Os fundos mútuos são uma ótima maneira para iniciantes começarem a investir, mas você sabia que muitas empresas de fundos mútuos têm cargas de saída que podem corroer seus ganhos?
“Carregar de saída” é um termo um pouco enganoso. Não é a quantia que você perde se você sair, mas a quantia que você perde se você saída prematuramente.
É importante que, como investidor, você saiba como reduzir a carga de saída em fundos mútuos, pois isso ajudará você a economizar custos e ganhar mais dinheiro com seus investimentos.
Neste post, discutiremos como reduzir a carga de saída em fundos mútuos para que você possa tomar melhores decisões de investimento.
Mas primeiro, vamos entender o que é a carga de saída, por que ela é cobrada, como ela é diferente da relação de despesas e, por fim, como se livrar dela.
O que é carga de saída?
Cargas de saída são deduções que você incorre ao resgatar fundos mútuos.
As empresas de fundos mútuos deduzem a carga de saída do valor do seu investimento e, em seguida, dar-lhe o equilíbrio. A maioria dos fundos mútuos tem uma carga de saída, mas alguns não.
Por exemplo, se você tiver um investimento de fundo mútuo de ações de Rs 1 lakh e a empresa do fundo cobrar uma carga de saída de um por cento, você receberá Rs 99,000 no resgate.
Sair da carga no SIP
O conceito de carga de saída em SIPs deixa a maioria dos investidores perplexos. Deixe-me ajudá-lo a entender melhor.
Os investidores acreditam que, se iniciaram um SIP há um ano, não serão cobrados uma carga se venderem o investimento dentro do prazo especificado. No entanto, muitos investidores erram.
A carga de saída no SIP é a mesma de todos os outros fundos mútuos. O período de lock-in deve ser concluído para cada parcela SIP para evitar a carga de saída.
Por exemplo: Se você investe há três anos, ou seja, 36 meses. Se houver um período de bloqueio de um ano, você poderá resgatar seu SIP no 48º mês sem incorrer em Exit Load.
Por que a carga de saída é cobrada?
A principal razão é desencorajar os investidores a retirar seu dinheiro com frequência. Fundos mútuos investir em ações e obrigações das empresas. O gestor do fundo tem de vender o seu investimento quando retira o seu dinheiro e, em vez disso, dá-lhe o dinheiro.
Isso pode levar a perdas maiores para outros investidores no mesmo fundo mútuo. Portanto, os AMCs cobram uma pequena taxa quando você saca seu dinheiro.
Os fundos mútuos cobram uma carga de saída para retirar dinheiro do fundo antes de um período de bloqueio especificado.
Isso é para desencorajar os investidores de sair prematuramente do fundo e garantir que o gestor do fundo tenha fundos suficientes à sua disposição para gerenciar os esquemas de fundos mútuos.
Como o Exit Load é diferente do Expense Ratio?
Para começar, vamos entender como funcionam os fundos mútuos. Os fundos mútuos têm uma carteira subjacente de títulos e uma empresa de gestão de ativos (AMC) que a administra.
A AMC investe seu dinheiro em seus esquemas internos ou afiliados e gera retornos a partir disso.
Agora, esses retornos podem ser na forma de dividendo pagamento ou reinvestimento de dividendos, dependendo de sua escolha. Esses AMCs cobram uma taxa para gerenciar seu dinheiro e essa taxa é conhecida como taxa de despesas.
Tanto a Carga de Saída quanto o Índice de Despesas são encargos cobrados pelas casas de fundos mútuos e fazem parte do NAV (Valor do Ativo Líquido) do seu esquema. No entanto, eles afetam seus retornos de maneiras diferentes.
A carga de saída é uma taxa imposta a você se você resgatar seus investimentos dentro de um período a partir da data do investimento. Se você não prestar atenção às letras miúdas, pode ser um grande dreno em seus retornos.
O índice de despesas é o custo anual que cobre todas as despesas incorridas pela casa do fundo, incluindo custos administrativos, custos de distribuição e remuneração dos gestores de fundos.
Em contraste, ao contrário de uma carga de saída, que é cobrada no resgate, os índices de despesas são cobrados todos os anos, desde que você permaneça investido em um esquema específico.
A carga de saída varia de Nil a um máximo de 6%, enquanto a relação Expense Ratio varia de 0.5% a 2.5%.
E por fim, como diminuir ou se livrar das Cargas de Saída?
Se você quiser economizar a carga de saída, aqui estão as práticas que você pode seguir:
1. Mantenha-se investido por muito tempo:
Ao manter os fundos por um período mais longo, o impacto da volatilidade e do risco de mercado é mitigado, levando a melhores retornos.
Ao permanecer engajado por mais tempo, você poderá lucrar com o potencial de crescimento das ações e, ao mesmo tempo, mitigar os movimentos adversos do mercado.
Mais notavelmente, as cargas de saída serão eliminadas.
Para objetivos de curto prazo, você pode investir em fundos líquidos de curto prazo ou depósitos bancários para se livrar das cargas de saída.
2. Esquema de fundos mútuos sem carga de saída:
Embora alguns fundos mútuos tenham cargas de saída para todos os esquemas, também existem alguns que não têm cargas de saída para alguns de seus esquemas.
Então escolha sabiamente!
Aqui está a lista de alguns esquemas de fundos mútuos sem carga de saída:
- Fundo de Ações de Crescimento Diversificado Edelweiss,
- Fundo de ações de longo prazo Quantum,
- Fundo TATA Contra,
- Capital Alfa DWS,
- Índice HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, e
- Oportunidade de investimento DWS.
3. Verifique o prazo do seu investimento
Se o seu horizonte de investimento for de longo prazo, você pode seguir em frente com qualquer esquema.
No entanto, se o investimento for de curto prazo, um fundo de dívida ou fundo líquido é uma opção melhor, pois oferece mais liquidez, segurança e exposição a baixo risco.
Examine todos os esquemas de carga sem saída disponíveis e escolha aquele que melhor se adapta ao seu prazo de investimento.
4. Monitorar encargos de vendas diferidas contingentes
O CDSC é uma comissão de resgate ou carga de saída que algumas casas de fundos cobram aos investidores que resgatam suas cotas dentro de um prazo estipulado a partir da data de colocação.
Por exemplo, você investiu em um fundo com um CDSC de 2,1,0. Isso significa que a carga será de 2% se você sair antes de um ano, e 1% se ele ficar mais de um ano, mas sair antes de dois anos. Você fica com o fundo por mais de dois anos e não paga uma carga.
Assim, você pode monitorar o ano em CDSC antes de resgatar seus investimentos para reduzir a Carga de Saída.
5. Evite a troca frequente de esquemas MF:
Se você quiser mudar de um esquema para outro dentro da mesma casa de fundos, precisará pagar uma carga de saída. A carga de saída é cobrada se você resgatar ou trocar unidades de um esquema dentro de um período especificado, geralmente até um ano.
Além disso, há certos casos em que a carga de saída é dispensada mesmo se você resgatar unidades antes da conclusão de um ano. Por exemplo, se dois ou mais esquemas da mesma empresa de fundos se fundirem ou se o plano for liquidado.
Conclusão
As cargas de saída não apenas protegem você de vender muito cedo, mas também atuam como um impedimento para que os gestores de fundos assumam riscos mais altos devido às pressões de resgate.
Você pode pensar que fundos mútuos de ações sem carga de saída serão melhores do que aqueles com carga de saída. Mas isso depende do período em que você está investindo em fundos mútuos de ações.
Por fim, gostaria de dizer que seus investimentos devem ser baseados em seus objetivos e alocação de ativos.
Embora os fundos sem cargas de saída possam Economizar, tudo não deve ser visto de uma perspectiva de corte de custos. Alcançar seu objetivo é a parte mais importante de um investimento.
Feliz investindo!
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