مع الطفرة في الرقمنة على مدى العقد الماضي، شوهد أول ارتفاع على الإطلاق للعملات الرقمية عندما اتخذت العملات المشفرة رحلة جديدة في الاقتصاد العالمي، يليها الاقتصاد الهندي.
لقد حان الوقت فقط لكي تطلق الاقتصادات عملاتها الرقمية الخاصة بها، وذلك بفضل سرعة التحويل وأوقات المعاملات المرتبطة بها.
ليس هذا فحسب، بل إن المدفوعات التي تتم من خلال العملات الرقمية منخفضة التكلفة للغاية وفورية حقًا مقارنة بالأوراق النقدية والعملات المعدنية.
الهند على وشك أن تشهد أولى تجاربها للعملة الرقمية للبنك المركزي بواسطة بنك الاحتياطي الهندي (RBI) - الروبية الرقمية في شهر ديسمبر من هذا العام.
ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟
قبل القفز إلى أهمية العملة الرقمية، دعونا أولاً نفهم ما هي بالضبط.
يعرّف بنك الاحتياطي الهندي العملة الرقمية للبنك المركزي بأنها مناقصة قانونية يتم إصدارها بموجب أو من قبل البنك المركزي في شكلها الرقمي. وهي تحمل نفس قيمة/قيمة العملة الورقية السائدة في السوق ويمكن استبدالها بنفس طرق العملة المادية.
إن إطلاق العملة الإلكترونية هو ابتكار حدث من أجل تغيير الطرق التي يمكن من خلالها الاحتفاظ بالعملة واستخدامها، لخدمة غرض مستقبلي. وقد ذكر نائب محافظ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) أيضًا كيف أن العملة الرقمية الهندية هي تمامًا نفس العملة المادية، ولكنها موجودة فقط في شكل مختلف.
يمكن أيضًا تسمية العملة الرقمية بالشكل الافتراضي للعملة المادية.
ستوفر العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) قدرًا أكبر من المرونة والكفاءة والفعالية من حيث التكلفة من خلال السماح للأشخاص بوضع سلس للتعامل مع الأموال. تمامًا مثل العملة المادية، ستكون العملة الإلكترونية أيضًا بمثابة التزام على البنك المركزي عند إصدارها.
ويمكن أيضًا تبادل العملة الإلكترونية السيادية على قدم المساواة مع النقد، كما ذكر السيد سانكار - نائب محافظ بنك الاحتياطي الهندي.
كيف يمكنك الدفع باستخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية؟
إذا كنت تعرف كيفية الدفع من خلال المحفظة الرقمية، فأنت تعرف بالفعل الكثير عن كيفية عمل المدفوعات باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). سيصدر بنك الاحتياطي الهندي عرضًا ثابتًا من الأموال الرقمية التي سيحصل عليها مواطنو الهند في شكل إلكتروني وينفقونها بنفس الطريقة.
ومع ذلك، سيتم السماح باستبدال هذه الأموال بالنقود الصعبة إذا لزم الأمر.
من خلال الدفع من خلال العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، لن تكون هناك حاجة بعد الآن إلى التسوية بين البنوك نظرًا لأن الأموال المدفوعة أو المستلمة ستتم تسويتها مباشرة، تمامًا كما تتم تسويتها عندما تتلقى أو تدفع مذكرة مادية لمعاملة ما.
على عكس العملات الرقمية، فإن العملات الرقمية للبنوك المركزية ليست لامركزية.
سيتم تنظيمها وإصدارها من قبل البنك المركزي أو السلطة النقدية في البلد المعني. ومن ثم، سيتم نقل ملكية الثروة والأموال أو انتقالها دون أي تعقيدات مع تطبيق مبسط لجميع السياسات النقدية والمالية.
وهذا بدوره سيؤدي إلى تحسين تسوية البيانات وتحسين توزيع الموارد بشكل كبير في جميع أنحاء البلاد.
لماذا يحرص البنك المركزي الهندي على إصدار العملات الرقمية؟
وبصرف النظر عن الهند، بدأت 83 دولة أخرى بالفعل في متابعة تطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية منذ عام 2011. ومن السويد إلى الولايات المتحدة، لا يكاد يوجد أي اقتصاد رئيسي لم يبدأ بالفعل في التحول الرقمي بأمواله.
وقد أدرك البنك المركزي الهندي أيضا، وهو يفكر على نفس المنوال، الطلب المتزايد على العملات الرقمية، وخاصة بعد ظهور العملات الرقمية الخاصة مثل بيتكوين وإيثريوم، والتي نطلق عليها بشكل جماعي أيضا العملات المشفرة.
تعمل جميع البنوك المركزية التي تقدم العملات الرقمية كبديل مدعوم سياديًا وموثوقًا لمثل هذه العملات الرقمية الخاصة، مما يؤمن الناس ضد التقلبات والسياسات التنظيمية الخاصة بها.
كما أن تكلفة إصدار العملات الرقمية أقل بكثير من طباعة وتوزيع العملة الورقية الحالية في الاقتصاد. بمجرد إنشاء الروبية الرقمية، يمكن توزيعها بين السكان دون أي متاعب، وبتكلفة صفر تقريبًا.
وبما أن بنك الاحتياطي الهندي سيكون قادرًا على مراقبة العملة الرقمية بسهولة، فإنه سيجعل جميع النقود الإلكترونية المتداولة في الاقتصاد قابلة للتتبع، على عكس النقد المادي.
وهذا من شأنه أن يمكّن البنك المركزي من السيطرة على العملة الرقمية وكذلك القضاء على المشكلات التي تأتي مع النقد الصعب، مثل الفساد والرشوة.
وعلى المدى الطويل، سيكون بمثابة لبنة بناء للاقتصاد الهندي، حيث سيتم رقمنة كل شيء ومراقبته في إطار شبكة عالية الأمان وسهولة التتبع.
دفعت جائحة كوفيد-19 البنك المركزي الهندي إلى الإسراع في استكشاف وتخطيط وتنفيذ العملة الرقمية. مع إغلاق الاقتصاد وتحرك الشركات عبر الإنترنت، أصبحت المدفوعات رقمية بشكل كبير.
يفضل الناس الآن استخدام طرق الدفع الإلكتروني بدلاً من الدفع النقدي لتجنب أي اتصال غير ضروري مع الغرباء الذين قد يكونون مصابين. وبالتالي، كان إطلاق العملة الإلكترونية خطوة ذكية، في نهاية المطاف، من أجل مواكبة العصر المتغير.
وأخيرا وليس آخرا، فإن التحول إلى العملة الإلكترونية من شأنه أن يوفر شمولا ماليا واضحا، وخاصة في بلد واسع وتنوع مثل الهند، حيث سيتمكن الناس في كل مكان وفي أي مكان من الوصول إلى الخدمات المالية والسلامة فيما يتعلق بأموالهم.
وهذا من شأنه أن يساعد الأشخاص في المناطق النائية على الوصول بسهولة إلى الأموال التي يمكنهم إنفاقها وحتى إرسالها إلى منازلهم عند الحاجة، دون متاعب شحن الأموال النقدية عبر مكاتب البريد.
موقف البنك المركزي من الترميز
من أجل تحسين أمن البيانات وموثوقية المعاملات، قرر بنك الاحتياطي الهندي العمل على نطاق الترميز من خلال إطلاق العملة الرقمية.
نظرًا لأن الجميع، من الشركات والأفراد إلى الدول، يحتفظون ببيانات حساسة معهم وداخل أنظمتهم، فإن الترميز سيساعد في حماية هذه البيانات عن طريق إزالة/إزالة أي معلومات قيمة متاحة واستبدالها بالرموز المميزة.
يتم تقسيم تسلسل المعلومات إلى سلاسل صغيرة مثل الكلمات الرئيسية أو العبارات أو الرموز المميزة التي تؤدي إلى معاملات دفع سلسة ومستخدمين آمنين.
يهدف الترميز إلى تحسين الأمان لنظام الدفع بأكمله، وحماية المستخدمين/المواطنين من السرقة والتطبيقات الخاطئة. سيتم ذلك عن طريق استبدال التفاصيل الفعلية المتعلقة بالمال برمز خاص يمكن تسميته بالرمز المميز.
وقد وعد البنك المركزي بتقديم خدمات الترميز لمواطنيه بدافع إجراء جميع المعاملات الممكنة تقريبًا عبر الإنترنت، مما يضمن الراحة والأمان في معاملات البطاقة.
هل العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) هي نفسها العملات المشفرة؟
باختصار، لا. لا تتمتع العملات المشفرة بقيمة جوهرية حتى الآن، وعلى الرغم من قبولها كشكل من أشكال الدفع، وتعتبر عملة البيتكوين أيضًا عملة قانونية في دولة واحدة، إلا أنه لا توجد سلطة سيادية تدعم العملات المشفرة.
يعتمد الوجود الكامل للعملات المشفرة على مستخدمين مجهولين أو مجموعات من المستخدمين ليس لديهم طرف ثالث يسمح بالمعاملات ويتتبعها.
كما أن هناك حدًا لعدد العملات التي يمكن إصدارها كعملات مشفرة (21 مليونًا في حالة البيتكوين)، بينما لا يوجد حد لإصدار العملة الرقمية للبنك المركزي، بشرط مراعاة التضخم.
وستحظى جميع العملات الرقمية التي تصدرها البنوك المركزية بدعم المؤسسات النقدية التي ستضمن الاستقرار المالي للاقتصاد وشعبه.
مقارنة CBDC مع Blockchain
Blockchain ليس مصطلحًا جديدًا بالنسبة لمعظمنا. إنها شبكة تسجل معلومات المستخدم بطرق تجعل من المستحيل تقريبًا اختراق النظام أو تغييره أو خداعه. تعمل جميع العملات المشفرة على شبكة blockchain.
ومع ذلك، لن تستخدم العملات الرقمية للبنوك المركزية شبكة من السجلات الموزعة مثل blockchain، وسيتم التحكم فيها ومراقبتها وتنظيمها وتنفيذها من قبل سلطة كريمة في كل بلد، كما هو الحال في الهند.
سيؤدي إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) إلى إخبار بنك الاحتياطي الهندي عن مقدار الأموال التي يحتفظ بها بالضبط ومن يملكها، وهذا ليس هو الحال مع المعاملات التي تتم على شبكة blockchain.
لن يتم ربط العملات الرقمية للبنوك المركزية مقابل أي عملة ورقية لأنها عملة ورقية في حد ذاتها، مثل كيفية ربط العملات المشفرة مقابل عملات ورقية مختلفة حول العالم.
وهذا يعني أن نسخة CBDC من الروبية الوطنية الهندية ستعمل تمامًا مثل فاتورة الروبية في الهند أو في جميع أنحاء العالم.
وبالتالي، فإن blockchain و CBDC مفهومان متناقضان تمامًا ولن تعتمد العملات الرقمية للبنك المركزي على شبكة blockchain لتعمل.
هل نحتاج حقًا إلى العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في الهند؟
بالطبع نقوم به. وتشهد الهند حاليًا تحولًا إيجابيًا فيما يتعلق بابتكاراتها في مجال الدفع الرقمي. بدأ المزيد والمزيد من الأشخاص في استخدام المحفظة الإلكترونية لشراء المنتجات عبر الإنترنت وحتى دون اتصال بالإنترنت.
إن تكلفة مثل هذه المعاملات في الهند هي عند أدنى مستوياتها في الوقت الحالي، ولا يمكنها إرسال إشارة أفضل لإطلاق عملة إلكترونية بالكامل، لتوحيد وتنظيم تدفق المدفوعات الرقمية بشكل أكبر.
وقد أطلقت خمس دول بالفعل عملة رقمية للبنك المركزي، بما في ذلك سانت كيتس ونيفيس، وغرينادا.
جزر البهاما، وأنتيغوا وبربودا، وسانت لوسيا. وبصرف النظر عن هذه الاقتصادات، أطلقت 14 دولة أخرى ذات اقتصادات كبرى مثل كوريا الجنوبية والسويد أيضًا برامج تجريبية للعملات الرقمية للبنوك المركزية.
حتى البنك المركزي الصيني، بنك الشعب الصيني، أطلق النسخة الرقمية لليوان في مدن مختلفة.
من أجل السير جنبًا إلى جنب مع طموح القوة العظمى العالمية هذا، من الضروري فقط أن تتدخل الهند أيضًا وتحصل على إحدى مزايا المحرك الأول في التكنولوجيا المتنامية ومستقبلها.
العملة الرقمية لبنك RBI والمستقبل المستقبلي
تم طرح العديد من التصريحات فيما يتعلق بما ستفعله البنوك المركزية عند إطلاق عملاتها الرقمية.
يقول البعض إن البنوك المركزية ستفرض عقوبة على عمليات السحب النقدي لتقليل الأشخاص الذين يسحبون النقود المادية بدلاً من الاحتفاظ بالنقود الرقمية معهم. يقول البعض أيضًا أن البنوك المركزية تضع بالفعل حدًا أقصى للمبلغ الإجمالي لأموال العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) مع كل فرد.
حسنًا، ما سيحدث بالضبط لن يتم رؤيته إلا بمجرد إطلاق العملة الرقمية. ومع ذلك، فإن الأمر المؤكد هو أن بنك الاحتياطي الهندي مستعد تمامًا لتنفيذ الفكرة غير الجديدة المتمثلة في التحول الرقمي بالكامل على جبهته النقدية.
على الرغم من أن التبني الكامل للعملات الرقمية قد يستغرق بضع سنوات أخرى، فمن المؤكد أنه يمثل الخطوة الأولى نحو مستقبل التكنولوجيا، وسيعمل البنك المركزي الهندي على تعظيم ذلك.
اترك تعليق