פרישה היא גם מונח וגם רגש. אני זוכר שאבי ודודי דנו בפרישה כזמן שצריך לקחת לגינון ולטיפול בנכדים.
הזמנים השתנו, ולמרבה הצער, רוב האנשים לעולם אינם פורשים במובן האמיתי כעת. הרבה אנשים אפילו לא רוצים לפרוש! אולי יש להם מכסה עליונה רשמית על גיל העבודה שלהם עם ארגון, אבל יותר ויותר אנשים דוחים את הרעיון של פרישה מלאה.
אחת הסיבות שאנו פוסלים יותר ויותר את רעיון הפרישה היא כי ייחסנו קונוטציה שלילית לפנאי. אנחנו מונעים מהרעיון להיות "שימושיים" ו"פרודוקטיביים", בין אם הגיל שלנו מאפשר זאת.
למה לתכנן השקעה לפנסיה
אבל לא משנה מה ההסתכלות שלך לפנסיה - ליהנות מהפנאי או לצאת למיזם חדש, הדבר היחיד שכולם יסכימו פה אחד הוא שעלינו לפרנס את השנים שאחרי גיל 60. אנחנו חייבים לקבל סכום חיסכון מסוים לעזור לנו להמשיך את הדרך בה אנו רוצים לחיות כאשר יש לנו חיוניות מופחתת.
כפי שכולנו יודעים (אבל אולי צריך להזכיר מדי פעם), ככל שנתחיל להשקיע מוקדם יותר, כך זה טוב יותר.
אחת הסיבות להתחיל השקעה בשלב מוקדם בחיים היא לחסוך טוב יותר לשנות הפרישה. אנשים בעבודה ממשלתית צריכים לדאוג פחות, מכיוון שהם מקבלים סכום חד פעמי כשהם יוצאים לפנסיה. יש להם גם תוכנית פנסיה פעילה. בני המזל האלה יכולים לדאוג קצת פחות מהגעה לגיל פרישה.
עבור אנשים העובדים במגזר הפרטי או בעלי עסק, בדרך כלל אין סכום חד פעמי לשאת הביתה לאחר פרישה, וגם לא תוכנית פנסיה. חלק מהחברות הפרטיות אמנם מספקות, אבל רוב החברות מתחמקות מעלויות נוספות כאלה של מתן פנסיה.
כתוצאה מכך, נתח עצום מהאנשים לאחר גיל 60 בהודו הופך להיות תלוי בילדיהם כדי לטפל בצרכיהם. זה שוב הוליד את מספר מקרי התעללות בקשישים בהודו. עצוב ככל שיהיה, זו האמת.
לכן זה הופך להיות חיוני לדאוג לשנים הבוגרות יותר כבר מנעוריך. אנו מביאים אליך את הטעויות הנפוצות ביותר בהשקעה בפרישה, מהן תוכל להימנע כדי להבטיח לך חיים שלווים לאחר הפרישה.
הימנע מ-10 הטעויות הללו בהשקעות פרישה
1. לא להשקיע בתכנית פנסיה
אם מקום העבודה שלך אינו מציע תוכנית פנסיה, אתה יכול לבחור בתוכנית הפנסיה הלאומית או באחת מתוכניות הפרישה המוצעות על ידי בנקים כמו HDFC ו-ICICI.
לרוב תכניות הפנסיה יש תקופת נעילה עד גיל מסוים כדי להבטיח שהסכום המושקע נשמר במשך שנים לאחר הפרישה.
השקעה בתוכנית פרישה או בתוכנית פנסיה היא דרך קדימה להבטיח את גילך לאחר הפרישה. אם אינך משקיע באחד, עליך לוודא שאתה משקיע בנכסים אחרים שיש להם תקופת נעילה עד גיל פרישה.
בעת בחירת תכנית פנסיונית המוצעת על ידי בנקים שונים, ודאו שאתם מבינים את כל תנאי התכנית, ומקבלים תשואה טובה על ההשקעה.
2. ניצול קרן חשבון PF לפני הפרישה
הרעיון המרכזי מאחורי קופת הגמל לעובדים היה לספק לשנים הבאות של העובדים. עם זאת, מקובל היה לנצל את הכספים שנצברו בקופת הגמל לניצול בחינוך הילדים או בחתונות.
לכן, חשבונות קופות גמל רבים אינם מספקים באמת את הפרט המחזיק בה, אלא מפרנסים את ילדיו ומשפחתו. במקום להיות התקווה הכלכלית שלהם במשך שנים לאחר הפרישה, כספי PF שימשו להשקעה בצרכים וברצונות של המשפחה.
במקרים רבים ניתן לדחות צרכים ורצונות כאלה לתקופה מאוחרת יותר או להעסיק אותם כך שאין צורך לנצל את כספי הפרישה. לדוגמה, אתה יכול לבחור בהלוואת סטודנטים לילדך במקום לוותר על סכום קופת הגמל שלך.
זה חיוני לשמור על סכום קופת הגמל שלך ללא פגע עד שתפרוש. הוצאת סכום חד פעמי מחשבון קופת הגמל שלך פירושו שיהיה לך סכום כסף טוב להשקיע בעסק או להשתמש בו. הוצאות חודשיות לאחר הפרישה.
3. לא להשקיע בתעודות סל
תעודות סל או קרנות נסחרות בבורסה הן דרכים חסכוניות להשקעה בניירות ערך, ללא הטרחה של מסחר יומי. כמובן שניתן לסחור בתעודות סל במסחר יומי, אך הן נוטות להיות רווחיות בטווח הארוך.
תעודות סל נחשבות לנכסי פרישה מושלמים שכן יש להן עמלות נמוכות וניהול פסיבי. עם זאת, לפני שתשקיעו בתעודות סל, כדאי לעשות את המחקר היטב, שכן תעודות סל משתנות בניהול, בגיוון וכו'.
אם יש לך אמצעים להשקעה גדולה יותר, לכו על איגרות חוב. איגרות חוב מחזירות את הסכום הקרן ומשלמים סכומי ריבית במרווחי זמן קבועים.
4. אין פיקדון קבוע
כמדינה, אנחנו מקובעים בחיסכון. הבנקים הם היעד הפיננסי המועדף עלינו בכל הקשור להשקעות.
זה כנראה נובע מהסיכון הקטן יותר הכרוך בחיסכון בבנק. מעניין לציין שבעשור האחרון, שיעורי הריבית הבנקאיים היו תנודתיים כמו שוק המניות, כאשר ריבית החיסכון יורדת מתחת ל-3%. עם זאת, הפחד מתנודתיות מרחיק את רוב האנשים משוק המניות.
חיסכון של סכום כסף טוב כהפקדה קבועה חד פעמית ולאחר מכן גלגל את סכום הפירעון שוב לפיקדון קבוע יכול להוות חלק מתכנון ההשקעה שלך בפרישה.
גם אם תתחיל בגיל 35 ותשקיע 50,000 רופי כפיקדון קבוע לתקופה של 1.5 שנה עם ריבית של 6%, עד גיל 60 יהיה לך קרוב ל-2 לאך רופי אפילו יותר, תלוי ב- גובה הריבית.
אני ממליץ בחום על הפקדה קבועה לטווח קצר שתמשיך לגלגל עד לפרישה. אתה יכול להתחיל עם סכום הפקדה קטן ואולי להוסיף לו מעט בכל פעם שאתה מחדש את תקופת ההפקדה שלך. זה יעזור מאוד במהלך שנות הפרישה.
5. אי חיסכון של אחוז מההכנסה בחיסכון או בהשקעה
אם אתה מתחיל את הקריירה שלך מוקדם, התחל לחסוך לפנסיה שלך לאחר השנה הראשונה.
אם אתה מתחיל את הקריירה שלך מאוחר, התחל לחסוך לפרישה מהמשכורת הראשונה.
התפיסה השגויה הנפוצה ביותר לגבי פרישה לבני דור המילניום היא שהם יהיו בכושר וחסונים בשנות ה-60 לחייהם כפי שהם עכשיו ויכולים להשקיע 10 שעות של עבודה נמרצת.
אם אתה חושב שאתה לא צריך לחסוך לפנסיה מכיוון שתהיה מספיק פעיל לתעסוקה במשרה מלאה, תחשוב שוב.
אפילו עבור אנשים בעסק, השקעת שעות ארוכות לאחר גיל מסוים עלולה להוביל לשחיקה מוחלטת. וזו הסיבה שעלינו לחסוך כשאנחנו יכולים כדי שנוכל לשגשג כשאנחנו לא יכולים.
עלינו לחסוך לפחות 10% מההכנסה שלנו ולהשקיע אותה. חלק מההשקעה החודשית הזו חייב להישמר בצד כחלק מההשקעה שלנו לפנסיה.
אל תהיו מהזקנים האלה שמסתכלים אחורה ומבינים שהם היו יכולים לחסוך את כל הכסף שהם הוציאו על סודה ומסיבות סוף שבוע. בטח שהם חשובים, אבל אנחנו צריכים למצוא איזון כדי לחסוך יחד עם ההוצאות.
6. אי שמירה על תיק השקעות מגוון
הסיבה העיקרית לשמירה על תיק השקעות מגוון היא להבטיח שאם ערך נכס אחד יורד, האחרים יפצו על כך. תיק מגוון מפזר את הסיכון באופן שווה, מה שהופך את ההשקעה לרווחית בסך הכל.
תיק מגוון אומר גם שאתה כולל גם השקעות לטווח ארוך וגם לטווח קצר. השקעה לטווח ארוך באג"ח או בתעודות סל יכולה לתת תשואות טובות לשנות פרישה.
תיק מגוון יכול להכיל גם נכסים כמו נכסים, שמתגלים כמקור מצוין להכנסה פסיבית לשנים עברו.
7. מכירת נכסי אבות/נכסי כפר לרווחים לטווח קצר
למרות שנקודה זו עשויה להיראות מוזרה, היא כלולה בשמירה על התצפיות האישיות שלי על קנייה ומכירה של רכוש אבות ועל התוצאות של עסקה כזו.
רבים מהדור המבוגר שלנו שעברו לערים לצורך עבודה מכרו את חלקם מאדמת אבות בכפרים מסיבות שונות. חלקם קנו את ביתם בעיר; חלקם השקיעו את הכסף בלימודים בקולג' של ילדיהם.
עם ההתפתחות המהירה בארצנו ב-20 השנים האחרונות, רבים מהכפרים הללו צמחו לעיירות משגשגות ואזורי פרברים עם היקף עסקים ועבודה רבים.
אז העצה שלי תהיה לא למהר למכור את רכוש כפר אבותיך. לאחר הפרישה, אתה יכול להשתמש בו למטרה עסקית כלשהי.
אתה יכול להמיר אותו לנכס Airbnb או להפוך אותו למקום אירועים לחתונות ואירועים.
8. להוציא את כל ההשקעה על חגיגות שמנות גדולות
חתונות הן כולן כיף וריקודים, אבל מיצוי כל חיסכון והשקעה כדי לארגן חתונות מפוארות לילדיכם יכול להרוס את הבריאות הכלכלית שלכם.
אנחנו כן מייחסים סטיגמה חברתית לאנשים שמעדיפים חגיגות במחיר סביר במקום פינוק. אבל זה מה שזה - סטיגמה חברתית. חשבו לפני שאתם משקיעים באירועים חגיגיים - האם הם עולים לכם בחסכונות הפנסיה?
אם כן, אתה צריך לצמצם את הפאר. עדיף לחגוג בצניעות מאשר להגיע לעוגמת נפש בגיל מבוגר.
אתה יכול לחסוך ולהשקיע בנפרד באסטרטגיות השקעה לטווח קצר לאירועים כמו חתונות, אבל השתדלו לא לגעת בהשקעה הקשורה לפנסיה עבור זה.
9. אי שמירה על קופת חולים
אי קיום ביטוח בריאות הוא החמצה חמורה. כולנו יודעים שאשפוז אחד בגין מחלה קשה עלול לעלות לנו בהון ואף להכניס אותנו לחובות.
ביטוח בריאות יכול לדאוג לאחוז ניכר מעלות הבריאות. מהניתוח עולה כי עלויות הבריאות עולות לאחר 40 שנה. אז גם אם אתה מהסס לקנות לעצמך ביטוח בריאות בשנות ה-30 לחייך, קבל אחת לפני שתגיע לגיל 40.
מתכננים לקנות תוכנית ביטוח בריאות? בדוק את 15 תכניות ביטוח הבריאות המובילות בהכנסה נמוכה כאן.
10. אין ביטוח חיים
זה במיוחד עבור אותם אנשים שעדיין אין בבעלותם תוכנית ביטוח חיים.
ביטוח חיים הוא נכס יתרון. אתה מקבל בחזרה את הסכום ששילמת לאחר סיום כהונתך, ובמקרה בלתי סביר של מוות, המשפחה שלך מקבלת בחזרה סכום מובטח.
ודא שתקופת ביטוח החיים שלך מתוזמן כך שתקבל את סכום הפירעון שלך לאחר הפרישה. לאחר מכן תוכל לבחור להבטיח את הסכום לפיקדון קבוע או להכניס אותו לרעיון עסקי כלשהו.
הרעיון הבסיסי לגבי העלאת מאמר זה הוא להפנות את תשומת לבך לעובדה אחת זו - אנא חשבו על הפרישה שלכם שנים מראש. השקעה לעתיד חשובה כמו לחיות את חייך עכשיו.
אם יש לך הצעות בכל הנוגע לתכנון פרישה, הודע לנו! נשמח לשמוע!
שתף את המאמר עם חברים ובני משפחה או שתף אותו דרך המדיה החברתית שלך. זה עשוי לשמש כתזכורת מושלמת עבור מישהו שאתה אוהב או מכיר.
השאירו תגובה