¿Necesita un préstamo hipotecario, pero no tiene el crédito para saltarse la lista de espera del banco?
O tal vez ha estado pagando su hipoteca, pero ahora está buscando una tasa de interés más baja y/o un prestamista diferente.
Si esa es su situación, ¡entonces la refinanciación podría ser para usted! Obtenga más información sobre qué es y cómo hacerlo en nuestra práctica guía para principiantes a continuación.
¿Qué es Refinanciar?
Es el proceso de cambiar y reemplazar los términos de un acuerdo de crédito existente, generalmente un préstamo o una hipoteca.
A continuación, puede utilizar el dinero que debe a pagar parte de su deuda hipotecaria actual, lo que significa que luego puede reducir los pagos mensuales.
¿Cómo funciona la refinanciación?
El primer paso para refinanciar es averiguar cuánto debe de su préstamo hasta el momento. Si recién está comenzando a pagar su hipoteca y comenzó a hacer pagos en el mes más reciente, entonces esa es la cantidad que necesitará para refinanciar.
Por lo general, le sobrará una parte del dinero de la hipoteca después de pagar los intereses.
Para obtener los mejores resultados posibles de la refinanciación, es importante poder comprender claramente cómo funciona y qué beneficios e inconvenientes puede esperar.
¿Cuáles son los beneficios de la refinanciación?
Hay una serie de beneficios que puede obtener de la refinanciación, que incluyen:
Ahorrar dinero
Cuando refinanció su préstamo hipotecario, puede reducir sus pagos mensuales y ahorrar algo de dinero en interés Si desea ahorrar dinero para el futuro, esto podría ser realmente beneficioso.
¡La diferencia entre la cantidad que debía antes y después del refinanciamiento es la cantidad de dinero que ahorró!
Flexibilidad de préstamo
Si bien generalmente tendrá un plazo de préstamo de 30 años cuando refinancia, esto no significa que esté escrito en piedra. Si la tasa de interés vuelve a bajar en dos o tres años, puede usar el refinanciamiento para reducir nuevamente los pagos de su hipoteca y mantener el mismo plazo de préstamo.
guardar dinero
Si su casa tiene capital, la refinanciación podría ser un excelente método para poner dinero que no necesita en este momento en una cuenta en crecimiento. Solo asegúrese de tener algo de dinero disponible para los costos de cierre si planea cerrar su refinanciamiento en los próximos meses.
Consolidación de Deudas
Con el refinanciamiento, puede consolidar toda su deuda en un solo préstamo y hacer que los pagos mensuales sean mucho más bajos. Eso significa que sus dos tasas de interés son fijas, por lo que no tiene que pagar intereses por el dinero extra que ahorra.
Pague su hipoteca antes
Si ha estado tratando de pagar su hipoteca en su totalidad, la refinanciación es una excelente opción para hacerlo sin poner en peligro su crédito. Con la mayoría de los prestamistas, en estos días, podrá pagar su deuda hipotecaria antes con el refinanciamiento.
¿Cuáles son las desventajas de la refinanciación?
Hay varias desventajas a considerar antes de refinanciar, tales como:
Aumento de pagos mensuales
Mucha gente piensa que la refinanciación reducirá sus pagos mensuales con el tiempo, pero no siempre es así.
Dependiendo de cuánto tiempo haya sido dueño de su casa y cuánto haya cambiado el mercado desde que la compró, la refinanciación solo puede ahorrarle un poco de dinero cada mes.
Un plazo de préstamo más largo
Refinanciar su préstamo le permitirá extender el plazo de su préstamo hasta 30 años, dándole más tiempo para pagar el monto total del préstamo. Esta es otra gran ventaja de la refinanciación y le ahorrará a largo plazo, pero es algo que debe considerar antes de refinanciar.
Sin costos de cierre
Dado que la refinanciación involucra un nuevo préstamo, no hay costos de cierre involucrados.
Puedes obtener el préstamo sin gastos de mantenimiento ni administrativos. Sin embargo, muchas personas descubren que necesitan pagar parte de su saldo de capital antes para evitar pagar intereses.
¿En qué se diferencia el refinanciamiento de una modificación de préstamo?
Una modificación de préstamo difiere de la refinanciación en que implica pedirle ayuda a su prestamista para reducir su tasa de interés o recortar sus pagos. La refinanciación es un proceso diferente que puede conducir a una tasa de interés más baja que una modificación de préstamo, por lo que es importante diferenciar entre los dos.
Una modificación de préstamo es cuando su prestamista le quita menos dinero para reducir sus pagos mensuales.
El refinanciamiento, sin embargo, es cuando coloca un nuevo préstamo contra el valor de su casa para que pueda pagar parte de lo que debe y hacer pagos más bajos.
El proceso de refinanciación de una hipoteca también puede ser diferente de un estado a otro debido a las diferentes leyes y reglamentos, aunque a muchos propietarios les resulta mucho más fácil que tratar de obtener una modificación de préstamo.
Conclusión
El proceso de refinanciamiento está diseñado para reducir los pagos mensuales y puede resultar en una tasa de interés general más baja.
Esta puede ser una alternativa adecuada para usted dependiendo de sus circunstancias; considere el suyo para ver si tiene sentido. Al tomar una decisión informada, puede ahorrar dinero, vivir más cómodamente y disfrutar de los beneficios de un mañana libre de deudas.
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