Bạn đang có nhu cầu vay mua nhà nhưng không có tín dụng bỏ qua danh sách chờ của ngân hàng?
Hoặc có thể bạn đang trả hết khoản thế chấp của mình, nhưng bây giờ bạn đang tìm kiếm một mức lãi suất thấp hơn và / hoặc một người cho vay khác.
Nếu điều đó giống như trường hợp của bạn, thì việc tái cấp vốn có thể dành cho bạn! Tìm hiểu thêm về nó là gì và cách sử dụng nó từ hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu hữu ích của chúng tôi bên dưới.
Refinance là gì?
Đây là quá trình thay đổi và thay thế các điều khoản của một thỏa thuận tín dụng hiện có, thường là một khoản vay hoặc một khoản thế chấp.
Sau đó, bạn có thể sử dụng số tiền mà bạn nợ trả một số nợ thế chấp hiện tại của bạn, có nghĩa là sau đó bạn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng.
Tái cấp vốn hoạt động như thế nào?
Bước đầu tiên để tái cấp vốn là xác định số tiền bạn nợ cho khoản vay của mình cho đến nay. Nếu bạn mới bắt đầu thanh toán khoản thế chấp của mình và bắt đầu thanh toán trong tháng gần đây nhất, thì đó là số tiền bạn cần để tái cấp vốn.
Thông thường, bạn sẽ còn lại một phần tiền thế chấp sau khi trả hết lãi suất.
Để có được kết quả tốt nhất có thể từ việc tái cấp vốn, điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ ràng cách thức hoạt động của nó và những lợi ích và hạn chế mà bạn có thể mong đợi.
Lợi ích của việc tái cấp vốn là gì?
Có một số lợi ích mà bạn có thể nhận được khi tái cấp vốn, bao gồm:
Tiết kiệm tiền
Khi bạn tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà của mình, bạn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng và tiết kiệm một số tiền về lãi suất. Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho tương lai, điều này có thể thực sự có lợi.
Sự khác biệt giữa số tiền bạn nợ trước khi tái cấp vốn và sau khi tái cấp vốn là số tiền bạn đã tiết kiệm!
Tính linh hoạt của khoản vay
Mặc dù thông thường bạn sẽ có thời hạn cho vay là 30 năm khi tái cấp vốn, nhưng điều này không có nghĩa là khoản vay đó đã được hoàn thiện. Nếu lãi suất giảm một lần nữa trong hai hoặc ba năm, bạn có thể sử dụng tái cấp vốn để giảm các khoản thanh toán thế chấp của mình một lần nữa và giữ nguyên thời hạn cho vay.
Đưa tiền đi
Nếu ngôi nhà của bạn có vốn chủ sở hữu, tái cấp vốn có thể là một phương pháp tuyệt vời để đưa số tiền mà bạn không cần ngay bây giờ vào một tài khoản đang phát triển. Chỉ cần đảm bảo giữ một số tiền sẵn sàng cho chi phí đóng nếu bạn định đóng tái cấp vốn trong vài tháng tới.
Hợp nhất Nợ
Với tái cấp vốn, bạn có thể tổng hợp tất cả các khoản nợ của mình thành một khoản vay và làm cho các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhiều. Điều đó có nghĩa là cả hai lãi suất của bạn đều cố định, vì vậy bạn không phải trả lãi cho số tiền mặt mà bạn tiết kiệm.
Thanh toán thế chấp của bạn sớm hơn
Nếu bạn đang cố gắng trả hết khoản thế chấp của mình, thì việc tái cấp vốn là một lựa chọn tuyệt vời để làm điều đó mà không gây nguy hiểm cho khoản tín dụng của bạn. Với hầu hết các công ty cho vay, những ngày này, bạn sẽ có thể thanh toán khoản nợ thế chấp của mình sớm hơn bằng cách tái cấp vốn.
Nhược điểm của Tái cấp vốn là gì?
Có những nhược điểm khác nhau cần xem xét trước khi tái cấp vốn, chẳng hạn như:
Tăng các khoản thanh toán hàng tháng
Nhiều người nghĩ rằng tái cấp vốn sẽ làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của họ theo thời gian, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng như vậy.
Tùy thuộc vào thời gian bạn sở hữu ngôi nhà của mình và mức độ thay đổi của thị trường kể từ khi bạn mua nó, việc tái cấp vốn có thể chỉ giúp bạn tiết kiệm một ít tiền mỗi tháng.
Thời hạn cho vay dài hơn
Việc tái cấp vốn cho khoản vay của bạn sẽ cho phép bạn kéo dài thời hạn khoản vay lên đến 30 năm, giúp bạn có thêm thời gian để trả hết tổng số tiền của khoản vay. Đây là một điều tuyệt vời khác về tái cấp vốn và sẽ giúp bạn tiết kiệm về lâu dài, nhưng đó là điều bạn nên cân nhắc trước khi tái cấp vốn.
Không có chi phí đóng cửa
Vì tái cấp vốn liên quan đến một khoản vay mới, nên không có bất kỳ chi phí đóng nào liên quan.
Bạn có thể nhận được khoản vay mà không cần phí bảo trì hoặc phí quản lý. Tuy nhiên, nhiều người nhận thấy rằng họ cần trả hết số dư nợ gốc sớm hơn để tránh phải trả lãi.
Tái cấp vốn Khác với Sửa đổi Khoản vay như thế nào?
Việc sửa đổi khoản vay khác với việc tái cấp vốn ở chỗ nó liên quan đến việc yêu cầu người cho vay của bạn hỗ trợ trong việc giảm lãi suất hoặc cắt giảm các khoản thanh toán của bạn. Tái cấp vốn là một quy trình khác có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn so với việc sửa đổi khoản vay, vì vậy điều quan trọng là phải phân biệt giữa hai quy trình này.
Sửa đổi khoản vay là khi người cho vay của bạn lấy ít tiền hơn từ bạn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Tuy nhiên, tái cấp vốn là khi bạn đặt một khoản vay mới so với giá trị căn nhà của mình để bạn có thể trả một số khoản nợ và các khoản thanh toán thấp hơn.
Quy trình tái cấp vốn cho một khoản thế chấp cũng có thể khác nhau giữa các tiểu bang do các luật và quy định khác nhau, mặc dù nhiều chủ nhà nhận thấy việc này dễ dàng hơn đáng kể so với việc cố gắng sửa đổi khoản vay.
Kết luận
Quá trình tái cấp vốn được thiết kế để giảm các khoản thanh toán hàng tháng và có thể dẫn đến lãi suất tổng thể thấp hơn.
Đây có thể là một sự thay thế phù hợp cho bạn tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn; xem xét của bạn để xem liệu nó có hợp lý hay không. Bằng cách đưa ra quyết định sáng suốt, bạn có thể tiết kiệm tiền, sống thoải mái hơn và tận hưởng những lợi ích của một ngày mai không nợ nần.
Bình luận