עצם המונח Debt מעורר אצל רובנו רגש מוזר מעורב בפחד. מחזור מתמשך של חובות יכול להכניס אותך לצרות אמיתיות. זה יכול לחלחל ממך את שלוות הנפש והרווחה שלך.
למרבה הצער, רבים מאיתנו אינם יכולים לשתף פעולה עם מלכודות חוב וחלקם אף נוקטים בצעדים דרסטיים כאשר הם אינם יכולים לשאת להיות במעגל מתמשך של חובות.
אבל בואו נבין את זה. החוב כשלעצמו אינו נורא כפי שאנו עושים ממנו. אנשים לוקחים חובות כדי להתחתן עם ילדיהם. לעתים קרובות אנו לוקחים חובות לבית וחובות ללימודים גבוהים.
חוב יכול להציל חיים כאשר הוא משמש למטרות כמו תשלום חשבונות ניתוח וחשבונות רופאים.
אז זה לא חוב שהוא כשלעצמו מלכודת, זה חוסר היכולת לפרוע את החוב בזמן שהוא הרע.
מדוע קשה לשלם חוב עבור רוב האנשים?
כעת נשאלת השאלה, מה מקשה על החזר החוב? מדוע כל כך הרבה אנשים חיים לכודים בחובות שנים על גבי שנים יחד?
כמובן שכאשר אנו מדברים על החזר החוב, גובה החוב שנוצר וההכנסה שלנו הם נושאים רציניים של שיקול דעת. תן לי להסביר באמצעות דוגמה.
נניח שהיה לך מקרה חירום רפואי, והיית צריך לקחת הלוואה של Rs 5 לאק. חלקם לקחתם כהלוואה מקרובים, חלקם מהבנק וחלקם במשכון נכס או נכס כמו זהב.
כעת, ההכנסה שלך לחודש היא Rs. 60,000, ואתה מחליט לצמצם כמה הוצאות מדי חודש כדי לשלם את החוב. רוב הסיכויים שתהיה נקי מחובות בעוד כמה שנים אם אתה עקבי עם תשלום החוב.
אבל בואו ניקח בחשבון את אותו סכום חוב עם הכנסה של Rs. 20,000 לחודש. פירעון החוב עם הכנסה חודשית נמוכה יותר הופך לקשה יותר.
עכשיו, אני אגיד לך איך לשלם את החובות שלך כאשר יש לך הכנסה נמוכה.
ולמה אתה צריך להקשיב לדרכי החזר החוב שלי?
הדרכים הללו הן כולן בדוקות שהשתמשתי בהן כדי לשלם את חובותיי בהיקף של למעלה מ-2 לאקים, וגם זה תוך שנה, ועם הכנסה יציבה נמוכה.
מופתע?
בספק?
ובכן, המשך לקרוא כדי ללמוד כיצד לשלם חובות במהירות עם הכנסה נמוכה, ומבלי להתפשר על הבריאות הנפשית שלך בכך.
נתח את מצב החוב
הצעד הראשון הוא לקחת מתישהו, לשבת לאחור עם עט ונייר ומחשבון ולנתח עד כמה אתה נמצא בעומק על ידי לקיחת ההלוואה הזו.
חשב את שיעורי הריבית ואת הסכום שנקבע שאתה צריך לשלם בכל חודש או רבעון.
ואז קבל תשובות לשאלות הבאות על ידי הפניה למסמכי ההלוואה שלך (עבור הלוואות שנלקחו ממוסדות פיננסיים):
- אם יש לי מרחב לשלם את ההלוואה מהר יותר האם הבנק/מוסד הפיננסי יקבלו אותה או שיש להם אג'נדה נסתרת להמשיך לקחת את הריבית?
- האם שיעור הריבית שלי ישתנה אם אשלם תשלום גדול יותר מדי חודש?
- כיצד אוכל להפחית את תקופת הפירעון של ההלוואה מבלי להיגרם לחיובים נוספים?
בואו נבין שהמטרה שלנו בשאלת השאלות הללו היא רק אחת - אנחנו רוצים לפרוע את החוב בהקדם האפשרי.
למוסדות פיננסיים יש לרוב אג'נדה נסתרת שבה הם גובים ריביות גבוהות יותר על תשלומים חלקיים או תשלומים חד-פעמיים גדולים. בדוק גם אם יש חיובים נסתרים.
בקש מנציג מהמוסד הפיננסי לנקות את השאלות שלך בנוגע לתשלום חובות.
כל דבר בעולם כיום בתנופה כולל ההכנסה שלנו והיכולת להרוויח. עדיף לספק תשלומי חוב מוקדם ככל האפשר בזמנים משתנים כאלה.
קיצוץ עלויות מהוצאות חודשיות הכרחיות
עכשיו, זה עניין קשה. הצרכים החודשיים שלנו הם אלה שבהם קיצוץ בעלויות יכול להשפיע ישירות על איכות החיים. אבל זה לא בלתי אפשרי שמור קצת כסף מהוצאות הקשורות לצרכים הבסיסיים שלנו.
אתה יכול להיות קצת יותר מודע לצריכת החשמל והגז שלך. קצת הולך רחוק. אתה יכול גם להיות מודע לבזבוז פחות פריטי מזון. כשאנחנו מבזבזים פחות, אנחנו רוצים פחות.
כמו כן, נסו לראות אם אתם יכולים איכשהו לצמצם את הוצאות ההובלה. במקום להתעורר מאוחר ולקחת מונית לעבודה, אפשר להתעורר קצת מוקדם ולנסוע בתחבורה ציבורית.
מילת אזהרה: אל תגזימו ותנסו לסחוט חיסכון מכל הוצאה בסיסית. חיסכון מ הוצאות חודשיות יכול במקרה הטוב לעזור לנו לשלם את ההלוואה מהר יותר אבל זה בקושי יכול להיות אמצעי החיסכון היחיד שיעזור להחזיר את החוב.
צמצם בעלויות מיותרות
לפעמים, בלי משים, אנחנו ממשיכים לשלם או לקנות הרבה דברים שאנחנו לא צריכים או משתמשים בהם.
לדוגמה, אולי יש לך חיבור לכבלים בבית, אבל בקושי יש לך זמן לצפות בטלוויזיה. כאשר אתה צריך לדעת על ידיעה חדשה, YouTube הוא המקום שאתה צריך. במקרים כאלה תוכלו להיפרד בנוחות מהוצאות הכבלים החודשיות.
בדוק, מהן העלויות המיותרות שלך? זה המנוי הזה לנטפליקס? או נסיעות מיותרות לסלון? אולי התמכרות לטבק שעולה לך אלפים (שלא לדבר על ההשפעה על הבריאות שלך)?
האם ב-tiffin אתה קונה מבחוץ במקום לקחת אוכל ביתי למשרד?
זהה את העלויות המיותרות שלך, וצמצם אותן. לאחר מכן תוכל לנצל את הסכומים שנחסכו בתשלום החוב. בממוצע, אתה יכול לחסוך בסביבות Rs. 800–2000+ רק על ידי קיצוץ בעלויות מיותרות.
20% מההכנסה שלך עבור תשלום חוב
הכלל המפורסם של 50-30-20 מציין שעליך לשמור 20% מההכנסה שלך לאחר מס לתשלום חובות. זהו כלל מעולה שיש לקחת בחשבון בעת לקיחת חוב ממוסדות פיננסיים שיש להם מחזור תשלום חוב + ריבית חודשי.
אם ההכנסה החודשית שלך היא Rs. 20,000 לאחר ניכויי מס ו-PF, אתה צריך לשלם 20% מ-Rs. 20,000 כלומר Rs. 2000 ישר להחזר חוב כל חודש.
נשבעת לעצמך שלעולם לא תהיה שוב בחובות? קרא את הטיפים הכי מגניבים לחסוך כסף כאן.
דוחה את הרצונות שלך
כאשר יש לנו חוב, ההתמקדות העיקרית שלנו צריכה להיות בהחזר החוב.
דחיית רצונות יכולה לסייע בהחזר מהיר יותר.
תגיד שהמקרר שלך ישן, ואתה מתכנן לקנות אחד. דחה את זה לזמנים נטולי חובות.
כשאתה בחובות, הפוך את הסלוגן "מחזר-שימוש חוזר-צמצם" למנטרה שלך. רוב הדברים שאתה מחשיב חיוניים יכולים להידחות למועד שבו אתה לא חייב כסף לאף אחד.
לצמצם את החגיגות
במשך שנים חגגתם את יום ההולדת שלכם, את ימי ההולדת של בני הזוג והילדים, לפעמים אפילו במעבר ליכולתכם. הזמנת אנשים והאכלת אותם בהנאה רבה.
אבל דברים השתנו קצת, ועכשיו אתה בחובות. תפסיקו לתכנן את החגיגות עכשיו. אתה יכול לעשות זאת מאוחר יותר כאשר אתה נטול חובות.
לעתים קרובות אנו מתרגשים מכך שאיננו מסוגלים לחלוק את האושר שלנו עם אחרים. אם זה יום ההולדת של הילד שלך, אתה רוצה שעוד 10 ילדים ומשפחותיהם יבואו ליהנות.
אבל קחו זאת בחשבון - כל חגיגה היא לחץ נוסף על ההוצאות. אם אתה יכול לחסוך כסף על ידי חגיגה בענווה, אתה יכול להחזיר את החוב שלך מהר יותר, ולהתחיל לתכנן חגיגה גדולה יותר בשנה הבאה או הבאה לשנה הבאה!
אז צמצמו את החגיגות החוזרות על עצמן או הבילו אותן בדרכים פשוטות יותר. תעדוף את פירעון החוב על פני פאר והדר.
דחיית תוכניות נופש
באופן אישי, אני מרגישה שחופשות הן כמו בשמים יוקרתיים. כשאתה קונה בושם יקר, אתה שם אותו עליך, אתה מריח טוב, ואתה מרגיש טוב. אבל זה מתאדה אחרי כמה שעות.
חופשות זה ככה. חופשות נהדרות להתחדשות. עם זאת תגיד לי, האם אתה באמת יכול להתחדש עם נטל כלכלי עליך?
חופשה הופכת אז לבריחה, ובריחה מעולם לא הייתה הפתרון לשום בעיה, כולל בעיות כלכליות.
אז דחו ללכת לגואה, מנאלי או לחוף המקומי במרחק של כמאה קילומטרים משם. במקום זאת, השתמשו בכספי החופשה שלכם כדי לשלם חובות, ותשיג שקט נפשי מוגבר מאשר צפייה בגלי הים הייתה יכולה להעניק לך.
קבל מהומה צדדית
זוהי אחת הדרכים החזקות והחזקות ביותר להתגבר על חובות מהר יותר, ומבלי להשפיע על אורח החיים הנוכחי שלך.
בדיוק כמו שאתה יכול להתעשר על ידי רווחים ולא רק על ידי חיסכון, אתה יכול להשתחרר מהר יותר מחובות על ידי השתתפותך בהופעה צדדית
- משלם לך
- מוסיף לידע שלך
- שומר אותך מעורב וללא דאגות
- משביע את התשוקה שלך לעבודה יצירתית
גם אם במקרה תמצא לעצמך עבודה במשרה חלקית, אתה יכול בקלות להרוויח כמה אלפי רופי בחודש על ידי עבודה בסופי שבוע ובזמנך הפנוי אחרי העבודה.
הופעה צדדית או משרה חלקית יכולים לעזור מאוד בסילוק החובות. זו הייתה השיטה העיקרית שבאמצעותה יכולתי לשלם את ההלוואה שלי מהר יותר מבלי להשפיע יותר מדי על אורח החיים הנוכחי שלי.
ואם אני יכול, גם אתה יכול. בדוק את הופעות הצד המגניבות האלה שאתה יכול לקחת. אספנו את 7 העבודות הכי ניתנות לביצוע שאתה יכול לקחת אחרי העבודה. קרא אותו כדי לדעת איזו מיומנות מתאימה לך ביותר, והיכן תוכל ללמוד אותה ולהתחיל להרוויח.
אל תדאג - גם החוב שלך יעבור!
באופן אידיאלי, זו הייתה צריכה להיות העצה התקיפה הראשונה ממני, אבל רציתי להתחיל בנימה פרגמטית יותר.
יש פתגם איטלקי מאוד מפורסם שאני מאוד אוהב; זה אומר, " "מאה משאות של מחשבות לא ישלמו אפילו גרם אחד של חוב."
לעתים קרובות מאוד אנו מתייחסים לדאגה כזכות מלידה. אנחנו מוצאים מה לדאוג כשאין כאלה. ואם יש לנו חוב לדאוג, יהיה לנו קל יותר להפוך לדאגות כרוניות.
אבל מה שאנחנו צריכים להיות לוחמים נגד דאגה, במיוחד בנוגע לחובות. אם נכוון את דעתנו לדאגה ולחשוב מאיפה יגיע כל הכסף, נחמיץ את ההזדמנויות שהחיים מספקים לנו כפתרונות לבעיות שלנו.
שמרו על קור רוח וחפשו הכנסה נוספת תוך חיסכון מהמשכורת שלכם. עקביות בתשלום בכל חודש היא המפתח לתשלום חובות מוצלח. הדרך הטובה ביותר היא עדיין להימנע מחובות.
הַתחָלָה השקעה, התחילו לחסוך מגיל צעיר, והישארו בטוחים מהטירוף של הצרכנות; לעולם לא תצטרך להיות שוב בחובות!
איך התאוששת מהחוב שלך? תודיע לנו.
השאירו תגובה