Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) font l'objet de nombreux débats ces derniers temps.
Alors que de nombreux partisans soutiennent que les CBDC ont le potentiel d'améliorer l'inclusion financière, de réduire les coûts et d'accroître l'efficacité, d'autres sont plus sceptiques quant aux conséquences potentielles des CBDC, en particulier dans les pays en développement comme l'Inde.
Cependant, avant d'étudier les conséquences négatives des CBDC, je voudrais que vous compreniez d'abord ce que sont exactement les CBDC et pourquoi gagnent-elles en importance à l'heure actuelle.
Que sont les CBDC?
Les CBDC sont des monnaies numériques émises par les banques centrales, qui visent à offrir aux citoyens une alternative aux monnaies fiduciaires traditionnelles. L'idée derrière les CBDC est de fournir un système de paiement plus sûr et plus efficace, tout en augmentant l'inclusion financière en facilitant l'accès des personnes aux services financiers numériques.
Les raisons pour lesquelles les pays s'orientent finalement vers l'adoption des CBDC sont les caractéristiques et les avantages qu'elles comportent.
Voici quelques-unes des caractéristiques des CBDC qui méritent d'être soulignées à cet égard :
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Accessibilité améliorée : Les CBDC peuvent être utilisées via des plateformes et des appareils numériques, ce qui les rend accessibles à un plus large éventail de personnes, y compris celles qui n'ont peut-être pas accès aux services bancaires traditionnels.
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Sécurité renforcée: Les CBDC utilisent la cryptographie et d'autres mesures de sécurité numérique pour s'assurer que les transactions sont sécurisées et exemptes de fraude.
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Efficacité accrue: Les CBDC offrent des transactions plus rapides et plus efficaces par rapport au papier-monnaie traditionnel, car elles peuvent être transférées instantanément et en toute sécurité via des plateformes numériques.
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Traçabilité: Les CBDC fournissent un enregistrement de toutes les transactions, ce qui permet de suivre les transactions et de détecter toute activité frauduleuse.
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Règlement en temps réel : Les CBDC offrent un règlement des transactions en temps réel, ce qui signifie que le paiement peut être effectué et reçu instantanément.
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L'inclusion financière: Les CBDC ont le potentiel d'accroître l'inclusion financière en offrant un accès aux services financiers numériques aux personnes qui n'ont peut-être pas accès aux services bancaires traditionnels.
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Économies de coûts: Les CBDC peuvent aider à réduire les coûts associés à l'impression, à la circulation et au traitement de la monnaie physique, et peuvent également réduire les frais de transaction par rapport aux services bancaires traditionnels.
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Paiements transfrontaliers : Les CBDC peuvent faciliter les paiements et les envois de fonds transfrontaliers, ce qui permet aux gens d'envoyer et de recevoir plus facilement de l'argent depuis l'étranger.
Pourquoi les CBDC peuvent être une source de préoccupation pour les citoyens indiens ?
Je crois que malgré les avantages potentiels, il existe plusieurs risques graves associés aux CBDC, en particulier dans le contexte de l'Inde.
Je souhaite faire la lumière sur certaines des principales raisons pour lesquelles les CBDC peuvent ne pas convenir aux citoyens indiens et pourquoi les décideurs doivent être prudents quant à l'adoption de cette nouvelle technologie.
Exclusion financière
L'une des principales préoccupations des CBDC est qu'elles peuvent finir par exclure une partie importante de la population, en particulier celles qui ne maîtrisent pas la technologie ou qui ont un accès limité aux technologies numériques.
Je ne pouvais qu'imaginer la plus grande exclusion financière pour de larges pans de la population, en particulier dans les zones rurales. En Inde, où une partie importante de la population dépend encore des transactions en espèces, cela pourrait conduire à une marginalisation supplémentaire et exacerber les inégalités existantes.
Confidentialité réduite
L'une des plus grandes préoccupations des CBDC est l'impact qu'elles pourraient avoir sur la vie privée.
Étant donné que les CBDC sont susceptibles d'être soumises à la surveillance du gouvernement, cela pourrait porter atteinte à la vie privée des citoyens. Cela est particulièrement problématique dans un pays comme l'Inde, où les problèmes de confidentialité sont déjà élevés en raison de l'absence de lois strictes sur la protection des données.
Le gouvernement pourrait potentiellement utiliser les informations collectées à partir des transactions des CBDC pour surveiller les activités financières des citoyens, ce qui pourrait avoir de graves conséquences pour la vie privée et les libertés civiles.
Contrôle centralisé
Je ne saurais trop insister sur ce point. Les CBDC sont généralement émises et contrôlées par les banques centrales, ce qui signifie qu'ils sont soumis à un contrôle centralisé.
Il s'agit d'une préoccupation majeure dans un pays comme l'Inde, où le gouvernement a l'habitude de contrôler le flux d'informations et de restreindre l'accès à certains types d'informations.
Si le gouvernement devait utiliser les CBDC pour contrôler le flux d'informations ou restreindre l'accès à certains types de transactions, cela pourrait avoir de graves conséquences.
De plus, le gouvernement contrôle totalement cette monnaie et il peut arrêter le flux des CBDC à tout moment. Si vous voulez savoir comment vous pouvez jeter un œil à la démonétisation qui s'est produite fin 2016. Eh bien, cette fois, ce serait beaucoup plus facile pour le gouvernement avec les CBDC.
Instabilité économique
Les CBDC pourraient également entraîner une plus grande instabilité économique, car elles peuvent être sujettes à des fluctuations rapides de valeur, en particulier dans les pays en développement dont l'économie est plus faible.
Cela pourrait avoir de graves conséquences pour la stabilité du système financier, notamment en temps de crise.
Par exemple, si un grand nombre de personnes perdaient soudainement confiance dans la valeur d'une CBDC, cela pourrait entraîner une baisse rapide de sa valeur, avec des conséquences potentiellement graves pour l'économie au sens large.
Préoccupations de sécurité
Une autre préoccupation majeure des CBDC est le potentiel de cybercriminalité.
Les CBDC pourraient être vulnérables au piratage et à d'autres formes de cybercriminalité, ce qui pourrait entraîner la perte de fonds pour les citoyens. Cela pourrait avoir de graves conséquences pour la stabilité du système financier et saper la confiance dans les monnaies numériques.
Dans un pays comme l'Inde, où la cybercriminalité est déjà un problème important, c'est une autre préoccupation majeure.
Concurrence avec le système bancaire
Les CBDC pourraient également entraîner une concurrence avec le système bancaire existant, ce qui pourrait entraîner la fermeture de nombreuses petites et moyennes banques. Même vous savez que toutes les banques ne disposent pas d'un soutien infrastructurel adéquat pour exécuter les CBDC.
Cela pourrait conduire à une concentration supplémentaire du pouvoir financier entre les mains de quelques grandes institutions, avec des conséquences négatives pour la concurrence et la stabilité financière.
De plus, si les CBDC devaient être largement adoptées, elles pourraient remplacer les monnaies traditionnelles, ce qui pourrait entraîner des pertes importantes pour les banques, en particulier si elles ne sont pas en mesure de s'adapter assez rapidement.
Absence de réglementation
De plus, les CBDC peuvent être difficiles à réglementer efficacement, en particulier dans les pays en développement.
Cela pourrait conduire à un manque d'ouverture et de responsabilité, ce qui pourrait avoir des effets négatifs sur les citoyens.
Il pourrait être difficile pour les citoyens de tenir les responsables responsables en cas d'atteinte à la sécurité ou d'autre problème, par exemple.
Cela pourrait également amener les gens à perdre confiance dans le système, ce qui nuirait à la capacité de réussite des CBDC.
En un mot
Je préférerais Bitcoin aux CBDC n’importe quel jour.
Dans le but de Digital India, les Indiens se dirigent vers l'adoption de la technologie de toutes les manières possibles.
UPI a été l’une des plus grandes révolutions dans le secteur des paiements, appréciée dans le monde entier. Qui aurait cru que nous pourrions payer via des numéros de téléphone ou en scannant simplement un code QR ?
Je peux anticiper que les CBDC pourraient apporter la prochaine grande révolution dans l'industrie des paiements et le système monétaire indien dans son ensemble.
Cependant, bien que les CBDC puissent offrir certains avantages potentiels, il existe également plusieurs risques et défis importants associés à leur mise en œuvre.
Dans le cas de l'Inde, ces risques sont susceptibles d'être particulièrement prononcés et les décideurs doivent les examiner attentivement avant de décider d'aller de l'avant avec le développement d'une CBDC.
Je pense que le gouvernement indien devrait veiller à transmettre à ses citoyens les connaissances appropriées sur les CBDC.
Cela comprend principalement les choses à faire et à ne pas faire lors des transactions dans les CBDC, ainsi que les précautions que les citoyens doivent prendre. De plus, élever toutes les catégories de personnes à utiliser la technologie jouerait un rôle crucial, car les CBDC sont une monnaie numérique.
Le gouvernement peut avoir des difficultés à étendre l'utilisation des CBDC en raison de personnes qui ne sont pas assez averties en technologie pour effectuer des transactions dans les CBDC, et cela représente une énorme partie de notre population. L'exécution, la gestion et la réglementation des CBDC joueront un rôle important pour assurer leur succès dans un pays de 1.4 milliard d'habitants.
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