Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) là một chủ đề gây nhiều tranh luận trong thời gian gần đây.
Trong khi nhiều người ủng hộ lập luận rằng CBDC có tiềm năng cải thiện tài chính toàn diện, giảm chi phí và tăng hiệu quả, thì những người khác lại hoài nghi hơn về hậu quả tiềm ẩn của CBDC, đặc biệt là ở các nước đang phát triển như Ấn Độ.
Tuy nhiên, trước khi nghiên cứu những hậu quả tiêu cực của CBDC, trước tiên tôi muốn bạn hiểu chính xác CBDC là gì và tại sao chúng lại trở nên quan trọng trong thời đại ngày nay.
CBDC là gì?
CBDC là loại tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành, nhằm mục đích cung cấp cho công dân một giải pháp thay thế cho các loại tiền tệ fiat truyền thống. Ý tưởng đằng sau CBDC là cung cấp một hệ thống thanh toán an toàn và hiệu quả hơn, đồng thời tăng cường tài chính toàn diện bằng cách giúp mọi người tiếp cận các dịch vụ tài chính kỹ thuật số dễ dàng hơn.
Lý do tại sao các quốc gia cuối cùng chuyển sang áp dụng CBDC là các tính năng và lợi ích mà nó mang lại.
Sau đây là một số tính năng của CBDC đáng chú ý về vấn đề này:
-
Khả năng truy cập được cải thiện: CBDC có thể được sử dụng thông qua các nền tảng và thiết bị kỹ thuật số, giúp nhiều người có thể tiếp cận chúng hơn, kể cả những người không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
-
Bảo mật nâng cao: CBDC sử dụng mật mã và các biện pháp bảo mật kỹ thuật số khác để đảm bảo rằng các giao dịch được an toàn và không có gian lận.
-
Tăng hiệu quả: CBDC cung cấp các giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn so với tiền giấy truyền thống, vì chúng có thể được chuyển ngay lập tức và an toàn thông qua các nền tảng kỹ thuật số.
-
Truy xuất nguồn gốc: CBDC cung cấp hồ sơ về tất cả các giao dịch, giúp theo dõi các giao dịch và phát hiện mọi hoạt động gian lận.
-
Thanh toán theo thời gian thực: CBDC cung cấp giải quyết giao dịch theo thời gian thực, có nghĩa là thanh toán có thể được thực hiện và nhận ngay lập tức.
-
Bao gồm tài chính: CBDC có tiềm năng tăng cường tài chính toàn diện, bằng cách cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính kỹ thuật số cho những người có thể không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
-
Tiết kiệm chi phí: CBDC có thể giúp giảm chi phí liên quan đến in ấn, lưu hành và xử lý tiền tệ vật chất, đồng thời có thể giảm phí giao dịch so với các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
-
Thanh toán xuyên biên giới: CBDC có thể tạo điều kiện thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới, giúp mọi người gửi và nhận tiền từ nước ngoài dễ dàng hơn.
Tại sao CBDC có thể là nguyên nhân gây lo ngại cho công dân Ấn Độ?
Tôi tin rằng bất chấp những lợi ích tiềm năng, có một số rủi ro nghiêm trọng liên quan đến CBDC, đặc biệt là trong bối cảnh của Ấn Độ.
Tôi muốn làm sáng tỏ một số lý do chính khiến CBDC có thể không phù hợp với công dân Ấn Độ và tại sao các nhà hoạch định chính sách nên thận trọng khi áp dụng công nghệ mới này.
Loại trừ tài chính
Một trong những mối quan tâm chính với CBDC là cuối cùng họ có thể loại trừ một phần đáng kể dân số, đặc biệt là những người không hiểu biết về công nghệ hoặc có quyền truy cập hạn chế vào công nghệ kỹ thuật số.
Tôi chỉ có thể tưởng tượng sự loại trừ tài chính lớn hơn đối với phần lớn dân số, đặc biệt là ở các vùng nông thôn. Ở Ấn Độ, nơi một phần đáng kể dân số vẫn phụ thuộc vào các giao dịch bằng tiền mặt, điều này có thể dẫn đến việc xa hơn nữa và làm trầm trọng thêm tình trạng bất bình đẳng hiện có.
Giảm quyền riêng tư
Một trong những mối quan tâm lớn nhất với CBDC là tác động của chúng đối với quyền riêng tư.
Vì CBDC có khả năng chịu sự giám sát của chính phủ, điều này có thể làm suy yếu quyền riêng tư của công dân. Điều này đặc biệt có vấn đề ở một quốc gia như Ấn Độ, nơi mối lo ngại về quyền riêng tư đã rất cao do thiếu luật bảo vệ dữ liệu mạnh mẽ.
Chính phủ có khả năng có thể sử dụng thông tin thu thập được từ các giao dịch CBDC để giám sát các hoạt động tài chính của công dân, điều này có thể gây hậu quả nghiêm trọng đối với quyền riêng tư và quyền tự do dân sự.
Kiểm soát tập trung
Tôi không thể nhấn mạnh đủ về điểm này. CBDC thường được phát hành và kiểm soát bởi ngân hàng trung ương, có nghĩa là chúng chịu sự kiểm soát tập trung.
Đây là mối quan tâm lớn ở một quốc gia như Ấn Độ, nơi chính phủ có lịch sử kiểm soát luồng thông tin và hạn chế quyền truy cập vào một số loại thông tin.
Nếu chính phủ sử dụng CBDC để kiểm soát luồng thông tin hoặc hạn chế quyền truy cập vào một số loại giao dịch nhất định, điều này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng.
Hơn nữa, chính phủ có toàn quyền kiểm soát loại tiền này và có thể ngăn chặn dòng chảy của CBDC bất cứ lúc nào. Nếu bạn muốn biết làm thế nào bạn có thể xem quá trình hủy kiếm tiền xảy ra vào cuối năm 2016. Chà, lần này, chính phủ sẽ dễ dàng hơn rất nhiều với CBDC.
Kinh tế không ổn định
CBDC cũng có thể dẫn đến sự bất ổn kinh tế lớn hơn, vì chúng có thể bị biến động nhanh chóng về giá trị, đặc biệt là ở các nước đang phát triển có nền kinh tế yếu hơn.
Điều này có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng đối với sự ổn định của hệ thống tài chính, đặc biệt là trong thời kỳ khủng hoảng.
Ví dụ: nếu một số lượng lớn người đột nhiên mất niềm tin vào giá trị của CBDC, điều này có thể dẫn đến sự sụt giảm nhanh chóng về giá trị của nó, với những hậu quả nghiêm trọng có thể xảy ra đối với nền kinh tế rộng lớn hơn.
Quan ngại về an ninh
Một mối quan tâm lớn khác với CBDC là khả năng xảy ra tội phạm mạng.
CBDC có thể dễ bị hack và các hình thức tội phạm mạng khác, điều này có thể dẫn đến việc mất tiền cho công dân. Điều này có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng đối với sự ổn định của hệ thống tài chính và có thể làm xói mòn niềm tin vào các loại tiền kỹ thuật số.
Ở một quốc gia như Ấn Độ, nơi tội phạm mạng đã là một vấn đề nghiêm trọng, đây là một mối quan tâm lớn khác.
Cạnh tranh với hệ thống ngân hàng
CBDC cũng có thể dẫn đến sự cạnh tranh với hệ thống ngân hàng hiện tại, điều này có thể dẫn đến việc đóng cửa nhiều ngân hàng vừa và nhỏ. Ngay cả khi bạn biết rằng không phải tất cả các ngân hàng đều có cơ sở hạ tầng hỗ trợ đầy đủ để thực hiện CBDC.
Điều này có thể dẫn đến sự tập trung hơn nữa quyền lực tài chính vào tay một vài tổ chức lớn, gây hậu quả tiêu cực đối với cạnh tranh và ổn định tài chính.
Hơn nữa, nếu CBDC được áp dụng rộng rãi, chúng có thể thay thế các loại tiền tệ truyền thống, điều này có thể dẫn đến tổn thất đáng kể cho các ngân hàng, đặc biệt nếu họ không thể thích ứng đủ nhanh.
Thiếu quy định
Ngoài ra, CBDC có thể gặp khó khăn trong việc điều chỉnh hiệu quả, đặc biệt là ở các quốc gia đang phát triển.
Điều này có thể dẫn đến sự thiếu cởi mở và trách nhiệm giải trình, điều này có thể gây ra những tác động tiêu cực đối với người dân.
Chẳng hạn, việc quy trách nhiệm cho những người có trách nhiệm trong trường hợp vi phạm an ninh hoặc vấn đề khác có thể là một thách thức đối với công dân.
Điều này cũng có thể khiến mọi người mất niềm tin vào hệ thống, điều này sẽ gây bất lợi cho khả năng thành công của CBDC.
Tóm lại
Tôi sẽ mua Bitcoin thay vì CBDC bất cứ lúc nào.
Với mục tiêu Digital India, người Ấn Độ đang hướng tới việc áp dụng công nghệ theo mọi cách có thể.
UPI là một trong những cuộc cách mạng lớn nhất trong ngành thanh toán được đánh giá cao trên toàn thế giới. Ai nghĩ rằng chúng ta có thể thanh toán qua số điện thoại hoặc chỉ bằng cách quét mã QR?
Tôi có thể dự đoán rằng CBDC có thể mang lại cuộc cách mạng lớn tiếp theo trong ngành thanh toán và toàn bộ hệ thống tiền tệ của Ấn Độ.
Tuy nhiên, mặc dù CBDC có thể mang lại một số lợi ích tiềm năng, nhưng cũng có một số rủi ro và thách thức đáng kể liên quan đến việc triển khai chúng.
Trong trường hợp của Ấn Độ, những rủi ro này có thể đặc biệt rõ rệt và các nhà hoạch định chính sách phải xem xét những rủi ro này một cách cẩn thận trước khi quyết định tiếp tục phát triển CBDC.
Tôi tin rằng chính phủ Ấn Độ nên đảm bảo rằng họ truyền đạt kiến thức đúng đắn về CBDC cho công dân của mình.
Điều này chủ yếu bao gồm những điều nên và không nên khi giao dịch trong CBDC, cũng như các biện pháp phòng ngừa mà công dân nên đảm bảo. Hơn nữa, việc nâng cao tất cả các tầng lớp người dân sử dụng công nghệ sẽ đóng một vai trò quan trọng, vì CBDC là một loại tiền kỹ thuật số.
Chính phủ có thể gặp khó khăn trong việc mở rộng quy mô sử dụng CBDC vì những người không đủ hiểu biết về công nghệ để giao dịch trong CBDC và nó đại diện cho một bộ phận lớn dân số của chúng ta. Việc thực thi, quản lý và quy định của CBDC sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự thành công của họ ở một quốc gia 1.4 tỷ dân.
Bình luận