التقاعد هو مصطلح وعاطفة. أتذكر أن والدي وأعمامي كانوا يناقشون التقاعد باعتباره وقتًا للعمل في أعمال البستنة ورعاية الأحفاد.
لقد تغير الزمن، ومن المؤسف أن معظم الناس لا يتقاعدون أبدًا بالمعنى الحقيقي الآن. الكثير من الناس لا يريدون التقاعد! قد يكون لديهم حد أعلى رسمي لسن عملهم مع إحدى المنظمات، لكن الناس يرفضون بشكل متزايد فكرة التقاعد الكامل.
أحد الأسباب التي تجعلنا نتجاهل بشكل متزايد فكرة التقاعد هو أننا أضفنا دلالة سلبية على وقت الفراغ. نحن مدفوعون بفكرة أن نكون "مفيدين" و"منتجين"، سواء سمح لنا عمرنا بذلك.
لماذا تخطط لاستثمار التقاعد؟
ولكن بغض النظر عن توقعاتك للتقاعد ــ للاستمتاع بأوقات الفراغ أو القيام بمشروع جديد، فإن الشيء الوحيد الذي يتفق عليه الجميع بالإجماع هو أننا يجب أن نوفر المال للسنوات التي تلي سن الستين. ولابد أن يكون لدينا بعض المبلغ الادخاري لكي نوفره. ساعدنا في متابعة الطريقة التي نريد أن نعيش بها عندما تكون حيويتنا منخفضة.
كما نعلم جميعًا (ولكن ربما نحتاج إلى التذكير بين الحين والآخر)، كلما بدأنا الاستثمار في وقت مبكر، كان ذلك أفضل.
أحد أسباب بدء الاستثمار في وقت مبكر من الحياة هو الادخار بشكل أفضل لسنوات التقاعد. يجب على الأشخاص الذين يعملون في وظيفة حكومية أن يقلقوا بشكل أقل، حيث يحصلون على مبلغ مقطوع عند التقاعد. لديهم أيضًا نظام معاشات تقاعدية نشط. يمكن لهؤلاء الأشخاص المحظوظين أن يقلقوا قليلاً بشأن الوصول إلى سن التقاعد.
بالنسبة للأشخاص الذين يعملون في القطاع الخاص أو يمتلكون شركة، لا يوجد عادة مبلغ مقطوع ليحملوه إلى المنزل بعد التقاعد، ولا يوجد نظام للمعاشات التقاعدية. تقدم بعض الشركات الخاصة الرعاية، لكن معظم الشركات تتجنب مثل هذه التكاليف الإضافية لتوفير المعاش التقاعدي.
وينتج عن هذا أن شريحة كبيرة من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا في الهند أصبحوا يعتمدون على أطفالهم لرعاية احتياجاتهم. وقد أدى هذا مرة أخرى إلى ارتفاع عدد حالات إساءة معاملة المسنين في الهند. مهما كان الأمر محزنًا، فهذه هي الحقيقة.
ولهذا السبب يصبح من الضروري أن تعتني بسنواتك الأكبر منذ شبابك. نقدم لك أخطاء الاستثمار التقاعدي الأكثر شيوعًا والتي يمكنك تجنبها لضمان حصولك على حياة هادئة بعد التقاعد.
تجنب هذه الأخطاء العشرة في استثمار التقاعد
1. عدم الاستثمار في نظام التقاعد
إذا كان مكان عملك لا يقدم نظامًا للمعاشات التقاعدية، فيمكنك اختيار نظام المعاشات التقاعدية الوطني أو إحدى خطط التقاعد التي تقدمها البنوك مثل HDFC وICICI.
تتمتع معظم خطط المعاشات التقاعدية بفترة تأمين حتى سن معينة لضمان الاحتفاظ بالمبلغ المستثمر لسنوات بعد التقاعد.
يعد الاستثمار في خطة التقاعد أو خطة التقاعد طريقة للمضي قدمًا لتأمين سن ما بعد التقاعد. إذا لم تكن تستثمر في أحد هذه الأصول، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنك تستثمر في أصول أخرى لها فترة تأمين حتى سن التقاعد.
أثناء اختيار خطة التقاعد التي تقدمها البنوك المختلفة، تأكد من فهم جميع شروط وأحكام الخطة، والحصول على عوائد جيدة على الاستثمار.
2. الاستفادة من صندوق حساب PF قبل التقاعد
كانت الفكرة الرئيسية وراء صندوق ادخار الموظفين هي توفير السنوات المقبلة للموظفين. ومع ذلك، فقد شاع استخدام الأموال المتراكمة في صندوق الادخار لاستخدامها في تعليم الأطفال أو حفلات الزفاف.
لذلك، فإن العديد من حسابات صندوق الادخار لا توفر في الواقع احتياجات الأفراد الذين يمتلكونها، بل توفر احتياجات أطفالهم وأسرهم. وبدلاً من أن تكون أملهم المالي لسنوات بعد التقاعد، تم استخدام أموال PF للاستثمار في احتياجات الأسرة ورغباتها.
في كثير من الحالات، يمكن تأجيل هذه الاحتياجات والرغبات لفترة لاحقة أو توظيفها بحيث لا يلزم استخدام أموال التقاعد. على سبيل المثال، يمكنك اختيار الحصول على قرض طالب لطفلك بدلاً من التنازل عن مبلغ صندوق الادخار الخاص بك.
من المهم جدًا الحفاظ على مبلغ صندوق الادخار الخاص بك سليمًا حتى تقاعدك. إن الحصول على مبلغ مقطوع من حساب صندوق الادخار الخاص بك يعني أنه سيكون لديك مبلغ جيد من المال للاستثمار في مشروع تجاري أو استخدامه من أجل المصاريف الشهرية بعد التقاعد.
3. عدم الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة
صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المتداولة في البورصة هي طرق استثمار فعالة من حيث التكلفة في الأوراق المالية، دون متاعب التداول اليومي. وبطبيعة الحال، يمكن تداول صناديق الاستثمار المتداولة في التداول اليومي، ولكنها تميل إلى أن تكون مربحة على المدى الطويل.
تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة أصول تقاعد مثالية لأنها تتمتع برسوم منخفضة وإدارة سلبية. ومع ذلك، قبل الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة، يجب عليك إجراء بحث جيد، حيث تختلف صناديق الاستثمار المتداولة في الإدارة والتنويع وما إلى ذلك.
إذا كان لديك مخصصات للقيام باستثمار أكبر، فاختر السندات. توفر السندات المبلغ الأصلي وتدفع مبالغ الفائدة على فترات منتظمة.
4. عدم وجود وديعة ثابتة
كدولة، نحن نركز على الادخار. البنوك هي وجهتنا المالية المفضلة لكل ما يتعلق بالاستثمار.
ربما يرجع ذلك إلى انخفاض المخاطر المرتبطة بمدخرات البنوك. ومن المثير للاهتمام أن أسعار الفائدة المصرفية في العقد الماضي كانت متقلبة مثلها مثل سوق الأسهم، مع انخفاض أسعار الفائدة على الادخار إلى أقل من 3٪. ومع ذلك، فإن الخوف من التقلبات يجعل معظم الناس بعيدين عن سوق الأسهم.
إن توفير مبلغ جيد من المال كوديعة ثابتة لمرة واحدة ثم تحويل مبلغ الاستحقاق مرة أخرى إلى وديعة ثابتة يمكن أن يشكل جزءًا من التخطيط للاستثمار في التقاعد.
حتى لو بدأت في سن 35 عامًا واستثمرت مبلغ 50,000 روبية كوديعة ثابتة لمدة 1.5 عام بمعدل فائدة 6٪، بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 60 عامًا، سيكون لديك ما يقرب من 2 ألف روبية أكثر، اعتمادًا على سعر الفائدة.
أوصي بشدة بإيداع وديعة ثابتة قصيرة الأجل والتي تستمر في ترحيلها حتى التقاعد. يمكنك البدء بمبلغ إيداع صغير وربما إضافة القليل إليه في كل مرة تقوم فيها بتجديد مدة الإيداع. ستكون مساعدة كبيرة خلال سنوات التقاعد.
5. عدم ادخار نسبة من الدخل للادخار أو الاستثمار
إذا بدأت حياتك المهنية مبكرًا، فابدأ في الادخار لتقاعدك بعد السنة الأولى.
إذا بدأت حياتك المهنية في وقت متأخر، فابدأ في الادخار لتقاعدك من الراتب الأول.
إن المفهوم الخاطئ الأكثر شيوعًا حول التقاعد بالنسبة لجيل الألفية هو أنهم سيكونون في الستينيات من العمر لائقين وقويين كما هم الآن ويمكنهم قضاء 60 ساعات من العمل الشاق.
إذا كنت تعتقد أنك لا تحتاج إلى الادخار للتقاعد لأنك ستكون نشيطًا بما يكفي للحصول على وظيفة بدوام كامل، فكر مرة أخرى.
حتى بالنسبة للأشخاص العاملين في هذا المجال، فإن العمل لساعات طويلة بعد سن معينة يمكن أن يؤدي إلى الإرهاق التام. ولهذا السبب يجب علينا الادخار عندما نستطيع ذلك حتى نتمكن من تحقيق النجاح عندما لا نستطيع ذلك.
يجب علينا توفير ما لا يقل عن 10% من دخلنا واستثماره. يجب الاحتفاظ بجزء من هذا الاستثمار الشهري جانبًا كجزء من استثمارنا التقاعدي.
لا تكن أحد هؤلاء الأشخاص القدامى الذين ينظرون إلى الوراء ويدركون أنه كان بإمكانهم توفير كل الأموال التي أنفقوها على المشروبات الغازية وحفلات نهاية الأسبوع. من المؤكد أن هذه الأمور مهمة، ولكننا بحاجة إلى تحقيق التوازن بين الادخار والإنفاق.
6. عدم الاحتفاظ بمحفظة استثمارية متنوعة
السبب الرئيسي للحفاظ على محفظة استثمارية متنوعة هو التأكد من أنه في حالة انخفاض قيمة أحد الأصول، فإن الأصول الأخرى سوف تعوض ذلك. تعمل المحفظة المتنوعة على توزيع المخاطر بالتساوي، مما يجعل الاستثمار مربحًا بشكل عام.
تعني المحفظة المتنوعة أيضًا أنك تتضمن استثمارات طويلة الأجل وقصيرة الأجل. الاستثمار طويل الأجل في السندات أو صناديق الاستثمار المتداولة يمكن أن يعطي عوائد جيدة لسنوات التقاعد.
يمكن أن تحتوي المحفظة المتنوعة أيضًا على أصول مثل العقارات، مما يثبت أنها مصدر ممتاز للدخل السلبي لسنوات أكبر.
7. بيع أصول ممتلكات الأجداد/ممتلكات القرية لتحقيق مكاسب قصيرة المدى
في حين أن هذه النقطة قد تبدو غريبة، إلا أنها تتضمن الاحتفاظ بملاحظاتي الشخصية حول بيع وشراء ممتلكات الأجداد ونتائج مثل هذه الصفقة.
العديد من جيلنا الأكبر سناً الذي انتقل إلى المدن للعمل باعوا حصتهم من أراضي أجدادهم في القرى لأسباب مختلفة. البعض اشترى منزله في المدينة. استثمر البعض الأموال في التعليم الجامعي لأبنائهم.
ومع التطور السريع الذي شهدته بلادنا خلال العشرين عامًا الماضية، تطورت العديد من هذه القرى لتصبح مدنًا وضواحي مزدهرة تتمتع بالكثير من الأعمال ونطاق العمل.
لذا فإن نصيحتي هي ألا تتعجل في بيع ممتلكات قرية أجدادك. بعد التقاعد، يمكنك استخدامه لبعض الأغراض التجارية.
يمكنك تحويله إلى عقار عبر Airbnb أو تحويله إلى مكان لإقامة حفلات الزفاف والمناسبات.
8. إنفاق كل الاستثمارات على الاحتفالات الكبيرة
حفلات الزفاف مليئة بالمرح والرقص، ولكن استنفاد كل المدخرات والاستثمارات لتنظيم حفلات الزفاف الفخمة لأطفالك يمكن أن يدمر صحتك المالية.
نحن نعلق وصمة عار اجتماعية على الأشخاص الذين يفضلون الاحتفالات بأسعار معقولة بدلاً من التساهل. ولكن هذا هو الأمر – وصمة عار اجتماعية. فكر قبل الاستثمار في المناسبات الاحتفالية – هل تكلفك مدخراتك التقاعدية؟
إذا كان الأمر كذلك، فأنت بحاجة إلى تقليل البذخ. من الأفضل أن نحتفل بشكل متواضع بدلاً من أن ينتهي بنا الأمر إلى الفقر المدقع في سن الشيخوخة.
يمكنك الادخار والاستثمار بشكل منفصل في استراتيجيات الاستثمار قصيرة المدى للمناسبات مثل حفلات الزفاف، ولكن حاول ألا تلمس استثمارك المتعلق بالتقاعد بنفس الطريقة.
9. عدم الإحتفاظ بخطة التأمين الصحي
إن عدم وجود خطة تأمين صحي يعد خطأً خطيرًا. نعلم جميعًا أن دخول المستشفى لمرة واحدة بسبب مرض خطير يمكن أن يكلفنا ثروتنا ويمكن أن يؤدي إلى ديوننا.
يمكن لخطة التأمين الصحي أن تعتني بنسبة كبيرة من التكاليف الصحية. ويبين التحليل أن تكاليف الرعاية الصحية تزيد بعد 40 عاما. لذلك، حتى لو كنت مترددًا في شراء خطة تأمين صحي لنفسك في الثلاثينيات من عمرك، فاحصل على واحدة قبل أن تبلغ الأربعين.
هل تخطط لشراء خطة التأمين الصحي؟ تحقق من أفضل 15 خطة تأمين صحي لذوي الدخل المنخفض هنا.
10. عدم وجود تأمين على الحياة
هذا ينطبق بشكل خاص على الأفراد الذين ما زالوا لا يمتلكون خطة تأمين على الحياة.
التأمين على الحياة هو أحد الأصول المفيدة. ستسترد المبلغ الذي دفعته بعد انتهاء فترة ولايتك، وفي حالة الوفاة غير المتوقعة، تسترد عائلتك مبلغًا مضمونًا.
تأكد من تحديد مدة التأمين على حياتك بحيث تحصل على مبلغ الاستحقاق بعد التقاعد. يمكنك بعد ذلك اختيار تأمين المبلغ في وديعة ثابتة أو وضعه في فكرة عمل ما.
الفكرة الأساسية حول طرح هذا المقال هي توجيه انتباهك إلى هذه الحقيقة الواحدة - يرجى التفكير في سنوات التقاعد الخاصة بك مقدما. الاستثمار في المستقبل لا يقل أهمية عن عيش حياتك الآن.
إذا كان لديك أي اقتراحات عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد، فأخبرنا بها! نحن نحب أن نسمع!
شارك المقال مع الأصدقاء والعائلة أو شاركه عبر وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بك. قد يكون بمثابة التذكير المثالي لشخص تحبه أو تعرفه.
اترك تعليق