يثير مصطلح "الدين" في حد ذاته مشاعر غريبة ممزوجة بالخوف لدى معظمنا. يمكن لدورة الديون المستمرة أن تضعك في مشكلة حقيقية. يمكن أن يتسرب منك راحة البال والرفاهية.
للأسف، لا يستطيع الكثير منا التعاون مع مصائد الديون، بل إن البعض يتخذ خطوات جذرية عندما لا يستطيع تحمل البقاء في دائرة مستمرة من الديون.
ولكن دعونا نفهم هذا. إن الدين في حد ذاته ليس بالفظاعة التي نستنتجها منه. يأخذ الناس الديون لتزويج أطفالهم. غالبًا ما نأخذ ديون المنزل وديون الدراسات العليا.
يمكن للدين أن ينقذ حياة شخص ما عندما يتم استخدامه لأغراض مثل دفع فواتير الجراحة وفواتير الطبيب.
لذا، ليس الدين هو في حد ذاته فخًا، بل إن عدم القدرة على سداد الدين في الوقت المحدد هو الشر.
لماذا يصعب سداد الديون بالنسبة لمعظم الناس؟
والسؤال الآن هو: ما الذي يجعل سداد الدين صعبا؟ لماذا يعيش الكثير من الناس في شرك الديون لسنوات وسنوات معًا؟
وبطبيعة الحال، عندما نتحدث عن سداد الديون، فإن مقدار الدين المتكبد ودخلنا هو أمر خطير في الاعتبار. اسمحوا لي أن أشرح من خلال مثال.
لنفترض أنك تعرضت لحالة طبية طارئة، وكان عليك الحصول على قرض بقيمة 5 آلاف روبية. فمنكم من أخذته قرضاً من الأقارب، ومنهم من البنك، ومنهم من رهن عقاراً أو أصلاً كالذهب.
الآن دخلك الشهري هو روبية. 60,000، وتقرر تقليل بعض النفقات كل شهر لسداد الدين. من المحتمل أن تكون خاليًا من الديون في غضون عامين إذا كنت متسقًا مع سداد الديون.
ولكن دعونا نفكر في نفس مبلغ الدين بدخل روبية. 20,000 شهريا. يصبح سداد الديون بدخل شهري أقل أكثر صعوبة.
الآن، سأخبرك بكيفية سداد ديونك عندما يكون دخلك منخفضًا.
ولماذا يجب أن تستمع إلى طرق سداد الديون الخاصة بي؟
هذه الطرق كلها مجربة ومختبرة استخدمتها لسداد ديوني التي تبلغ أكثر من 2 لاك، وذلك أيضًا في غضون عام، وبدخل منخفض ومستقر.
فاجأ؟
في شك؟
حسنًا، تابع القراءة لتتعلم كيفية سداد الديون بسرعة بدخل منخفض، ودون المساس بصحتك العقلية أثناء القيام بذلك.
تحليل حالة الديون
الخطوة الأولى هي أن تأخذ وقتًا ما ، وتجلس مع القلم والورقة والآلة الحاسبة ، وتحلل مقدار ما أنت فيه من خلال أخذ هذا القرض.
احسب أسعار الفائدة والمبلغ المنصوص عليه الذي يتعين عليك دفعه كل شهر أو ربع سنوي.
ثم احصل على إجابات للأسئلة التالية من خلال الرجوع إلى أوراق القرض الخاصة بك (بالنسبة للقروض المأخوذة من المؤسسات المالية):
- إذا كان لدي مجال لسداد القرض بشكل أسرع، فهل سيقبله البنك/المؤسسة المالية أم أن لديهم أجندة خفية لمواصلة أخذ الفائدة؟
- هل سيتغير معدل الفائدة الخاص بي إذا قمت بسداد دفعة أكبر كل شهر؟
- كيف يمكنني تقليل فترة سداد القرض دون تحمل أي رسوم إضافية؟
دعونا نفهم أن هدفنا من طرح هذه الأسئلة هو هدف واحد فقط – وهو أننا نريد سداد الدين في أسرع وقت ممكن.
غالبًا ما يكون لدى المؤسسات المالية أجندة خفية حيث تفرض أسعار فائدة أعلى على المدفوعات الجزئية أو المدفوعات الكبيرة لمرة واحدة. تحقق من الرسوم المخفية أيضًا.
احصل على ممثل من المؤسسة المالية لتصفية استفساراتك المتعلقة بسداد الديون.
كل شيء في العالم اليوم في حالة تغير مستمر، بما في ذلك دخلنا وقدرتنا على الكسب. ومن الأفضل تقديم دفعات الديون في أقرب وقت ممكن في مثل هذه الأوقات المتغيرة.
خفض التكاليف من النفقات الشهرية الضرورية
الآن، هذا أمر صعب. احتياجاتنا الشهرية هي تلك التي يمكن أن يؤثر فيها خفض التكاليف بشكل مباشر على نوعية المعيشة. ولكن ليس من المستحيل أن ادخر بعض الاموال من النفقات المتعلقة باحتياجاتنا الأساسية.
يمكنك أن تكون أكثر وعيًا باستهلاكك للكهرباء والغاز. قليلا يقطع شوطا طويلا. يمكنك أيضًا أن تضع في اعتبارك إهدار كميات أقل من المواد الغذائية. عندما نهدر أقل، نريد أقل.
حاول أيضًا معرفة ما إذا كان بإمكانك تقليل نفقات النقل بطريقة أو بأخرى. بدلًا من الاستيقاظ متأخرًا واستقلال سيارة أجرة للذهاب إلى العمل، يمكنك الاستيقاظ مبكرًا قليلًا واستخدام وسائل النقل العام.
كلمة تحذير: لا تبالغ في الأمر وتحاول استخلاص المدخرات من كل النفقات الأساسية. التوفير من المصاريف الشهرية يمكن أن يساعدنا في أفضل الأحوال على سداد القرض بشكل أسرع، لكنه لا يمكن أن يكون الوسيلة الوحيدة للادخار التي ستساعد في سداد الديون.
خفض التكاليف غير الضرورية
في بعض الأحيان، دون أن ندرك، نستمر في الدفع أو شراء الكثير من الأشياء التي لا نحتاجها أو نستخدمها.
على سبيل المثال، قد يكون لديك اتصال بالكابل في المنزل، لكن نادرًا ما يكون لديك الوقت لمشاهدة التلفزيون. عندما تحتاج إلى معرفة خبر ما، فإن YouTube هو المكان الذي تقصده. في مثل هذه الحالات، يمكنك أن تقول وداعًا لمصاريف الكابلات الشهرية بشكل مريح.
تحقق، ما هي التكاليف غير الضرورية الخاصة بك؟ هل هذا هو الاشتراك في Netflix؟ أو رحلات غير ضرورية إلى الصالون؟ من المحتمل أن إدمان التبغ يكلفك الآلاف (ناهيك عن تأثيره على صحتك)؟
هل تشتري وجبة تيفين من الخارج بدلاً من أخذ الطعام محلي الصنع إلى المكتب؟
حدد تكاليفك غير الضرورية، وقلل منها. يمكنك بعد ذلك استخدام المبالغ المحفوظة في سداد الديون. في المتوسط، يمكنك توفير حوالي روبية. 800-2000+ فقط عن طريق خفض التكاليف غير الضرورية.
20% من دخلك لسداد الديون
تنص القاعدة الشهيرة 50-30-20 على ضرورة الاحتفاظ بنسبة 20% من دخلك بعد خصم الضرائب لسداد الديون. هذه قاعدة رائعة يجب مراعاتها أثناء أخذ الديون من المؤسسات المالية التي لديها دورة شهرية لدفع الديون + الفائدة.
إذا كان دخلك الشهري روبية. 20,000 بعد خصم الضرائب و PF، يجب عليك سداد 20٪ من روبية. 20,000 روبية. 2000 على الفور لسداد الديون كل شهر.
أقسم لنفسك أنك لن تكون في الديون مرة أخرى؟ اقرأ أروع النصائح لتوفير المال هنا.
تأجيل رغباتك
عندما يكون لدينا دين، يجب أن يكون تركيزنا الأساسي على سداد الدين.
يمكن أن يساعد تأجيل الرغبات في السداد بشكل أسرع.
لنفترض أن ثلاجتك قديمة، وأنك تخطط لشراء واحدة. تأجيل ذلك لأوقات خالية من الديون.
عندما تكون مدينًا، اجعل شعار "إعادة التدوير وإعادة الاستخدام والتقليل" شعارك. يمكن تأجيل معظم الأشياء التي تعتبرها أساسية إلى وقت لا تدين فيه بأي أموال لأي شخص.
تقليص الاحتفالات
لقد احتفلت لسنوات بعيد ميلادك، وأعياد ميلاد زوجتك وأطفالك، حتى في بعض الأحيان بتجاوز إمكانياتك. لقد دعوت الناس وأطعمتهم بسرور عظيم.
لكن الأمور تغيرت قليلاً، والآن أنت مدين. التوقف عن التخطيط للاحتفالات الآن. يمكنك القيام بذلك لاحقًا عندما تكون خاليًا من الديون.
غالبًا ما نشعر بالعاطفة تجاه عدم قدرتنا على مشاركة سعادتنا مع الآخرين. إذا كان عيد ميلاد طفلك، فأنت تريد أن يأتي 10 أطفال آخرين وعائلاتهم ويستمتعوا به.
لكن ضع في اعتبارك أن كل احتفال يمثل ضغطًا إضافيًا على النفقات. إذا كان بإمكانك توفير المال من خلال الاحتفال بتواضع، فيمكنك سداد ديونك بشكل أسرع، والبدء في التخطيط لاحتفال أكبر في العام التالي أو الذي يليه!
لذا قلل من الاحتفالات المتكررة أو اقضيها بطرق أبسط. إعطاء الأولوية لسداد الديون على الأبهة والاستعراض.
تأجيل خطط الإجازة
أنا شخصياً أشعر أن الإجازات تشبه العطور الفاخرة. عندما تشتري عطرًا باهظ الثمن، تضعه عليك، فتشم رائحة طيبة، وتشعر بالارتياح. لكنه يتبخر بعد بضع ساعات.
الاجازات هي من هذا القبيل. الإجازات رائعة لتجديد النشاط. لكن أخبرني، هل يمكنك حقًا تجديد شبابك مع وجود عبء مالي عليك؟
تصبح الإجازة ملاذًا إذن، ولم يكن الهروب أبدًا هو الحل لأي مشكلة، بما في ذلك المشكلات المالية.
لذا، قم بتأجيل الذهاب إلى جوا أو مانالي أو الشاطئ المحلي الذي يبعد مسافة مئات الكيلومترات. بدلاً من ذلك، استخدم أموال إجازتك لسداد الديون، واحصل على راحة البال أكثر مما يمكن أن تمنحك إياه مشاهدة أمواج البحر.
احصل على صخب جانبي
هذه واحدة من أقوى الطرق المضمونة للتغلب على الديون بشكل أسرع، ودون التأثير على نمط حياتك الحالي.
مثلما يمكنك أن تصبح ثريًا عن طريق الربح وليس عن طريق الادخار فقط، يمكنك أن تصبح خاليًا من الديون بشكل أسرع من خلال الانخراط في عمل جانبي
- يدفع لك
- يضيف إلى معرفتك
- يبقيك منشغلاً وخاليًا من القلق
- يشبع شغفك بالعمل الإبداعي
حتى لو حصلت على وظيفة بدوام جزئي، يمكنك بسهولة كسب بضعة آلاف من الروبيات شهريًا من خلال العمل في عطلات نهاية الأسبوع وفي وقت فراغك بعد العمل.
يمكن أن تكون الوظيفة الجانبية أو العمل بدوام جزئي مفيدة جدًا في سداد الديون. لقد كانت هذه هي الطريقة الرئيسية التي يمكنني من خلالها سداد قرضي بشكل أسرع دون التأثير على أسلوب حياتي الحالي.
وإذا كنت أستطيع، يمكنك أيضا. تحقق من هذه العربات الجانبية الرائعة التي يمكنك القيام بها. لقد قمنا بتنظيم الوظائف السبع الأكثر قابلية للتنفيذ والتي يمكنك القيام بها بعد العمل. قم بقراءتها لتعرف ما هي المهارة الأكثر ملاءمة لك، وأين يمكنك تعلمها والبدء في تحقيق الربح.
لا تقلق - دينك أيضًا سوف يمر!
من الناحية المثالية، كان ينبغي أن تكون هذه هي النصيحة الأولى الصحيحة مني، لكنني أردت أن أبدأ بملاحظة أكثر واقعية.
هناك مقولة إيطالية مشهورة جدًا أحبها تمامًا؛ انها تقول، " "إن مائة عربة محملة بالأفكار لن تسدد أوقية واحدة من الديون."
في كثير من الأحيان نتعامل مع القلق باعتباره حقًا مكتسبًا. نجد الأشياء التي تدعو للقلق عندما لا يكون هناك شيء. وإذا كان لدينا دين يدعو للقلق، فمن الأسهل أن نتحول إلى مخاوف مزمنة.
ولكن ما نحتاج إليه هو أن نكون محاربين للقلق، وخاصة فيما يتعلق بالديون. إذا وضعنا أذهاننا في حالة من القلق والتفكير في مصدر كل هذه الأموال، فسوف نضيع الفرص التي توفرها لنا الحياة كحلول لمشاكلنا.
حافظ على هدوئك ، وابحث عن الدخل الإضافي مع توفير بعض من راتبك. الاتساق في السداد كل شهر هو مفتاح السداد الناجح للديون. أفضل طريقة لا تزال هي تجنب الديون.
آبدأ الاستثماروابدأ بالادخار منذ الصغر، وكن آمنًا من جنون النزعة الاستهلاكية؛ لن تضطر أبدًا إلى أن تكون مدينًا مرة أخرى!
كيف تعافت من ديونك؟ دعنا نعرف.
اترك تعليق