Fi.Money hay được gọi đơn giản là Fi là một trong những Neobanks đầu tiên được ra mắt ở Ấn Độ.
Đó là một tài khoản ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn đi kèm với một loạt các tính năng hiện đại được xây dựng dành riêng cho thế hệ trẻ và người dùng Thế hệ Z.
Tôi đã thử nghiệm ứng dụng Fi Neobank được khoảng 2 tuần nay.
Và đây là bài đánh giá Fi.Money đầy đủ của tôi. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm thấy mọi thứ bạn cần biết về Fi và liệu bạn có nên bắt đầu sử dụng ứng dụng ngân hàng của họ hay không.
Fi.Money là gì?
Fi là một ngân hàng neo, có nghĩa là bạn sẽ không tìm thấy chi nhánh thực của nó để bước vào. Đó là một trải nghiệm hoàn toàn kỹ thuật số.
Là một Neobank cũng có nghĩa là bản thân Fi không phải là một ngân hàng.
Fi đã hợp tác với Ngân hàng Liên bang và sử dụng cơ sở hạ tầng của mình để cung cấp các dịch vụ tài chính.
Ngân hàng Liên bang là nơi tiền của bạn được gửi và quản lý. Fi là trung gian giữa bạn và Ngân hàng Liên bang, cung cấp cho bạn một nền tảng tốt hơn nhiều so với Ngân hàng Liên bang.
Vì bản thân Fi không phải là một ngân hàng, họ có thể làm cho trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số mượt mà nhất có thể mà không phải lo lắng về các quy định và phí khác nhau.
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là chúng không an toàn như các ngân hàng truyền thống. Fi sử dụng bảo mật cấp ngân hàng tương tự cho khách hàng của họ. Tin nhắn của bạn được mã hóa, các giao dịch được bảo vệ bằng OTP và bạn có thể sử dụng UPI cùng với tài khoản Fi của mình. Ngân hàng Liên bang cũng cấp quyền cho các giao dịch UPI thông qua ứng dụng Fi.
Bạn đang nhận được mọi tính năng mà bạn có được với các ngân hàng truyền thống ngoại trừ sự hiện diện thực tế. Không có chi nhánh hoặc người quản lý để gặp trực tiếp. Đối với một số người, đây là một kẻ phá vỡ thỏa thuận, giống như cha tôi. Nhưng đối với chúng tôi, thế hệ kỹ thuật số, chúng tôi không muốn đến các ngân hàng.
Và không cần phải đến ngân hàng cho bất cứ điều gì. Vì vậy, chọn một tài khoản ngân hàng từ Neobank như Fi có thể là một cách tốt hơn để đến ngân hàng.
Chúng ta hãy xem xét những gì Fi phải cung cấp.
Fi.Money hoạt động như thế nào?
Fi cung cấp cho bạn một tài khoản tiết kiệm kỹ thuật số. Không có tùy chọn để có được một tài khoản hiện tại.
Đó là một tài khoản tiết kiệm không có số dư.
Tài khoản tiết kiệm của bạn được mở tại Ngân hàng Liên bang. Vì vậy, nếu bạn đã có tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Liên bang, bạn sẽ cần Re-KYC để mở tài khoản tiết kiệm Fi.
Tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm Fi của bạn sẽ mang lại cho bạn lãi suất giống như Ngân hàng Liên bang cung cấp tại bất kỳ thời điểm và thời điểm nào. Hiện tại, nó là 2% mỗi năm.
Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm Fi của mình thông qua UPI, NEFT / RTGS / IMPS hoặc ngân hàng trực tuyến. Bạn nhận được một thẻ ghi nợ, một tùy chọn để mở các khoản tiền gửi cố định và các khoản tiền gửi thông minh nhỏ cho các mục tiêu cụ thể trong cuộc sống. Bạn nhận được một sổ séc, tùy chọn Bản nháp Yêu cầu, các bản sao kê vật lý khi cần thiết và hơn thế nữa.
Quá trình mở tài khoản là hoàn toàn kỹ thuật số. Bạn phải gửi giấy tờ tùy thân, địa chỉ và ID thuế cùng với thực hiện KYC video để nhận được khoản tiết kiệm không giới hạn vào tài khoản Fi.
Fi hoạt động giống như một ngân hàng truyền thống theo mọi nghĩa ngoài việc có sự hiện diện thực tế. Không có nhiều khác biệt giữa tài khoản ngân hàng thông thường của bạn và Fi chấp nhận hai điều:
- Bản thân Fi không phải là một ngân hàng. Vì vậy, nó không phải chịu trách nhiệm cho bất cứ điều gì liên quan đến tiền của bạn. Trong trường hợp này, ngân hàng đối tác là Ngân hàng Liên bang đang kiểm soát tiền của bạn.
- Bạn không thể tận hưởng một số tính năng như Tủ khóa, Gửi tiền mặt và Hỗ trợ khách hàng trực tiếp.
Fi đi kèm với rất nhiều tính năng. Nhiều hơn bất kỳ Neobank nào khác phải cung cấp tại thời điểm này.
Hãy cùng xem xét từng tính năng mà Fi đi kèm và cách chúng có thể giúp bạn tiết kiệm và tận dụng nhiều hơn trải nghiệm ngân hàng của mình.
Tiết kiệm Fi - Gửi tiền thông minh
Tiền gửi thông minh là một cách tiết kiệm tiền cho các mục tiêu và dịp cụ thể mà bạn có thể đang lên kế hoạch. Ví dụ, tiết kiệm tiền để mua một món quà mới trên Diwali hoặc một cái gì đó tương tự. Có thể là một kỳ nghỉ.
Fi cho phép bạn chọn từ một số khoản tiền gửi thông minh được tạo trước (các mục tiêu mới được thêm vào định kỳ). Hoặc bạn có thể tạo một cái mới và điều chỉnh số tiền mục tiêu, khung thời gian và lãi suất.
Đây không phải là một khoản tiền gửi cố định cũng không phải là một khoản tiền gửi định kỳ. Bạn có thể thêm hoặc rút tiền từ tài khoản tiền gửi thông minh của mình bất cứ khi nào bạn muốn.
Quy tắc FIT cho khoản tiền gửi thông minh
Fi cũng có một tính năng được gọi là quy tắc FIT.
Chính xác thì các quy tắc FIT làm gì?
Sử dụng quy tắc FIT, bạn có thể tự động xác định các hành động nhất định trong tài khoản Fi của mình. Chẳng hạn như tự động gửi 1000 INR vào mỗi Thứ Hai vào tài khoản tiền gửi thông minh mà bạn chọn.
Cũng có một số quy tắc FIT theo mùa vui nhộn, chẳng hạn như "Khi Ronaldo ghi bàn, hãy bỏ 200 INR sang một bên". Tất nhiên, bạn có thể tùy chỉnh quy tắc này và thay đổi Ronaldo thành người khác, cũng như thay đổi số tiền để đặt sang một bên.
Các giao dịch cũng có thể kích hoạt các quy tắc phù hợp. Một quy tắc PHÙ HỢP sẽ là "Bỏ 10 INR sang một bên bất cứ khi nào bạn đặt hàng từ Amazon".
Những quy tắc nhỏ này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và phát triển một tài khoản tiền gửi tiết kiệm nhỏ một cách thụ động.
Lợi ích của việc tự động hóa như vậy là bạn không cần chủ động đưa tiền vào tài khoản tiền gửi thông minh, vì vậy bạn lười biếng hoặc đãng trí sẽ không ảnh hưởng đến nó. Nó ở dạng lỏng, vì vậy bạn có thể yên tâm. Tiền của bạn không bị đóng băng theo bất kỳ cách nào.
Nhà máy tiền Fi - Hệ thống phần thưởng
Một trong những điểm thu hút nhất mà Neobank có là phần thưởng. Các ngân hàng như SBI, HDFC hay thậm chí là Kotak, vốn tuyên bố là được xây dựng cho thế hệ hiện đại, không thưởng ngân hàng bằng họ nhiều và theo cách khiến khách hàng cảm thấy hài lòng.
Neobanks như Fi, hãy làm theo cách khác.
Fi có một hệ thống phần thưởng nơi bạn kiếm được Tiền Fi cho các giao dịch cụ thể khi bạn đăng ký lần đầu tiên và sau đó tiết kiệm tiền của mình.
Đây là những gì cá nhân tôi yêu thích về Fi. không giống sao Mộc, một Neobank khác, thưởng cho bạn khi tiêu tiền, Fi thưởng cho bạn vì những thói quen tài chính tốt như tiết kiệm tiền của bạn.
Phần thưởng có dạng một cây tiền. Những thứ phát triển khi bạn nhấp vào chúng và bạn được thưởng bằng tiền Fi.
Bạn có thể đổi những đồng Fi này làm phiếu thưởng cho các trang web mua sắm trực tuyến khác nhau như Amazon. Bạn cũng kiếm được phần thưởng tiền mặt tùy thuộc vào ưu đãi hiện tại đang được Fi chạy bất kỳ lúc nào.
Có nhiều ưu đãi theo mùa đi kèm với cơ hội kiếm được cả điểm Fi và phần thưởng tiền mặt.
Tiền gửi cố định Fi
Bạn muốn bỏ một số tiền để không chi tiêu cho những thứ bạn không cần? Fi cũng cung cấp Tiền gửi cố định.
Cũng giống như tài khoản tiết kiệm của bạn, điều này cũng được Ngân hàng Liên bang quy định và tạo điều kiện.
Những FD này cũng không hề nhàm chán. Bạn có thể tùy chỉnh tên khoản tiền gửi cố định để phù hợp với mục tiêu của mình và rút tiền bất cứ lúc nào bạn muốn. Mà không có bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt.
Lãi suất trên các FD này dao động từ 2.50% đến 5.60%. Tùy thuộc vào thời hạn FD của bạn (1 năm đến 10 năm), các mức lãi suất đó sẽ khác nhau.
Giống như mọi khi, hãy sử dụng các FD này để chặn số tiền bạn muốn chi tiêu cho một việc quan trọng nào đó trong tương lai. Không phải là một công cụ đầu tư tạo ra của cải. Theo ý kiến của tôi, hoàn toàn không đặt tiền của bạn vào FD, trừ khi nó để tiết kiệm thuế hoặc nhận được khoản bảo đảm đầu tiên của bạn thẻ tín dụng để sửa chữa hoặc xây dựng điểm tín dụng của bạn.
Lợi ích của thẻ ghi nợ Fi
Đây là điều mà tôi rất thích. FI không tính phí đánh dấu ngoại hối đối với các giao dịch quốc tế. Bạn có thể sử dụng thẻ Fi của mình cho các đăng ký USD đó mà không phải trả thêm phí.
Khi bạn chi tiêu $ 300 + mỗi tháng, bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều khi bạn không có phí đánh dấu ngoại hối. Nó thường vào khoảng 3.5%.
Ngoài ra, các ưu đãi áp dụng trên thẻ ghi nợ của Ngân hàng Liên bang cũng dành cho chủ thẻ ghi nợ Fi. Lưu ý rằng thẻ ghi nợ Jupiter không đi kèm với các ưu đãi và lợi ích giống nhau.
Thẻ ghi nợ Fi đi kèm với các lợi ích khác của VISA. Bao gồm cả PayWave.
Bạn có thể điều chỉnh hạn mức giao dịch, đóng băng thẻ hoặc khóa thẻ vĩnh viễn chỉ bằng một cú nhấp chuột. Thẻ ghi nợ đi kèm miễn phí với tài khoản tiết kiệm Fi của bạn và trong trường hợp bạn bị mất, bạn sẽ nhận được một thẻ khác miễn phí. Không tính phí cấp lại thẻ lần đầu tiên.
Fi cũng cung cấp các ưu đãi được tuyển chọn độc quyền trên thẻ ghi nợ của mình. Bạn có thể được giảm giá trên các nền tảng thương mại điện tử và dịch vụ trực tuyến khác nhau thông qua các ưu đãi dành riêng cho Fi. Điều này là riêng biệt và không giới hạn đối với các đề nghị của Ngân hàng Liên bang.
Trợ lý thông minh
Với trợ lý thông minh Fi, bạn có được cái nhìn sâu sắc về hoạt động tài chính của mình.
Làm thế nào để công việc này?
Fi sẽ kết nối với tài khoản Gmail của bạn và quét các email của bạn được liên kết với thương mại điện tử và các giao dịch trực tuyến khác. Làm như vậy, cho phép Fi hiển thị kết quả tìm kiếm cho các truy vấn như “Tôi đã chi bao nhiêu tiền trên Amazon”?
Chỉ cần hỏi “Amazon Spends” cũng sẽ hoạt động:
Tôi sử dụng một tài khoản khác cho các hoạt động tài chính và mua sắm. Vì vậy, việc tôi kết nối tài khoản Gmail của mình với Fi không khiến thông tin bí mật của tôi gặp rủi ro. Bạn cần đảm bảo rằng bạn không kết nối tài khoản Gmail công việc hoặc doanh nghiệp của mình với bất kỳ ứng dụng nào trừ khi bạn hoàn toàn tin tưởng vào ứng dụng đó.
Trợ lý thông minh này cũng sẽ hiển thị cho bạn mọi đăng ký đang hoạt động, hóa đơn, chi phí sắp tới và hơn thế nữa.
Bạn có nên mở cho mình một tài khoản tiết kiệm Fi không?
Đây là một câu hỏi quan trọng, đặc biệt nếu bạn đang xem xét một ngân hàng neo khác có Ngân hàng Liên bang làm đối tác. Chẳng hạn như sao Mộc.
Sau khi mở tài khoản bằng Fi, bạn không thể mở tài khoản với Jupiter mà không làm lại KYC với Ngân hàng Liên bang.
Tôi đã xếp hạng Fi là # 1 neobank trong danh sách của tôi.
Tôi thấy nó tốt hơn nhiều so với Jupiter về giao diện người dùng, tính năng và lợi ích ngân hàng.
Tuy nhiên, nhóm hỗ trợ Fi khá chậm. Chậm hơn rất nhiều so với Jupiter, vốn thậm chí còn có diễn đàn cộng đồng của riêng mình.
Bạn cần xác định đâu là người phá vỡ thỏa thuận của mình. Nếu đó là bất cứ điều gì ngoài hỗ trợ, Fi là một neobank tuyệt vời và bạn chắc chắn có thể thích mở tài khoản tiết kiệm của mình với họ.
Nếu bạn muốn có trải nghiệm ngân hàng tuyệt vời, trợ lý AI thông minh để nhanh chóng tìm thấy các giao dịch, hóa đơn và thông tin khác bạn cần và trải nghiệm trong ứng dụng mượt mà, bạn chắc chắn nên thử Fi.
Bạn có sử dụng Fi không?
Hãy cho tôi biết trải nghiệm của bạn như thế nào hoặc bất kỳ câu hỏi nào trong phần bình luận.
Abirata Chaliha
Tôi đã bắt đầu sử dụng Fi - một ứng dụng ngân hàng thông minh giúp tôi tiết kiệm và phát triển tiền của mình. Tôi yêu nó về tổng thể!