Nangangailangan ka ba ng pautang sa bahay, ngunit wala kang kredito upang laktawan ang listahan ng naghihintay ng bangko?
O baka binabayaran mo ang iyong mortgage, ngunit ngayon ay naghahanap ka ng mas mababang rate ng interes at/o ibang tagapagpahiram.
Kung ganoon ang iyong sitwasyon, maaaring para sa iyo ang refinancing! Matuto nang higit pa tungkol sa kung ano ito at kung paano gawin ito mula sa aming madaling gamitin na gabay ng baguhan sa ibaba.
Ano ang Refinance?
Ito ay ang proseso ng pagbabago at pagpapalit ng mga tuntunin ng isang umiiral na credit arrangement, kadalasan ay isang loan o isang mortgage.
Magagamit mo na ang perang pagkakautang mo bayaran ang ilan sa iyong kasalukuyang utang sa mortgage, na nangangahulugan na maaari mong babaan ang mga buwanang pagbabayad.
Paano Gumagana ang Refinancing?
Ang unang hakbang sa refinancing ay upang malaman kung magkano ang utang mo sa iyong utang sa ngayon. Kung nagsisimula ka pa lang magbayad sa iyong mortgage at nagsimulang magbayad sa pinakahuling buwan, iyon ang halagang kakailanganin mo para makapag-refinance.
Karaniwang mayroon kang natitirang bahagi ng mortgage money pagkatapos magbayad ng interes.
Upang makuha ang pinakamahusay na posibleng mga resulta mula sa refinancing, mahalagang maunawaan nang malinaw kung paano ito gumagana at kung anong mga benepisyo at kawalan ang maaari mong asahan.
Ano ang mga Benepisyo ng Refinancing?
Mayroong ilang mga benepisyo na maaari mong makuha mula sa refinancing, kabilang ang:
I-save ang Pera
Kapag na-refinance mo ang iyong home loan, maaari mong babaan ang iyong buwanang pagbabayad at makatipid ng pera sa interes. Kung nais mong makatipid ng pera para sa hinaharap, maaaring ito ay talagang kapaki-pakinabang.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng halagang inutang mo bago mag-refinancing at pagkatapos ay ang halaga ng perang naipon mo!
Flexibility ng Pautang
Bagama't sa pangkalahatan ay magkakaroon ka ng termino ng pautang na 30 taon kapag nag-refinance ka, hindi ito nangangahulugan na ito ay nakatakda sa bato. Kung bumaba muli ang rate ng interes sa loob ng dalawa o tatlong taon, maaari mong gamitin ang refinancing upang babaan muli ang iyong mga pagbabayad sa mortgage at panatilihin ang parehong termino ng pautang.
Paglalagay ng Pera
Kung ang iyong bahay ay may equity, ang refinancing ay maaaring isang napakahusay na paraan upang ilagay ang pera na hindi mo kailangan ngayon sa isang lumalagong account. Siguraduhin lamang na panatilihing available ang ilang pera para sa mga gastos sa pagsasara kung plano mong isara ang iyong refinancing sa susunod na ilang buwan.
Utang
Sa refinancing, maaari mong pagsamahin ang lahat ng iyong utang sa isang loan at gawing mas mababa ang buwanang pagbabayad. Nangangahulugan iyon na pareho ng iyong mga rate ng interes ay naayos, kaya hindi mo na kailangang magbayad ng interes sa dagdag na pera na iyong naipon.
Bayaran ang Iyong Mortgage nang Mas Maaga
Kung sinusubukan mong bayaran nang buo ang iyong mortgage, ang refinancing ay isang napakahusay na opsyon upang gawin ito nang hindi nalalagay sa alanganin ang iyong kredito. Sa karamihan ng mga nagpapahiram, sa mga araw na ito, mas maaga mong mababayaran ang iyong utang sa mortgage gamit ang refinancing.
Ano ang mga Disadvantage ng Refinancing?
Mayroong iba't ibang mga disadvantages na dapat isaalang-alang bago mag-refinancing, tulad ng:
Tumaas na Buwanang Pagbabayad
Maraming tao ang nag-iisip na ang refinancing ay magpapababa sa kanilang mga buwanang pagbabayad sa paglipas ng panahon, ngunit hindi ito palaging nangyayari.
Depende sa kung gaano katagal mo nang pagmamay-ari ang iyong bahay at kung gaano kalaki ang pagbabago sa merkado mula noong binili mo ito, ang refinancing ay maaari lamang makatipid sa iyo ng kaunting pera bawat buwan.
Isang Mas Mahabang Panahon ng Pautang
Ang muling pagpopondo sa iyong utang ay magbibigay-daan sa iyo na palawigin ang iyong termino ng pautang hanggang 30 taon, na magbibigay sa iyo ng mas maraming oras upang bayaran ang kabuuang halaga ng utang. Ito ay isa pang magandang bagay tungkol sa refinancing at makakapagtipid sa iyo sa katagalan, ngunit ito ay isang bagay na dapat mong isaalang-alang bago muling mag-refinancing.
Walang Gastusin sa Pagsasara
Dahil ang refinancing ay nagsasangkot ng bagong loan, walang anumang mga gastos sa pagsasara na kasangkot.
Makukuha mo ang loan nang walang maintenance o administrative fees. Gayunpaman, natuklasan ng maraming tao na kailangan nilang bayaran ang ilan sa kanilang pangunahing balanse nang mas maaga upang maiwasan ang pagbabayad ng interes dito.
Paano Naiiba ang Refinancing sa Pagbabago ng Loan?
Ang pagbabago ng pautang ay naiiba sa refinancing dahil kabilang dito ang paghingi ng tulong sa iyong tagapagpahiram sa pagpapababa ng iyong rate ng interes o pagputol ng iyong mga pagbabayad. Ang refinancing ay isang iba't ibang proseso na maaaring humantong sa isang mas mababang rate ng interes kaysa sa isang pagbabago sa pautang, kaya mahalagang ibahin ang pagitan ng dalawa.
Ang pagbabago sa pautang ay kapag ang iyong tagapagpahiram ay kumukuha ng mas kaunting pera mula sa iyo upang mapababa ang iyong mga buwanang pagbabayad.
Ang refinancing, gayunpaman, ay kapag naglagay ka ng bagong loan laban sa halaga ng iyong bahay upang mabayaran mo ang ilan sa kung ano ang inutang at mas mababang mga pagbabayad.
Ang proseso ng muling pagpopondo ng isang mortgage ay maaari ding magkakaiba sa bawat estado dahil sa iba't ibang batas at regulasyon, kahit na maraming may-ari ng bahay ang mas madali kaysa sa pagsubok na kumuha ng pagbabago sa pautang.
Konklusyon
Ang proseso ng refinancing ay idinisenyo upang babaan ang mga buwanang pagbabayad at maaaring magresulta sa isang mas mababang pangkalahatang rate ng interes.
Ito ay maaaring isang angkop na alternatibo para sa iyo depende sa iyong mga kalagayan; isaalang-alang ang sa iyo upang makita kung ito ay makatuwiran. Sa pamamagitan ng paggawa ng matalinong desisyon, makakatipid ka ng pera, mamuhay nang mas kumportable at matamasa ang mga benepisyo ng bukas na walang utang.
Mag-iwan ng Sagot