Con el auge de la digitalización durante la última década, se vio el primer aumento vertiginoso de las monedas digitales cuando las criptomonedas tomaron un nuevo vuelo en la economía mundial, seguidas por la economía india.
Es hora de que las economías lancen sus propias monedas digitales debido a los rápidos tiempos de transferencia y transacción asociados con ellas.
No solo eso, los pagos realizados a través de monedas digitales tienen un costo extremadamente bajo y son realmente instantáneos en comparación con los billetes y monedas físicos.
India está a punto de presenciar sus primeras pruebas de la moneda digital del banco central por RBI: rupia digital en el mes de diciembre de este año.
¿Qué es la Moneda Digital del Banco Central (CBDC)?
Antes de saltar a la criticidad de la moneda digital, primero comprendamos qué es exactamente.
El Banco de la Reserva de la India define la Moneda Digital del Banco Central como una moneda de curso legal que se emite bajo o por un banco central en su forma digital. Tiene el mismo valor que la moneda fiduciaria prevaleciente en el mercado y se puede cambiar de la misma manera que la moneda física.
El lanzamiento de la moneda electrónica es una innovación que se llevó a cabo para cambiar las formas en que se puede mantener y usar la moneda, para servir a un propósito futurista. El vicegobernador del RBI también mencionó cómo la moneda digital india es exactamente igual a la moneda física, solo que existe en una forma diferente.
La moneda digital también se puede llamar la forma virtual de la moneda física.
CBDC ofrecerá una flexibilidad, eficiencia y rentabilidad mucho mayores al permitir a las personas una situación de manejo de dinero sin problemas. Al igual que la moneda física, la moneda electrónica también actuará como un pasivo del banco central cuando se emita.
La moneda electrónica soberana también se puede cambiar a la par con efectivo, como lo mencionó el Sr. Sankar, vicegobernador del RBI.
¿Cómo se puede pagar con CBDC?
Si sabe cómo pagar a través de una billetera digital, ya sabe más sobre cómo van a funcionar los pagos con CBDC. El Banco de la Reserva de la India emitirá un suministro fijo de dinero digital que los ciudadanos de la India recibirán en forma electrónica y gastarán de la misma manera.
Este dinero, sin embargo, podrá cambiarse por dinero en efectivo si es necesario.
Al pagar a través de CBDC, ya no será necesario realizar una liquidación interbancaria, ya que el dinero pagado o recibido se liquidaría directamente, tal como se liquida cuando recibe o paga una nota física por una transacción.
A diferencia de las criptomonedas, las CBDC no están descentralizadas.
Será regulado y emitido por el banco central o la autoridad monetaria del país respectivo. Por lo tanto, la propiedad de la riqueza y el dinero se transferirá o transmitirá sin complicaciones con una implementación simplificada de todas las políticas monetarias y fiscales.
Esto, a su vez, conducirá a una mejor reconciliación de datos y optimizará en gran medida la distribución de recursos en todo el país.
¿Por qué el banco central de la India está tan interesado en emitir monedas digitales?
Además de India, otros 83 países ya han comenzado a desarrollar CBDC desde 2011. Desde Suecia hasta Estados Unidos, casi no hay economía importante que no haya comenzado a digitalizarse con su dinero.
El banco central de la India también, pensando de la misma manera, ha entendido la creciente demanda de monedas digitales, especialmente después del auge de las monedas digitales privadas como Bitcoin y Ethereum, que colectivamente también llamamos criptomonedas.
Todos los bancos centrales que ofrecen monedas digitales actúan como una alternativa confiable y respaldada por el soberano a dichas monedas digitales privadas, protegiendo a las personas contra la volatilidad y las políticas regulatorias de las mismas.
El costo de emitir monedas digitales también es mucho más bajo que imprimir y distribuir la moneda fiduciaria actual en la economía. Una vez que se crea la rupia digital, se puede desembolsar entre la población sin problemas, a un costo casi nulo.
Dado que el RBI podría monitorear fácilmente la moneda digital, haría rastreable todo el efectivo electrónico que circula en la economía, a diferencia del efectivo físico.
Esto permitiría al banco central controlar la moneda digital y también eliminar los problemas relacionados con el dinero en efectivo, como la corrupción y los sobornos.
A la larga, actuará como un pilar de la economía de India, con todo digitalizado y monitoreado bajo una red de alta seguridad y fácil trazabilidad.
La pandemia de covid-19 provocó que el banco central de la India acelerara la exploración, planificación e implementación de la moneda digital. Con el cierre de la economía y las empresas moviéndose en línea, los pagos se han vuelto inmensamente digitales.
La gente ahora prefiere usar modos de pago electrónico en lugar de dinero en efectivo para evitar también cualquier contacto innecesario con extraños que podrían estar infectados. Por lo tanto, lanzar una moneda electrónica fue un movimiento inteligente, después de todo, para mantenerse al día con los tiempos cambiantes.
Por último, pero no menos importante, el cambio a la moneda electrónica brindará una inclusión financiera definitiva, especialmente en un país tan amplio y diverso como India, ya que las personas en todas partes y en cualquier lugar tendrán acceso financiero y solidez con respecto a su dinero.
Esto ayudaría a las personas en áreas remotas a tener fácil acceso al dinero que pueden gastar e incluso enviar a casa cuando sea necesario, sin la molestia de enviar dinero en efectivo a través de las oficinas de correos.
La opinión del Banco Central sobre la tokenización
Para mejorar la seguridad de los datos y la confiabilidad de las transacciones, el Banco de la Reserva de India decidió trabajar en el alcance de la tokenización a través del lanzamiento de su moneda digital.
Dado que todos, desde empresas, individuos hasta naciones, tienen datos confidenciales con ellos y dentro de sus sistemas, la tokenización ayudará a proteger estos datos al eliminar/eliminar cualquier información valiosa disponible y reemplazarla con tokens.
Una secuencia de información se divide en pequeñas cadenas como palabras clave, frases o tokens que conducen a transacciones de pago fluidas y usuarios seguros.
La tokenización tendrá como objetivo mejorar la seguridad de todo el sistema de pago, protegiendo a los usuarios/ciudadanos contra robos y aplicaciones defectuosas. Esto se hará reemplazando los detalles reales relacionados con el dinero con un código especial que se puede llamar token.
El banco central ha prometido servicios de tokenización a sus ciudadanos con el motivo de realizar casi todas las transacciones posibles en línea, garantizando la comodidad y seguridad en las transacciones con tarjeta.
¿CBDC es lo mismo que criptomonedas?
En resumen, no. Las criptomonedas no tienen un valor intrínseco a partir de ahora, y aunque se aceptan como forma de pago, y Bitcoin también se considera una moneda de curso legal en un país, ninguna autoridad soberana respalda las criptomonedas.
Toda la existencia de las criptomonedas se basa en usuarios anónimos o grupos de usuarios que no cuentan con un tercero que autorice y rastree las transacciones.
También hay un límite para la cantidad de monedas que se pueden emitir como criptomonedas (21 millones en el caso de Bitcoin), mientras que no hay límite para la emisión de la moneda digital del banco central, siempre que se cuide la inflación.
Todas las monedas digitales emitidas por los bancos centrales van a contar con el respaldo de instituciones monetarias que garantizarán la estabilidad financiera de la economía y su gente.
Comparando CBDC con Blockchain
Blockchain no es un término nuevo para la mayoría de nosotros. Es una red que registra la información del usuario de manera que sea casi imposible piratear, cambiar o engañar al sistema. Todas las criptomonedas funcionan en la red blockchain.
Sin embargo, las CBDC no van a utilizar una red de contabilidad distribuida como blockchain y serán controladas, monitoreadas, reguladas e implementadas por una autoridad digna en cada país, como en India.
El lanzamiento de CBDC le dirá al Banco de la Reserva de la India cuánto dinero tiene exactamente quién, lo que no es el caso con las transacciones que tienen lugar en la red blockchain.
Las CBDC no se vincularán con ninguna moneda fiduciaria, ya que son una moneda fiduciaria en sí mismas, como las criptomonedas se vinculan con varias monedas fiduciarias en todo el mundo.
Esto significa que la versión CBDC de las rupias nacionales indias funcionará exactamente igual que un billete de rupias en la India o en todo el mundo.
Por lo tanto, blockchain y CBDC son conceptos absolutamente contradictorios y las monedas digitales del banco central no van a depender de la red blockchain para funcionar.
¿Realmente necesitamos CBDC en India?
Por supuesto lo hacemos. India actualmente está presenciando un cambio positivo con respecto a sus innovaciones de pago digital. Cada vez más personas han comenzado a usar una billetera electrónica para comprar productos en línea e incluso fuera de línea.
El costo de tales transacciones en India está en su nivel más bajo en este momento, y no podría enviar una mejor señal para lanzar una moneda electrónica por completo, para estandarizar y regular aún más el flujo de pagos digitales.
Cinco países ya han lanzado una CBDC, incluido San Cristóbal y Nieves, Granada.
Las Bahamas, Antigua y Barbuda y Santa Lucía. Además de estas economías, otros 14 países con economías importantes como Corea del Sur y Suecia también han lanzado sus programas piloto de CBDC.
Incluso el banco central de China, el Banco Popular de China, ha lanzado la versión digital de Yuan en varias ciudades.
Para caminar codo a codo con una ambición de superpotencia global de este tipo, solo es necesario que India también intervenga y tome una de las ventajas pioneras en la tecnología en crecimiento y su futuro.
La moneda digital de RBI y el futuro por delante
Se han arrojado varias declaraciones con respecto a lo que van a hacer los bancos centrales cuando se lancen sus monedas digitales.
Algunos dicen que los bancos centrales van a imponer una multa a los retiros de efectivo para minimizar que las personas retiren efectivo físico en lugar de mantener el efectivo digital con ellos. Algunos también dicen que los bancos centrales ya están limitando la cantidad total de dinero de CBDC con cada individuo.
Bueno, lo que sucederá exactamente solo se verá una vez que se lance la moneda digital. Sin embargo, lo que es un hecho definitivo es que el Banco de la Reserva de la India está listo para implementar finalmente la idea no tan nueva de volverse completamente digital en su frente monetario.
Aunque la adopción completa de las monedas digitales podría llevar algunos años más, es sin duda el primer paso hacia el futuro de la tecnología, y el banco central de India lo maximizará.
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