العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) هي موضوع الكثير من النقاش في الآونة الأخيرة.
في حين أن العديد من المؤيدين يجادلون بأن عملات البنوك المركزية الرقمية لديها القدرة على تحسين الشمول المالي وخفض التكاليف وزيادة الكفاءة ، فإن آخرين يشككون أكثر في العواقب المحتملة لاتفاقية التنوع البيولوجي ، لا سيما في البلدان النامية مثل الهند.
ومع ذلك ، قبل دراسة النتائج السلبية للـ CBDCs ، أود منك أولاً أن تفهم ما هي بالضبط CBDCs ولماذا تكتسب أهمية في وقت اليوم.
ما هي CBDCs؟
عملات البنوك المركزية هي عملات رقمية تصدرها البنوك المركزية، والتي تهدف إلى تزويد المواطنين ببديل للعملات الورقية التقليدية. تكمن الفكرة وراء عملات البنوك المركزية الرقمية في توفير نظام دفع أكثر أمانًا وفعالية ، مع زيادة الشمول المالي أيضًا من خلال تسهيل وصول الأشخاص إلى الخدمات المالية الرقمية.
الأسباب التي تجعل البلدان تتجه في نهاية المطاف نحو اعتماد عملات البنوك المركزية الرقمية هي الميزات والفوائد التي تحملها.
فيما يلي بعض ميزات CBDCs الجديرة بالملاحظة في هذا الصدد:
-
تحسين إمكانية الوصول: يمكن استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية من خلال المنصات والأجهزة الرقمية ، مما يجعلها في متناول مجموعة واسعة من الأشخاص ، بما في ذلك أولئك الذين قد لا يكون لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
-
أمان معزز: تستخدم عملات البنوك المركزية الرقمية التشفير وتدابير الأمن الرقمي الأخرى لضمان أن المعاملات آمنة وخالية من الاحتيال.
-
زيادة الكفاءة: تقدم عملات البنوك المركزية الرقمية معاملات أسرع وأكثر كفاءة مقارنة بالعملة الورقية التقليدية ، حيث يمكن تحويلها بشكل فوري وآمن من خلال المنصات الرقمية.
-
التتبع: تقدم عملات البنوك المركزية الرقمية سجلاً لجميع المعاملات ، مما يجعل من الممكن تتبع المعاملات واكتشاف أي نشاط احتيالي.
-
تسوية في الوقت الحقيقي: تقدم عملات البنوك المركزية الرقمية تسوية فورية للمعاملات ، مما يعني أنه يمكن إجراء الدفع واستلامه على الفور.
-
الشمول المالي: لدى عملات البنوك المركزية الرقمية القدرة على زيادة الشمول المالي ، من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية للأشخاص الذين قد لا يكون لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
-
وفورات في التكاليف: يمكن أن تساعد عملات البنوك المركزية في خفض التكاليف المرتبطة بطباعة العملة المادية وتداولها ومعالجتها ، ويمكنها أيضًا خفض رسوم المعاملات مقارنة بالخدمات المصرفية التقليدية.
-
المدفوعات عبر الحدود: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية تسهيل المدفوعات والتحويلات عبر الحدود ، مما يسهل على الأشخاص إرسال الأموال واستلامها من الخارج.
لماذا يمكن أن تكون CBDCs سبب قلق للمواطنين الهنود؟
أعتقد أنه على الرغم من الفوائد المحتملة ، هناك العديد من المخاطر الجسيمة المرتبطة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية ، لا سيما في سياق الهند.
أريد أن ألقي الضوء على بعض الأسباب الرئيسية التي تجعل عملات البنوك المركزية الرقمية غير مناسبة للمواطنين الهنود ولماذا يجب على صانعي السياسات توخي الحذر بشأن تبني هذه التكنولوجيا الجديدة.
الاستبعاد المالي
يتمثل أحد الاهتمامات الرئيسية في عملات CBDCs في أنها قد تنتهي في نهاية المطاف باستبعاد جزء كبير من السكان ، لا سيما أولئك الذين لا يعرفون القراءة والكتابة من الناحية التكنولوجية أو لديهم وصول محدود إلى التقنيات الرقمية.
لا أستطيع إلا أن أتخيل الاستبعاد المالي الأكبر لقطاعات كبيرة من السكان ، لا سيما في المناطق الريفية. في الهند ، حيث لا يزال جزء كبير من السكان يعتمد على المعاملات النقدية ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى مزيد من التهميش وتفاقم عدم المساواة القائمة.
انخفاض الخصوصية
أحد أكبر مخاوف CBDCs هو تأثيرها على الخصوصية.
نظرًا لأنه من المحتمل أن تخضع عملات البنوك المركزية الرقمية للمراقبة الحكومية ، فقد يؤدي ذلك إلى تقويض خصوصية المواطنين. هذا يمثل مشكلة خاصة في بلد مثل الهند ، حيث تكون مخاوف الخصوصية عالية بالفعل بسبب الافتقار إلى قوانين حماية البيانات القوية.
يمكن للحكومة استخدام المعلومات التي تم جمعها من معاملات CBDC لمراقبة الأنشطة المالية للمواطنين ، والتي يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة على الخصوصية والحريات المدنية.
التحكم المركزي
لم أستطع التأكيد بما فيه الكفاية على هذه النقطة. عادةً ما يتم إصدار عملات البنوك المركزية الرقمية (CBDCs) والتحكم فيها بواسطة البنوك المركزية، مما يعني أنهم يخضعون لسيطرة مركزية.
هذا مصدر قلق كبير في بلد مثل الهند ، حيث للحكومة تاريخ في التحكم في تدفق المعلومات وتقييد الوصول إلى أنواع معينة من المعلومات.
إذا كانت الحكومة ستستخدم عملات البنوك المركزية الرقمية للتحكم في تدفق المعلومات أو تقييد الوصول إلى أنواع معينة من المعاملات ، فقد يكون لذلك عواقب وخيمة.
علاوة على ذلك ، فإن الحكومة تتحكم بشكل كامل في هذه العملة ويمكنها إيقاف تدفق عملات البنوك المركزية الرقمية في أي وقت. إذا كنت تريد أن تعرف كيف يمكنك إلقاء نظرة على الشيطنة التي حدثت في أواخر عام 2016. حسنًا ، هذه المرة ، سيكون الأمر أسهل كثيرًا بالنسبة للحكومة مع عملات البنوك المركزية الرقمية.
عدم الاستقرار الاقتصادي
كما يمكن أن تؤدي عملات البنوك المركزية الرقمية إلى مزيد من عدم الاستقرار الاقتصادي ، لأنها قد تكون عرضة لتقلبات سريعة في القيمة ، لا سيما في البلدان النامية ذات الاقتصادات الأضعف.
قد يكون لذلك عواقب وخيمة على استقرار النظام المالي ، لا سيما في أوقات الأزمات.
على سبيل المثال ، إذا فقد عدد كبير من الأشخاص الثقة فجأة في قيمة العملة الرقمية للبنك المركزي ، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض سريع في قيمتها ، مع احتمال حدوث عواقب وخيمة على الاقتصاد الأوسع.
مخاوف أمنية
مصدر قلق رئيسي آخر بشأن عملات البنوك المركزية الرقمية هو احتمال حدوث جرائم إلكترونية.
يمكن أن تكون عملات البنوك المركزية الرقمية عرضة للقرصنة وغيرها من أشكال الجرائم الإلكترونية ، مما قد يؤدي إلى فقدان الأموال للمواطنين. قد يكون لذلك عواقب وخيمة على استقرار النظام المالي ويمكن أن يقوض الثقة في العملات الرقمية.
في بلد مثل الهند ، حيث تمثل الجريمة الإلكترونية مشكلة كبيرة بالفعل ، يعد هذا مصدر قلق رئيسي آخر.
المنافسة مع الجهاز المصرفي
يمكن أن تؤدي عملات البنوك المركزية الرقمية إلى المنافسة مع النظام المصرفي الحالي ، مما قد يؤدي إلى إغلاق العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. حتى أنت تعلم أنه ليس كل البنوك لديها دعم كافٍ للبنية التحتية لتنفيذ عملات البنوك المركزية الرقمية.
وقد يؤدي ذلك إلى مزيد من تركيز القوة المالية في أيدي عدد قليل من المؤسسات الكبيرة ، مع ما يترتب على ذلك من عواقب سلبية على المنافسة والاستقرار المالي.
علاوة على ذلك ، إذا تم تبني عملات البنوك المركزية الرقمية على نطاق واسع ، فقد تحل محل العملات التقليدية ، مما قد يؤدي إلى خسائر كبيرة للبنوك ، خاصة إذا لم تكن قادرة على التكيف بسرعة كافية.
عدم وجود تنظيم
بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من الصعب على عملات البنوك المركزية الرقمية تنظيمها بكفاءة ، لا سيما في الدول النامية.
قد يؤدي ذلك إلى الافتقار إلى الانفتاح والمساءلة ، مما قد يكون له آثار سلبية على المواطنين.
قد يكون من الصعب على المواطنين محاسبة المسؤولين في حالة حدوث خرق أمني أو قضية أخرى ، على سبيل المثال.
قد يتسبب هذا أيضًا في فقد الناس الثقة في النظام ، مما قد يضر بقدرة CBDCs على النجاح.
في القشر
سأقبل Bitcoin بدلاً من CBDCs في أي يوم.
بهدف الهند الرقمية ، يتجه الهنود نحو تبني التكنولوجيا بكل طريقة ممكنة.
كانت UPI واحدة من أكبر الثورات في صناعة الدفع والتي حظيت بالتقدير في جميع أنحاء العالم. من كان يظن أننا سنكون قادرين على الدفع من خلال أرقام الهواتف أو عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة فقط؟
يمكنني أن أتوقع أن عملات البنوك المركزية الرقمية يمكن أن تحدث الثورة الكبيرة القادمة في صناعة المدفوعات ونظام العملة الهندي ككل.
ومع ذلك ، في حين أن عملات البنوك المركزية الرقمية قد تقدم بعض الفوائد المحتملة ، إلا أن هناك أيضًا العديد من المخاطر والتحديات الهامة المرتبطة بتنفيذها.
في حالة الهند ، من المحتمل أن تكون هذه المخاطر واضحة بشكل خاص ، ويجب على صانعي السياسات النظر فيها بعناية قبل اتخاذ قرار بالمضي قدمًا في تطوير اتفاقية التنوع البيولوجي.
أعتقد أن الحكومة الهندية يجب أن تضمن أنها تنقل المعرفة الصحيحة حول CBDCs لمواطنيها.
يتضمن هذا في المقام الأول ما يجب فعله وما لا يجب فعله أثناء التعامل في عملات البنوك المركزية الرقمية ، بالإضافة إلى الاحتياطات التي يجب على المواطنين ضمانها. علاوة على ذلك ، فإن الارتقاء بجميع فئات الأشخاص لاستخدام التكنولوجيا سيلعب دورًا حاسمًا ، لأن عملات البنوك المركزية الرقمية هي عملة رقمية.
يمكن أن تواجه الحكومة صعوبات في توسيع نطاق استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية بسبب الأشخاص الذين لا يتمتعون بالذكاء التكنولوجي بما يكفي للتعامل في عملات البنوك المركزية الرقمية ، وهي تمثل جزءًا كبيرًا من سكاننا. سيلعب تنفيذ وإدارة وتنظيم عمل البنوك المركزية الرقمية دورًا مهمًا في ضمان نجاحها في بلد يبلغ تعداد سكانه 1.4 مليار نسمة.
اترك تعليق