi cosa sono esattamente i CBDC e perché stanno acquisendo importanza ai giorni nostri.
Cosa sono i CBDC?
Le CBDC sono valute digitali emesse dalle banche centrali, che mirano a fornire ai cittadini un'alternativa alle tradizionali valute fiat. L'idea alla base delle CBDC è fornire un sistema di pagamento più sicuro ed efficiente, aumentando al contempo l'inclusione finanziaria facilitando l'accesso delle persone ai servizi finanziari digitali.
I motivi per cui i paesi alla fine si stanno muovendo verso l'adozione delle CBDC sono le caratteristiche e i vantaggi che ne derivano.
Di seguito sono riportate alcune delle caratteristiche dei CBDC che sono degne di nota a questo proposito:
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Accessibilità migliorata: Le CBDC possono essere utilizzate attraverso piattaforme e dispositivi digitali, rendendole accessibili a una gamma più ampia di persone, comprese quelle che potrebbero non avere accesso ai servizi bancari tradizionali.
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Sicurezza avanzata: Le CBDC utilizzano la crittografia e altre misure di sicurezza digitale per garantire che le transazioni siano sicure e prive di frodi.
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Maggiore efficienza: I CBDC offrono transazioni più rapide ed efficienti rispetto alla tradizionale valuta cartacea, in quanto possono essere trasferiti in modo istantaneo e sicuro attraverso piattaforme digitali.
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tracciabilità: I CBDC forniscono un registro di tutte le transazioni, consentendo di tracciare le transazioni e rilevare qualsiasi attività fraudolenta.
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Regolamento in tempo reale: I CBDC offrono un regolamento delle transazioni in tempo reale, il che significa che il pagamento può essere effettuato e ricevuto istantaneamente.
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L'inclusione finanziaria: Le CBDC hanno il potenziale per aumentare l'inclusione finanziaria, fornendo l'accesso ai servizi finanziari digitali a persone che potrebbero non avere accesso ai servizi bancari tradizionali.
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Risparmi: I CBDC possono aiutare a ridurre i costi associati alla stampa, alla circolazione e all'elaborazione della valuta fisica e possono anche ridurre le commissioni di transazione rispetto ai servizi bancari tradizionali.
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Pagamenti transfrontalieri: Le CBDC possono facilitare i pagamenti e le rimesse transfrontaliere, rendendo più facile per le persone inviare e ricevere denaro dall'estero.
Perché i CBDC possono essere motivo di preoccupazione per i cittadini indiani?
Credo che, nonostante i potenziali benefici, ci siano diversi seri rischi associati alle CBDC, in particolare nel contesto dell'India.
Voglio far luce su alcuni dei motivi principali per cui i CBDC potrebbero non essere adatti ai cittadini indiani e perché i responsabili politici dovrebbero essere cauti nell'abbracciare questa nuova tecnologia.
Esclusione finanziaria
Una delle maggiori preoccupazioni con le CBDC è che potrebbero finire per escludere una parte significativa della popolazione, in particolare coloro che non sono tecnologicamente alfabetizzati o hanno un accesso limitato alle tecnologie digitali.
Potrei solo immaginare la maggiore esclusione finanziaria per ampie fasce della popolazione, in particolare nelle zone rurali. In India, dove una parte significativa della popolazione fa ancora affidamento sulle transazioni in contanti, ciò potrebbe portare a un'ulteriore marginalizzazione e aggravare le disuguaglianze esistenti.
Privacy ridotta
Una delle maggiori preoccupazioni con i CBDC è l'impatto che potrebbero avere sulla privacy.
Poiché è probabile che le CBDC siano soggette alla sorveglianza del governo, ciò potrebbe minare la privacy dei cittadini. Ciò è particolarmente problematico in un paese come l'India, dove le preoccupazioni sulla privacy sono già elevate a causa della mancanza di solide leggi sulla protezione dei dati.
Il governo potrebbe potenzialmente utilizzare le informazioni raccolte dalle transazioni CBDC per monitorare le attività finanziarie dei cittadini, il che potrebbe avere gravi conseguenze per la privacy e le libertà civili.
Controllo centralizzato
Non potrei insistere abbastanza su questo punto. I CBDC sono generalmente emessi e controllati da le banche centrali, il che significa che sono soggetti a un controllo centralizzato.
Questa è una delle principali preoccupazioni in un paese come l'India, dove il governo ha una storia di controllo del flusso di informazioni e limitazione dell'accesso a determinati tipi di informazioni.
Se il governo dovesse utilizzare le CBDC per controllare il flusso di informazioni o limitare l'accesso a determinati tipi di transazioni, ciò potrebbe avere gravi conseguenze.
Inoltre, il governo ha il pieno controllo di questa valuta e può interrompere il flusso di CBDC in qualsiasi momento. Se vuoi sapere come puoi dare un'occhiata alla demonetizzazione avvenuta alla fine del 2016. Bene, questa volta sarebbe molto più facile per il governo con i CBDC.
Instabilità economica
Le CBDC potrebbero anche portare a una maggiore instabilità economica, in quanto potrebbero essere soggette a rapide fluttuazioni di valore, in particolare nei paesi in via di sviluppo con economie più deboli.
Ciò potrebbe avere gravi conseguenze per la stabilità del sistema finanziario, in particolare in tempi di crisi.
Ad esempio, se un gran numero di persone dovesse improvvisamente perdere fiducia nel valore di una CBDC, ciò potrebbe portare a un rapido calo del suo valore, con conseguenze potenzialmente gravi per l'economia in generale.
Problemi di sicurezza
Un'altra grande preoccupazione per i CBDC è il potenziale di criminalità informatica.
Le CBDC potrebbero essere vulnerabili all'hacking e ad altre forme di criminalità informatica, che potrebbero comportare la perdita di fondi per i cittadini. Ciò potrebbe avere gravi conseguenze per la stabilità del sistema finanziario e potrebbe minare la fiducia nelle valute digitali.
In un paese come l'India, dove il crimine informatico è già un problema significativo, questa è un'altra grande preoccupazione.
Concorrenza con il sistema bancario
Le CBDC potrebbero anche portare alla concorrenza con il sistema bancario esistente, il che potrebbe comportare la chiusura di molte banche di piccole e medie dimensioni. Anche tu sai che non tutte le banche dispongono di un supporto infrastrutturale adeguato per eseguire le CBDC.
Ciò potrebbe portare a un'ulteriore concentrazione del potere finanziario nelle mani di pochi grandi istituti, con conseguenze negative per la concorrenza e la stabilità finanziaria.
Inoltre, se le CBDC dovessero essere ampiamente adottate, potrebbero sostituire le valute tradizionali, il che potrebbe comportare perdite significative per le banche, in particolare se non sono in grado di adattarsi abbastanza rapidamente.
Mancanza di regolamento
Inoltre, le CBDC possono essere difficili da regolamentare in modo efficiente, in particolare nei paesi in via di sviluppo.
Ciò potrebbe portare a una mancanza di apertura e responsabilità, che potrebbe avere effetti negativi sui cittadini.
Potrebbe essere difficile per i cittadini ritenere i responsabili responsabili in caso di violazione della sicurezza o di altri problemi, ad esempio.
Ciò potrebbe anche far perdere alle persone la fiducia nel sistema, il che sarebbe dannoso per la capacità di successo delle CBDC.
In poche parole
Preferirei Bitcoin alle CBDC ogni giorno.
Con l'obiettivo di Digital India, gli indiani si stanno dirigendo verso l'adozione della tecnologia in ogni modo possibile.
L'UPI è stata una delle più grandi rivoluzioni nel settore dei pagamenti apprezzata in tutto il mondo. Chi pensava che avremmo potuto pagare tramite numeri di telefono o semplicemente scansionando un codice QR?
Posso anticipare che i CBDC potrebbero portare la prossima grande rivoluzione nel settore dei pagamenti e nel sistema valutario indiano nel suo complesso.
Tuttavia, sebbene le CBDC possano offrire alcuni potenziali vantaggi, ci sono anche diversi rischi e sfide significativi associati alla loro implementazione.
Nel caso dell'India, è probabile che questi rischi siano particolarmente pronunciati e i responsabili politici devono considerarli attentamente prima di decidere di procedere con lo sviluppo di una CBDC.
Credo che il governo indiano dovrebbe garantire di fornire ai propri cittadini una conoscenza adeguata delle CBDC.
Ciò include principalmente cose da fare e da non fare durante le transazioni nei CBDC, nonché le precauzioni che i cittadini dovrebbero garantire. Inoltre, elevare tutte le classi di persone all'uso della tecnologia giocherebbe un ruolo cruciale, poiché i CBDC sono una valuta digitale.
Il governo può incontrare difficoltà nel ridimensionare l'uso dei CBDC a causa di persone che non sono abbastanza esperte di tecnologia per effettuare transazioni in CBDC e rappresenta una fetta enorme della nostra popolazione. L'esecuzione, la gestione e la regolamentazione delle CBDC svolgeranno un ruolo importante nel garantire il loro successo in un paese di 1.4 miliardi di persone.
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