هل أنت بحاجة إلى قرض سكني، ولكن ليس لديك رصيد لتخطي قائمة انتظار البنك؟
أو ربما كنت تسدد رهنك العقاري، ولكنك الآن تبحث عن سعر فائدة أقل و/أو مقرض مختلف.
إذا كان هذا هو حالك، فقد تكون إعادة التمويل مناسبة لك! تعرف على المزيد حول ماهيته وكيفية القيام به من دليل المبتدئين المفيد أدناه.
ما هو إعادة التمويل؟
إنها عملية تغيير واستبدال شروط ترتيب ائتماني قائم، غالبًا ما يكون قرضًا أو رهنًا عقاريًا.
يمكنك بعد ذلك استخدام الأموال المستحقة عليك سداد بعض ديون الرهن العقاري الحاليةمما يعني أنه يمكنك بعد ذلك خفض الدفعات الشهرية.
كيف تعمل إعادة التمويل؟
الخطوة الأولى لإعادة التمويل هي معرفة المبلغ المستحق عليك على قرضك حتى الآن. إذا كنت قد بدأت للتو في سداد رهنك العقاري وبدأت في سداد الدفعات في الشهر الأخير، فهذا هو المبلغ الذي ستحتاجه لإعادة التمويل.
عادةً ما يتبقى لديك جزء من أموال الرهن العقاري بعد سداد الفائدة.
من أجل الحصول على أفضل النتائج الممكنة من إعادة التمويل، من المهم أن تكون قادرًا على فهم كيفية عملها بوضوح والفوائد والعيوب التي يمكنك توقعها.
ما هي فوائد إعادة التمويل؟
هناك عدد من الفوائد التي يمكنك الحصول عليها من إعادة التمويل، بما في ذلك:
توفير أكثر
عند إعادة تمويل قرض السكن الخاص بك، يمكنك خفض دفعاتك الشهرية و ادخر بعض الاموال على الفائدة. إذا كنت تريد توفير المال للمستقبل، فقد يكون هذا مفيدًا حقًا.
الفرق بين المبلغ المستحق عليك قبل إعادة التمويل وبعده هو مبلغ المال الذي قمت بحفظه!
مرونة القروض
على الرغم من أن مدة القرض ستكون عمومًا 30 عامًا عند إعادة التمويل، إلا أن هذا لا يعني أنه ثابت. إذا انخفض سعر الفائدة مرة أخرى خلال عامين أو ثلاثة أعوام، يمكنك استخدام إعادة التمويل لخفض أقساط الرهن العقاري الخاص بك مرة أخرى والحفاظ على نفس مدة القرض.
وضع المال بعيدا
إذا كان منزلك يحتوي على أسهم، فقد تكون إعادة التمويل طريقة رائعة لوضع الأموال التي لا تحتاجها الآن في حساب متنامي. فقط تأكد من الاحتفاظ ببعض الأموال المتاحة لإغلاق التكاليف إذا كنت تخطط لإغلاق عملية إعادة التمويل الخاصة بك في الأشهر القليلة المقبلة.
دين التوحيد
مع إعادة التمويل، يمكنك دمج جميع ديونك في قرض واحد وتسديد الأقساط الشهرية أقل بكثير. وهذا يعني أن سعري الفائدة الخاصين بك ثابتان، لذلك لا يتعين عليك دفع فائدة على الأموال النقدية الإضافية التي تدخرها.
سداد الرهن العقاري الخاص بك عاجلا
إذا كنت تحاول سداد رهنك العقاري بالكامل، فإن إعادة التمويل تعد خيارًا رائعًا للقيام بذلك دون تعريض رصيدك للخطر. مع معظم المقرضين، ستتمكن هذه الأيام من سداد ديون الرهن العقاري الخاص بك بشكل أسرع من خلال إعادة التمويل.
ما هي عيوب إعادة التمويل؟
هناك عيوب مختلفة يجب مراعاتها قبل إعادة التمويل، مثل:
زيادة الدفعات الشهرية
يعتقد الكثير من الناس أن إعادة التمويل ستخفض دفعاتهم الشهرية مع مرور الوقت، ولكن هذا لا يحدث دائمًا.
اعتمادًا على المدة التي امتلكت فيها منزلك ومدى تغير السوق منذ شرائه، قد توفر لك إعادة التمويل القليل من المال فقط كل شهر.
مدة قرض أطول
ستسمح لك إعادة تمويل قرضك بتمديد مدة القرض حتى 30 عامًا، مما يمنحك مزيدًا من الوقت لسداد المبلغ الإجمالي للقرض. يعد هذا أمرًا رائعًا آخر فيما يتعلق بإعادة التمويل وسيوفر لك على المدى الطويل، ولكنه شيء يجب عليك مراعاته قبل إعادة التمويل.
لا تكاليف الإغلاق
وبما أن إعادة التمويل تنطوي على قرض جديد، فلا توجد أي تكاليف إغلاق.
يمكنك الحصول على القرض بدون رسوم صيانة أو رسوم إدارية. ومع ذلك، يجد العديد من الأشخاص أنهم بحاجة إلى سداد جزء من رصيدهم الأساسي في وقت أقرب لتجنب دفع الفائدة عليه.
كيف تختلف إعادة التمويل عن تعديل القرض؟
يختلف تعديل القرض عن إعادة التمويل من حيث أنه يتضمن مطالبة المقرض الخاص بك بالمساعدة في خفض سعر الفائدة أو خفض مدفوعاتك. إعادة التمويل هي عملية مختلفة يمكن أن تؤدي إلى معدل فائدة أقل من تعديل القرض، لذلك من المهم التمييز بين الاثنين.
يتم تعديل القرض عندما يأخذ المُقرض منك أموالاً أقل من أجل خفض دفعاتك الشهرية.
ومع ذلك، فإن إعادة التمويل تتم عندما تقدم قرضًا جديدًا مقابل قيمة منزلك حتى تتمكن من سداد بعض المستحقات ودفعات أقل.
قد تختلف عملية إعادة تمويل الرهن العقاري أيضًا من ولاية إلى أخرى بسبب اختلاف القوانين واللوائح، على الرغم من أن العديد من أصحاب المنازل يجدون الأمر أسهل بكثير من محاولة الحصول على تعديل القرض.
وفي الختام
تم تصميم عملية إعادة التمويل لخفض الدفعات الشهرية وقد تؤدي إلى انخفاض معدل الفائدة الإجمالي.
قد يكون هذا بديلاً مناسبًا لك حسب ظروفك؛ النظر في لك لمعرفة ما إذا كان من المنطقي. من خلال اتخاذ قرار مستنير، يمكنك توفير المال والعيش براحة أكبر والاستمتاع بفوائد غد خالٍ من الديون.
اترك تعليق