Neobanks đang hoạt động mạnh mẽ ở Ấn Độ.
Và thật tuyệt khi thấy tất cả những ý tưởng sáng tạo và sự hoàn thiện mà họ mang lại. Bởi vì đây là tương lai, không phải là hệ thống ngân hàng thông thường mà chúng tôi hiện có. Các Neobanks này dễ bắt đầu, an toàn như nhau và tiết kiệm chi phí hơn nhiều.
Dưới đây là một số Neobanks hàng đầu của Ấn Độ mà bạn có thể thử. Đây không giống như các danh sách khác của Neobanks - tôi chỉ liệt kê những ứng dụng có chức năng và có cơ sở người dùng tốt.
Và không, Paytm Payments Bank không phải là một trong số đó.
Trước khi chúng ta đi vào danh sách, đây là một giới thiệu nhỏ về Neobanks.
Neobank là gì?
Neobank là một ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số mà không có bất kỳ sự hiện diện thực tế nào. Không có chi nhánh nào mà bạn có thể gửi tiền mặt, không cần thủ tục giấy tờ, không cần thăm khám sức khỏe.
Nhưng một Neobank thực sự không phải là một ngân hàng nếu bạn tuân theo các quy định RBI trong ghi chú. Trên thực tế, bất kỳ dịch vụ nào dưới đây không tự nhận là ngân hàng. Chúng là các ứng dụng và dịch vụ tài chính. Họ không có cơ sở hạ tầng để giữ tiền gửi của bạn.
Các Neobanks này sử dụng các ngân hàng thông thường khác làm kho bạc của họ, có thể nói như vậy. Tài khoản của bạn với các Neobanks này được lưu trữ và quản lý bởi các tổ chức tài chính mà RBI đã cấp phép là ngân hàng. Chẳng hạn như HDFC, và ngân hàng ICICI.
Số tiền bạn gửi vào tài khoản Neobank được kiểm soát và xử lý bởi ngân hàng đối tác. Hãy coi số tài khoản Neobank của bạn như một đại diện giữa bạn, Neobank và ngân hàng đối tác.
Tất cả những gì Neobanks này làm là làm cho mọi thứ dễ dàng hơn cho khách hàng của họ. Bạn không phải trải qua hàng tấn thủ tục giấy tờ. Hỗ trợ nhanh hơn các ngân hàng thông thường; ứng dụng của họ hiện đại hơn nhiều và bạn không phải trả nhiều khoản phí khác.
Và đó là lý do tại sao thế hệ của tôi yêu thích nó.
Hãy bắt đầu danh sách các Neobanks tốt nhất của chúng tôi ở Ấn Độ.
1. Fi. (Fi.Tiền)
Fi là Neobank đầu tiên mà tôi quan tâm. Trước khi ra mắt, chúng tôi có các ngân hàng kỹ thuật số bản địa hoặc các dự án tạm thời sớm ngừng hoạt động do nhiều lý do, bao gồm cả việc tiếp thị thất bại.
Ví dụ tốt nhất là IDFC Niyo. Họ đã có một sản phẩm tuyệt vời nhưng không tiếp thị được nó đến đúng đối tượng.
Nhưng Fi đã làm chính xác những gì đáng lẽ phải làm - nhắm vào thế hệ trẻ và cung cấp cho họ những gì họ cần. Một tài khoản tiết kiệm miễn phí, phần thưởng cho tiết kiệm tiền, trải nghiệm tuyệt vời và không cần thủ tục giấy tờ gì.
Và họ đã truyền tải thành công thông điệp của mình đến đúng đối tượng.
Fi đã hợp tác với Ngân hàng Liên bang. Điều này có nghĩa là khi bạn mở một tài khoản tiết kiệm với Fi, bạn cũng đang thực sự mở một tài khoản với Ngân hàng Liên bang.
Họ có UX tuyệt vời và Ứng dụng Fi trông gọn gàng. Nó hiện chỉ khả dụng cho Điện thoại thông minh Android. Cho đến nay, đã có sự phát triển rất tích cực và được người dùng yêu thích.
Mở một tài khoản là đơn giản. Bạn cần đăng ký danh sách chờ của họ và họ sẽ gửi cho bạn mã Fi.nite để bạn có thể tạo tài khoản trên ứng dụng Fi. Mặc dù trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ có quyền truy cập tức thì vào mã Fi.nite của mình.
Fi cho phép bạn mở một tài khoản tiết kiệm có số dư bằng 5 với tối đa XNUMX vạn được RBI bảo hiểm.
Trong ứng dụng, bạn cũng có thể phân tích các giao dịch trước đây của mình. Xem rõ bạn chi tiêu hầu hết tiền ở đâu và bao nhiêu tiền.
Bạn nhận được một thẻ ghi nợ miễn phí, được hỗ trợ bởi VISA. Bạn có thể rút tiền mặt, giao dịch trực tuyến, sử dụng PayWave và chặn nó bằng một cú nhấp chuột bất cứ khi nào bạn muốn.
Không có phí chuyển NEFT, IMPS hoặc RTGS. Bạn nhận được 2 sổ séc mỗi quý miễn phí. Không có phí ngoại hối là tốt.
Nếu bạn đã quen thuộc với tính năng iWish của ngân hàng ICICI, Fi cung cấp một cái gì đó tương tự như nó. Bạn có thể tạo các quy tắc FIT và tự động tiết kiệm một số tiền đã đặt mỗi khi bạn thực hiện một giao dịch. Và bạn nhận được phần thưởng cho tiết kiệm tiền của bạn.
Có một tính năng khác được gọi là Stash. Hãy coi nó như một khoản tiền gửi cố định linh hoạt. Bạn có thể gửi bất kỳ số tiền nào, bất kỳ lúc nào và kiếm được 5.1% lãi suất. Bố
Bạn có quyền truy cập vào hỗ trợ trò chuyện 24 × 7. Fi khả dụng trên cả hai nền tảng Android và iOS.
Ngoài ra, thẻ cào Fi có đội giỏi nhất đằng sau nó. Nhóm đứng đằng sau Fi bao gồm các nhân viên cũ của Google, PayPal, PhonePe và Paytm.
Tôi đánh giá Fi là Neobank số 1 ở Ấn Độ.
2. Sao Mộc (Jupiter.Money)
sao Mộc là Neobank phổ biến nhất tính đến năm 2021 ở Ấn Độ.
Tất cả là nhờ vào hoạt động tiếp thị và cách tiếp cận của họ để xây dựng một ngân hàng với thế hệ millennials như một dự án cộng đồng.
Jupiter đã tạo một diễn đàn để mọi người tham gia và chia sẻ các tính năng, xác định lỗi và thử nghiệm ứng dụng beta, khiến nó trở thành một ứng dụng yêu thích của người hâm mộ.
Với sao Mộc, bạn được thưởng vì tiêu tiền. Đối với mỗi giao dịch chi phí đơn lẻ, bạn kiếm được 1% như một phần thưởng. Phần thưởng này được gọi là “đồ trang sức” không hết hạn và có thể chuyển đổi thành tiền mặt bất cứ khi nào bạn muốn.
Bây giờ đó là một lý do lớn để sử dụng thẻ ghi nợ Jupiter và UPI. Bạn được đảm bảo hoàn lại 1% mỗi khi bạn tiêu tiền, thanh toán bằng tiền mặt.
Jupiter cũng hợp tác với Ngân hàng Liên bang, có nghĩa là mọi thứ mà Fi cung cấp, Jupiter cũng vậy. Mở một tài khoản tiết kiệm với Jupiter là điều siêu dễ dàng. Bạn chỉ cần hoàn thành KYC video và đặt cọc 3000 INR cho lần đầu tiên để có quyền truy cập vào tất cả các tính năng.
Bạn sẽ nhận được một thẻ ghi nợ VISA miễn phí, được đóng gói đẹp mắt. Không có phí hàng năm, không có phí bảo trì hoặc phí giao dịch.
Sao Mộc cung cấp những hiểu biết sâu sắc về chi tiêu của bạn. Nó phân loại các giao dịch thành nhiều loại và cho phép bạn phân tích tiền của bạn đang đi đâu. Một cách tốt để xem bạn đang bội chi ở đâu.
Vì được cung cấp bởi UPI, Jupiter có thể kéo nhiều tài khoản ngân hàng được kết nối với số của bạn và hiển thị cho bạn giá trị ròng thanh khoản hiện tại của bạn. Tương tự với những gì tiền IND không.
Có một tính năng gửi tiết kiệm khác được gọi là Bình.
Bạn có thể đặt các mục tiêu tài chính nhất định và gửi tiền vào các Chậu này một cách tự động. Và bạn cũng sẽ nhận được phần thưởng khi hoàn thành mục tiêu của mình. Không có phí rút tiền, bất kỳ điều gì.
So với Fi, Jupiter sẽ tính phí cho bạn sau lần giao dịch IMPS thứ 6. Ngoài ra còn có một khoản phí cho NEFT / RTGS sau 5 giao dịch trong một năm.
Nhóm hỗ trợ của Jupiter rất nhanh và họ cũng có một diễn đàn cộng đồng rất tích cực.
Jupiter cũng chỉ có trên Android và ứng dụng iOS đang được xem xét thử nghiệm.
3. MIỄN PHÍ.Tiền (FreeSave)
Freo là một dự án Neobank khác mà tôi đã theo dõi sát sao.
Nó vẫn đang được phát triển, nhưng có một số tính năng chính nhất định có thể khiến bạn tò mò, chẳng hạn như:
- Lãi suất 7% - Điều này cũng đánh bại FD và Quỹ Nợ, đối với tài khoản tiết kiệm không duy trì.
- Hạn mức tín dụng cùng với tài khoản tiết kiệm của bạn.
- Thẻ Freo - a thẻ tín dụng không tính phí và thời gian miễn lãi 30 ngày.
Ứng dụng hàng đầu của họ - Money Tap đã được cải thiện rất nhiều trong những tháng gần đây. Đó là một ứng dụng cho phép bạn vay tiền cá nhân ngay lập tức. Cho đến nay, họ đã giải ngân được 4,000 INR thông qua Money Tap.
Và họ đang sử dụng những bài học kinh nghiệm với Money Tap để tạo Freo, một tài khoản tiết kiệm dựa trên tín dụng.
Freo sẽ hợp tác với Ngân hàng Tài chính Nhỏ Equitas.
Freo vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm Alpha. Có thể có nhiều tính năng thú vị sắp tới. Nếu bạn muốn trở thành một trong những người dùng Freo đầu tiên, bạn có thể đăng ký danh sách chờ của họ tại Freo.Money.
Đối với tôi, nó trông rất hứa hẹn và sáng tạo.
Cập nhật - FreoSave hiện đang hoạt động.
4. Tài khoản INDmoney Super Saver
Sau một vài tháng trải nghiệm tài khoản New Super Saver của INDMoney, tôi nghĩ việc thêm nó vào danh sách Neobanks này là chính xác.
Rốt cuộc thì nó là một Neobank. Tài khoản Super Saver của INDmoney được cung cấp bởi ngân hàng SBM.
Thông qua ngân hàng SBM, các nền tảng như INDTiền và Vested có thể hỗ trợ chuyển INR sang USD miễn phí để tạo điều kiện thuận lợi cho cơ hội đầu tư chứng khoán Hoa Kỳ cho người Ấn Độ.
Tuy nhiên, tài khoản này hoạt động giống như mọi tài khoản ngân hàng khác. Bạn được trả lãi hàng tháng, bạn có quyền truy cập vào cổng ngân hàng trực tuyến trên trang web ngân hàng SBM. Họ sẽ sớm cười một thẻ tín dụng được bảo đảm.
Bạn không có quyền truy cập vào thẻ ghi nợ, nhưng bằng cách nào đó tôi chắc chắn rằng ngân hàng SBM, nếu bạn liên hệ trực tiếp với họ, sẽ gửi cho bạn một thẻ ghi nợ.
Đối với UPI, bạn có thể đăng ký nó bằng bất kỳ ứng dụng nào, chẳng hạn như WhatsApp hoặc Slice. Chỉ cần sử dụng cùng một số bạn đã sử dụng để mở siêu tài khoản INDMoney và đăng ký UPI trên bất kỳ ứng dụng nào hỗ trợ nó.
5. NiyoX
Bạn cũng có thể cho NiyoX Neobank một thử. Đó là tài khoản tiết kiệm kỹ thuật số do ngân hàng Equitas Small Finance cung cấp. Bạn sẽ kiếm được lãi suất 7% với NiyoX và bạn cũng có thể đầu tư vào Quỹ tương hỗ sử dụng tài khoản 2 trong 1 của họ.
NiyoX có một thẻ ghi nợ trông rất bắt mắt, nhưng nó chỉ miễn phí trong năm đầu tiên.
NiyoX không có nhiều tính năng như Jupiter hay Fi, nhưng nó hoạt động tốt.
Và bạn cũng có thể đăng nhập vào tài khoản NiyoX của mình thông qua ngân hàng trực tuyến, mà phần còn lại của ba tài khoản trên đều không cho phép. Bạn sẽ phải đăng ký với ngân hàng đối tác của họ để truy cập vào ngân hàng trực tuyến.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank của Atlas và Finin
Tôi không đưa chúng vào danh sách này vì một lý do duy nhất - tôi không mong đợi chúng có thể cạnh tranh với Jupiter và Fi. Đó là nếu họ sớm ra mắt sản phẩm của mình.
Fold.Money đã được phát triển trong hai năm qua. Finin không có hoạt động gì. Neo-Bank của Atlas vẫn chưa công bố bất kỳ cập nhật tích cực nào.
Triển vọng đầy hứa hẹn duy nhất là Mool.one. Tuy nhiên, có rất nhiều thời gian chờ đợi trước khi Mool khởi chạy ứng dụng Neobank ban đầu của họ.
Đó là nó.
Có một vài Neobanks khác ở Ấn Độ không lọt vào danh sách này, chẳng hạn như RazorPayX và Neobank của Atlantis, bao gồm một loạt các ngân hàng kỹ thuật số dành riêng cho từng tiểu bang.
Bởi vì những ngân hàng này không tốt như Jupiter hoặc Fi. Dao cạoPayX được xây dựng dành riêng cho các doanh nghiệp.
Neobanks vẫn là một từ thông dụng mới đối với người Ấn Độ, vì vậy chúng ta sẽ phải chờ xem mọi thứ diễn ra như thế nào khi các đối thủ mới xuất hiện trong không gian này với những ý tưởng mới và cách tiếp cận khác nhau.
Cho đến lúc đó, Jupiter, Fi và Freo là ba Neobanks tốt nhất ở Ấn Độ.
Hãy cho tôi biết suy nghĩ của bạn trong phần bình luận. Nếu bạn / bạn đang sử dụng Jupiter hoặc Fi, hãy chia sẻ kinh nghiệm của bạn bên dưới.
heya
Chúng tôi có thể sử dụng ưu đãi hoàn tiền từ thẻ ghi nợ ngân hàng liên bang trên trang thương mại điện tử, sử dụng thẻ ghi nợ được phát hành fi không.
Aayush Bhaskar
Chắc chắn bạn có thể.
nho
Vui lòng xem lại Niyo và tất cả các sản phẩm của nó
Aayush Bhaskar
Chắc chắn Vineeth, tôi sẽ đề cập đến Niyo trong các bài viết sắp tới.
Sayan
Số tiền ký quỹ ban đầu để mở tài khoản trong Fi là bao nhiêu? Và họ có tính phí duy trì và phí phát hành thẻ ghi nợ không?
Aayush Bhaskar
Không có - đó là tài khoản có số dư bằng 3,000 vào giây phút bạn mở nó. Nhưng họ khuyên bạn nên giữ ít nhất XNUMX. Và không tính phí cho bất cứ thứ gì liên quan đến thẻ.
Seema
Bất kỳ công dân Ấn Độ nào trên 18 tuổi đều có thể mở tài khoản tại Fi? Và tôi có phải đăng ký thẻ VISA riêng không?
Aayush Bhaskar
Đúng! Bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản Fi. Họ đã kiểm tra PF khó trong giai đoạn đầu. Tuy nhiên, nó đã trở thành một séc mềm theo như tôi biết. Và bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ của mình mà không cần bất kỳ quy trình bổ sung nào.
Richa
Thông tin chi tiết về Aadhar có cần thiết để mở Tài khoản ngân hàng Neo không?
Aayush Bhaskar
Đúng! cả Aadhaar và PAN.
S Garain
Ngân hàng Neo có thể được sử dụng trong trang web nào? Tôi hiểu rằng Fi và Jupiter chỉ có thể được sử dụng trong Ứng dụng dành cho thiết bị di động.
Aayush Bhaskar
Bạn có thể sử dụng ngân hàng trực tuyến của Ngân hàng Liên bang nếu bạn đang sử dụng Fi hoặc Jupiter. Tuy nhiên, neobank duy nhất mà bạn có thể truy cập (hiện tại) thông qua trình duyệt trên máy tính để bàn là AceNeobank (tôi tin rằng có sẵn ở những khu vực rất hạn chế) và Open.Money - chỉ dành cho doanh nghiệp.