Neobanke v Indiji prihajajo v polnem zagonu.
In čudovito je videti vse inovativne ideje in zaključke, ki jih prinašajo. Ker je to prihodnost, ne običajni bančni sistem, ki ga trenutno imamo. Te banke Neobank so enostavne za začetek, enako varne in veliko bolj stroškovno učinkovite.
Tukaj je nekaj najboljših indijskih Neobank, ki jih lahko preizkusite. To ni kot drugi seznami Neobanks – naštel sem samo tiste aplikacije, ki delujejo in imajo spodobno bazo uporabnikov.
In ne, Paytm Payments Bank ni ena izmed njih.
Preden se lotimo seznama, je tu kratek uvod o Neobanks.
Kaj je Neobank?
Neobank je samo digitalna banka brez fizične prisotnosti. Ni poslovalnice, kjer bi lahko položili gotovino, ni papirologije, ni fizičnih obiskov.
Toda Neobank pravzaprav ni banka, če v bankovcu upoštevate predpise RBI. Pravzaprav nobena od spodnjih storitev ne trdi, da je banka. So finančne aplikacije in storitve. Nimajo infrastrukture za hrambo vaših depozitov.
Te Neobanke uporabljajo druge običajne banke kot svojo zakladnico, tako rekoč. Vaš račun pri teh Neobanks gostijo in urejajo finančne institucije, ki jih je RBI licencirala kot banke. Kot na primer HDFC in banka ICICI.
Denar, ki ga položite na svoj račun Neobank, nadzoruje in obdeluje partnerska banka. Številko računa Neobank si predstavljajte kot posrednika med vami, banko Neobank in partnersko banko.
Vse, kar te Neobanke počnejo, je, da svojim strankam vse olajšajo. Ni vam treba iti skozi tone papirologije. Podpora je hitrejša od običajnih bank; njihova aplikacija je precej moderna in ni vam treba plačati kup drugih pristojbin.
In zato ga ima moja generacija rada.
Začnimo naš seznam najboljših Neobanks v Indiji.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi je bil prvi Neobank, ki me je zanimal. Pred njegovim lansiranjem smo imeli domače digitalne banke ali začasne projekte, ki so kmalu propadli zaradi različnih razlogov, vključno z neuspešnim trženjem.
Najboljši primer je IDFC Niyo. Imeli so odličen izdelek, vendar ga niso uspeli tržiti pravemu občinstvu.
Toda Fi je naredil natanko to, kar bi moral storiti – usmeril se je na mlajšo generacijo in ji dal, kar potrebujejo. Brezplačni varčevalni račun, nagrade za prihranek denarja, odličen UX in brez kakršne koli papirologije.
In svoje sporočilo so uspešno posredovali pravemu občinstvu.
Fi je sodeloval z zvezno banko. To pomeni, da ko odprete varčevalni račun pri Fi, dejansko odprete tudi račun pri Federal Bank.
Imajo odličen uporabniški vmesnik in aplikacija Fi je videti lepo. Trenutno je na voljo samo za pametne telefone Android. Doslej je bil zelo aktiven razvoj in uporabnikom je bil všeč.
Odpiranje računa je preprosto. Prijaviti se morate na njihov čakalni seznam in poslali vam bodo kodo Fi.nite, s katero lahko ustvarite račun v aplikaciji Fi. Čeprav boste v večini primerov dobili takojšen dostop do kode Fi.nite.
Fi vam omogoča, da odprete varčevalni račun z ničelnim stanjem, kjer je RBI zavarovan do 5 lakhov.
V aplikaciji lahko analizirate tudi svoje pretekle transakcije. Jasno si oglejte, kje in koliko porabite večino svojega denarja.
Prejmete brezplačno debetno kartico, ki jo poganja VISA. Lahko dvigujete gotovino, opravljate spletne transakcije, uporabljate PayWave in ga blokirate z enim klikom, kadar koli želite.
Za prenose NEFT, IMPS ali RTGS ni stroškov. Vsako četrtletje prejmete 2 čekovni knjižici brezplačno. Prav tako ni nobenih forex stroškov.
Če poznate funkcijo iWish banke ICICI, vam Fi ponuja nekaj podobnega. Ustvarite lahko pravila FIT in samodejno shranite določen znesek vsakič, ko izvedete transakcijo. In za to si nagrajen prihranite svoj denar.
Obstaja še ena funkcija, imenovana Stash. Zamislite si to kot prilagodljiv vezan depozit. Položite lahko poljubni znesek kadar koli in zaslužite 5.1 % obresti. oče
Dobite dostop do podpore za klepet 24×7. Fi je na voljo na platformah Android in iOS.
Končno, Fi ima za seboj daleč najboljšo ekipo. Skupino, ki stoji za Fi, sestavljajo nekdanji zaposleni v Googlu, PayPal, PhonePe in Paytm.
Fi ocenjujem kot številko 1 Neobank v Indiji.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
Jupiter je najbolj priljubljena banka Neobank od leta 2021 v Indiji.
Vse po zaslugi njihovega trženja in pristopa k izgradnji banke z milenijci kot skupnostnega projekta.
Jupiter je ustvaril forum, na katerem se lahko ljudje pridružijo in delijo funkcije, prepoznajo hrošče in preizkusijo aplikacijo beta, zaradi česar je postala priljubljena med oboževalci.
Z Jupitrom ste nagrajeni za zapravljanje denarja. Za vsako posamezno stroškovno transakcijo zaslužite 1 % kot nagrado. Ta nagrada se imenuje "dragulji", ki ne potečejo in jih je mogoče zamenjati za denar, kadar koli želite.
Zdaj je to velik razlog za uporabo debetnih kartic Jupiter in UPI. Zagotovljen vam je 1-odstotni donos vsakič, ko porabite denar, plačan v gotovini.
Jupiter je tudi partner z zvezno banko, kar pomeni, da vse, kar ponuja Fi, počne tudi Jupiter. Odpiranje varčevalnega računa pri Jupiterju je zelo enostavno. Samo izpolniti morate video KYC in prvič položiti 3000 INR, da dobite dostop do vseh funkcij.
Prejmete brezplačno debetno kartico VISA, ki je prav tako lepo zapakirana. Ni letnih stroškov, stroškov vzdrževanja ali stroškov transakcij.
Jupiter ponuja globok vpogled v vašo porabo. Transakcije razvršča v več kategorij in vam omogoča analizo, kam gre vaš denar. Dober način, da vidite, kje zapravljate preveč.
Ker ga poganja UPI, lahko Jupiter potegne več bančnih računov, povezanih z vašo številko, in vam prikaže vašo trenutno tekočo neto vrednost. Podobno čemu INDmoney ne.
Obstaja še ena funkcija varčevanja, ki se imenuje Lonci.
Nastavite lahko določene finančne cilje in samodejno položite denar v te lonce. In ko izpolnite svoj cilj, boste prejeli tudi nagrado. Brez kakršnih koli provizij za dvig.
V primerjavi s Fi vam bo Jupiter zaračunal provizijo po 6. transakciji IMPS. Obstaja tudi pristojbina za NEFT/RTGS po 5 transakcijah v enem letu.
Jupiterjeva podporna ekipa je hitra in imajo tudi zelo aktiven forum skupnosti.
Jupiter je prav tako na voljo samo v sistemu Android, aplikacija za iOS pa je v pregledu beta.
3. BREZPLAČNO.Denar (FreoSave)
Freo je še en projekt Neobank, ki ga pozorno spremljam.
Še vedno je v razvoju, vendar obstajajo nekatere ključne funkcije, ki bi vas lahko zanimale, kot so:
- 7-odstotna obrestna mera – To premaga FD in dolžniške sklade, tudi to na varčevalnem računu brez vzdrževanja.
- Kreditna linija skupaj z vašim varčevalnim računom.
- Freo kartica – a kreditne kartice brez provizij in 30-dnevnim obdobjem brez obresti.
Njihova vodilna aplikacija – Money Tap se je v zadnjih mesecih precej izboljšala. To je aplikacija, ki vam omogoča takojšnje osebno posojilo. Doslej so prek Money Tapa izplačali 4,000 INR.
Lekcije, pridobljene z Money Tap, uporabljajo za ustvarjanje Freo, kreditnega varčevalnega računa.
Freo bo sodeloval z Equitas Small Finance Bank.
Freo je še vedno v fazi testiranja Alpha. Morda prihaja še več zanimivih funkcij. Če želite biti eden prvih uporabnikov Frea, se lahko prijavite na njihov čakalni seznam na Freo.Money.
Meni se zdi zelo obetavno in inovativno.
Posodobitev – FreoSave je zdaj v živo.
4. Račun INDmoney Super Saver
Po nekaj mesecih uporabe novega računa Super Saver INDMoney se mi zdi pravilno, da ga dodamo na ta seznam bank Neobank.
Konec koncev je Neobank. INDmoneyjev račun Super Saver poganja banka SBM.
Prek banke SBM, platform, kot je INDMoney in Vested lahko podpira brezplačne prenose INR v USD, da Indijcem olajša naložbene priložnosti v ameriške delnice.
Vendar pa ta račun deluje kot skoraj vsi drugi bančni računi. Vsak mesec prejmete plačilo po interesu, dobite dostop do portala internetnega bančništva na spletni strani banke SBM. Kmalu se smejijo tudi zavarovani kreditni kartici.
Ne dobite dostopa do debetne kartice, vendar sem nekako prepričan, da vam bo banka SBM, če se obrnete neposredno nanjo, poslala debetno kartico.
Za UPI se lahko registrirate s katero koli aplikacijo, na primer WhatsApp ali Slice. Preprosto uporabite isto številko, ki ste jo uporabili za odprtje super računa INDMoney, in se registrirajte za UPI v kateri koli aplikaciji, ki to podpira.
5. NiyoX
Lahko tudi daš NiyoX Neobank poskusi. To je digitalni varčevalni račun Equitas Small Finance, ki ga poganja banka. Z NiyoX boste zaslužili 7-odstotno obrestno mero in lahko tudi vlagate Vzajemni skladi z uporabo njihovega računa 2 v 1.
NiyoX ima zelo kul debetno kartico, vendar je brezplačna samo prvo leto.
NiyoX nima toliko funkcij kot Jupiter ali Fi, vendar opravi svoje delo.
V svoj račun NiyoX se lahko prijavite tudi prek spletnega bančništva, česar preostali od zgornjih treh izvorno ne dovoljujejo. Za dostop do spletnega bančništva se boste morali registrirati pri njihovi partnerski banki.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank podjetja Atlas in Finin
Na ta seznam jih nisem uvrstil iz enega samega razloga – ne pričakujem, da bodo lahko konkurirali Jupitru in Fiju. To je, če bodo kmalu lansirali svoj izdelek.
Fold.Money je bil v razvoju zadnji dve leti. Finin nima nobene dejavnosti. Neo-Bank by Atlas še ni objavil nobene pozitivne posodobitve.
Edina obetavna možnost je Mool.one. Vendar pa obstaja veliko čakalne dobe, preden Mool lansira svojo prvotno aplikacijo Neobank.
To je to.
Obstaja nekaj drugih bank Neobank v Indiji, ki se niso uvrstile na ta seznam, kot sta RazorPayX in Neobank by Atlantis, vključno s kopico digitalnih bank, specifičnih za državo.
Ker te banke niso tako dobre kot Jupiter ali Fi. RazorPayX je izdelan posebej za podjetja.
Neobanke so še vedno nova modna beseda za Indijce, zato bomo morali počakati in opazovati, kako se bodo stvari odvijale, ko v ta prostor prihajajo novi konkurenti z novimi idejami in drugačnimi pristopi.
Do takrat so Jupiter, Fi in Freo trije najboljši Neobanki v Indiji.
Sporočite mi svoje misli v komentarjih. Če ste ali uporabljate Jupiter ali Fi, delite svojo izkušnjo spodaj.
Heja
Ali lahko uporabimo ponudbo za vračilo denarja z debetne kartice zvezne banke na spletnem mestu e-trgovine z uporabo debetne kartice, ki jo izda fi.
Aayush Bhaskar
Seveda lahko.
Vineeth
Preglejte Niyo in vse njegove izdelke
Aayush Bhaskar
Seveda Vineeth, Niyo bom obravnaval v prihodnjih člankih.
Sayan
Kolikšen je začetni polog, potreben za odprtje računa pri Fi? In ali zaračunavajo stroške vzdrževanja in izdaje debetne kartice?
Aayush Bhaskar
Brez – račun je brez stanja takoj, ko ga odprete. Vendar priporočajo, da jih obdržite vsaj 3,000. In brez stroškov za vse, kar je povezano s karticami.
Seema
Ali lahko kateri koli indijski državljan, starejši od 18 let, odpre račun v Fi? In ali moram posebej zaprositi za kartico VISA?
Aayush Bhaskar
ja! Vsakdo lahko odpre račun Fi. V začetnih fazah so imeli trdo preverjanje PF. Vendar je od takrat postalo mehko preverjanje, kolikor vem. Debetno kartico boste prejeli brez dodatnega postopka.
Richa
Ali so za odprtje bančnega računa Neo potrebni podatki o Aadharju?
Aayush Bhaskar
ja! tako Aadhaar kot PAN.
S Garain
Katero Neo banko lahko uporabimo na spletni strani? Razumem, da je Fi in Jupiter mogoče uporabljati samo v mobilni aplikaciji.
Aayush Bhaskar
Neto bančništvo Federal Bank lahko uporabljate, če uporabljate Fi ali Jupiter. Vendar je edina neobank, do katere lahko (trenutno) dostopate prek namiznega brskalnika, AceNeobank (verjamem, da sta na voljo v zelo omejenih regijah) in Open.Money – samo za podjetja.