Економія грошей – це те, про що покоління Z не дбає. Жити від зарплати до зарплати стало більшою звичкою, яку неможливо замінити.
Одна з моїх підписниць з грошового списку задала мені питання, але перед цим вона сказала мені таке:
«Привіт, Ааюш, останні 2 роки я заробляю на фрілансі. Середня виплата щомісяця становить близько 1800 доларів США.
Все-таки я не маю нічого, щоб назвати заощадження чи інвестиції. Моє запитання до вас: як 24-річний хлопець, щойно закінчив коледж, заробляє на фрілансі, може заощадити гроші?»
Це цікаве питання. Якщо ви теж хочете поставити мені запитання, зайдіть до мого списку розсилки. Ви отримуватимете щотижневий інформаційний бюлетень разом із запрошенням поставити мені запитання щотижня.
Поради щодо економії для всіх, кому за 20.
Найбільшою проблемою покоління Z є тиск з боку однолітків. Коли ви підліток у середній школі або хтось, щойно закінчив коледж, тиск однолітків відчувається всюди.
Перш за все, позбудьтеся думки про те, що вам потрібно демонструвати, скільки ви заробляєте, виконуючи матеріалістичні речі. Вам не потрібно купувати дорогий одяг, годинники, бронювати розкішні апартаменти та все інше, щоб показати, наскільки ви багаті.
Ви багаті, і ви це знаєте. Це все, що має значення.
Забудьте про світ. Проживи своє життя так, як хочеш. І якщо це означає, що ви дійсно хочете купувати предмети розкоші, неодмінно зробіть це. Але не робіть цього для інших.
Тільки таке мислення заощадить вам сотні доларів щомісяця.
Створити бюджет
Це ваш перший крок до значного збільшення ваших заощаджень.
Коли ви створюєте бюджет, ви точно знаєте, скільки ви заробляєте та скільки збираєтеся витратити, інвестувати та залишити на своєму ощадному рахунку.
Створення бюджету є важливим, оскільки немає іншого способу притягнути себе до відповідальності. Вам потрібно побачити, скільки грошових потоків надходить і виходить, щоб зрозуміти, коли ви перевитрачаєте.
Перші два місяці складання бюджету та суворого дотримання бюджетного плану покажуть вам, куди йде більша частина ваших грошей. І лише тоді ви зможете щось зробити щодо сфер, де ви витрачаєте надмірно.
Ви зможете знайти кілька транзакцій, яких можна було б уникнути. Усі гроші, які ви надмірно витрачаєте на речі, ви не повинні змушувати вас контролювати свої звички витрачати.
Робіть це протягом 6 місяців, і ви заощадите більше грошей на автопілоті. Тому що ви просто уникатимете купувати речі, які вам не потрібні і без яких ви можете обійтися. Усі ці гроші продовжуватимуть накопичуватися на вашому ощадному рахунку.
Try Wallet App від BudgetBakers. Це чудовий додаток для управління грошима, який підключається до вашого банківського рахунку та дозволяє автоматично відстежувати ваші доходи та витрати. Він також розділяє вашу транзакцію на категорії «Хочу», «Потрібно» та «Потрібно».
Це чудова програма, і я сам використовую її разом із дочірньою програмою Board для свого бізнесу.
Визначте, що ви повинні мати, потреби можуть зачекати. Бажання - це НІ-НІ.
Усе, що ви купуєте, можна розділити на три категорії:
- Необхідність
- Хочеш
- Must
Якщо ваша єдина мета — заощадити якомога більше грошей, усе, на чому вам слід зосередитися, — це виконати свої «обов’язки». Це теж якомога дешевше. Все інше може почекати.
Ваші потреби - це регулярні побутові рахунки та інші необхідні витрати, які просто не можна ігнорувати. Наприклад, сплата податків, медичне страхування, а також плата за навчання в коледжі.
Чим більше ви почнете жити ощадливим і скромним життям, тим легше вам стане управляти своїми витратами. Бути економним не обов’язково означає бути дешевим чадом.
Прочитайте, як заощадити гроші, не будучи дешевими.
Це просто означає витрачати гроші на речі, які вам конче потрібні, і шукати способи зробити це за нижчою ціною.
Наприклад, домовитися про оренду. Ви завжди можете спробувати вмовити когось знизити ціну, то чому б і ні?
Визначте, чого ви «хочете», і повністю ігноруйте це. Не дозволяйте емоціям керувати вами.
Коли ви думаєте, що вас переконує думка щось купити, і ви знаєте, що це продукт категорії «Хочу», просто скажіть собі: «Я куплю це завтра» або «Я зроблю це пізніше».
У більшості випадків бажання купити цей продукт зникає.
Перестаньте ходити в Starbucks
Гаразд, не буквально.
Це узагальнення, але основна ідея полягає в тому, щоб перестати ходити туди й купувати речі, на які, як ви знаєте, витрачаєте гроші.
Класичним прикладом є Starbucks. Середня вартість напою в Starbucks становить 3 долари. Деякі напої, такі як Frappuccino, коштують понад 4 долари!
Це абсурдно. Навіщо витрачати стільки грошей на те, що ви можете придбати за набагато нижчою ціною?
Звичка платити за каву Starbucks виходить за межі багатьох аспектів нашого життя. Ми не замислюємось перед тим, як витрачати гроші на щось, що стало частиною нашого життя, на краще чи на зло.
Starbucks – лише один приклад. Оплата за Uber – ще один. Люди розвивають звичку витрачати лише тому, що їм підсвідомо подобається послуга чи продукт.
Щоразу, коли ви користуєтеся Uber, ви не думаєте про те, скільки ви витрачаєте, тому що це не має значення. Це полегшує ваше життя, або, принаймні, ви так думаєте.
Ви можете заощадити, не користуючись ним, а скориставшись громадським транспортом. Це займе трохи більше часу, але ні, це Uber.
І я це отримую.
Деякі люди просто не можуть цього зробити. Вони цінують свій час і комфорт більше грошей.
Але якщо ви можете і якщо хочете, ви, ймовірно, заощаджуватимете пару сотень доларів щомісяця.
Не викладайте на все заради своєї родини
У багатьох випадках, коли ви закінчуєте навчання та отримуєте свою першу роботу, або відкриваєте бізнес, який починає приносити прибуток, або, як у її випадку, починаєте працювати фрілансером і отримуєте гроші, вам захочеться піти на шопінг для членів вашої родини.
І це природно, правда. Ви робите це з любові, щоб показати вдячність своїй дорогоцінній родині. Зрештою, ти такий, який ти є, частково завдяки їм.
Тож приємно один раз витратити повну зарплату та зробити все для своєї родини. Може двічі.
Але нехай це не стане трендом. Особливо тому, що вам за 20, і ви будете відчувати спокусу зробити це раз у раз. Тому що це так приємно.
Однак ви ніколи не повинні виходити на все. Витратьте трохи грошей на гарні прикраси або нову сімейну відпустку – це добре.
Тільки не захоплюйтеся і продовжуйте качати гроші на все, що хоче ваша родина.
У різних людей різні прагнення. Твій брат може захотіти щось, інакше твоя сестра щось інше. Ви не можете задовольнити кожну вимогу, доки не досягнете того моменту, коли у вас буде чудове портфоліо, постійний потік доходу, нульовий борг і не здійсните свої ділові чи кар’єрні плани.
Кар’єрні можливості для більшості шукачів роботи не чекають надто довго. Ви повинні зробити вибір, коли він прийде, і бути готовим. Те саме стосується можливостей для бізнесу. Коли вони прибудуть, вам потрібен капітал, щоб посилити свою позицію.
Я аргументую те, що поки ви не досягнете своїх кар’єрних цілей і бізнес-мрій, все інше може почекати.
Ви не робите погану послугу своїм батькам. Ви просто відкладаєте радість і робите її ще більше.
І вони будуть набагато щасливішими, коли ви отримаєте фінансову стабільність і досягнете своєї мрії.
Якщо з якихось причин ваша родина вимагає більше, їх не влаштовує ваша ідея економії, вони зляться, коли ви відкладаєте відпустку або відмовляєте в покупці «Хочу» – виїжджайте. Це воно.
Я не кажу, що вам слід їх покинути, просто виїхати й дистанціюватися. Дайте своїм емоціям трохи відпочити. Повідомте своїй родині, наскільки серйозно ви ставитеся до свого бізнесу та кар’єри.
Коли ви налаштуєте все в правильному порядку і нарешті зможете заплатити за все, що вони просять, впустіть їх.
Якщо ви щасливі мати сім’ю, яка вас розуміє, подряпати все вище. Тобі навіть не потрібна моя порада.
Створіть ціль
Для її реалізації необхідно створити мету. Якщо у вас немає мети, вам нема чого досягати.
Поставте мету, скільки ви хочете заощадити до 30, 40 і 50 років.
Поставте цю мету в таке місце, де ви зможете бачити її щодня. Щоб постійно отримувати нагадування про те, як кожен витрачений долар вплине на досягнення цілі. Ймовірно, затримка з досягненням.
Незабаром ви позбудетеся від відразливих покупок і почнете думати про довгострокову перспективу.
Цілі мають бути довгостроковими та гірськими. Не ставте перед собою маленьких цілей, які, як ви знаєте, можете досягти, не порушуючи поточні звички витрачати гроші.
Ставте цілі, які здаються досить важкодосяжними, а потім домагайтеся їх.
Почніть SIP, але не дивіться
SIP - це весело. Це найпростіший спосіб розбагатіти, яким можна насолоджуватися у свої сорок. Це якщо ви достатньо розумні, щоб перестати дивитися на взаємний фонд ціни кожного тижня.
SIP призначені для встановлення та забуття. Щомісячного аналізу достатньо, щоб зрозуміти, чи залишатися інвестованими, чи вивести гроші. Пайові фонди SIP допомагають вам створити значні статки, якщо ви залишатиметеся інвестованими протягом принаймні 10 років, збільшуючи свої гроші.
Прогнозується, що протягом наступних 18 років фонди акцій дадуть щонайменше понад 10%. Боргові кошти постійно давали 7-8.5% відсотків.
Коли ви інвестуєте в боргові фонди, вам навіть не потрібно турбуватися про коефіцієнт витрат або ліквідність. Ви можете вмиватися в будь-який час, але з певними обмеженнями.
Тримайте ваші SIP активними та не стежте за ними, як яструб. Ви не повинні. Інвестуйте 15 тисяч на місяць, і забути про це не так важко, як ви можете припустити.
Автоматизуйте свої фінанси
Автоматизуйте все, що стосується ваших заощаджень та інвестицій.
Тепер у вас також є можливість автоматизувати інвестиції в акції. Використовуючи Zerodha, ви можете налаштувати доручення для автоматичного фінансування свого рахунку Zerodha Demat. Ви можете налаштувати SIP, створивши кошики запасів, які автоматизують виконання у вибрану вами дату.
Автоматизуйте все, що можете. Налаштуйте SIP для взаємних фондів, акцій, NPS (рівень 2, якщо вам потрібна ліквідність) і NPS Прямо зараз.
Не зберігайте на своєму ощадному рахунку готівку в екстрених випадках не більше 1 року. І якщо ви це зробите, створіть додатковий ощадний рахунок або скористайтеся функцією Linked FD, яку пропонують такі банки, як ICICI та Kotak Mahindra, щоб заробити додаткові 2-3% відсотка на свої заощадження.
Якщо ви технічно підкована людина, автоматизуйте 2% свого доходу, щоб купувати криптовалюту, яка вам подобається. Я пропоную, якщо ви не хочете сильно ризикувати, найкраще буде інвестувати в Bitcoin, Ethereum і Cardano.
Але будьте частиною цих змін. Навіть якщо це бульбашка, ви все одно зможете заробити на ній гроші. І оскільки ви будете інвестувати лише 2% свого доходу, кого хвилює, якщо все це розлетиться пилом?
Уникайте кількох кредитних карток
Я наполегливо рекомендую уникати кількох кредитні карти у ваші ранні 20 років. Вам дуже добре з одним лише заради побудови a кредитна оцінка.
Крім того, вам не потрібно ні на що використовувати кредит.
Кредитні картки — чудовий спосіб витрачати гроші, заробляючи бали. Однак такі банки, як ICICI, дозволяють вам заробити таке ж співвідношення бонусних балів, коли ви використовуєте їхню дебетову картку, порівняно з кредитними картками початкового рівня, наприклад, Коралова кредитна картка.
Отже, немає особливої причини використовувати кредитну картку замість дебетової. Просто витрачайте 5% свого кредитного ліміту щомісяця, щоб підтримувати високий кредитний рейтинг.
Однієї кредитної картки достатньо, щоб створити хорошу кредитну оцінку. Просто переконайтеся, що ваша перша кредитна картка залишається активною якомога довше.
Докладніше про особисті фінанси
Читати далі. Навіть якщо ви прочитали десятки книг про особисті фінанси, читайте більше.
Продовжуйте здобувати більше знань про те, як керувати грошима, не будучи їхнім рабом.
Перестаньте читати такі книги, як «Багатий тато, бідний тато» і «Думай і багатій». Безліч так званих успішних інтернет-інфлюенсерів згадують ці дві книги та те, як вони змінили їхнє життя.
Але не купуйте його.
Уникайте боргів будь-якою ціною. Немає доброго чи поганого боргу. Вам не потрібен стрес, пов’язаний зі сплатою внесків у 20 років. Коли хтось каже, що це частина метушні, вихід із зони комфорту та бла-бла-бла, посміхніться, слухайте і не робіть цього. Це так просто.
Навіть не думайте про це, якщо це вам абсолютно не потрібно, як, наприклад, у випадку покупки будинку.
Я пропоную почати з "Інтелектуальний інвестор” і запам’ятайте принципи, згадані в цій книзі, як ваші основи.
Я також рекомендую прочитати "Інвестиції в кавові банки»"Шлях Уоррена Баффета"І"Я навчу тебе бути багатим” від Раміта Сеті. Я не погоджуюся приблизно з 60% того, що Раміт говорить у своїй книзі, наприклад, купувати каву за 4 долари щодня, але він надзвичайно добре пояснює автоматизацію та важливість витрачання без почуття провини.
Спробуй. Прочитайте будь-яку з цих 4 книг, а потім прочитайте «Думай і багатій» або «Багатий тато, бідний тато».
Ви зрозумієте, чому я ненавиджу такі книги, як «Багатий тато, бідний тато».
Це все для цього.
Сподіваюся, ви знайшли одну-дві стратегії, за допомогою яких можна заощадити більше грошей цього року.
залишити коментар