Có hàng tấn ứng dụng đầu tư ở Ấn Độ. Đây là một cái khác, được gọi là MoneyJar.
Trong vài tuần qua, tôi đã thử nghiệm ứng dụng MoneyJar – một nền tảng đầu tư quỹ tương hỗ “Không có biệt ngữ” dành cho người mới bắt đầu.
Đây là bài đánh giá đầy đủ về MoneyJar để giúp bạn quyết định xem bạn có nên bắt đầu đầu tư qua nền tảng này hay không.
Là gì TiềnJar?
MoneyJar là một hỗ trợ quỹ tương hỗ nền tảng đầu tư. Nó khác với các nền tảng như Gầm gừ, Coin và Tiền điện tử trong hai cách:
- Nó được hỗ trợ - bạn nhận được trợ giúp về khoản đầu tư của mình và MoneyJar có các danh mục đầu tư quỹ được quản lý dựa trên nhiều yếu tố bao gồm rủi ro, lĩnh vực và tính thanh khoản.
- MoneyJar hoạt động như một cố vấn – Bạn không cần phải theo dõi thường xuyên các quỹ tương hỗ của mình nếu bạn không muốn – MoneyJa sẽ cân bằng lại danh mục đầu tư cho bạn (điều này chỉ áp dụng nếu bạn cho phép)
Mặc dù MoneyJar hỗ trợ bạn về chiến lược đầu tư, nhưng chúng vẫn là một nền tảng đầu tư quỹ tương hỗ miễn phí hoa hồng. Bạn không phải trả bất kỳ khoản phí nào cho các dịch vụ của họ.
Nhiệm vụ cốt lõi của họ là ” tạo ra một hệ sinh thái tài chính dễ sử dụng và bổ ích cho mọi người.”
Nó được thành lập bởi Rohan Agarwal và Shrenik Patel vào năm 2017 (Tuy nhiên, nền tảng thực tế của họ đã hoạt động vào năm 2018).
Họ đã cải thiện rất nhiều. Nền tảng web của họ đã trở nên trực quan hơn rất nhiều và tổng thể việc đăng ký để đầu tư đã giảm đi rất nhiều.
Hãy nói về MoneyJar's Hũ đầu tư – Sản phẩm chủ lực của họ. Sau đó, chúng ta sẽ thảo luận xem bạn có nên bắt đầu đầu tư với MoneyJar hay không.
“Những chiếc lọ” đầu tư của MoneyJar
Chum là một tập hợp nhiều quỹ tương hỗ được quản lý trong một công cụ đầu tư bởi các chuyên gia MoneyJar. Có nhiều Lọ dựa trên các chủ đề khác nhau, chẳng hạn như:
- lọ an toàn
- Bình không căng thẳng
- lọ mạo hiểm
- Bình tiết kiệm thuế
- Bình khởi động SIP
và nhiều hơn nữa.
Các lọ được phân loại thành các danh mục cụ thể, chẳng hạn như các lựa chọn Cơ bản, Chuyên đề, Nâng cao và MoneyJar. Mỗi Jar bao gồm nhiều quỹ tương hỗ để đa dạng hóa tài sản.
Các chuyên gia của MoneyJar chọn các quỹ tương hỗ trên tất cả các Lọ. Bạn không thể tự mình chuyển đổi giữa các quỹ.
Mỗi quý, số tiền trong mỗi Hũ được đánh giá lại và cân đối lại nếu thấy cần thiết. Các dịch vụ như tái cân bằng giữa các quỹ thường do các công ty, nền tảng và nhà quản lý tính phí.
Vì MoneyJar không tính phí cho bất kỳ dịch vụ nào của họ, điều này thật tuyệt.
Bạn có thể chọn nhiều Hũ và bắt đầu SIP hoặc chỉ cần đầu tư một lần. Để biết thêm về mục tiêu của Hũ, số tiền bên trong Hũ, dự báo tăng trưởng vốn, v.v., bạn cần nhấp vào liên kết Thông tin khác.
Một cửa sổ bật lên sẽ xuất hiện, như thế này:
Cửa sổ bật lên thông tin về Jar chứa dữ liệu cần thiết về hiệu suất trước đây của số tiền bên trong và lý do tại sao các chuyên gia MoneyJar khuyên dùng nó.
Làm thế nào để bắt đầu đầu tư với MoneyJar?
Để thực hiện đầu tư thông qua MoneyJar, đây là một số bước bạn cần thực hiện.
Bước 1: Truy cập MoneyJar.in và tạo một tài khoản.
Bước 2: Hoàn thành KYC của bạn. Sau đó nhấp vào Tạo bình.
Bước 3: Khi bạn đã phê duyệt, bạn đã sẵn sàng để chọn một Hũ. Chọn một Hũ mà bạn cho là phù hợp với đánh giá rủi ro của mình. Chẳng hạn, nếu bạn là người làm công ăn lương, không có thời gian hoặc mong muốn nghiên cứu thị trường và chỉ muốn tăng một phần tiền của mình, bạn chọn một quỹ tăng trưởng hoặc một quỹ chỉ số.
Bước 4: Nhập số tiền bạn muốn đầu tư. Chọn tần suất đầu tư, nếu bạn muốn bắt đầu SIP, hãy chọn hàng tháng. Khác, chọn một lần. Trừ khi bạn đang đầu tư vào quỹ ELSS để tiết kiệm thuế, còn không thì việc đầu tư một lần vào quỹ tương hỗ sẽ không có ý nghĩa gì.
Bước 5: Kiểm tra đồ thị hình chiếu.
Bạn có thể thấy khoản đầu tư của mình sẽ phát triển như thế nào trong suốt những năm qua. Hãy hiểu rằng dữ liệu này không phải là một chỉ báo tốt về hoạt động của quỹ. Cuộn xuống biểu đồ chiếu và bạn có thể thấy các quỹ tương hỗ cụ thể mà bạn đang đầu tư vào.
Bước 6: Bất cứ khi nào bạn sẵn sàng bắt đầu SIP của mình, hãy nhấp vào nút Đầu tư ở trên cùng.
Bạn sẽ nhận thấy một cửa sổ bật lên xác nhận, thông báo cho bạn về ngày khấu trừ số tiền SIP cũng như các điều khoản và điều kiện quan trọng khác.
Chiến lược đầu tư MoneyJar
MoneyJar sử dụng Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại như một phần không thể thiếu trong chiến lược đầu tư của mình. Chiến lược này được sử dụng để tạo ra các Lọ này cho bạn và tiền của bạn.
Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại nhấn mạnh ba quy tắc đầu tư cốt lõi:
- Đa dạng hóa
- Rủi ro trả lại đánh giá
- Là một nhà đầu tư hợp lý
Hệ tư tưởng đằng sau lý thuyết này là giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận. Đó là một thuật ngữ hưng phấn cho các nhà đầu tư mới. Một cách tốt hơn để mô tả nó là: Rủi ro chấp nhận = Lợi nhuận.
MPT giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận bằng cách đề xuất đa dạng hóa, tái đầu tư lợi nhuận và đưa ra quyết định hợp lý mà không có cảm xúc ép buộc. Cuối cùng, lợi nhuận có thể không đánh bại cổ phiếu MEME, nhưng đó là một cách vững chắc để xây dựng sự giàu có và khả năng bạn mất một phần đáng kể vốn của mình là rất thấp.
Điều này có ý nghĩa gì đối với bạn với tư cách là một Nhà đầu tư?
Vì MoneyJar chuẩn bị chiến lược đầu tư dựa trên MPT, nên bạn sẽ có thể kiếm thu nhập ổn định mà không cần tiếp xúc quá nhiều với một lĩnh vực cụ thể. Vì vậy, bạn sẽ có thể vượt qua những biến động thị trường đột ngột và các sự cố theo chủ đề.
Bạn sẽ không đầu tư vào các công cụ đầu tư rủi ro và bạn sẽ không phải lo lắng về việc mất vốn của mình. Vì bạn đang đầu tư vào các quỹ tương hỗ giao dịch trực tiếp bằng vốn chủ sở hữu nên luôn có nguy cơ mất tiền. Tuy nhiên, rất hiếm khi một quỹ tương hỗ tốt không trả được nợ cho các nhà đầu tư của mình.
Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư vào sai quỹ tương hỗ không đủ đa dạng hóa, chấp nhận rủi ro không cần thiết và tham gia vào các ưu đãi nội bộ mờ ám, bạn có thể mất một khoản tiền đáng kể.
Một ví dụ tốt sẽ là Khủng hoảng DHFL và ảnh hưởng của nó đối với các quỹ tương hỗ nợ. Hãy nhớ rằng, các quỹ nợ được coi là an toàn hơn nhiều so với các quỹ vốn chủ sở hữu.
Nhận khoản vay thấu chi đối với các quỹ tương hỗ của bạn
Bạn cũng có thể vay tiền đối với các khoản đầu tư của mình bằng Moneyjar. Bạn không cần phải đầu tư qua MoneyJar để nhận khoản vay, nhưng bạn sẽ cần một quỹ tương hỗ do CAMS quản lý và tài khoản ngân hàng HDFC.
Khoản vay đối với các quỹ tương hỗ là khoản vay thấu chi, loại bạn nhận được trên FD. Biên độ vốn chủ sở hữu đối với các khoản vay thấu chi đối với các quỹ tương hỗ là 50% và 70% đối với các quỹ nợ.
Khi bạn được phê duyệt hạn mức thấu chi, bạn có thể coi khoản vay này như một hạn mức tín dụng. Bạn không phải trả lãi trên tổng hạn mức thấu chi. Tiền lãi chỉ áp dụng cho số tiền bạn rút từ hạn mức thấu chi tổng thể của mình.
Quan điểm của tôi
Trong lần truy cập đầu tiên vào trang web MoneyJar, phần này khiến tôi nghĩ rằng nó sẽ cung cấp một số loại ý tưởng đầu tư quỹ tương hỗ được hỗ trợ. Hoặc ít nhất, hiểu đánh giá rủi ro của tôi và đề xuất các kế hoạch phù hợp dựa trên nhu cầu của “TÔI”.
Phần trên nói “Trả lời vài câu hỏi đơn giản. Dựa trên những gì bạn nói với chúng tôi, chúng tôi sẽ tìm ra những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể thực hiện.”
Tuy nhiên, thời điểm bạn đăng ký và bắt đầu tìm kiếm xung quanh trang tổng quan, bạn không thấy bất kỳ câu hỏi nào. Không có gì giúp bạn hiểu được khẩu vị rủi ro của mình. Điều này cũng có nghĩa là không có đề xuất nào cho bạn.
Lưu ý rằng họ không nói rõ ràng rằng họ sẽ giới thiệu cho bạn bất kỳ quỹ tương hỗ nào (hoặc một nhóm quỹ). Bạn có thể chọn từ nhiều Lọ có sẵn – nhưng bạn phải biết những gì bạn muốn – tăng trưởng bảo thủ, vừa phải hoặc tích cực.
Nhưng thông điệp “Dựa trên những gì bạn nói với chúng tôi, chúng tôi sẽ tìm ra những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể thực hiện.” hơi lạc đề. Beauce bạn có thể nói với họ bất cứ điều gì kể từ khi họ không hỏi.
Chẳng hạn, nếu bạn đăng ký Đã xác nhận hoặc INDMoney, bạn sẽ nhận được một bảng câu hỏi chi tiết giúp các nền tảng này hiểu được đánh giá rủi ro của bạn. Bạn muốn tích cực hay bảo thủ như thế nào với các khoản đầu tư của mình. Sau đó, họ cung cấp các danh mục đầu tư được quản lý riêng cho các hồ sơ rủi ro khác nhau.
INDTiền có Giỏ – tương tự như những gì MoneyJar cung cấp. Bạn tạo một mục tiêu trong ứng dụng INDMoney và tùy thuộc vào bản chất của mục tiêu, tổng số tiền, thu nhập của bạn, thời gian để đạt được mục tiêu mà bạn được cung cấp một rổ Quỹ tương hỗ cụ thể. Và sau đó, bạn cũng có thể dự đoán tốc độ bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình, nếu có thiếu hụt, bạn cần phải trả bao nhiêu thuế, tỷ lệ chi phí, v.v. Đó là một trải nghiệm tốt hơn nhiều nếu bạn sẵn sàng dành thời gian học hỏi.
Nếu bạn là người chỉ cần bắt đầu đầu tư vào Quỹ tương hỗ và giảm thiểu rủi ro mất tiền tổng thể do chọn sai quỹ, thì MoneyJar là một nền tảng hoàn hảo.
Hoặc có thể nếu bạn có một mục tiêu ngắn hạn trong đầu.
Nó đơn giản. Đó là ưu điểm lớn nhất của MoneyJar.
Bạn đăng ký, chờ vài phút để tài khoản của bạn được phê duyệt và bạn đã sẵn sàng để chọn từ hàng chục Lọ khác nhau. Mỗi Hũ được dành riêng để hoàn thành một mục tiêu và bạn có thể tự do lựa chọn bất kỳ Hũ nào.
Trong một vài cú nhấp chuột, SIP của bạn được bắt đầu. Vì đây là một nền tảng tư vấn, bạn thậm chí có thể chọn ủy quyền tái cân bằng danh mục đầu tư của mình để bạn không phải lo lắng nhiều về các quỹ tương hỗ của mình. Nghe có vẻ đúng. Bởi vì nếu bạn định dành thời gian thậm chí nghĩ về số tiền bạn đầu tư vào các Quỹ tương hỗ, tốt hơn hết bạn nên bắt đầu tìm hiểu thị trường chứng khoán.
MoneyJar thực sự gây ấn tượng với tôi với việc lựa chọn các Quỹ tương hỗ trong các Lọ của họ. Ngay cả khi bạn chọn từ một số Hũ (Tăng trưởng) tích cực, số tiền mà bạn được phân bổ là rất chắc chắn, rủi ro thấp và có tỷ lệ biến động thấp. Họ đánh bại INDMoney về mặt này.
Bình luận