I fondi comuni di investimento sono un ottimo modo per i principianti di iniziare a investire, ma lo sapevi che molte società di fondi comuni di investimento hanno carichi di uscita che possono consumare i tuoi guadagni?
"Carico di uscita" è un termine leggermente fuorviante. Non è l'importo che perdi se esci, ma l'importo che perdi se lo fai exit prematuramente.
È importante che come investitore tu sappia come ridurre il carico di uscita nei fondi comuni di investimento perché ciò ti aiuterà a risparmiare sui costi e a guadagnare di più dai tuoi investimenti.
In questo post, discuteremo come ridurre il carico di uscita nei fondi comuni di investimento in modo da poter prendere decisioni di investimento migliori.
Ma prima, cerchiamo di capire cos'è il carico di uscita, perché viene addebitato, in che modo è diverso dal rapporto di spesa e, infine, come eliminarlo.
Cos'è il carico di uscita?
I carichi di uscita sono detrazioni che incorri quando riscatti i fondi comuni di investimento.
Le società di fondi comuni detraggono il carico di uscita dal valore del tuo investimento e poi darti il saldo. La maggior parte dei fondi comuni di investimento ha un carico di uscita, ma alcuni no.
Ad esempio, se hai un investimento in un fondo comune di investimento azionario di Rs 1 lakh e la società di fondi addebita un carico di uscita dell'uno percento, riceverai Rs 99,000 sul rimborso.
Esci da Carica su SIP
Il concetto di carico di uscita nei SIP lascia perplessi la maggior parte degli investitori. Lascia che ti aiuti a capirlo meglio.
Gli investitori ritengono che se hanno iniziato un SIP un anno fa, non verrà addebitato un carico se vendono l'investimento entro il periodo di tempo specificato. Tuttavia, molti investitori sbagliano.
Il carico di uscita su SIP è lo stesso di tutti gli altri fondi comuni di investimento. Il periodo di lock-in deve essere completato ogni rata SIP per evitare il carico in uscita.
Ad esempio: se investi da tre anni, ovvero 36 mesi. Se è previsto un periodo di blocco di un anno, sarai in grado di riscattare il tuo SIP il 48° mese senza incorrere in Exit Load.
Perché viene addebitato il carico di uscita?
Il motivo principale è scoraggiare gli investitori dal ritirare frequentemente i propri soldi. Fondi comuni di investimento investire in azioni e obbligazioni di società. Il gestore del fondo deve vendere il suo investimento quando ritiri i tuoi soldi e ti dai invece i contanti.
Ciò può portare a perdite maggiori per altri investitori nello stesso fondo comune di investimento. Pertanto, gli AMC addebitano una piccola commissione quando prelevi i tuoi soldi.
I fondi comuni addebitano un carico di uscita per il prelievo di denaro dal fondo prima di un periodo di blocco specificato.
Ciò serve a scoraggiare gli investitori dall'uscire prematuramente dal fondo e a garantire che il gestore del fondo disponga di fondi sufficienti per gestire gli schemi di fondi comuni di investimento.
In che modo Exit Load è diverso da Expense Ratio?
Per cominciare, capiamo come funzionano i fondi comuni di investimento. I fondi comuni hanno un portafoglio sottostante di titoli e una società di gestione patrimoniale (AMC) che lo gestisce.
L'AMC investe i tuoi soldi nei loro schemi interni o affiliati e ne genera rendimenti.
Ora, questi rendimenti possono essere sotto forma di dividendo pagamento o reinvestimento del dividendo a seconda della scelta. Questi AMC ti addebitano una commissione per la gestione del tuo denaro e questa commissione è nota come rapporto di spesa.
Sia il carico di uscita che il rapporto di spesa sono oneri riscossi dalle società di fondi comuni di investimento e fanno parte del NAV (Valore Patrimoniale Netto) del tuo schema. Tuttavia, influiscono sui tuoi rendimenti in modi diversi.
Il carico di uscita è una commissione che ti viene imposta se riscatti i tuoi investimenti entro un periodo dalla data dell'investimento. Se non presti attenzione alla stampa fine, può essere un grosso drenaggio per i tuoi rendimenti.
L'expense ratio è il costo annuale che copre tutte le spese sostenute dalla casa del fondo, inclusi i costi amministrativi, i costi di distribuzione e la remunerazione per i gestori del fondo.
Al contrario, a differenza di un carico di uscita, che viene addebitato al momento del rimborso, i rapporti di spesa vengono addebitati ogni anno fintanto che rimani investito in un particolare schema.
Il carico di uscita varia da zero a un massimo del 6%, mentre il rapporto di spesa varia da 0.5% a 2.5%.
E infine, come ridurre o eliminare i carichi di uscita?
Se vuoi risparmiarti il carico di uscita, ecco le pratiche che puoi seguire:
1. Rimani investito a lungo:
Mantenendo i fondi per un periodo più lungo, l'impatto della volatilità e del rischio di mercato viene mitigato, portando a rendimenti migliori.
Rimanendo impegnato più a lungo, sarai in grado di trarre profitto dal potenziale di crescita delle azioni mitigando allo stesso tempo i movimenti avversi del mercato.
In particolare, i carichi di uscita verranno eliminati.
Per obiettivi a breve termine, puoi investire in fondi liquidi a breve termine o depositi bancari per sbarazzarti dei carichi di uscita.
2. Schema di fondi comuni senza carico di uscita:
Sebbene alcuni fondi comuni di investimento abbiano carichi di uscita per tutti gli schemi, ce ne sono anche alcuni che non hanno carichi di uscita per alcuni dei loro schemi.
Quindi scegli con saggezza!
Ecco l'elenco di alcuni schemi di fondi comuni senza carico di uscita:
- Fondo azionario Edelweiss Diversified Growth,
- Fondo azionario quantistico a lungo termine,
- Fondo TATA Contra,
- azioni DWS Alpha,
- Indice HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, e
- Opportunità di investimento DWS.
3. Controlla il periodo di tempo del tuo investimento
Se il tuo orizzonte di investimento è a lungo termine, puoi procedere con qualsiasi piano.
Tuttavia, se l'investimento è a breve termine, un fondo di debito o un fondo liquido è un'opzione migliore perché forniscono maggiore liquidità, sicurezza ed esposizione a basso rischio.
Esamina tutti gli schemi di carico senza uscita disponibili e scegli quello che meglio si adatta al tuo periodo di investimento.
4. Monitorare eventuali spese di vendita differite
Il CDSC è una commissione di rimborso o un carico di uscita che alcune case di fondi impongono agli investitori che riscattano le proprie quote entro un periodo stabilito dalla data di assegnazione.
Ad esempio, hai investito in un fondo con un CDSC di 2,1,0. Significa che il carico sarà del 2% se esci prima di un anno e dell'1% se rimane più di un anno ma esce prima di due anni. Rimani con il fondo per più di due anni e non paghi un carico.
Quindi, puoi monitorare l'anno in CDSC prima di riscattare i tuoi investimenti per ridurre il carico di uscita.
5. Evitare frequenti cambi di schemi MF:
Se vuoi passare da uno schema all'altro all'interno della stessa casa di fondi, devi pagare un carico di uscita. Il carico di uscita viene addebitato se riscatti o cambi unità da uno schema entro un periodo specificato, in genere fino a un anno.
Inoltre, ci sono alcuni casi in cui il carico di uscita viene revocato anche se si riscattano le unità prima del completamento di un anno. Ad esempio, se due o più schemi della stessa società di fondi si fondono o se il piano viene liquidato.
Conclusione
I carichi di uscita non solo ti proteggono dalla vendita troppo presto, ma fungono anche da deterrente per i gestori di fondi dall'assumersi rischi maggiori a causa delle pressioni sui riscatti.
Potresti pensare che i fondi comuni di investimento azionario senza carico di uscita saranno migliori di quelli che hanno un carico di uscita. Ma dipende dal periodo per il quale stai investendo in fondi comuni di investimento azionario.
Infine, vorrei dire che i tuoi investimenti dovrebbero essere basati sui tuoi obiettivi e sull'asset allocation.
Sebbene i fondi senza carichi di uscita possano risparmiare, tutto non dovrebbe essere visto in una prospettiva di riduzione dei costi. Raggiungere il tuo obiettivo è la parte più importante di un investimento.
Investimento felice!
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