Fi (Fi.Money) in Jupiter (Jupiter.Money) sta si zelo podobna indijska NeoBank projekti, ki so zaživeli v letu 2021.
Oba sta si po videzu, pristopu in marketingu zelo podobna. Toda kot bančni aplikaciji obstaja nekaj razlik med Jupitrom in Fi.
V tem članku bomo vzporedno primerjali Jupiter in Fi.
Predstavil bom nekaj temeljnih razlik ter izpostavil prednosti in slabosti med posameznimi bankami Neobank, da se boste lahko odločili, katera od teh dveh je najboljša za vas.
Začnimo z uvodom za Fi in Jupiter.
Kaj sta Fi in Jupiter?
Fi in Jupiter sta dve Neobanki. Neobanks so popolnoma digitalne banke, ki nimajo nobenih fizičnih poslovalnic, nobene papirologije in so na voljo kot mobilna aplikacija in ne kot spletna aplikacija.
Ljudje, ki nimajo dostopa do bank, lahko za začetek resnično uporabijo Neobanks. Račun je enostavno odpreti, a stvar je v tem, da nimate možnosti položiti gotovine. Torej bi morala kombinacija običajnega bančnega računa za shranjevanje gotovine, vendar z uporabo banke Neobank za transakcije, pomagati mnogim ljudem, ki nimajo bančnih storitev.
Tako Fi kot Jupiter sta začela delovati leta 2019. Zelo sta si podobna in skoraj enaka v svojem trženjskem pristopu. Oba ciljata na milenijce in generacijo Z ter pridigata, da z njunim produktom prihaja nova doba bančništva.
Jupiter in Fi sta sodelovala z zvezno banko. Če ste obstoječi imetnik računa pri Federal Bank, lahko odprete varčevalni račun Fi.
Toda od zdaj ne morete odpreti Jupiter varčevalnega računa. Lahko boste, vendar glede tega vprašanja ni okvirnega datuma od Jupitra.
Ena od slabosti, če imate isto banko kot partnersko banko za Jupiter in Fi, je, da nimate možnosti in svobode izbire. Zvezna banka nikakor ni najbolj ocenjena banka v smislu česar koli. Kljub temu so zanesljivi in so se v prihodnosti osredotočili na partnerstvo z več projekti Neobank.
Kljub temu to pomeni, da dobite določeno raven varnosti, zaščite kapitala in drugih storitev, ne glede na to, ali izberete Jupiter ali Fi.
Ali lahko odprete račun na Fi in Jupiter?
Naredil sem test, izkazalo se je, da ne. Ne moreš odpreti računa na Fi, če si že uporabnik Jupiterja in obratno. Vendar obstaja način, lahko se obrnete na Federal Bank in zahtevate posodobitev KYC za selitev s Fi na Jupiter in obratno. Kljub temu ne morete uporabljati obeh pod istimi podrobnostmi KYC hkrati.
Ali lahko odprete račun v Jupiter and Fi, če ste že stranka Federal Bank?
Ne.
Toda s Fi obstaja pot. Dobili boste napako, ki pravi nekaj takega:
Videti je, da že imate račun pri zvezni banki. Za nadaljevanje se obrnite na Federal Bank in jih prosite, naj posodobijo vaše podatke KYC.
Fi vam omogoča, da opravite popoln KYC in odprete varčevalni račun, tudi če ste stranka Federal Bank. Upoštevati morate le nekaj dodatnih korakov.
Zdi se, da ima Jupiter težavo, ki vam ne dovoljuje, da storite enako. Vendar je ekipa Jupiter obljubila, da dela na tej težavi in da bi morala biti kmalu rešena.
Primerjava varčevalnega računa Jupiter in Fi
Fi in Jupiter sta na sprednji strani videti skoraj enaka. Vendar ima njihov varčevalni račun veliko razliko.
Varčevalni račun Jupiter – Omejitve
Na Jupitru imate trenutno omejen račun. Jupiter ima dva načrta članstva:
- Osnovno članstvo
- Polno članstvo
V okviru osnovnega načrta članstva opravite minimalen postopek KYC brez video klica. To pomeni, da obstajajo določene omejitve, kot so:
- Ne morete opraviti več kot 2 lakha na leto.
- V enem mesecu ne morete položiti več kot 1 lakh.
Ni možnosti za nadgradnjo na račun Jupiter s polnim članstvom. Kmalu bo na voljo, pa tudi druge funkcije, kot je npr Lonci mini varčevalni račun in povračilo več draguljev.
Za odprtje računa pri Jupiterju trenutno ni video KYC. Vse kar morate storiti je, da imate pripravljeno kartico PAN in številko Aadhaar. Na svojo registrirano mobilno številko boste prejeli nekaj kod in to je to. Vaš novi Jupiter varčevalni račun imate pripravljen.
Začetni depozit mora biti najmanj 3000 INR. Toliko morate položiti, da odklenete osnovne lastnosti Jupitra.
Ta račun je takoj aktiven. Transakcije z njegovim UPI lahko opravljate, ko končate z registracijo pri banki Axis – Jupiterjevi partnerski banki za plačila UPI. Tudi za to je potrebnih nekaj klikov.
Takoj, ko je vaš račun Jupiter aktiviran, dobite tudi virtualno debetno kartico. S to kartico lahko opravljate spletne transakcije tako kot z debetno kartico katere koli druge banke.
Če želite dobiti fizično debetno kartico, morate samo obiskati nastavitve in kliknite na Prijavite se za fizično debetno kartico povezava. Brez provizij. Debetna kartica vam bo dostavljena v enem tednu ali manj.
In moram reči, da je embalaža debetne kartice Jupiter videti kul.
Zraven dobite list osebnih finančnih ciljev, kup zabavnih nalepk in elegantno debetno kartico.
Na sprednji strani je videti čisto – saj so na sprednji strani le vaše ime, Jupiterjeva blagovna znamka in znak VISA PayWave. Vse ostalo, vključno s številko kartice in blagovno znamko Federal Bank, je na zadnji strani debetne kartice.
Nekateri morda mislijo, da zapravljajo papir, toda ti isti ljudje bi bili užaljeni zaradi lastnih prijateljev. Kaj lahko narediš?
Varčevalni račun Fi – brez omejitev
S Fi dobite varčevalni račun brez omejitev. Ni članstva; vsi dobijo enak račun, enake funkcije, nič omejitev.
Lahko položite, kolikor želite, dvignete, kolikor želite, in prihranite, kolikor želite.
Upoštevajte, da RBI zavaruje le do 5 lakhov vašega položenega denarja. To je standard za vse banke v Indiji, tako da, če imate več kot to na svojem varčevalnem računu, bog vas blagoslovi.
Na varčevalnem računu Fi zaslužite 2.5 % (spremenljive) obresti na leto. Vendar ima Fi funkcijo pametnega depozita, imenovano Stash depoziti.
Stash je prilagodljiv depozitni račun, ki je priložen vašemu varčevalnemu računu Fi. Podobno kot ICICI iWish. Sami lahko ustvarite več računov Stash in jih poimenujete.
Recimo, da želite varčevati za nove počitnice v naslednjem četrtletju. Ustvarite lahko zalogo z imenom Vacation in položite poljuben znesek kadar koli. Ko dosežete svoj cilj, boste prejeli tudi nagrado v obliki kovancev Fi.
Kovance Fi lahko kadar koli spremenite v gotovino.
Ko Prihranite denar v Skladišču, zaslužite lahko do 5.1 % obresti na leto.
Kaj dobite z varčevalnim računom Fi:
S Fi dobite naslednje ugodnosti:
- Brezplačna debetna kartica VISA
- Brezplačni prenosi IMPS (Jupiter vam zaračuna po 5 transakcijah IMPS v mesecu)
- Dve brezplačni čekovni knjižici na četrtletje (skupaj 10 čekovnih listov)
- Brezplačni osnutki na zahtevo za do ₹1 lakh na četrtletje
- Nagrade pri varčevanju denarja (ne pri porabi – po mojem mnenju veliko bolje)
Fi ima tudi lepo pametno iskalno vrstico, AI, ki vam omogoča, da postavljate vprašanja in dobite natančne odgovore o svojih financah. Lahko dobesedno postavljate vprašanja, kot so, "Kje sem ta mesec porabil največ denarja?"
In Fi ti bo pokazal. Je interaktiven in osvežujoč. Namesto da bi brskal po svojih izpiskih, lahko preprosto vprašam Fi in dobim odgovor na posnetek, poiščem katero koli transakcijo, ki jo iščem, preverim, ali sem že dobil to povračilo in še več.
Fi ima še eno varčevalno funkcijo, imenovano FIT. Spet nekaj po navdihu iWish, vendar spremenjeno.
FIT vam omogoča nastavitev pravil ali samodejnega robota v jeziku Fi. Nastavite lahko pravilo za prihranek fiksnega zneska denarja kadar koli opravite transakcijo. To je lahko tudi zelo specifično, saj se lahko odločite tudi za varčevanje samo, ko opravite transakcijo z določenim trgovcem.
S temi pravili se lahko opomnite tudi na načrtovana plačila ali celo nastavite avtomatsko plačilno rutino.
Trenutno Fi deluje samo z računi Gmail. Zato se boste morali prijaviti prek Gmaila in Fi dovoliti, da bere vašo e-pošto, da bo sledil vašim stroškom na vseh spletnih mestih trgovcev.
To prinaša svoje pomisleke, o katerih sem govoril v svojem Pregled INDMoney.
Kaj dobite z varčevalnim računom Jupiter:
Z Jupitrom dobite naslednje prednosti:
- Brezplačna debetna kartica VISA
- Prvih 5 IMPS bremenitev brezplačnih – nato 5 INR za vsako transakcijo IMPS v vrednosti več kot 1000 INR – 1 lakh, se po 10 lakhu poveča na 1 INR.
- Brezplačna čekovna knjižica* – brezplačna je samo prva čekovna knjižica s 5 listi. Nato veljajo dodatni stroški
- One Demand Draft brezplačno enkrat letno
- Nagrade za porabo denarja – omejene na 500 INR na mesec
Z Jupitrom dobite vpogled v svoj denar v realnem času. Jupiter natančno razdeli vaše stroške v različne kategorije in vam omogoča, da razumete, kam gre vaš denar.
Jupiter ima lastno funkcijo depozita, ki jo navdihuje iWish – Lonci.
Ti lonci so majhni posamezni depozitni računi, ki jih lahko uporabite za varčevanje denarja za kratkoročne cilje.
Z lonci lahko samodejno položite poljubno količino denarja za cilj. Sami določite svoje cilje, ko ustvarite nov pot. Ko dosežete cilj, boste prejeli tudi nagrado, kar je super.
Toda za razliko od Fi-ja ne zaslužite nobenih obresti za te lonce.
Zanimiv del Jupitra so njegove nagrade za transakcije UPI. Vsaka transakcija UPI vam bo prinesla 1 % povračila.
Kar ni nekaj, kar bi našli v Fi. Jupiter vas nagradi z vračilom denarja v obliki draguljev, ki jih lahko kadar koli unovčite za gotovino. Nagrade so omejene na 500 INR.
Jupiter vam omogoča tudi povezavo z drugim bančnim računom, ki podpira UPI. Ko jih povežete, si lahko ogledate konsolidirano likvidno neto vrednost v sami aplikaciji Jupiter.
*Trenutno možnost čekovne knjižice ni na voljo, saj je to funkcija, ki jo lahko uživajo samo preverjeni člani KYC. In v aplikaciji Jupiter trenutno ni več mogoče preveriti svojega KYC.
Debetna kartica Fi ima prednosti pred Jupitrom
Fi in Jupiter ponujata čisto, elegantno in nekonvencionalno debetno kartico VISA brezplačno. Brez stroškov vzdrževanja ali izdaje.
Toda debetna kartica Fi ima dve prednosti:
- Ponudbe zvezne banke, ki veljajo za debetno kartico Fi (večino časa)
- Nič stroškov Forex (velika stvar)
Jupiter ima devizno provizijo v višini 3.5 % + 18 GST, ki velja za transakcije z mednarodno debetno kartico nad 25,000 INR na mesec.
Upoštevajte, da če ste uporabnik iOS/Mac, nakupi v trgovini Apple zaračunajo tudi denarne stroške.
Fi ne zaračunava ničesar za transakcije na forexu. Zgornje meje ni.
Če ste samostojni podjetnik ali nekdo, ki pogosto opravlja transakcije v mednarodnih trgovinah, vam bo bolje, če uporabite debetno kartico Fi.
Še ena točka, ki jo je treba omeniti, so ugodnosti VISA in promocijske ponudbe Federal Bank. Trenutno debetna kartica Jupiter ne ponuja ugodnosti zvezne banke ali ugodnosti Visa Signature.
Medtem ko Fi to počne.
Vendar pa Jupiter dela na zagotavljanju ekskluzivnih nagrad za svoje stranke.
Podpora
Ko obiščete ta spletna mesta Neobanks, vidite, da preveč poudarjajo hitro, prijazno in hitrejšo bančno podporo od običajnih.
Vendar to ni povsem res.
Neobanke ne hranijo vašega denarja, ne obdelujejo vaših transakcij, ne izdajo vaše debetne kartice, ne obravnavajo vaših pritožb – preprosto nimajo nobene oblasti nad vašim denarjem. Karkoli se torej zgodi z vašimi transakcijami, je odgovorna partnerska banka, ki gosti vaš račun.
Včasih te banke Neobank ne dobijo takojšnjih odgovorov/razrešitev svoje partnerske banke. Začnejo zavlačevati in vam dajati zagotovila. Recimo, da vaša transakcija pri spletnem trgovcu ni uspela in čakate na vračilo.
Dnevi minevajo in se obrnete na podporo Neobank. Svojo obljubo hitre podpore izpolnijo tako, da vam obljubijo, da delajo na vaši poizvedbi.
Kdo je tukaj na napačni strani?
Pravzaprav nihče. Obdelava zahtevkov zahteva čas. Banke vsak dan obdelajo na tisoče poizvedb v vsaki državi. Zavedati se morate, da bo to enako, ko uporabljate Neobank, ne glede na to, kaj vam bodo povedali.
Karkoli, razen težav s transakcijo in debetno kartico, lahko pričakujete veliko hitrejšo rešitev vaše podpore Neobank v primerjavi s konvencionalnim bančnim sistemom.
Tako Jupiter kot Fi imata podporo prek klepeta, telefona in e-pošte. Zagotovo lahko pričakujete hitrejše odzive in rešitve od službe za stranke posamezne banke.
Jupiter proti Fi – razsodba
Odločiti se morate, saj lahko izberete samo eno od teh dveh Neobank. Ko se prijavite za Jupiter, ne morete uporabljati Fi pod istim KYC in obratno.
Nekateri od vas bi morda lahko; nekateri morda ne. Od mnogih svojih naročnikov in občinstva sem slišal, da bi lahko uporabili oboje.
Naj torej razdelim 5 pomembnih točk, kjer se Fi in Jupiter razlikujeta:
- Jupiter je veliko bolj usmerjen v skupnost – pričakujte nove funkcije prej in hitrejšo rešitev težav. Po drugi strani pa ima Fi za seboj izjemno kompetentno ekipo, ki je zelo obetavna in sposobna narediti Fi še boljši v prihodnjih mesecih.
- Zaslužiš enake obresti pri obeh bankah Neobank, prejmeš brezplačno debetno kartico, čekovno knjižico in neverjetno izkušnjo v aplikaciji. Vendar je Jupiter trenutno omejen varčevalni račun in dodatni stroški za transakcije IMPS/NEFT/BPRČ. Fi ne zaračuna ničesar za transakcije IMPS, RTGS ali NEFT.
- Debetna kartica Fi nima nobenih forex stroškov, medtem ko ima Jupiter standardno 3.5-odstotno provizijo za vsako mednarodno transakcijo.
- Oba imata dobre funkcije depozitnega računa. Jupiter kot Lonci, Fi ima Skladišče. Samodejno lahko prihranite majhne zneske za prihodnje cilje in prejmete tudi nagrado. Vendar vam Fi plača 5.1-odstotne obresti na te depozite Stash. Funkcija Pots trenutno ni na voljo nikomur, saj ni možnosti za nadgradnjo na polno članstvo Jupiter.
- Boljša podpora od običajnih bank. Fi ima prijetnega pomočnika AI, ki vam pomaga hitro najti odgovore na običajna vprašanja, povezana s financami. Jupiter ima odličen uporabniški vmesnik in funkcije kategorizacije, z a Vzajemni skladi Portfolio Analyzer kmalu na voljo.
Ko pogledate oba, Jupiter in Fi, ni velike razlike.
Ne glede na to, ali izberete Fi ali Jupiter, gre vaš denar Federal Bank. Prek pametnega telefona prejmete debetno kartico VISA in pametno, intuitivno izkušnjo digitalnega bančništva.
Zame je očitni zmagovalec Fi. Njihova aplikacija je veliko bolj stabilna, veliko boljši so glede funkcij in imajo skoraj dodelan izdelek. Ni določenega področja, kjer bi lahko Jupiter resnično premagal Fi.
Tako Fi kot Jupiter sta zdaj na voljo tudi v sistemu iOS.
Prepričajte se, da te banke Neobank niso vaša primarna banka. Zagotovo ne za prejemanje plačila od vašega podjetja, vključno s PayPal, Payoneer itd.
To je to.
Povejte mi, katerega boste izbrali Jupiter ali Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi ima še eno funkcijo, imenovano denarnica. Naloge bodo opravljene, nagrajeni boste z denarno napravo, če jo dokončate. Od denarnice dobite kovance FI, ki jih lahko unovčite na bone
Dan
Če ste uporabnik Jupiterja, ne morete odpreti računa v Fi Money, je tako.
Če pa ste uporabnik denarja Fi, potem lahko brez težav odprete račun v Jupiterju.
Vsaj v mojem primeru
Aayush Bhaskar
Dobro za vas, vendar se razlikuje od primera do primera. V moji anketi z mojimi naročniki jih večina ne more.
Poleg tega nima smisla imeti več kot eno aktivno neobanko in dva aktivna bančna računa.
Rameshwar Dutt
Odprl sem fi a/c. Po uporabi več kot 10 mesecev lahko rečem, da je bolj priročna kot tradicionalna banka.
Kritika Pandey
Jupiter je zdaj na voljo tudi za iOS
Aayush Bhaskar
Hvala, ker ste nas obvestili, članek je posodobljen.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Veselim se čistega in čistega vpogleda v svoje izdatke in vpoglede v to. Preizkusil sem Walnut in FinArt, vendar me ni navdušil – veliko porabe moram ročno označiti.
Mi bo Jupiter pri tem pomagal? Kot ste omenili, obstaja tudi funkcija, s katero lahko povežemo različne bančne račune z Jupitrom – ali bom lahko videl tudi skupno analitiko porabe vseh svojih bank skupaj?
1% cashback izgleda zanimivo. Kakšna je struktura nagrajevanja v Fi in Jupiter?
Aayush Bhaskar
Živjo Saurabh,
Sklepal sem, da potrebujete nekaj podobnega aplikaciji Wallet – podjetja Budget Bakers. Omogoča vam sinhronizacijo bančnih računov, upravljanje transakcij in njihovo samodejno kategoriziranje. Za vpogled v vaše finance lahko poskusite uporabiti Spendee.
V preteklosti sem uporabljal Spendee in njihovi vpogledi so neprimerljivi:
Kar zadeva strukturo nagrad, dobite približno 1 % nazaj na transakcijo, vendar obstaja zgornja meja, koliko lahko zaslužite vsak mesec. S Fi zaslužite kovance Fi, ki jih lahko unovčite na različnih spletnih mestih za e-trgovino ali jih zamenjate za gotovino.
Harish Gupta
Lepa primerjava!
Poskušal sem odpreti račun v Fi Money, za katerega so želeli moj službeni e-poštni naslov, zagotovil sem enako, vendar še vedno nisem odprl računa, ker v ozadju niso mogli preveriti zaposlitve.
To ni dobra izkušnja za osebo, ki je dobra stranka več drugih bank, a ko poskuša odpreti račun v NeoBank, čeprav ima veljaven Aadhar in PAN, ne more, ker Fi Money ne more preveriti zaposlitve.
sudip
Mislim, da ima Jupiter nič stroškov forexa; Preveril sem njihovo spletno stran.
Aayush Bhaskar
Morali so – saj je Fi ponujal ničelne stroške forexa.
Ravi Dahiya
največja uporaba je upi plačila in če jupiter daje 1% cashback. to je super. Mislim, da je to najpomembnejše kot brezplačni čeki ali stroški DD ali forex. Zato bi rekel, da je Jupiter veliko boljši.
Aayush Bhaskar
Za tiste, ki uporabljajo Upi, je to res velika stvar in Jupiter je boljša možnost.
raju
Ali denar FI omogoča odprtje računa starejšim državljanom ali nezaposlenim ženskam?
Če imamo obstoječ račun pri Federalbank, ali ga lahko povežemo z denarjem FI, namesto da odpremo drug račun z denarjem Fi?
Sanikesh
Obstaja ena velika razlika, ki ste jo spregledali. V fi imajo varčevalni in vezani depoziti, tj. kozarci, obrestno mero okoli 4.5 % (različni kozarci imajo nekoliko različne stopnje). Jupiterjevi depoziti, tj. lonci, imajo obrestno mero omejeno na 2.5 %.
Soham Mishra
Ali Fi ali Jupiter dovoljujeta skupne bančne račune? Ali lahko oba uporabita svoje poverilnice za prijavo v isti račun prek različnih telefonov?
Aayush Bhaskar
V tem trenutku ni videti, kot da.
Divya Shree
Ta članek je bil res koristen. Hvala vam.
Prasanth
Jupiter mi je pojasnil, da lahko imamo oba računa.
Toda FKYC moramo opraviti v prvem, preden odpremo v naslednjem.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Zakaj pri kateri koli banki Neo ni varno dodati paypal?
Uredništvo FinChamps
Živjo Aayush,
Ali lahko preoblikujete ali podrobneje pojasnite svoje vprašanje?
Arjay
Živjo Aayush,
Če ima Fi ničelne devizne tečaje, kaj je potem s standardnimi, plus in neskončnimi karticami? In naj vem, kakšne obtožbe pomenijo!
PB
Iščem digitalno banko, kjer bi lahko odprl račun za svoj študentski klub.
Da mi ne bi bilo treba nalagati sredstev na svoj osebni bančni račun, ker lahko postane neurejeno tudi pri upravljanju stroškov, mi bo imetje posebnega bančnega računa pomagalo tudi pri upravljanju stroškov kluba.
Sredstev ni veliko, največ bo šlo na 7-8K (za letos).
Kakšni predlogi, katerega naj izberem?
Sachin Saurav
Federal Bank ima namenski varčevalni račun za klube in ga lahko odprete na spletu. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account