نئوبانک ها در هند به سرعت در حال رشد هستند.
و دیدن همه ایدهها و تکمیلهای نوآورانهای که آنها به ارمغان میآورند بسیار عالی است. زیرا این آینده است، نه سیستم بانکداری مرسوم که در حال حاضر داریم. راه اندازی این نئوبانک ها آسان، به همان اندازه ایمن و مقرون به صرفه تر هستند.
در اینجا برخی از برترین نئوبانک های هندی وجود دارد که می توانید آنها را امتحان کنید. این مانند سایر لیستهای Neobanks نیست - من فقط برنامههایی را فهرست کردهام که کاربردی هستند و پایگاه کاربری مناسبی دارند.
و نه، بانک پرداخت Paytm یکی از آنها نیست.
قبل از اینکه وارد لیست شویم، در اینجا یک مقدمه کوچک در مورد نئوبانک ها وجود دارد.
نئوبانک چیست؟
نئوبانک یک بانک دیجیتالی و بدون حضور فیزیکی است. هیچ شعبه ای وجود ندارد که بتوانید پول نقد را در آن واریز کنید، هیچ مدارکی وجود ندارد، هیچ بازدید فیزیکی وجود ندارد.
اما اگر مقررات RBI را در یادداشت بردارید، یک Neobank در واقع یک بانک نیست. در واقع، هیچ یک از خدمات زیر ادعای بانک بودن ندارند. آنها برنامه ها و خدمات مالی هستند. آنها زیرساختی برای نگهداری سپرده های شما ندارند.
این نئوبانک ها از سایر بانک های متعارف به عنوان خزانه خود استفاده می کنند. حساب شما در این نئوبانک ها توسط موسسات مالی که مجوز RBI به عنوان بانک دارد، میزبانی و تنظیم می شود. مانند HDFC و بانک ICICI.
پولی که در حساب نئوبانک خود واریز می کنید توسط بانک همکار کنترل و پردازش می شود. شماره حساب Neobank خود را به عنوان یک پروکسی بین خود، Neobank و بانک شریک در نظر بگیرید.
تمام این نئوبانک ها این است که همه چیز را برای مشتریان خود آسان تر می کنند. شما مجبور نیستید از طریق تعداد زیادی کاغذ بازی بگذرید. پشتیبانی سریعتر از بانکهای معمولی است. برنامه آنها بسیار مدرن است و شما مجبور نیستید هزینه های زیادی بپردازید.
و به همین دلیل است که نسل من آن را دوست دارد.
بیایید لیست خود را از بهترین نئوبانک ها در هند آغاز کنیم.
1. فی. (Fi.Money)
Fi اولین نئوبانکی بود که به آن علاقه داشتم. قبل از راهاندازی آن، بانکهای دیجیتال بومی یا پروژههای موقتی داشتیم که به دلایل مختلف از جمله بازاریابی ناموفق به زودی از کار افتادند.
بهترین مثال IDFC Niyo است. آنها یک محصول عالی داشتند اما نتوانستند آن را برای مخاطبان مناسب به بازار عرضه کنند.
اما Fi دقیقاً همان کاری را انجام داد که باید انجام می شد - نسل جوان را هدف قرار داد و آنچه را که نیاز دارند به آنها داد. یک حساب پس انداز رایگان، پاداش برای پس انداز، UX عالی، و بدون هیچ گونه کاغذ بازی.
و پیام خود را با موفقیت به مخاطبان مناسب منتقل کردند.
Fi با بانک فدرال شریک شده است. این بدان معناست که وقتی یک حساب پس انداز با Fi باز می کنید، در واقع یک حساب در بانک فدرال نیز باز می کنید.
آنها یک UX عالی دارند و برنامه Fi مرتب به نظر می رسد. در حال حاضر فقط برای گوشی های هوشمند اندرویدی در دسترس است. تاکنون توسعه بسیار فعالی صورت گرفته است و کاربران آن را دوست داشته اند.
افتتاح حساب کار ساده ای است. شما باید در لیست انتظار آنها ثبت نام کنید و آنها یک کد Fi.nite برای شما ارسال می کنند که با استفاده از آن می توانید یک حساب کاربری در برنامه Fi ایجاد کنید. اگرچه در بیشتر موارد به کد Fi.nite خود دسترسی فوری خواهید داشت.
Fi به شما امکان می دهد یک حساب پس انداز با مانده صفر باز کنید که در آن حداکثر 5 لک توسط RBI بیمه شده است.
در این اپلیکیشن می توانید تراکنش های گذشته خود را نیز تحلیل کنید. به وضوح ببینید بیشتر پول خود را کجا و چقدر خرج می کنید.
شما یک کارت نقدی رایگان دریافت می کنید که توسط VISA پشتیبانی می شود. می توانید پول نقد برداشت کنید، معاملات آنلاین انجام دهید، از PayWave استفاده کنید و هر زمان که بخواهید آن را با یک کلیک مسدود کنید.
هیچ هزینه ای برای انتقال NEFT، IMPS یا RTGS وجود ندارد. هر سه ماه یکبار 2 دسته چک به صورت رایگان دریافت می کنید. هیچ هزینه فارکس نیز وجود ندارد.
اگر با ویژگی iWish بانک ICICI آشنا هستید، Fi چیزی مشابه آن را ارائه می دهد. میتوانید قوانین FIT را ایجاد کنید و هر بار که تراکنش را انجام میدهید، بهطور خودکار مقدار مشخصی را ذخیره کنید. و شما برای آن پاداش می گیرید پس انداز پول شما.
یک ویژگی دیگر به نام Stash وجود دارد. آن را به عنوان یک سپرده ثابت انعطاف پذیر در نظر بگیرید. شما می توانید هر مبلغی را در هر زمان واریز کنید و 5.1% سود دریافت کنید. پا
شما به پشتیبانی چت 24×7 دسترسی دارید. Fi در هر دو پلتفرم اندروید و iOS در دسترس است.
در نهایت، Fi به مراتب بهترین تیم را پشت سر دارد. گروه پشت Fi متشکل از کارمندان سابق Google، PayPal، PhonePe و Paytm است.
من Fi را به عنوان نئوبانک شماره 1 در هند ارزیابی می کنم.
2. مشتری (Jupiter.Money)
مشتری محبوب ترین نئوبانک تا سال 2021 در هند است.
همه به لطف بازاریابی و رویکرد آنها برای ساختن بانکی با نسل هزاره به عنوان یک پروژه اجتماعی است.
Jupiter انجمنی برای افراد ایجاد کرد تا بتوانند به آن بپیوندند و ویژگیها را به اشتراک بگذارند، اشکالات را شناسایی کنند و برنامه بتا را آزمایش کنند و آن را به محبوبیت طرفداران تبدیل کند.
با مشتری، برای خرج کردن پول پاداش می گیرید. برای هر تراکنش هزینه، 1٪ به عنوان پاداش دریافت می کنید. این جایزه "جواهرات" نامیده می شود که منقضی نمی شوند و هر زمان که بخواهید به صورت نقدی قابل تبدیل هستند.
اکنون این یک دلیل بزرگ برای استفاده از کارتهای نقدی مشتری و UPI است. هر بار که پولی را خرج میکنید و به صورت نقدی پرداخت میکنید، اطمینان حاصل میکنید که 1٪ بازدهی دریافت میکنید.
Jupiter همچنین با بانک فدرال شریک است، به این معنی که هر آنچه که Fi ارائه می دهد، مشتری نیز انجام می دهد. باز کردن حساب پس انداز با مشتری بسیار آسان است. فقط باید KYC ویدیو را تکمیل کنید و برای اولین بار 3000 INR واریز کنید تا به همه ویژگی ها دسترسی داشته باشید.
شما یک کارت نقدی VISA رایگان دریافت می کنید که به زیبایی بسته بندی شده است. هیچ هزینه سالانه، هزینه تعمیر و نگهداری یا هزینه تراکنش وجود ندارد.
مشتری بینش عمیقی در مورد هزینه های شما ارائه می دهد. این تراکنشها را به چند دسته طبقهبندی میکند و به شما امکان میدهد تا تحلیل کنید که پول شما کجا میرود. یک راه خوب برای دیدن جایی که شما بیش از حد خرج می کنید.
از آنجایی که ژوپیتر از UPI پشتیبانی می کند، می تواند چندین حساب بانکی متصل به شماره شما را جمع آوری کند و دارایی خالص مایع فعلی شما را به شما نشان دهد. شبیه به چه چیزی INDmoney انجام می دهد.
یکی دیگر از ویژگی های سپرده پس انداز به نام وجود دارد گلدان ها
شما می توانید اهداف مالی خاصی را تعیین کنید و به صورت خودکار پول در این پات ها واریز کنید. و هنگامی که هدف خود را کامل کردید، یک جایزه نیز دریافت خواهید کرد. هیچ هزینه ای برای برداشت وجود ندارد.
در مقایسه با Fi، مشتری پس از ششمین تراکنش IMPS از شما کارمزد دریافت می کند. همچنین هزینه ای برای NEFT/RTGS پس از 6 تراکنش در سال وجود دارد.
تیم پشتیبانی مشتری سریع است، و آنها یک انجمن انجمن بسیار فعال نیز دارند.
Jupiter نیز فقط در اندروید موجود است و اپلیکیشن iOS در مرحله آزمایشی است.
3. FREO.Money (FreoSave)
Freo یکی دیگر از پروژه های Neobank است که از نزدیک دنبال می کنم.
هنوز در حال توسعه است، اما ویژگی های کلیدی خاصی وجود دارد که ممکن است شما را مجذوب خود کند، مانند:
- نرخ بهره 7 درصد - این نسبت به FD و Debt Funds، که در یک حساب پس انداز نگهداری صفر نیز وجود دارد، می گذرد.
- خط اعتباری همراه با حساب پس انداز شما.
- کارت فریو - الف کارت اعتباری با کارمزد صفر و دوره 30 روزه بدون بهره.
برنامه شاخص آنها - Money Tap در ماه های اخیر بسیار بهبود یافته است. این برنامه ای است که به شما امکان می دهد وام شخصی فوری بگیرید. تا کنون، آنها 4,000 کرور روپیه از طریق Money Tap پرداخت کرده اند.
و آنها از درس های آموخته شده با Money Tap برای ایجاد Freo، یک حساب پس انداز مبتنی بر اعتبار استفاده می کنند.
Freo قرار است با بانک مالی کوچک Equitas همکاری کند.
Freo هنوز در مرحله آزمایش آلفا است. ممکن است ویژگی های جالب تری در راه باشد. اگر می خواهید یکی از اولین کاربران Freo باشید، می توانید در لیست انتظار آنها در Freo.Money ثبت نام کنید.
به نظر من بسیار امیدوار کننده و نوآورانه به نظر می رسد.
به روز رسانی - FreoSave اکنون فعال است.
4. حساب INDmoney Super Saver
پس از چند ماه تجربه حساب جدید Super Saver INDMoney، فکر می کنم درست است که آن را به این لیست از Neobanks اضافه کنیم.
بالاخره یک نئوبانک است. حساب Super Saver INDmoney توسط بانک SBM پشتیبانی میشود.
از طریق بانک SBM، پلتفرم هایی مانند INDMoney و Vested می تواند از انتقال رایگان INR به USD پشتیبانی کند تا فرصت های سرمایه گذاری سهام ایالات متحده را برای هندی ها تسهیل کند.
با این حال، این حساب تقریباً مانند هر حساب بانکی دیگر کار می کند. هر ماه به درگاه بانکداری اینترنتی در وب سایت بانک های SBM دسترسی پیدا می کنید. آنها به زودی به یک کارت اعتباری مطمئن نیز می خندند.
شما به کارت نقدی دسترسی ندارید، اما من به نوعی مطمئن هستم که بانک SBM، اگر مستقیماً با آنها تماس بگیرید، یک کارت نقدی برای شما ارسال خواهد کرد.
در مورد UPI، می توانید با استفاده از هر برنامه ای مانند WhatsApp یا Slice برای آن ثبت نام کنید. به سادگی از همان شماره ای استفاده کنید که برای باز کردن حساب فوق العاده INDMoney استفاده کرده اید و برای UPI در هر برنامه ای که از آن پشتیبانی می کند ثبت نام کنید.
5. NiyoX
شما همچنین می توانید بدهید NiyoX نئوبانک یک امتحان این حساب پس انداز دیجیتالی مبتنی بر بانک Equitas Small Finance است. با NiyoX نرخ بهره 7 درصدی دریافت خواهید کرد و همچنین می توانید در آن سرمایه گذاری کنید صندوق های متقابل با استفاده از حساب 2 در 1 خود.
NiyoX یک کارت نقدی بسیار جذاب دارد، اما فقط برای سال اول رایگان است.
NiyoX به اندازه Jupiter یا Fi ویژگی ندارد، اما این کار را انجام می دهد.
و همچنین می توانید از طریق Net banking به حساب NiyoX خود وارد شوید که بقیه سه مورد فوق به صورت بومی اجازه نمی دهند. برای دسترسی به بانکداری خالص باید در بانک شریک آنها ثبت نام کنید.
Mool.One، Fold.Money، Neo-Bank توسط Atlas و Finin
من آنها را به یک دلیل در این لیست قرار نداده ام - من انتظار ندارم که آنها بتوانند با مشتری و Fi رقابت کنند. این در صورتی است که آنها محصول خود را به زودی عرضه کنند.
Fold.Money در دو سال گذشته در دست توسعه بوده است. فینین هیچ فعالیتی ندارد. Neo-Bank توسط Atlas هنوز هیچ به روز رسانی مثبتی را اعلام نکرده است.
تنها چشم انداز امیدوار کننده Mool.one است. با این حال، قبل از اینکه Mool برنامه اولیه Neobank خود را راه اندازی کند، زمان زیادی وجود دارد.
خودشه.
چند نئوبانک دیگر در هند وجود دارند که در این لیست قرار نگرفتند، مانند RazorPayX و Neobank توسط آتلانتیس، از جمله تعدادی بانک دیجیتال خاص دولتی.
زیرا این بانک ها به خوبی مشتری یا Fi نیستند. RazorPayX به طور خاص برای مشاغل ساخته شده است.
بانکهای نئوبانک هنوز هم واژهای جدید برای هندیها هستند، بنابراین باید منتظر باشیم و ببینیم که اوضاع چگونه پیش میرود، زیرا رقبای جدید با ایدههای جدید و رویکردهای متفاوت وارد این فضا میشوند.
تا آن زمان، Jupiter، Fi و Freo سه بهترین نئوبانک در هند هستند.
نظرات خود را در نظرات به من بگویید. اگر از Jupiter یا Fi استفاده می کنید، تجربه خود را در زیر به اشتراک بگذارید.
هیه
آیا میتوانیم از پیشنهاد بازپرداخت نقدی کارت بدهی بانک فدرال در سایت تجارت الکترونیکی با استفاده از کارت نقدی صادر شده fi استفاده کنیم.
آیوش باسکار
مطمئناً می توانید.
وینیت
لطفا Niyo و تمام محصولات آن را بررسی کنید
آیوش باسکار
مطمئنا Vineeth، من Niyo را در مقالات آینده پوشش خواهم داد.
سایان
واریز اولیه مورد نیاز برای افتتاح حساب در Fi چقدر است؟ و آیا هزینه نگهداری و کارمزد صدور را برای کارت نقدی دریافت می کنند؟
آیوش باسکار
هیچکدام - این یک حساب با موجودی صفر در ثانیه ای که آن را باز می کنید است. اما آنها حفظ حداقل 3,000 را توصیه می کنند. و هیچ هزینه ای برای هیچ چیز مربوط به کارت وجود ندارد.
سما
آیا هر شهروند هندی بالای 18 سال می تواند در Fi حساب باز کند؟ و آیا باید جداگانه برای کارت VISA اقدام کنم؟
آیوش باسکار
آره! هر کسی می تواند یک حساب Fi باز کند. آنها در مراحل اولیه یک بررسی سخت PF داشتند. با این حال، تا آنجا که من می دانم، از آن زمان به یک چک نرم تبدیل شده است. و کارت نقدی خود را بدون هیچ گونه فرآیند اضافی دریافت خواهید کرد.
ها Richa
آیا جزئیات Aadhar برای افتتاح حساب بانکی نئو مورد نیاز است؟
آیوش باسکار
آره! هم Aadhaar و هم PAN.
اس گاراین
کدام نئو بانک را می توان در وب سایت استفاده کرد؟ من می دانم که Fi و Jupiter فقط در برنامه موبایل قابل استفاده هستند.
آیوش باسکار
اگر در Fi یا Jupiter هستید، می توانید از بانکداری خالص بانک فدرال استفاده کنید. با این حال، تنها نئوبانکی که می توانید (در حال حاضر) از طریق مرورگر دسکتاپ به آن دسترسی داشته باشید، AceNeobank است (من معتقدم در مناطق بسیار محدودی موجود است) و Open.Money - فقط برای تجارت.