Цалинтай хүмүүст тохирох багц юу вэ?
Энэ асуултыг надаас байнга асуудаг бөгөөд хүмүүс ихэнхдээ надад байгаа хариултыг ойлгох гэж тэмцдэг. Тиймээс би энэ сэдвийн талаархи санал бодлоо хуваалцах онолын хүрээг танилцуулж, дараа нь зарим удирдамжийг өгөхөөр шийдлээ.
Энэ нь санхүүгийн зөвлөгөө биш гэдгийг анхаарна уу. Төсвийн ерөнхийлөн захирагчийг бүрдүүлэх, хуваарилах шийдвэр нь тухайн хөрөнгө оруулагчийн тодорхой нөхцөл байдлаас хамаарна.
Хэрэв та цалинтай хүн бол санхүүгийн хөрөнгөө хэрхэн барьж, хуваарилахаа тайлж чадахгүй байгаа бол энэ нийтлэл нь таныг эхлүүлэхэд тань туслах логик тогтолцоог л өгөх болно. Нарийвчилсан зөвлөгөө авахыг хүсвэл хөрөнгө оруулалтын зөвлөхөөс зөвлөгөө аваарай.
Тэгээд явцгаая.
Цалинтай хүмүүст зориулсан багц - Зорилгоо тодорхойлох
Зорилго нь багцын менежментэд чухал ач холбогдолтой. Бид багцын зорилгодоо хүрэхийг мэдэх хэрэгтэй. Энэхүү зорилгын тохиргоо нь бидэнд дараах боломжийг олгоно:
- өгөөжийн тодорхой зорилтот түвшин;
- зорилтот эрсдэлийн тодорхой түвшин;
- боломжтой цагийн давхрага
Бодит ертөнцөд хөрөнгө оруулагчид олон зорилготой байж болно. Зорилго бүр нь нийт багцын тэдгээрийг хангах чадвараас хамаарна. Хөрөнгө оруулагч нь багцын хэмжээ хангалтгүй эсвэл хэт өндөр хүлээлттэй байвал зорилгоо эрэмбэлэхийн тулд боловсрол эзэмшиж болно.
Бүх зүйлийг энгийн байлгахын тулд энэ нийтлэлийн зорилгод нийцүүлэн бид тодорхой таамаглал дэвшүүлэх болно. Эдгээр нь:
- Хөрөнгө оруулагч нь зөвхөн нэг зорилготой, өөрөөр хэлбэл инфляцид тохируулан хамгийн сүүлд авсан цалин дээр үндэслэн тэтгэвэрт гарах хүртэл амьдралынхаа түвшинг хадгалах;
- Ажиллах хүчинд элсэх нас нь 25 нас, хөрөнгө оруулагч 60 нас хүрсэн бол тэтгэвэрт гарах;
- Багцаас бий болсон ногдол ашиг ба тогтмол орлогыг дахин хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Цалинтай хүмүүст зориулсан багц – Хүний капиталын тухай ойлголт
Хөрөнгө оруулагчийн нийт хөрөнгийг авч үзэхгүй бол багцын удирдлагын талаар ямар ч хэлэлцүүлэг дуусаагүй болно. Энэ нь санхүүгийн капитал (багц) нэмэх юм хүний хөрөнгө.
Бизнес эрхлэхээс олсон ирээдүйн бүх орлого эсвэл өнөөдөр авсан цалин нь хүний капитал гэж тодорхойлогддог. Энэ нь таамагласан ханшаар хямдруулсан өнөөгийн үнэ цэнэ юм. Хүний капитал нь ажил амьдралынхаа эхэн үед хамгийн их байдаг ба тэтгэвэрт гарах дөхөх үед хамгийн бага байдаг.
Бизнес эрхлэгчид болон хувиараа бизнес эрхлэгчид тэгш байдлыг илэрхийлсэн хүний капиталтай гэж үздэг. Хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүн хэзээ, хэр их мөнгө олох нь тодорхойгүй байна.
Хувьцааны хөрөнгө оруулалт нь тийм ч ялгаатай биш юм. Компани зарласан эсэх a ногдол ашиг эсвэл үгүй, хувьцааны үнэ ямар байх вэ гэдгийг загварчлах боломжгүй. Тиймээс эрсдэлийн элемент өндөр байна.
Үүний нэгэн адил цалинтай хүмүүсийн хувьд хүний капитал нь тогтмол орлоготой нягт холбоотой гэж үздэг. Цалинтай хүн сар бүр тогтмол, тогтмол орлоготой байдаг.
Тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалт нь тийм ч ялгаатай биш юм. Компанийн бонддоо төлөх хүү, тэдгээрийн огноог загварчилж болно. Тиймээс эрсдэлийн элемент бага байна.
Тиймээс өөрийн хөрөнгөтэй адил хүний капиталтай бизнес эрхлэгчид болон хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчдийн хувьд багцын хуваарилалтыг тогтмол орлого руу чиглүүлэх хэрэгтэй. Үүний нэгэн адил, хүний капитал гэх мэт тогтмол орлоготой цалинтай хүмүүсийн хувьд багцын хуваарилалтыг өөрийн хөрөнгө рүү чиглүүлэх ёстой.
Цалинтай хүмүүст зориулсан багц - Бусад хүчин зүйлүүд
Хүний капиталын шинж чанарыг тусад нь авч үзэх нь багцын хуваарилалтын шийдвэр гаргахад хэтэрхий хялбар байх болно. Хүн бусад хүчин зүйлсийг үнэлэх ёстой.
Аж үйлдвэрийн
Ихэнх нь ажилчид мөчлөгийн үйлдвэрүүд Бараа бүтээгдэхүүн, автомашин, цемент, ган, барилгын материал зэрэг нь эрүүл мэнд, боловсролын салбарын ажилтнуудаас илүү эрсдэлтэй байдаг.
Зээлийн хүү бага, банкнаас санхүүжилт хямд, эдийн засаг эрчимтэй хөгжиж байгаа үед эдгээр салбарууд сайн ажилладаг. Эдгээр хүчин зүйлсийг эргүүлж, эдгээр салбарууд тэмцэж байгааг олж мэдээрэй.
Цаг хугацаа өнгөрөхөд эдгээр салбаруудын мөчлөгийн шинж чанараас шалтгаалан бид цалингийн өсөлтийн хурд нь гүйцэтгэлээс шалтгаалсан цалингийн өөрчлөлтийг харуулж байна. Иймээс тухайн хүний хүний капитал нь тогтмол орлоготой төстэй гэж дүгнэж болохгүй.
Эмийн болон бордооны компани эзэмшдэг хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчийн хувьд ч мөн адил. Дайн, тахал, өлсгөлөн зэрэг эрс тэс үйл явдлуудыг эс тооцвол эдгээр бизнесийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний эрэлт хэрэгцээ уян хатан бус хэвээр байна.
Зээлийн хүү, мөнгөний бодлого, өсөлтийн хурд зэрэг мөчлөгийн хүчин зүйлүүд эдгээр үйлдвэрүүдэд тийм ч өндөр нөлөө үзүүлдэггүй. Тиймээс бизнес эрхлэгчийн хүний капитал нь өмч хөрөнгө шиг биш гэж дүгнэж болно.
Нас
Төсвийн ерөнхийлөн захирагчийг хуваарилахдаа хөрөнгө оруулагчийн насыг харгалзан үзэх шаардлагатай. Дөнгөж ажлаа эхэлж буй 25 настай хүний хувьд өөрийн хөрөнгөд илүү их хуваарилалтыг илүүд үздэг.
Хэрэв зах зээл сөрөг болвол урт тэтгэвэрт гарах хугацаа богино хугацааны багцын алдагдлыг нөхөх боломжийг олгодог.
Цалинтай хүн нас ахих тусам эрсдэл хүлээх чадвар нь буурдаг. 50 нас хүрсэн үед багцын хөрөнгийн хуваарилалт нь цөөнх байх ёстой бөгөөд тэтгэвэрт гарах дөхсөн эсвэл бараг байхгүй байх ёстой.
Учир нь тэтгэвэрт гарах үед буюу ойрын үед тухайн хүн хөрөнгийн зах зээл дээрх богино хугацааны тогтворгүй байдлыг нөхөх уян хатан цаг байхгүй тул тэтгэвэрт гарахдаа багцын хомсдолд орох эрсдэлтэй байдаг.
Эрсдэлд хандах хандлага
Хөрөнгө оруулагчийн хувьд эрсдэлд хандах хандлагаа ойлгох нь чухал. Манай тохиолдолд багцын тодорхой хэмжээгээр тодорхойлсон зорилгодоо хүрэхгүй байх магадлалыг эрсдэл гэж нэрлэдэг.
Хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн багц, хөрөнгө оруулалтын зорилго, амьжиргааны түвшинд ийм эрсдэл үүрэхийн үр дагаврыг мэддэг байх ёстой. Хэт өндөр эсвэл хэт бага эрсдэлтэй хүлээцтэй байдал нь багцын оновчтой бус шийдвэр гаргахад хүргэж, улмаар багцын гүйцэтгэл мууддаг.
төрөлжилт
Хөрөнгө оруулагчийн хувьд төрөлжилтийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэ нь хөрөнгийн ангиллын сонголт болон хөрөнгийн ангиллын аюулгүй байдлын сонголтод хоёуланд нь нөлөөлсөн.
Уламжлал ёсоор хөрөнгө оруулагчид өөрийн хөрөнгө болон тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалтын хооронд хөрөнгө хуваарилах замаар багцаа бүрдүүлдэг. Бага зэрэг анхаарч үзсэнгүй өөр хөрөнгө оруулалт, энэ нь өгөөжийг нэмэгдүүлэх эсвэл эрсдэлийг бууруулах үүрэг гүйцэтгэдэг.
Энэ чиг хандлага өөрчлөгдсөн бөгөөд бид төрөлжүүлсэн багцууд нь өөр хөрөнгө оруулалтад ямар нэгэн байдлаар өртдөг болохыг батлах эмпирик нотолгоотой байгаа бөгөөд үүнд:
- Үл хөдлөх хөрөнгө (инфляцаас хамгаалах, эрсдэлийг төрөлжүүлэх);
- Хедж сан (өгөөжийг нэмэгдүүлэх, эрсдэлийг төрөлжүүлэх);
- Бараа бүтээгдэхүүн (өгөөж нэмэгдэх, эрсдэлийг төрөлжүүлэх боломжтой инфляцийн эрсдэлээс хамгаалах);
- Хувийн өмч (өгөөж, төрөлжүүлсэн эрсдэлийг нэмэгдүүлэх);
- Дижитал хөрөнгө (өгөөж, төрөлжүүлсэн эрсдэлийг нэмэгдүүлэх).
Үүнийг хэлэхэд зохицуулалтын хяналт, нэвтрэх саад бэрхшээл нь дундаж цалинтай хүмүүст эдгээр олон хөрөнгө оруулалтын тээврийн хэрэгслийг ашиглах боломжийг олгодоггүй.
Үүнтэй адилаар гудамжны уламжлалт сэтгэлгээ нь хоёроос гурван үнэт цаасыг үе үе барьж байхыг тодорхойлдог. Энэ нь урт хугацааны зорилгод хүрэх, хэт их арилжаа хийхэд богино хугацааны чиг баримжаа олгоход хүргэдэг.
Ийм дутуу шийдвэр гаргахаас зайлсхийх хэрэгтэй бөгөөд цалинтай хүмүүс идэвхтэй биш хөрөнгө оруулалтын идэвхгүй стратегийг сонгох хэрэгтэй. Энэ нь идэвхгүй хөрөнгө оруулалтын стратегитай холбоотой юм.
- Судалгаа, гүйцэтгэлийн явцыг мэргэжилтнүүдэд шилжүүлэх;
- Төрөлжилтийг идэвхжүүлэх;
- Хөрөнгө оруулагчид ажил, гэр бүлдээ анхаарлаа төвлөрүүлэхийг зөвшөөр.
Цалинтай хүмүүст зориулсан төгс багц
Одоо бид цалинтай хүмүүст зориулсан багцыг түүврийн үндсэн дээр боловсруулснаар туршлагаа хэрэгжүүлж байна. Миний бодлоор бол би өөрийнхөө төлөө ийм л юм хиймээр байна.
25-3 насны цалинтай хүмүүст тохиромжтой багц
Бид үүнийг харж байна:
- Энэ нь урт хугацааны хэтийн төлөвөөс шалтгаалж эрсдэл өндөртэй чиг баримжаа бүхий багц юм;
- Урт хугацааны хэтийн төлөв нь бидэнд ихээхэн хэмжээний капиталыг (85%) түрэмгий байдлаар хуваарилах боломжийг олгодог Өсөлтийн нөөц Сан, Бараа, түүхий эдийн Сангууд & Cryptocurrency.
- Гол санаа нь хадгаламж, тогтмол орлоготой багцын тусламжтайгаар багцад тогтмол хувь нэмэр оруулж, аажмаар албан тушаалаа нэмэгдүүлэх явдал юм.
35-44 насны цалинтай хүмүүст тохиромжтой багц
Бид үүнийг харж болно:
- Өмч хөрөнгө болон Бараа нь тэдэнд хуваарилагдсан капитал багатай;
- Тогтмол орлого түүнд илүү их хөрөнгө хуваарилагдсан;
- Үл хөдлөх хөрөнгө нь хөрөнгө оруулалтаар түүнд хуваарилагдсан хөрөнгөтэй байдаг үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэлцэл эсвэл биет эд хөрөнгө;
- Дахин хэлэхэд, энд гол анхаарал хандуулж байгаа зүйл бол сүүлийн үеийн олсон ашгийг эрсдэлийг төрөлжүүлэх хүчин чармайлт болгон нэгтгэх (тогтмол орлого, түүхий эдийн сан, үл хөдлөх хөрөнгөд 45% хуваарилах) мөн хөрөнгийн өсөлтийн стратегийг өндөр (55%), өсөлтийн хувьцаанд хуваарилах явдал юм. Криптовалют.
- Дахин хэлэхэд, бидний хөрөнгө оруулалтын хүрээ урт хугацааны хэвээр байгаа тул бид богино хугацааны тогтворгүй байдалд санаа зовохгүй байна.
45-54 насны цалинтай хүмүүст тохиромжтой багц
Бид үүнийг харж болно:
- Тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхэд ердөө 15 жил буюу түүнээс бага хугацаа үлдээд байгаа тул багцынхаа өндөр эрсдэлтэй элементүүдийг арилгах нь одоо чухал байна;
- A идэвхгүй индексийг хянах сан Өсөлтийн хувьцааны санг ерөнхий хуваарилалтын бууралтаар орлуулдаг;
- Тогтмол орлого, үл хөдлөх хөрөнгө нь тэдэнд илүү их хөрөнгө хуваарилдаг;
- Түүхий эдийн болон криптовалют нь тэдэнд бага хөрөнгө хуваарилдаг;
- Эндээс харахад энэ үе шатанд багц нь богино хугацааны хэлбэлзлийг үл тоомсорлох тансаглалгүй бөгөөд ашгийг нэгтгэх, инфляциас хамгаалах, хөрөнгийн өсөлтийг илүү түрэмгий байдлаар чиглүүлэхэд чиглэгддэг.
55-60 насны цалинтай хүмүүст тохиромжтой багц
Бид үүнийг харж болно:
- Тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа энэ үед нийт багцын үнэ цэнийг тодорхой хэмжээгээр нэмэгдүүлэхийн тулд үндсэн хөрөнгийг хадгалах, орлого бий болгоход илүү анхаарал хандуулж байна. Тиймээс хөрөнгийн 90 хувийг тогтмол орлого, үл хөдлөх хөрөнгөд зориулдаг.
- Хөрөнгийн хуримтлалын нийт хүчин чармайлтыг "өшиглөх" зорилгоор өөрийн хөрөнгөд эрсдэлийн тодорхой хуваарилалт хэвээр байна.
Тэтгэвэр:
Тэтгэвэрт гарсан тул эрсдэлтэй оролдлого хийх шаардлагагүй болно.
Төсвийн ерөнхийлөн захирагчийн зорилго нь одоо түүний амьжиргааны зардлыг тэтгэвэрт гарах хүртэл санхүүжүүлэх явдал юм. Тиймээс тогтмол орлоготой сан болон үл хөдлөх хөрөнгийн хооронд тэнцүү жинтэй багцыг бий болгодог.
Дүгнэлт
Цалинтай хүмүүст зориулсан төгс багцын талаархи ганц хариулт байхгүй гэдгийг дээрх хэлэлцүүлгээс дүгнэж болно.
Өөрөөр хэлбэл, хариулт нь олон хүчин зүйлээс шалтгаална, бид амьдралын мөчлөгийн шинжилгээг цалинтай хүмүүст зориулсан төгс багцыг бүрдүүлэх удирдамж болгон ашиглаж болно.
Бодит нөхцөл байдал нь тэтгэвэрт гарах хүртэл хүлээхгүй байж болох олон зорилготой илүү төвөгтэй байж болох тул энэ нь зүгээр л нэг хүрээ гэдгийг анхаарна уу.
Тиймээс би таныг өөрийн багцын шийдвэр гаргахдаа мэргэжлийн зөвлөгөө авахыг зөвлөж байна.
хариу үлдээх