Neobanks kommer i full gång i Indien.
Och det är fantastiskt att se alla innovativa idéer och kompletteringar de tillför. För det här är framtiden, inte det konventionella banksystem vi har för närvarande. Dessa Neobanks är enkla att komma igång, lika säkra och mycket mer kostnadseffektiva.
Här är några av de bästa indiska Neobanks du kan prova. Det här är inte som de andra listorna över Neobanks – jag har bara listat de appar som är funktionella och har en anständig användarbas.
Och nej, Paytm Payments Bank är inte en av dem.
Innan vi kommer in på listan, här är en liten introduktion om Neobanks.
Vad är en Neobank?
En Neobank är en endast digital bank utan någon fysisk närvaro. Det finns ingen filial där du kan sätta in kontanter, inga pappersarbete, inga fysiska besök.
Men en Neobank är faktiskt inte en bank om du tar RBI-reglerna i noten. Faktum är att någon av tjänsterna nedan inte gör anspråk på att vara en bank. De är finansiella appar och tjänster. De har inte infrastrukturen för att hålla dina insättningar.
Dessa Neobanks använder andra konventionella banker som sin kassa så att säga. Ditt konto hos dessa Neobanks är värd och regleras av de finansiella institutionerna som RBI har licensierat som banker. Såsom HDFC och ICICI bank.
Pengarna du sätter in på ditt Neobank-konto kontrolleras och behandlas av partnerbanken. Se ditt Neobank-kontonummer som en proxy mellan dig, Neobank och partnerbanken.
Allt dessa Neobanks gör är att göra allt enklare för sina kunder. Du behöver inte gå igenom massor av pappersarbete. Supporten är snabbare än konventionella banker; deras app är mycket modern, och du behöver inte betala massor av andra avgifter.
Och det är därför min generation älskar det.
Låt oss börja vår lista över de bästa Neobanks i Indien.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi var den första Neobanken jag hade något intresse av. Innan den lanserades hade vi inhemska digitala banker eller tillfälliga projekt som snart gick i konkurs på grund av olika orsaker, inklusive misslyckad marknadsföring.
Det bästa exemplet är IDFC Niyo. De hade en fantastisk produkt men misslyckades med att marknadsföra den till rätt målgrupp.
Men Fi gjorde precis vad som borde ha gjorts – rikta in sig på den yngre generationen och ge dem vad de behöver. Ett gratis sparkonto, belöningar för spara pengar, utmärkt UX och inget pappersarbete alls.
Och de förmedlade framgångsrikt sitt budskap till rätt målgrupp.
Fi har samarbetat med Federal Bank. Det betyder att när du öppnar ett sparkonto hos Fi, öppnar du faktiskt ett konto hos Federal Bank också.
De har ett bra UX och Fi-appen ser snygg ut. Den är för närvarande endast tillgänglig för Android-smarttelefoner. Hittills har det varit mycket aktiv utveckling och användarna har älskat det.
Att öppna ett konto är enkelt. Du måste registrera dig för deras väntelista och de kommer att skicka dig en Fi.nite-kod som du kan använda för att skapa ett konto i Fi-appen. Även om du i de flesta fall får omedelbar tillgång till din Fi.nite-kod.
Fi låter dig öppna ett sparkonto med nollsaldo där upp till 5 lakhs är försäkrade av RBI.
I appen kan du analysera dina tidigare transaktioner också. Se tydligt var och hur mycket du spenderar mest av dina pengar.
Du får ett gratis betalkort, som drivs av VISA. Du kan ta ut kontanter, handla online, använda PayWave och blockera det med ett klick när du vill.
Det tillkommer inga avgifter för NEFT-, IMPS- eller RTGS-överföringar. Du får 2 checkhäften varje kvartal gratis. Det finns inga valutaavgifter också.
Om du är bekant med ICICI banks iWish-funktion, erbjuder Fi något liknande den. Du kan skapa FIT-regler och automatiskt spara ett fast belopp varje gång du utför en transaktion. Och du blir belönad för spara dina pengar.
Det finns en annan funktion som heter Stash. Se det som en flexibel fast deposition. Du kan sätta in vilket belopp som helst, när som helst och tjäna 5.1 % i ränta. Pa
Du får tillgång till chattsupport 24×7. Fi finns på både Android- och iOS-plattformar.
Slutligen Fi har det överlägset bästa laget bakom sig. Gruppen som står bakom Fi består av ex-Google, PayPal, PhonePe och Paytm anställda.
Jag betygsätter Fi som Neobank nummer 1 i Indien.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
Jupiter är den mest populära Neobank från och med 2021 i Indien.
Allt tack vare deras marknadsföring och inställning till att bygga en bank med millennials som ett samhällsprojekt.
Jupiter skapade ett forum där människor kan gå med och dela funktioner, identifiera buggar och testa betaappen, vilket gör den till en favorit hos fans.
Med Jupiter belönas du för att spendera pengar. För varje enskild utgiftstransaktion tjänar du 1 % som belöning. Denna belöning kallas "juveler" som inte går ut och kan konverteras i kontanter när du vill.
Nu är det en stor anledning att använda Jupiter-betalkort och UPI. Du är säker på en avkastning på 1 % varje gång du spenderar pengar, betalat kontant.
Jupiter samarbetar också med Federal Bank, vilket innebär att allt som Fi erbjuder gör Jupiter också. Att öppna ett sparkonto hos Jupiter är superenkelt. Du behöver bara slutföra video KYC och sätta in INR 3000 för första gången för att få tillgång till alla funktioner.
Du får ett gratis VISA-betalkort, vackert packat också. Det finns inga årliga avgifter, inga underhållsavgifter eller transaktionsavgifter.
Jupiter ger djupa insikter om dina utgifter. Den klassificerar transaktioner i flera kategorier och låter dig analysera vart dina pengar tar vägen. Ett bra sätt att se var du spenderar för mycket.
Eftersom det drivs av UPI kan Jupiter hämta flera bankkonton kopplade till ditt nummer och visa dig ditt nuvarande likvida nettovärde. Liknar vad INDpengar gör.
Det finns en annan insättningsfunktion som kallas Krukor.
Du kan sätta vissa finansiella mål och sätta in pengar i dessa potter automatiskt. Och du får en belöning också när du har uppnått ditt mål. Inga avgifter för uttag, överhuvudtaget.
Jämfört med Fi kommer Jupiter att debitera dig en avgift efter den 6:e IMPS-transaktionen. Det finns också en avgift för NEFT/RTGS efter 5 transaktioner på ett år.
Jupiters supportteam är snabbt och de har också ett mycket aktivt communityforum.
Jupiter är också endast tillgänglig på Android, och iOS-appen är under beta-granskning.
3. GRATIS.Pengar (FreoSave)
Freo är ett annat Neobank-projekt som jag har följt noga.
Det är fortfarande under utveckling, men det finns vissa nyckelfunktioner som kan fängsla dig, till exempel:
- 7% ränta – Detta slår FD och skuldfonder, det också på ett sparkonto utan underhåll.
- Kreditgräns tillsammans med ditt sparkonto.
- Frikort – a kreditkort med noll avgifter och 30 dagars räntefri period.
Deras flaggskeppsapp – Money Tap har förbättrats mycket de senaste månaderna. Det är en app som låter dig ta ett omedelbart privatlån. Hittills har de betalat ut 4,000 XNUMX crores INR genom Money Tap.
Och de använder lärdomarna från Money Tap för att skapa Freo, ett kreditdrivet sparkonto.
Freo kommer att vara i partnerskap med Equitas Small Finance Bank.
Freo är fortfarande under Alpha-testfasen. Det kan komma fler intressanta funktioner. Om du vill bli en av de första Freo-användarna kan du registrera dig för deras väntelista på Freo.Money.
För mig ser det väldigt lovande och innovativt ut.
Uppdatering – FreoSave är live nu.
4. INDmoney Super Saver-konto
Efter några månader av att ha upplevt INDMoneys nya Super Saver-konto, tror jag att det är korrekt att lägga till det i den här listan över Neobanks.
Det är trots allt en Neobank. INDmoneys Super Saver-konto drivs av SBM-bank.
Genom SBM bank, plattformar som INDMoney och Vested kan stödja gratis INR till USD-överföringar för att underlätta amerikanska aktieinvesteringsmöjligheter för indier.
Detta konto fungerar dock som i stort sett alla andra bankkonton. Du får intresse betalt varje månad, du får tillgång till internetbanksportalen på SBM-bankernas hemsida. De skrattar snart ett säkert kreditkort också.
Du får inte tillgång till ett betalkort, men jag är på något sätt säker på att SBM bank, om du kontaktar dem direkt, skickar ett betalkort till dig.
När det gäller UPI kan du registrera dig för det med vilken app som helst, till exempel WhatsApp eller Slice. Använd bara samma nummer som du använde för att öppna INDMoney-superkontot och registrera dig för UPI på valfri app som stöder det.
5. NiyoX
Du kan också ge NiyoX Neobank ett försök. Det är Equitas Small Finance bankdrivet digitalt sparkonto. Du får en ränta på 7 % med NiyoX och du kan även investera i Ömsesidiga fonder med sitt 2-i-1-konto.
NiyoX har ett väldigt coolt betalkort, men det är bara gratis under det första året.
NiyoX har inte lika många funktioner som Jupiter eller Fi, men det gör jobbet.
Och du kan logga in på ditt NiyoX-konto via nätbank också, vilket resten av ovanstående tre inte tillåter inbyggt. Du måste registrera dig hos deras partnerbank för att få tillgång till nätbank.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank av Atlas och Finin
Jag har inte inkluderat dem i den här listan av en enda anledning – jag förväntar mig inte att de kommer att kunna konkurrera med Jupiter och Fi. Det är om de lanserar sin produkt när som helst snart.
Fold.Money har varit under utveckling de senaste två åren. Finin har ingen som helst aktivitet. Neo-Bank av Atlas har ännu inte meddelat någon positiv uppdatering.
Den enda lovande möjligheten är Mool.one. Det finns dock en hel del väntetider innan Mool lanserar sin första Neobank-app.
Det är allt.
Det finns ett par andra Neobanks i Indien som inte kom med på den här listan, som RazorPayX och Neobank by Atlantis, inklusive ett gäng statsspecifika digitala banker.
Eftersom dessa banker inte är lika bra som Jupiter eller Fi. RazorPayX är byggd speciellt för företag.
Neobanks är fortfarande ett nytt modeord för indianer, så vi får vänta och se hur saker och ting utspelar sig när nya konkurrenter kommer till det här utrymmet med nya idéer och olika tillvägagångssätt.
Till dess är Jupiter, Fi och Freo de tre bästa Neobankerna i Indien.
Låt mig veta dina tankar i kommentarerna. Om du har/ni använder Jupiter eller Fi, dela din erfarenhet nedan.
heya
Kan vi använda federalbank betalkort cashback-erbjudande på e-handelswebbplats, med hjälp av ett utfärdat betalkort.
Aayush Bhaskar
Så klart du kan.
Vineeth
Vänligen granska Niyo och alla dess produkter
Aayush Bhaskar
Visst Vineeth, jag kommer att täcka Niyo i kommande artiklar.
sayan
Vilken är den första insättningen som krävs för att öppna konto i Fi? Och tar de ut någon underhållsavgift och emissionsavgift för betalkortet?
Aayush Bhaskar
Inget – det är ett nollbalanskonto i samma sekund som du öppnar det. Men de rekommenderar att behålla minst 3,000 XNUMX. Och inga avgifter för något relaterat till kort.
Seema
Kan alla indisk medborgare över 18 år öppna ett konto i Fi? Och måste jag ansöka separat om VISA-kortet?
Aayush Bhaskar
ja! Vem som helst kan öppna ett Fi-konto. De hade en hård PF-kontroll i de inledande faserna. Men det har sedan dess blivit en soft check så vitt jag vet. Och du kommer att få ditt betalkort utan någon ytterligare process.
Richa
Krävs Aadhar-uppgifter för att öppna Neo-bankkonto?
Aayush Bhaskar
ja! både Aadhaar och PAN.
S Garain
Vilken Neo Bank kan användas på webbplatsen? Jag förstår att Fi och Jupiter endast kan användas i mobilappen.
Aayush Bhaskar
Du kan använda Federal Banks nätbank om du är på Fi eller Jupiter. Den enda neobank du kan komma åt (för närvarande) via skrivbordswebbläsaren är dock AceNeobank (jag tror att det finns i mycket begränsade regioner) och Open.Money – endast för företag.