Чи думали ви останнім часом якнайкраще використати свою зарплату, щоб витратити, заощадити та завчасно погасити борги?
Читайте далі, ми розповіли про вас у цій статті, яка розповідає про 11 важливих речей, які потрібно робити, коли ви отримуєте зарплату.
Якщо ви схожі на мене раніше, зарплата для вас — це невловима, мрійлива сутність, яка виникає після довгого очікування та швидко зникає, зазвичай залишаючи нас без поняття, куди все поділося.
Як і багато людей, які працюють на зарплаті, я погано володів грошима.
Як наслідок, наприкінці місяця я позичав дрібну готівку в членів сім’ї на найнеобхідніше.
як-от дорога до офісу та тиффін.
Цей цикл тривав, доки я серйозно не задумався, не перевірив свої моделі витрат, не провів пошуки в Інтернеті й не прийшов до цього.
11 безпомилкових способів впоратися із зарплатою так, щоб я витрачав, заощаджував і навіть інвестував – те, чого я ніколи раніше не робив.
Цікаво, що зарплата походить від латинського слова «sal», що означає «сіль».
У стародавні часи сіль була такою ж дорогоцінною, як золото, головним чином через труднощі її отримання. Тож замість важкої праці людям платили сіллю.
Давайте відкинемо етимологію та зануримося в ті 11 важливих речей, які мають бути пов’язані з вашою зарплатою.
Платіть Утиліта Банкноти
Перша категорія витрат, з якою вам слід мати справу, - це комунальні послуги. Комунальні послуги включають рахунки за оренду, електроенергію, воду та газ. Деякі додаткові комунальні послуги включають рахунки за телефон, Інтернет і кабельне телебачення.
Пропущення оплати комунальних послуг може означати несвоєчасне нарахування штрафів і перебої в обслуговуванні. Ви можете встановити собі нагадування, щоб забезпечити своєчасну оплату.
До вищенаведеного списку додайте плату за утримання житла та оплату обслуговуючих людей – водія, кухаря та помічника. Ці люди в ідеалі мають отримувати оплату протягом перших 7 днів кожного місяця, бажано протягом перших 3 днів місяця.
Сплатіть іпотеку та позику
Сплата іпотеки та позик майже настільки ж важлива, як і оплата комунальних послуг. Позики повинні включати будь-які позики, за які не нараховуються відсотки. Наприклад, кредити, взяті у членів сім'ї.
Ваша історія позики та погашення впливає на ваші кредитний рейтинг, тому до циклів погашення чи виплати відсотків слід ставитися серйозно.
Хороший кредитний рейтинг дає право на отримання більшої суми позики, якщо вона вам знадобиться. Право на більшість кредитних карток також залежить від вашої кредитної оцінки.
Сплатіть заборгованість за кредитною карткою
Одна з найзлісніших боргових пасток, у яку потрапляють мілленіали, — це несплата плата за кредитну картку вчасно.
Кредитні картки отримують відсотки на відсотки, і ви повинні переконатися, що ви сплачуєте загальну суму заборгованості протягом 50-денного періоду без кредитування.
Багато людей вважають, що сплатити лише мінімальну суму буде достатньо. Однак мінімальна сума, як правило, становить лише 5% від непогашеного залишку та стягується для забезпечення безперебійного функціонування картки та уникнення комісії за прострочення.
Ви все ще накопичуєте відсотки на непогашену суму, і перш ніж ви це дізнаєтесь, у вас буде величезна сума несплаченої заборгованості + відсотки до сплати.
Згодом агенти відділу кредитних карток починають переслідувати вас телефонними дзвінками та візитами, щоб погасити суму. Ви точно не хочете, щоб це сталося.
Кредитна картка - чудовий інструмент, який допомагає в економія грошей.
Але перш ніж її отримати, вам потрібно трохи дослідити, яка картка відповідатиме вашій моделі витрат. Ми зробили за вас важку роботу в нашому розділі карток. Ознайомтеся з нашим обширним оглядом карток і подивіться, яка з них забезпечить вам максимальну економію.
Продукти та інші споживчі витрати
Відповідно до статистичних даних, опублікованих ValueChampion, індійці витрачали 27.9% свого доходу на продукти в 2017-18 роках. Це вище середнього запропонованого відсотка в 8-10%.
Будучи країною, яка значною мірою покладається на домашню їжу, може бути неможливим різко скоротити витрати на продукти харчування. В ідеалі, якщо ми зможемо підтримувати витрати на продукти в межах 20-22% від нашого доходу, це допоможе зберегти баланс витрат.
Тим не менш, ніколи не слід йти на компроміс щодо здоров’я та здорової їжі.
Я б настійно рекомендував відмовитися від будь-яких компромісів у витратах у категорії продуктових товарів. Ми всі розуміємо важливість здорового харчування в наш час. Індійці мають вищий рівень одужання завдяки своїм харчовим звичкам.
Правило 50-30-20
Відповідно до правила складання бюджету 50-30-20, яке популяризувала Елізабет Воррен у своїй книзі Все, на що ви варті: Кінцевий план на все життя, 50% вашого доходу має надходити на 3 вищевказані категорії. Зазначені вище категорії містять абсолютні потреби та полегшують виживання в суспільстві.
Варто зробити швидкий підрахунок після того, як ви обробили витрати в перших 3 категоріях, щоб побачити, чи загальні витрати цих 3 категорій становлять 50% або менше вашого доходу.
Якщо ваші витрати в цих категоріях перевищують 55% вашого доходу, настав час стримуватися та знайти способи довести їх до 50% вашого доходу.
Гроші для батьків, братів і сестер або дітей
Правда в тому, що більшість із нас заробляє для інших.
Інші можуть бути нашою родиною або навіть друзями.
Я маю на увазі, з ким ти гуляєш на вихідних? Друзі, правда? Навіть якщо ви збираєте гроші на посиденьки, ви в кінцевому підсумку витрачаєте їх на те, щоб весело провести час у компанії друзів.
Ви, напевно, не робили б половини того, що робите з друзями, якби ви були наодинці і не було б з ким поділитися задоволенням.
Ми завжди повинні віддавати пріоритет грошима, які ми даємо на кишенькові гроші нашим дітям, або грошима батькам, щоб вони могли витрачати їх на свої потреби та бажання.
Ця категорія витрат ніколи не повинна бути необов’язковою. Коли ми відкладаємо відсоток від нашого доходу для наших батьків, братів і сестер чи дітей, ми, по суті, дбаємо про їхні потреби та потреби, і їм не потрібно весь час питати нас.
Залиште на транспорт і їжу для робочих днів
Якщо ви подорожуєте метро або місцевими поїздами, обов’язково придбайте проїзний квиток.
Поповнюйте цю картку щомісяця. Якщо ви користуєтеся додатковим транспортом, наприклад рикшою, відкладіть дрібну готівку, необхідну для подорожі.
Якщо ви маєте звичку купувати тіффін для офісу ззовні, відкладіть готівку, необхідну для цього.
Ви також повинні залишити осторонь погані дні, коли вам доводиться брати таксі через дощ або через довгі зміни в офісі.
Зберігання хороших 1000 рупій у куточку гаманця завжди допомагає в надзвичайних ситуаціях.
Відстежуйте витрати на трекері витрат
Якщо ви все ще не використовуєте відстежувач витрат, вам слід завантажити його прямо зараз і почати записувати свої витрати. Електронні таблиці – це добре, але, чесно кажучи, наскільки регулярно ви оновлюєте засіб відстеження електронних таблиць?
Ми склали список із 8 найкращих програм для відстеження витрат, доступних у Google Play та iOS App Store. Одна з цих програм точно задовольнить ваші потреби відстеження.
Додатки варіюються від простих до тих, які відстежують ваші інвестиції, позики та багато іншого. Більшість додатків також мають бюджетну функцію.
У народі є приказка: «Що виміряєш, те й росте». Особливо це стосується фінансових цілей. Якщо ви не можете визначити, куди спрямовуються ваші витрати, ваші цілі щодо інвестицій та заощаджень можуть не матеріалізуватися належним чином.
Коли ви почнете відстежувати свої витрати, ви зможете правильно розподілити їх по кожній категорії.
Ви також можете перевірити бездумні витрати (наприклад, занадто великі витрати на розваги у вихідні) і створити реалістичні фінансові цілі.
Інвестуйте в PPF, облігації/акції або періодичний депозит
Незалежно від того, ризикуєте ви чи розсудливо ставитесь до своїх грошей, ви повинні почати інвестувати принаймні 15–20% свого доходу.
Інвестиційні цілі відрізняються: деякі люди інвестують, щоб отримати кращий прибуток для досягнення фінансової цілі в найближчому майбутньому, тоді як деякі люди відкладають на старість, на непередбачену невідкладну медичну допомогу чи поганий час. Якими б не були ваші цілі, інвестування є обов’язковим, і чим раніше ви почнете інвестувати, тим краще.
Інвестуючи, ви повинні ретельно досліджувати
- прибуток інвестиції та вид прибутку, напр. лише відсотки, основна сума + відсотки тощо.
- термін погашення, період сплати відсотків та переваги можливого продовження інвестицій.
- пов'язані з ризиком.
- приховані платежі, якщо такі є.
Акції та облігації є чудовими ринками для інвестицій, якщо ви готові ризикувати своїми грошима. Існує також новий ринок взаємних фондів біржові індексні фонди якщо ви розрахований на ризик.
Якщо ви вибрали банки як надійну фінансову установу, виберіть PPF або періодичний депозит. PPF зазвичай має термін погашення 15 років і підходить для довгострокових інвестицій.
Повторюваний депозит (RD), при якому ви повинні вносити певну суму грошей щомісяця, найкраще підходить для короткострокових інвестицій.
І PPF, і RD мають кращі процентні ставки, ніж поточні процентні ставки банківських ощадних рахунків (станом на вересень 2020 року).
Повторне повторення аналогії з сіллю, як і занадто багато солі в страві, руйнує смак. Забагато інвестицій в один сектор впливає на ваш фінансовий портфель. Розподіліть свої активи з розумом, щоб отримати максимальну вигоду від своїх інвестицій у проміжки часу, які сприятимуть досягненню ваших життєвих цілей.
Придбайте медичну страховку або сплатіть внески
Згідно зі звітом, опублікованим India Brand Equity Foundation, сума премій за страхування життя, зібрана в Індії, зросла понад рупій. 4. 5 трильйонів з 2012 по 2020 рік.
Ви можете інвестувати в страхування життя або термінове страхування залежно від ваших вимог і типу покриття, яке ви шукаєте.
Ваш трекер інвестицій може сповістити вас про майбутні виплати премій.
Якщо одноразове сплачування преміальної суми похитує ваш бюджет, ви можете вибрати щомісячну виплату премій або заощаджувати щомісяця на майбутні виплати премій.
Купуйте ту річ, яка зробить вас або когось, кого ви любите, щасливими
Заощадження та інвестиції – це добре, але ми не повинні перетворюватися на роботів, які заощаджують гроші, переслідуючи наші фінансові цілі.
Ми не повинні припиняти жити зараз, щоб відкладати на майбутнє, якого навіть немає.
Зберігаючи далекозорість в межах, ми повинні насолоджуватися життєвим щастям і не відмовляти собі в речах, які можуть не мати великої фінансової цінності, але можуть принести нам щастя, якого ми всі прагнемо.
Тож купіть цю квітку для свого партнера, купіть собі той гаманець, на який ви давно дивилися, або замініть мамин телефон на смартфоні.
Хоча заощадження можна порахувати, щастя, яке маленький подарунок приносить нам самим або нашим близьким, безцінне.
Зробіть пожертву на благодійну справу
Особисто я вважаю, що наші фінансові цілі мають включати благодійність або мету благодійності.
Звучить ідеалістично?
Що ж, можливо, але уявіть собі світ, де кожен думає про себе та свою родину, не надаючи допомоги бідним і пригнобленим. Це буде грубий світ із великою фінансовою диспропорцією.
Якщо вам вдалося заробити собі на комфортне життя, це моральний обов’язок надати допомогу у вигляді пожертвувань на благодійність, на якусь справу або навіть трохи допомогти місцевим бідним людям.
Можна почати з малого. Є багато дійсних організацій, які просять невеликі пожертви, щоб спонсорувати навчання дитини. Ви також можете надати кошти допомоги.
Ви можете по-своєму допомогти людям, які просять милостиню біля залізничного вокзалу чи станції метро. Дарування - справа благородна. Якщо ми не віддаємо, ми не зможемо отримати достаток, який приготував для нас Всесвіт.
У вас є пропозиції щодо того, як краще робити, коли ви отримаєте зарплату?
Якщо так, не соромтеся запропонувати їх у коментарях нижче. Ми могли б також включити це!
залишити коментар