Fi.Money або просто Fi є одним із перших необанків, запущених в Індії.
Це повністю цифровий банківський рахунок із набором сучасних функцій, створених виключно для користувачів міленіалів і покоління Z.
Я тестую додаток Fi Neobank близько 2 тижнів.
А ось мій повний огляд Fi.Money. У цій статті ви знайдете все, що вам потрібно знати про Fi та про те, чи варто вам почати користуватися їхнім банківським додатком.
Що таке Fi.Money?
Fi є необанком, а це означає, що ви не знайдете його фізичне відділення, щоб зайти. Це повністю цифровий досвід.
Бути Neobank також означає, що Fi сам по собі не є банком.
Fi співпрацює з Федеральним банком і використовує його інфраструктуру для надання фінансових послуг.
Федеральний банк – це місце, де зберігаються ваші гроші та регулюються. Fi є посередником між вами та Федеральним банком, надаючи вам набагато кращу платформу, ніж Федеральний банк.
Оскільки Fi сам по собі не є банком, він може зробити роботу з цифровим банкінгом максимально зручною, не турбуючись про різноманітні правила та комісії.
Однак це не означає, що вони не такі безпечні, як традиційні банки. Fi використовує той самий банківський рівень безпеки для своїх клієнтів. Ваші повідомлення зашифровані, транзакції захищені OTP, і ви можете використовувати UPI разом зі своїм обліковим записом Fi. Федеральний банк також підтримує транзакції UPI через додаток Fi.
Ви отримуєте всі можливості традиційних банків, крім фізичної присутності. Немає відділень чи менеджерів, з якими можна зустрітися особисто. Для деяких це порушує справу, як мій батько. Але ми, цифрове покоління, вважаємо за краще не відвідувати банки.
І ні для чого не потрібно йти в банк. Тож вибір банківського рахунку в Neobank, як-от Fi, може бути кращим шляхом до банку.
Давайте подивимося, що може запропонувати Fi.
Як працює Fi.Money?
Fi надає вам цифровий ощадний рахунок. На даний момент немає можливості отримати поточний рахунок.
Це ощадний рахунок без залишку.
Ваш ощадний рахунок відкрито у Федеральному банку. Отже, якщо у вас уже є ощадний рахунок у Федеральному банку, вам знадобиться повторно KYC, щоб відкрити ощадний рахунок Fi.
Ваші гроші на вашому ощадному рахунку Fi приносять вам ті самі відсотки, які пропонує Федеральний банк у будь-який момент і час. Зараз це 2% річних.
Ви можете внести гроші на свій ощадний рахунок Fi через UPI, NEFT/RTGS/IMPS або інтернет-банкінг. Ви отримуєте дебетову картку, можливість відкривати строкові депозити та невеликі смарт-депозити для конкретних цілей у житті. Ви отримуєте чекову книжку, можливість тратти, фізичні виписки за потреби тощо.
Процес відкриття рахунку повністю цифровий. Ви повинні надати ідентифікатор, адресу та податковий ідентифікаційний номер, а також виконати відео KYC, щоб отримати необмежену економію на обліковий запис у Fi.
Fi працює як традиційний банк у всіх сенсах, крім фізичної присутності. Немає великих відмінностей між вашим звичайним банківським рахунком і Fi приймає дві речі:
- Fi сам по собі не є банком. Тому він не несе відповідальності ні за що щодо ваших грошей. Банк-партнер, яким у даному випадку є Федеральний банк, контролює ваші гроші.
- Ви не можете користуватися певними функціями, як-от шафки, готівкові депозити та особиста підтримка клієнтів.
Fi має масу функцій. Більше, ніж будь-який інший Neobank, який може запропонувати зараз.
Давайте розглянемо кожну функцію, яку пропонує Fi, і розглянемо, як вони можуть допомогти вам заощадити та отримати більше від банківського досвіду.
Fi Save – Розумний депозит
Розумні депозити - це a спосіб заощадити гроші для конкретних цілей і випадків, які ви плануєте. Наприклад, заощадити гроші на покупку нового подарунка на Дівалі чи щось подібне. Можливо, відпустка.
Fi дозволяє вибирати з деяких попередньо створених розумних депозитів (періодично додаються нові цілі). Або ви можете створити новий і налаштувати суму цілі, часові рамки та процентну ставку.
Це не фіксований депозит і не повторюваний депозит. Ви можете додавати або знімати гроші зі свого розумного депозитного рахунку, коли забажаєте.
Правила FIT для смарт-депозиту
Fi також має функцію під назвою FIT rules.
Що саме роблять правила FIT?
Використовуючи правила FIT, ви можете автоматично визначати певні дії в обліковому записі Fi. Наприклад, щопонеділка автоматично вносити 1000 індійських рупій на розумний депозитний рахунок за вашим вибором.
Також є цікаві сезонні правила FIT, наприклад «Коли Роналду забиває гол, відкладіть 200 індійських рупій». Звичайно, ви можете налаштувати це правило та змінити Роналду на іншого, а також змінити суму, яку потрібно відкласти.
Транзакції також можуть активувати правила відповідності. Одним із правил FIT буде «Відкладайте 10 індійських рупій щоразу, коли замовляєте щось на Amazon».
Ці невеликі правила допоможуть вам заощадити гроші та пасивно збільшити невеликий ощадний депозитний рахунок.
Перевага такої автоматизації полягає в тому, що вам не потрібно активно вкладати гроші на рахунок розумних депозитів, тому ваша лінь чи забудькуватість не вплине на це. Він рідкий, тому ви можете не хвилюватися. Ваші кошти жодним чином не заморожені.
Fi Money Plant – система винагород
Однією з найбільших переваг Neobank є винагороди. Такі банки, як SBI, HDFC або навіть Kotak, які стверджують, що створені для сучасного покоління, не винагороджують банківську роботу з ними так сильно, щоб клієнт відчував себе добре.
Такі необанки, як Fi, роблять це інакше.
Fi має систему винагород, за якою ви заробляєте монети Fi за певні транзакції під час першої реєстрації, а потім заощаджуєте свої гроші.
Це те, що мені особисто подобається у Fi. На відміну від Юпітер, інший Neobank, який винагороджує вас за витрачання грошей, Fi винагороджує вас за хороші фінансові звички, як-от заощадження ваших грошей.
Нагорода приходить у вигляді грошової рослини. Вони зростають, коли ви натискаєте на них, і ви отримуєте винагороду монетами Fi.
Ви можете обміняти ці монети Fi як ваучери для різних веб-сайтів онлайн-магазинів, таких як Amazon. Ви також отримуєте грошові винагороди залежно від поточної пропозиції, яку проводить Fi у будь-який час.
Існує багато сезонних пропозицій, які дають можливість заробляти як бали Fi, так і грошові винагороди.
Фіксовані депозити
Хочете відкласти трохи грошей, щоб не витрачати їх на непотрібні речі? Fi також пропонує фіксовані депозити.
Так само, як ваш ощадний рахунок, це також регулюється та сприяє Федеральний банк.
Ці FD теж не нудні. Ви можете налаштувати назву свого фіксованого депозиту відповідно до своєї цілі та зняти будь-коли. Без жодних стягнень чи штрафів.
Процентна ставка за цими FD коливається від 2.50% до 5.60%. Залежно від терміну перебування у вашому FD (від 1 року до 10 років) ці процентні ставки змінюватимуться.
Як завжди, використовуйте ці FD, щоб заблокувати гроші, які ви хочете витратити на щось важливе в майбутньому. Не як інвестиційний інструмент для створення багатства. На мій погляд, взагалі не вкладайте свої гроші в FD, якщо це не для економії податків або отримання вашого першого забезпеченого кредитна картка щоб виправити або підвищити свій кредитний рейтинг.
Переваги дебетової картки Fi
Це те, що мені дуже подобається. FI не стягує комісії за форекс на міжнародні транзакції. Ви можете використовувати свою картку Fi для цих підписок у доларах США без сплати додаткових комісій.
Коли ви витрачаєте понад 300 доларів США щомісяця, ви значно заощадите, якщо не матимете націнки на форекс. Зазвичай це близько 3.5%.
Крім того, власникам дебетових карток Fi також доступні пропозиції щодо дебетових карток Федерального банку. Зауважте, що дебетова картка Jupiter не має тих самих пропозицій і переваг.
Дебетова картка Fi має інші переваги VISA. Включаючи PayWave.
Ви можете налаштувати ліміт транзакцій, заморозити картку або заблокувати картку одним клацанням миші. Дебетова картка постачається безкоштовно з вашим ощадним рахунком Fi, і якщо ви її втратите, ви отримаєте іншу безкоштовно. Без плати за перевипуск картки вперше.
Fi також пропонує ексклюзивні пропозиції щодо своїх дебетових карток. Завдяки ексклюзивним пропозиціям Fi ви можете отримувати знижки на різні платформи онлайн-торгівлі та послуг. Це окремо і не обмежується пропозиціями Федерального банку.
Розумний помічник
З розумним помічником Fi ви отримуєте глибоке уявлення про свою фінансову діяльність.
Як це працює?
Fi з’єднається з вашим обліковим записом Gmail і просканує вашу електронну пошту, пов’язану з електронною комерцією та іншими транзакціями в Інтернеті. Це дозволить Fi відображати результати пошуку за такими запитами, як «Скільки я витратив на Amazon»?
Просто запит «Amazon Spends» також спрацює:
Я використовую інший обліковий запис для фінансової діяльності та покупок. Тож підключення мого облікового запису Gmail до Fi не піддає ризику мою конфіденційну інформацію. Переконайтеся, що ви не пов’язуєте свій робочий або корпоративний обліковий запис Gmail із жодною програмою, якщо ви не повністю в цьому впевнені.
Цей розумний помічник також покаже вам усі активні підписки, рахунки, майбутні витрати тощо.
Чи варто відкривати ощадний рахунок Fi?
Це важливе питання, особливо якщо ви розглядаєте інший необанк, партнером якого є Федеральний банк. Такі як Юпітер.
Відкривши рахунок у Fi, ви не зможете відкрити рахунок у Jupiter без повторного KYC у Федеральному банку.
Я оцінив Fi як Необанк №1 у моєму списку.
Я вважаю, що він набагато кращий за Юпітер щодо інтерфейсу користувача, функцій і банківських переваг.
Однак команда підтримки Fi працює досить повільно. Набагато повільніше порівняно з Юпітером, який навіть має власний форум спільноти.
Ви повинні визначити, що порушує вашу угоду. Якщо це щось інше, окрім підтримки, Fi є чудовим необанком, і ви точно можете відкрити свій ощадний рахунок у них.
Якщо вам потрібен чудовий банківський досвід, розумний помічник зі штучним інтелектом, який швидко знаходитиме транзакції, рахунки та іншу потрібну інформацію, а також безперешкодна робота в додатку, вам обов’язково слід спробуйте Fi.
Ви використовуєте Fi?
Дайте мені знати, як ваш досвід, або будь-які запитання в коментарях.
Абірата Чаліха
Я почав використовувати Fi – інтелектуальну банківську програму, яка допомагає мені заощаджувати та примножувати мої гроші. Загалом мені подобається!