חיסכון בכסף זה מה שלא אכפת לדור ה-Z. לחיות בתלוש משכורת הפך להיות יותר הרגל שלא ניתן להחליף.
אחת המנויות שלי מרשימת הכסף שאלה אותי שאלה, אבל לפני כן היא אמרה לי את זה:
"שלום אאיוש, אני מרוויח הכנסה עצמאית בשנתיים האחרונות. התשלום הממוצע בכל חודש הוא קצת $2.
ובכל זאת, אין לי מה לקרוא לחיסכון או השקעות. השאלה שלי אליך היא, איך אפשר לחסוך כסף בתור בן 24 שסיים את לימודיו בקולג' שמרוויח הכנסה עצמאית?"
עכשיו זו שאלה מעניינת. אם תרצו לשאול אותי גם שאלה, היכנסו לרשימת התפוצה שלי. תקבל ניוזלטר שבועי יחד עם הזמנה לשאול אותי שאלה מדי שבוע.
עצות חיסכון לכל אדם בשנות ה-20 לחייו.
הבעיה הגדולה ביותר עם דור Z היא לחץ חברתי. כשאתה נער בתיכון או מישהו טרי מהקולג', לחץ חברתי נמצא בכל מקום.
קודם כל, היפטר מהלך הרוח שאתה צריך כדי להראות כמה אתה מרוויח על ידי הגמשת דברים חומרניים. אתה לא צריך לקנות בגדים יקרים, שעונים, להזמין סוויטות יוקרתיות וכל שאר הדברים כדי להראות כמה אתה עשיר.
אתה עשיר, ואתה יודע את זה. זה כל מה שמשנה.
תשכח מהעולם. תחיו את חייכם איך שאתם רוצים. ואם זה אומר שאתה באמת רוצה לקנות סחורות יוקרה, בכל אופן, עשה זאת. אבל אל תעשה את זה בשביל אחרים.
הלך הרוח הזה לבדו יחסוך לך מאות דולרים מדי חודש.
צור תקציב
זהו הצעד הראשון שלך להגדלת החיסכון שלך באופן דרמטי.
כאשר אתה יוצר תקציב, אתה יודע בדיוק כמה אתה מרוויח וכמה אתה הולך להוציא, להשקיע ולהשאיר בחשבון החיסכון שלך.
יצירת תקציב חשובה כי אין דרך אחרת שתוכל להטיל על עצמך דין וחשבון. אתה צריך לראות כמה תזרים מזומנים נכנס ויוצא כדי להבין מתי אתה מוציא יותר מדי.
החודשיים הראשונים של תקצוב ומעקב קפדני של תוכנית התקציב שלך יראו לך לאן הולך רוב הכסף שלך. ורק אז אתה יכול לעשות משהו בנוגע לאזורים שבהם אתה מוציא יותר מדי.
תוכל למצוא מספר עסקאות שיכלו להימנע. את כל הכסף שאתם מבזבזים יותר מדי על דברים לא צריך להכריח אתכם לשמור על הרגלי ההוצאות שלכם.
עשה זאת במשך 6 חודשים, ותחסוך יותר כסף בטייס אוטומטי. מכיוון שפשוט תימנע מרכישת דברים, אתה לא צריך ויכול לחיות בלעדיו. כל הכסף הזה ימשיך להצטבר בחשבון החיסכון שלך.
TRy App Wallet מאת BudgetBakers. זוהי אפליקציית ניהול כספים נהדרת שמתחברת לחשבון הבנק שלך ומאפשרת לך לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך באופן אוטומטי. זה גם מבדיל את העסקה שלך לקטגוריות "רוצה", "צריך" ו"חייב".
זו אפליקציה נהדרת, ואני משתמש בה בעצמי יחד עם האפליקציה האחות שלה, Board, עבור העסקים שלי.
זהה מה אתה חייב שיהיה לך, הצרכים יכולים לחכות. רצונות הם NO-NO.
כל מה שאתה רוכש יכול להיות מסווג לשלוש קטגוריות:
- צורך
- רוצה
- חובה
כאשר המטרה היחידה שלך היא לחסוך כמה שיותר כסף, כל מה שאתה צריך להתמקד בו הוא למלא את "החובה" שלך. גם זה בזול ככל האפשר. כל השאר יכול לחכות.
הצרכים שלך הם חשבונות משק הבית החוזרים והוצאות נחוצות אחרות שפשוט אי אפשר להתעלם מהן. כמו תשלום מיסים, ביטוח בריאותותשלומים במכללה.
ככל שתתחיל לחיות חיים חסכנים וצנועים, כך יהיה קל יותר לנהל את ההוצאות שלך. להיות חסכני לא אומר בהכרח להיות צ'אד זול.
קרא כיצד לחסוך כסף מבלי להיות זול.
זה פשוט אומר להוציא כסף על דברים שאתה בהחלט צריך, ולמצוא דרכים לעשות זאת בתעריף זול יותר.
כמו למשל לנהל משא ומתן על שכר הדירה. אתה תמיד יכול לנסות לשכנע מישהו להפחית את המחיר המבוקש שלו, אז למה לא?
זהה מה אתה "רוצה" והתעלם ממנו לחלוטין. אל תיתן לרגשות שלך לשלוט בך.
כשאתה חושב שאתה משתכנע מהמחשבה על קניית משהו ואתה יודע שזה מוצר בקטגוריית "רוצה", פשוט תגיד "אני אקנה אותו מחר" או שאני "אעשה את זה אחר כך" לעצמך.
ברוב המקרים, הדחף לקנות את המוצר הזה יתפוגג.
תפסיק ללכת לסטארבקס
בסדר, לא פשוטו כמשמעו.
זו הכללה, אבל הרעיון הבסיסי הוא להפסיק ללכת למקומות ולקנות דברים שאתה יודע שאתה מבזבז עליהם כסף.
סטארבקס היא דוגמה קלאסית. העלות הממוצעת של משקה בסטארבקס היא 3 דולר. כמה משקאות כמו הפרפוצ'ינו עולים מעל 4 $!
זה מגוחך. למה להוציא כל כך הרבה כסף על משהו שאתה יודע שאתה יכול להשיג במחיר הרבה הרבה יותר נמוך?
ההרגל לשלם עבור קפה של סטארבקס מתעלה על היבטים מרובים של חיינו. אנחנו לא חושבים לפני שמוציאים כסף על כל דבר שהפך לחלק מחיינו, בין אם לטוב או לרע.
סטארבקס היא רק דוגמה אחת. תשלום עבור Uber הוא עוד אחד. אנשים מפתחים הרגל של הוצאות רק בגלל שהם מרגישים נוח עם שירות או מוצר באופן לא מודע.
בכל פעם שאתה משתמש ב-Uber, אתה לא חושב על כמה אתה מוציא כי זה לא משנה. זה עושה את החיים שלך קלים יותר, או לפחות אתה חושב שכן.
אתה יכול לחסוך על ידי אי שימוש בו, ושימוש באמצעי תחבורה ציבורית. זה ייקח קצת יותר זמן, אבל לא, אובר זה כן.
ואני מקבל את זה.
יש אנשים שפשוט לא יכולים לעשות את זה. הם מעריכים את הזמן והנוחות שלהם על פני כסף.
אבל אם אתה יכול ואם תרצה, כנראה תחסוך כמה מאות דולרים בכל חודש.
אל תצא הכל למען המשפחה שלך
הרבה פעמים כשאתם מסיימים את הלימודים ומקבלים את העבודה הראשונה שלכם, או פותחים עסק שמתחיל להניב רווחים או כמו במקרה שלה, מתחילים בעבודה עצמאית ומקבלים שכר, הייתם רוצים לצאת למסע קניות עבור בני המשפחה שלכם.
וזה טבעי, נכון. אתה עושה את זה מתוך אהבה, כדי להראות הכרת תודה כלפי המשפחה היקרה שלך. אחרי הכל, אתה מה שאתה בין השאר בגללם.
אז זה נחמד להוציא משכורת מלאה ולצאת הכל למען המשפחה שלך - פעם אחת. אולי פעמיים.
אבל אל תתנו לזה להפוך לטרנד. במיוחד בגלל שאתה בשנות ה-20 שלך ואתה תתפתה לעשות את זה פעם אחר פעם. כי זה כל כך נעים.
עם זאת, אתה לא צריך ללכת "הכל אאוט" אף פעם. להוציא קצת כסף עבור תכשיטים נחמדים או חופשה משפחתית חדשה זה בסדר.
רק אל תיסחפו והמשיכו לשאוב כסף על כל מה שהמשפחה שלכם רוצה.
לאנשים שונים יש שאיפות שונות. אולי אחיך ירצה משהו, אחרת אחותך משהו אחר. אתה לא יכול למלא כל דרישה ודרישה עד שהגעת לנקודה שבה יש לך תיק גדול, זרם הכנסות חוזר, אפס חובות והגשמת שאיפות העסק או הקריירה שלך.
הזדמנויות קריירה עבור רוב מחפשי העבודה אל תחכו יותר מדי זמן. אתה צריך לעשות בחירות כשהוא מגיע ולהיות מוכנים. אותו דבר לגבי הזדמנויות עסקיות. כשהם מגיעים אתה צריך הון כדי למנף את העמדה שלך.
הטענה שלי היא עד שתגשים את יעדי הקריירה והחלומות העסקיים שלך, כל השאר יכול לחכות.
אתה לא עושה עוול להורים שלך. אתה פשוט מעכב את השמחה ומגדיל אותה עוד יותר.
והם יהיו הרבה יותר מאושרים ברגע שתקבל את היציבות הפיננסית ותגשים את החלומות שלך.
אם מסיבה כלשהי המשפחה שלך דורשת יותר, הם לא מרוצים מהרעיון שלך לחסכון, הם מתבאסים כשאתה דוחה חופשה או מסרבת לרכוש "רוצה" - עזוב. זהו זה.
אני לא אומר שאתה צריך לנטוש אותם, אלא פשוט להתרחק ולהתרחק. תן לרגשות שלך לנוח מעט. תן למשפחה שלך לדעת כמה אתה רציני עם העסק שלך והקריירה שלך.
אחרי שתגדיר הכל בסדר הנכון וסוף סוף תוכל לשלם על כל מה שהם מבקשים, תן להם להיכנס.
אם התברכת שיש לך משפחה שמבינה את שלך, לגרד הכל למעלה. אתה אפילו לא צריך את העצה שלי.
צור יעד
יצירת מטרה חיונית למימושה. אם אין לך מטרה, אין לך מה להשיג.
יש לך מטרה כמה אתה רוצה לחסוך עד גיל 30, 40 ו-50.
שים את המטרה הזו במקום שבו אתה יכול לראות אותו כל יום. כדי להמשיך להזכיר כיצד כל דולר שתוציא ישפיע על המטרה. כנראה מעכב את השגתה.
בקרוב תיפטר מהקנייה הדוחה ותתחיל לחשוב על הטווח הארוך.
מטרות נועדו להיות ארוכות טווח ודמויות הרריות. אל תיצור מטרה קטנה שאתה יודע שאתה יכול להשיג מבלי לשבור את הרגלי ההוצאות הנוכחיים.
צרו מטרות שנראות די קשות להשגה, ואז רדפו אחריהם.
התחל SIPs, אבל אל תצפה
SIPs זה כיף. הם הדרך הקלה ביותר לבנות עושר שאתה יכול ליהנות ממנו בשנות הארבעים שלך. זה אם אתה חכם מספיק כדי להפסיק להסתכל על קרן נאמנות מחירים כל שבוע.
SIPs נועדו להגדיר ולשכוח. די בניתוח חודשי כדי להבין אם להישאר מושקעים או לשלם מזומנים. SIPs של קרנות נאמנות עוזרות לך לבנות עושר משמעותי אם אתה נשאר מושקע במשך 10 שנים לפחות באמצעות הרכבת הכסף שלך.
קרנות הון צפויות לתת הרבה יותר מ-18% ריבית לפחות בעשר השנים הבאות. קרנות החוב נתנו כל הזמן ריבית של 10-7%.
כאשר אתה משקיע בקרנות חוב, אתה אפילו לא צריך לדאוג לגבי יחס הוצאות או נזילות. אתה יכול לשטוף בכל זמן שתרצה, אך עם הגבלה.
שמור על ה-SIP שלך פעיל ואל תשגיח עליהם כמו נץ. אתה לא חייב. השקיעו 15 בחודש, והשכחה היא לא כל כך קשה כמו שאתם עשויים להניח.
הפוך את הכספים שלך לאוטומטיים
הפוך הכל לאוטומטי בכל הנוגע לחסכונות ולהשקעות שלך.
כעת יש לך אפשרות להפוך גם השקעות במניות לאוטומטיות. באמצעות Zerodha, אתה יכול להגדיר מנדט למימון אוטומטי של חשבון Zerodha Demat שלך. ניתן להגדיר SIP על ידי יצירת סלי מניות שיהפכו את הביצוע לאוטומטי בתאריך שתבחרו.
הפוך כל מה שאתה יכול לאוטומטי. הגדרת SIPs עבור קרנות נאמנות, מניות, NPS (Tier 2 אם אתה רוצה נזילות) ו NPS עכשיו.
אל תשמור יותר משנה אחת של מזומן חירום בחשבון החיסכון שלך. ואם כן, צור חשבון חיסכון משנה או השתמש בתכונת ה-Linked FD המוצעת על ידי בנקים כמו ICICI ו-Kotak Mahindra כדי להרוויח ריבית נוספת של 1-2% על מזומן החיסכון שלך.
אם אתה אדם בעל ידע בטכנולוגיה, הפוך 2% מההכנסה שלך לאוטומטי כדי לקנות מטבעות קריפטוגרפיים שאתה אוהב. אני מציע שאם אתה לא רוצה לקחת סיכון גדול, השקעה בביטקוין, את'ריום וקרדנו תהיה הטובה ביותר.
אבל תהיו חלק מהשינוי הזה. גם אם זו בועה, עדיין תוכל להרוויח ממנה כסף. ומכיוון שאתה תשקיע רק 2% מההכנסה שלך, למי אכפת אם הכל יתפוצץ באבק?
הימנע ממספר כרטיסי אשראי
אני ממליץ בחום להימנע מרובה כרטיסי אשראי בשנות ה-20 המוקדמות שלך. אתה די טוב עם אחד רק בשביל לבנות א דירוג אשראי.
חוץ מזה, לא צריך להשתמש באשראי לכלום.
כרטיסי אשראי הם דרך מצוינת להוציא כסף תוך כדי צבירת נקודות תגמול. עם זאת, בנקים כמו ICICI מאפשרים לך לצבור את אותו יחס של נקודות תגמול כשאתה משתמש בכרטיס החיוב שלהם בהשוואה לכרטיסי אשראי ברמה של מתחילים, למשל, כרטיס אשראי קורל.
אז אין סיבה גדולה עבורך להשתמש בכרטיס אשראי במקום בכרטיס חיוב. כל שעליך לעשות הוא להוציא 5% ממסגרת האשראי שלך בכל חודש כדי לשמור על ציון האשראי שלך גבוה.
כרטיס אשראי אחד מספיק כדי לבנות ציון אשראי בריא. רק ודא שאתה שומר על כרטיס האשראי הראשון שלך פעיל למשך זמן רב ככל האפשר.
קרא עוד על מימון אישי
קרא עוד. גם אם קראת 10 ספרים על מימון אישי, קרא עוד.
המשיכו לרכוש עוד ידע על איך לנהל כסף מבלי להיות עבד שלו.
תפסיק לקרוא ספרים כמו "אבא עשיר אבא עני" ו"תחשוב והתעשר". אינספור משפיעני אינטרנט מצליחים כביכול מזכירים את שני הספרים הללו וכיצד הם שינו את חייהם.
אבל אל תקנו את זה.
הימנע מחובות בכל מחיר. אין חוב טוב או חוב רע. אתה לא צריך את הלחץ של תשלום תשלומים בשנות ה-20 שלך. כשמישהו אומר שזה חלק מההמולה, לצאת מאזור הנוחות ובלה בלה בלה, חייך, תקשיב ואל תעשה את זה. זה כזה פשוט.
אלא אם כן אתה בהחלט זקוק לזה, כמו במקרה של רכישת בית, אל תחשוב על זה.
אני מציע להתחיל עם "המשקיע החכם" וזכור את העקרונות המוזכרים בספר זה כבסיסייך.
אני גם ממליץ לקרוא את "קפה יכול להשקיע""דרך וורן באפט"וגם"אני אלמד אותך להיות עשיר" מאת רמית סטי. אני לא מסכים עם כ-60% ממה שרמית אומר בספרו, כמו לקנות את הקפה הזה של 4$ כל יום, אבל הוא מוכשר בצורה יוצאת דופן בהסבר אוטומציה ואת החשיבות של הוצאה נטולת רגשות אשם.
תנסה. קראו כל אחד מארבעת הספרים הללו ולאחר מכן קראו את "חשוב והתעשר" או אבא עשיר אבא עני.
אתה תבין את הסיבה שבגללה אני מתעב ספרים כמו אבא עשיר אבא עני.
זה הכל בשביל זה.
אני מקווה שמצאת אסטרטגיה אחת או שתיים שבהן תוכל להשתמש כדי לחסוך יותר כסף השנה.
השאירו תגובה