Avec l'essor de la numérisation au cours de la dernière décennie, la toute première montée en flèche des monnaies numériques a été observée lorsque les crypto-monnaies ont pris un nouvel envol dans l'économie mondiale, suivies par l'économie indienne.
Il est seulement temps que les économies lancent leurs propres monnaies numériques en raison des temps de transfert et de transaction rapides qui leur sont associés.
De plus, les paiements effectués via des devises numériques sont extrêmement peu coûteux et vraiment instantanés par rapport aux billets et pièces physiques.
L'Inde est sur le point d'assister à ses tout premiers essais de la monnaie numérique de la banque centrale par RBI - la roupie numérique au mois de décembre de cette année.
Qu'est-ce que la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) ?
Avant de passer à la criticité de la monnaie numérique, comprenons d'abord ce qu'elle est exactement.
La Reserve Bank of India définit la monnaie numérique de la banque centrale comme une monnaie légale émise par ou par une banque centrale sous sa forme numérique. Il a la même valeur que la monnaie fiduciaire en vigueur sur le marché et est échangeable de la même manière que la monnaie physique.
Le lancement de la monnaie électronique est une innovation qui a eu lieu afin de changer les façons dont la monnaie peut être détenue et utilisée, pour servir un objectif futuriste. Le sous-gouverneur de la RBI a également mentionné que la monnaie numérique indienne est exactement la même que la monnaie physique, n'existant que sous une forme différente.
La monnaie numérique peut également être appelée la forme virtuelle de la monnaie physique.
La CBDC offrira une flexibilité, une efficacité et une rentabilité beaucoup plus élevées en permettant aux gens une situation transparente de gestion de l'argent. Tout comme la monnaie physique, la monnaie électronique va également agir comme un passif pour la banque centrale lors de son émission.
La monnaie électronique souveraine peut également être échangée au pair avec des espèces, comme l'a mentionné M. Sankar - sous-gouverneur de la RBI.
Comment payer avec les CBDC ?
Si vous savez comment payer via un portefeuille numérique, vous savez déjà comment les paiements avec la CBDC vont fonctionner. La Reserve Bank of India émettra une offre fixe de monnaie numérique que les citoyens indiens recevront sous forme électronique et dépenseront de la même manière.
Cet argent pourra cependant être échangé contre de l'argent liquide si nécessaire.
En payant via la CBDC, il n'y aura plus besoin d'un règlement interbancaire puisque l'argent payé ou reçu serait directement réglé, exactement comme il est réglé lorsque vous recevez ou payez une note physique pour une transaction.
Contrairement aux crypto-monnaies, les CBDC ne sont pas décentralisées.
Il va être réglementé et émis par la banque centrale ou l'autorité monétaire du pays respectif. Ainsi, la richesse et la propriété de l'argent seront transférées ou transmises sans aucune complication avec une mise en œuvre simplifiée de toutes les politiques monétaires et fiscales.
Cela conduira à son tour à une meilleure réconciliation des données et optimisera considérablement la distribution des ressources dans tout le pays.
Pourquoi la banque centrale indienne tient-elle tant à émettre des monnaies numériques ?
Hormis l'Inde, 83 autres pays ont déjà commencé à poursuivre le développement de la CBDC depuis 2011. De la Suède aux États-Unis, il n'y a pratiquement aucune grande économie qui n'ait déjà commencé à passer au numérique avec son argent.
La banque centrale indienne, pensant dans le même sens, a également compris la demande croissante de monnaies numériques, en particulier après la montée en puissance des monnaies numériques privées comme Bitcoin et Ethereum, que nous appelons aussi collectivement les crypto-monnaies.
Toutes les banques centrales proposant des monnaies numériques agissent comme une alternative souveraine et fiable à ces monnaies numériques privées, protégeant les gens contre la volatilité et les politiques réglementaires de celles-ci.
Le coût d'émission de monnaies numériques est également bien inférieur à celui de l'impression et de la distribution de la monnaie fiduciaire actuelle dans l'économie. Une fois la roupie numérique créée, elle peut être distribuée parmi la population sans aucun tracas, à un coût presque nul.
Étant donné que la RBI serait en mesure de surveiller facilement la monnaie numérique, elle rendrait traçable tout l'argent électronique circulant dans l'économie, contrairement à l'argent physique.
Cela permettrait à la banque centrale de contrôler la monnaie numérique et de résoudre les problèmes liés à l'argent liquide, comme la corruption et les pots-de-vin.
À long terme, il va agir comme un élément constitutif de l'économie indienne, tout étant numérisé et surveillé dans le cadre d'un réseau de haute sécurité et de traçabilité facile.
La pandémie de covid-19 a incité la banque centrale indienne à accélérer l'exploration, la planification et la mise en œuvre de la monnaie numérique. Avec la fermeture de l'économie et le déplacement des entreprises en ligne, les paiements sont devenus immensément numériques.
Les gens préfèrent désormais utiliser les modes de paiement électronique plutôt que les espèces sonnantes et trébuchantes pour éviter également tout contact inutile avec des inconnus qui pourraient être infectés. Ainsi, le lancement d'une monnaie électronique était une décision intelligente, après tout, afin de suivre l'évolution des temps.
Enfin et surtout, le passage à la monnaie électronique offrira une inclusion financière certaine, en particulier dans un pays aussi vaste et diversifié que l'Inde, car les gens partout et n'importe où auront un accès financier et une sécurité financière par rapport à leur argent.
Cela aiderait les habitants des régions éloignées à avoir facilement accès à de l'argent qu'ils peuvent dépenser et même envoyer chez eux en cas de besoin, sans avoir à expédier de l'argent comptant via les bureaux de poste.
Le point de vue de la Banque centrale sur la tokenisation
Afin d'améliorer la sécurité des données et la fiabilité des transactions, la Reserve Bank of India a décidé de travailler sur la portée de la tokenisation via le lancement de sa monnaie numérique.
Étant donné que tout le monde, des entreprises aux individus en passant par les nations, détient des données sensibles avec lui et dans ses systèmes, la tokenisation va aider à protéger ces données en éliminant/supprimant toute information précieuse disponible et en la remplaçant par des jetons.
Une séquence d'informations est décomposée en petites chaînes telles que des mots clés, des phrases ou des jetons qui conduisent à des transactions de paiement fluides et à des utilisateurs sécurisés.
La tokenisation visera à améliorer la sécurité de l'ensemble du système de paiement, en protégeant les utilisateurs/citoyens contre le vol et les applications défectueuses. Cela se fera en remplaçant les détails réels liés à l'argent par un code spécial qui peut être appelé le jeton.
La banque centrale a promis des services de tokenisation à ses citoyens dans le but d'effectuer presque toutes les transactions possibles en ligne, garantissant ainsi la commodité et la sécurité des transactions par carte.
La CBDC est-elle la même chose que les crypto-monnaies ?
Bref, non. Les crypto-monnaies n'ont pas de valeur intrinsèque pour l'instant, et même si elles sont acceptées comme mode de paiement, et que le Bitcoin est également considéré comme ayant cours légal dans un pays, aucune autorité souveraine ne soutient les crypto-monnaies.
Toute l'existence des crypto-monnaies repose sur des utilisateurs anonymes ou des groupes d'utilisateurs qui n'ont pas de tiers qui autorise et suit les transactions.
Il existe également une limite au nombre de pièces pouvant être émises en tant que crypto-monnaies (21 millions dans le cas de Bitcoin), alors qu'il n'y a pas de limite à l'émission de la monnaie numérique de la banque centrale, à condition que l'inflation soit prise en charge.
Toutes les monnaies numériques émises par les banques centrales vont avoir le soutien d'institutions monétaires qui assureront la stabilité financière de l'économie et de ses habitants.
Comparer CBDC avec Blockchain
Blockchain n'est pas un terme nouveau pour la plupart d'entre nous. Il s'agit d'un réseau qui enregistre les informations des utilisateurs de manière à rendre presque impossible le piratage, la modification ou la fraude du système. Toutes les crypto-monnaies fonctionnent sur le réseau blockchain.
Cependant, les CBDC n'utiliseront pas un réseau de grand livre distribué comme la blockchain et seront contrôlés, surveillés, réglementés et mis en œuvre par une autorité digne dans chaque pays, comme en Inde.
Le lancement de CBDC va indiquer à la Reserve Bank of India combien d'argent est exactement détenu par qui, ce qui n'est pas le cas avec les transactions qui ont lieu sur le réseau blockchain.
Les CBDC ne seront rattachées à aucune monnaie fiduciaire car elles sont une monnaie fiduciaire à elles seules, comme la façon dont les crypto-monnaies sont rattachées à diverses monnaies fiduciaires dans le monde.
Cela signifie que la version CBDC des roupies nationales indiennes fonctionnera exactement de la même manière qu'une facture en roupies en Inde ou dans le monde.
Par conséquent, la blockchain et la CBDC sont des concepts absolument contradictoires et les monnaies numériques de la banque centrale ne vont pas dépendre du réseau de la blockchain pour fonctionner.
Avons-nous vraiment besoin de CBDC en Inde ?
Bien sûr, nous faisons. L'Inde connaît actuellement un revirement positif en ce qui concerne ses innovations en matière de paiement numérique. De plus en plus de personnes ont commencé à utiliser un porte-monnaie électronique pour acheter des produits en ligne et même hors ligne.
Le coût de ces transactions en Inde est à son plus bas en ce moment, et cela ne pourrait pas envoyer un meilleur signal pour lancer complètement une monnaie électronique, afin de normaliser et de réglementer encore plus le flux de paiements numériques.
Cinq pays ont déjà lancé une CBDC, dont Saint-Kitts-et-Nevis, Grenade.
Les Bahamas, Antigua-et-Barbuda et Sainte-Lucie. Outre ces économies, 14 autres pays dotés de grandes économies comme la Corée du Sud et la Suède ont également lancé leurs pilotes CBDC.
Même la banque centrale chinoise, la Banque populaire de Chine, a lancé la version numérique de Yuan dans différentes villes.
Afin de marcher au coude à coude avec une telle ambition de superpuissance mondiale, il suffit que l'Inde intervienne également et profite de l'un des avantages du premier arrivé sur la technologie en pleine croissance et son avenir.
La monnaie numérique de RBI et l'avenir à venir
Plusieurs déclarations ont été rejetées concernant ce que les banques centrales vont faire lors du lancement de leurs monnaies numériques.
Certains disent que les banques centrales vont imposer une pénalité sur les retraits d'espèces afin de minimiser les retraits d'argent physique au lieu de garder de l'argent numérique avec eux. Certains disent également que les banques centrales plafonnent déjà le montant total d'argent de la CBDC avec chaque individu.
Eh bien, ce qui va se passer exactement ne sera visible qu'une fois la monnaie numérique lancée. Cependant, ce qui est certain, c'est que la Reserve Bank of India est prête à enfin mettre en œuvre l'idée pas si nouvelle de passer complètement au numérique sur son front monétaire.
Même si l'adoption complète des monnaies numériques pourrait prendre encore quelques années, c'est à coup sûr le premier pas vers l'avenir de la technologie, et la banque centrale indienne va maximiser la même chose.
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