La pensione è sia un termine che un'emozione. Ricordo che mio padre e gli zii discutevano della pensione come momento da dedicare al giardinaggio e alla cura dei nipoti.
I tempi sono cambiati e, purtroppo, la maggior parte delle persone non va mai in pensione nel vero senso della parola ora. Molte persone non vogliono nemmeno andare in pensione! Potrebbero avere un limite massimo formale alla loro età di lavoro con un'organizzazione, ma sempre più persone rifiutano l'idea di un pensionamento completo.
Uno dei motivi per cui scartiamo sempre più l'idea della pensione è perché abbiamo attribuito una connotazione negativa al tempo libero. Siamo guidati dall'idea di essere "utili" e "produttivi", se la nostra età lo consente.
Perché pianificare gli investimenti per la pensione
Ma indipendentemente dalle tue prospettive per la pensione, per goderti il tempo libero o per intraprendere una nuova impresa, l'unica cosa su cui tutti saranno d'accordo all'unanimità è che dobbiamo provvedere per gli anni successivi al compimento dei 60 anni. aiutaci a perseguire il modo in cui vogliamo vivere quando abbiamo una vitalità ridotta.
Come tutti sappiamo (ma forse è necessario ricordarlo di tanto in tanto), prima iniziamo a investire, meglio è.
Uno dei motivi per iniziare presto a investire nella vita è quello di risparmiare meglio per gli anni della pensione. Le persone che svolgono un lavoro governativo devono preoccuparsi di meno, poiché ricevono un importo forfettario quando vanno in pensione. Hanno anche un regime pensionistico attivo. Queste persone fortunate possono preoccuparsi un po' meno di raggiungere l'età pensionabile.
Per le persone che lavorano nel settore privato o che possiedono un'impresa, di solito non c'è una somma forfettaria da portare a casa dopo il pensionamento, né un regime pensionistico. Alcune società private forniscono, ma la maggior parte delle aziende elude tali costi aggiuntivi per fornire una pensione.
Ciò si traduce in un'enorme fetta delle persone di età superiore ai 60 anni in India che diventano dipendenti dai propri figli per prendersi cura dei propri bisogni. Ciò ha nuovamente dato origine al numero di casi di abuso sugli anziani in India. Per quanto triste possa essere, è la verità.
Ecco perché diventa vitale difendersi per i tuoi anni più grandi fin dalla tua giovinezza. Ti presentiamo gli errori più comuni nell'investimento previdenziale che puoi evitare per assicurarti una vita tranquilla dopo il pensionamento.
EVITARE QUESTI 10 ERRORI DI INVESTIMENTI IN PENSIONE
1. Non investire in un regime pensionistico
Se il tuo posto di lavoro non offre un regime pensionistico, puoi optare per il National Pension Scheme o uno dei piani pensionistici offerti da banche come HDFC e ICICI.
La maggior parte dei piani pensionistici prevede un periodo di lock-in fino a una certa età per garantire che la somma investita venga mantenuta per anni dopo il pensionamento.
Investire in un piano pensionistico o in un piano pensionistico è un modo per garantire la tua età post-pensionamento. Se non stai investendo in uno, devi assicurarti di investire in altri asset che hanno un periodo di lock-in fino all'età pensionabile.
Quando scegli un piano pensionistico offerto da diverse banche, assicurati di comprendere tutti i termini e le condizioni del piano e di ottenere buoni ritorni sull'investimento.
2. Utilizzo del fondo del conto PF prima del pensionamento
L'idea principale alla base del Fondo di previdenza per i dipendenti era quella di provvedere agli anni futuri dei dipendenti. Tuttavia, è stato comune utilizzare i fondi accumulati nel Fondo di previdenza per essere utilizzati nell'istruzione dei bambini o nei matrimoni.
Quindi, molti conti del Fondo di previdenza non stanno realmente provvedendo all'individuo che lo detiene, ma piuttosto ai loro figli e alla famiglia. Invece di essere la loro speranza finanziaria per anni dopo il pensionamento, i fondi PF sono stati utilizzati per investire nei bisogni e nei desideri della famiglia.
In molti casi, tali bisogni e desideri possono essere differiti per un periodo successivo o impegnati in modo che i fondi pensione non debbano essere utilizzati. Ad esempio, puoi optare per un prestito studentesco per tuo figlio invece di rinunciare alla tua somma di previdenza.
È fondamentale mantenere intatta la somma del Fondo di previdenza fino al pensionamento. Ottenere una somma forfettaria dal tuo conto Fondo di previdenza significherà che avrai una buona quantità di denaro da investire in un'impresa o da utilizzare per spese mensili dopo il pensionamento.
3. Non investire in ETF
Gli ETF o gli Exchange Traded Fund sono modi di investimento convenienti in titoli, senza il fastidio della negoziazione quotidiana. Naturalmente, gli ETF possono essere negoziati nel day trading, ma tendono a essere redditizi nel lungo periodo.
Gli ETF sono considerati asset pensionistici perfetti in quanto hanno commissioni basse e gestione passiva. Tuttavia, prima di investire in ETF, dovresti fare bene le tue ricerche, poiché gli ETF variano in termini di gestione, diversificazione, ecc.
Se hai disposizioni per fare un investimento più grande, scegli le obbligazioni. Le obbligazioni restituiscono la somma principale e pagano gli interessi a intervalli regolari.
4. Non avere un deposito fisso
Come paese, siamo ossessionati dal risparmio. Le banche sono la nostra destinazione finanziaria preferita per tutto ciò che riguarda gli investimenti.
Ciò è probabilmente dovuto al minor rischio associato ai risparmi bancari. È interessante notare che nell'ultimo decennio i tassi di interesse bancari sono stati volatili quanto il mercato azionario, con tassi di interesse di risparmio scesi al di sotto del 3%. Tuttavia, la paura della volatilità tiene la maggior parte delle persone lontana dal mercato azionario.
Risparmiare una buona quantità di denaro come deposito fisso una tantum e poi trasformare nuovamente l'importo della scadenza in un deposito fisso può far parte della pianificazione dell'investimento previdenziale.
Anche se inizi all'età di 35 anni e investi Rs 50,000 come deposito fisso per un periodo di 1.5 anni con un tasso di interesse del 6%, quando avrai 60 anni avrai quasi 2 lakh rupie ancora di più, a seconda del tasso d'interesse.
Consiglio vivamente un deposito fisso a breve termine che continuerai a rinnovare fino al pensionamento. Puoi iniziare con un piccolo importo di deposito e magari aggiungerne un po' ogni volta che rinnovi il termine di deposito. Sarà di grande aiuto durante gli anni di pensionamento.
5. Non risparmiare una percentuale del reddito nel risparmio o nell'investimento
Se inizi la tua carriera in anticipo, inizia a risparmiare per la pensione dopo il primo anno.
Se inizi la tua carriera in ritardo, inizia a risparmiare per il tuo pensionamento dal primo stipendio.
L'idea sbagliata più comune sulla pensione per i millennial è che saranno in forma e robusti nei loro 60 anni come lo sono ora e possono dedicare 10 ore di lavoro vigoroso.
Se pensi di non aver bisogno di risparmiare per la pensione poiché sarai abbastanza attivo per un lavoro a tempo pieno, ripensaci.
Anche per le persone nel settore, dedicare lunghe ore dopo una certa età può portare al burnout totale. Ed è per questo che dobbiamo risparmiare quando possiamo in modo da poter prosperare quando non possiamo.
Dobbiamo risparmiare almeno il 10% del nostro reddito e investirlo. Una parte di questo investimento mensile deve essere tenuta da parte come parte del nostro investimento pensionistico.
Non essere uno di quei vecchi che si guardano indietro e si rendono conto che avrebbero potuto risparmiare tutti i soldi spesi per bibite e feste del fine settimana. Certo, quelli sono importanti, ma dobbiamo trovare un equilibrio per risparmiare insieme alla spesa.
6. Non mantenere un portafoglio di investimenti diversificato
Il motivo principale per mantenere un portafoglio di investimenti diversificato è garantire che se il valore di un asset diminuisce, gli altri lo compenseranno. Un portafoglio diversificato distribuisce il rischio in modo uniforme, rendendo l'investimento complessivamente redditizio.
Un portafoglio diversificato significa anche includere sia investimenti a lungo termine che a breve termine. L'investimento a lungo termine in obbligazioni o ETF può dare buoni rendimenti per gli anni di pensionamento.
Un portafoglio diversificato può anche contenere asset come proprietà, dimostrandosi un'ottima fonte di reddito passivo per gli anni più vecchi.
7. Svendita di beni immobili ancestrali/proprietà del villaggio per guadagni a breve termine
Sebbene questo punto possa sembrare strano, è incluso mantenere le mie osservazioni personali sull'acquisto e la vendita di proprietà ancestrali e sui risultati di tale transazione.
Molte delle nostre generazioni più anziane che si sono trasferite in città per lavoro hanno venduto la loro porzione di terra ancestrale nei villaggi per vari motivi. Alcuni hanno comprato la loro casa in città; alcuni hanno investito i soldi nell'istruzione universitaria dei loro figli.
Con il rapido sviluppo del nostro paese negli ultimi 20 anni, molti di questi villaggi sono diventati città prospere e aree suburbane con molte possibilità di affari e lavoro.
Quindi il mio consiglio sarebbe di non affrettarsi a svendere la proprietà del tuo villaggio ancestrale. Dopo il pensionamento, puoi usarlo per scopi commerciali.
Puoi convertirlo in una proprietà Airbnb o trasformarlo in una location per eventi per matrimoni e occasioni.
8. Spendere tutti gli investimenti in grandi celebrazioni
I matrimoni sono tutti divertenti e danzanti, ma esaurire ogni risparmio e investimento per organizzare matrimoni sontuosi per i tuoi figli può rovinare la tua salute finanziaria.
Attribuiamo uno stigma sociale alle persone che preferiscono le celebrazioni a prezzi accessibili invece dell'indulgenza. Ma questo è quello che è: uno stigma sociale. Pensa prima di investire in eventi celebrativi: ti costano i risparmi per la pensione?
Se lo sono, è necessario ridurre la sontuosità. È meglio festeggiare modestamente che finire in miseria in vecchiaia.
Puoi risparmiare e investire separatamente in strategie di investimento a breve termine per eventi come i matrimoni, ma cerca di non toccare il tuo investimento relativo alla pensione per lo stesso.
9. Non mantenere un piano di assicurazione sanitaria
Non avere un piano di assicurazione sanitaria è una grave mancanza. Sappiamo tutti che un ricovero per una grave malattia può costarci la nostra fortuna e persino farci indebitare.
Un piano di assicurazione sanitaria può prendersi cura di una percentuale sostanziale dei costi sanitari. L'analisi mostra che i costi sanitari aumentano dopo 40 anni. Quindi, anche se esiti a comprarti un piano di assicurazione sanitaria nei tuoi 30 anni, prendine uno prima di compiere 40 anni.
10. Non avere un'assicurazione sulla vita
Questo è particolarmente per quelle persone che ancora non possiedono un piano di assicurazione sulla vita.
L'assicurazione sulla vita è un bene vantaggioso. Restituisci l'importo che hai pagato al termine del tuo mandato e, nell'improbabile eventualità di morte, la tua famiglia riceve una somma assicurata.
Assicurati che la durata dell'assicurazione sulla vita sia programmata in modo tale da ottenere l'importo della scadenza dopo il pensionamento. Puoi quindi scegliere di garantire la somma in un deposito fisso o di inserirla in qualche idea imprenditoriale.
L'idea di base su come pubblicare questo articolo è di dirigere la tua attenzione su questo fatto: per favore pensa in anticipo ai tuoi anni di pensionamento. Investire per il futuro è importante quanto vivere la tua vita adesso.
Se avete suggerimenti in merito alla pianificazione della pensione, fatecelo sapere! Ci piacerebbe sentire!
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