Il termine stesso Debito evoca una strana emozione mista a paura per la maggior parte di noi. Un ciclo continuo di debiti può metterti in guai seri. Può filtrare da te la tua pace mentale e il tuo benessere.
Purtroppo, molti di noi non possono collaborare con le trappole del debito e alcuni addirittura prendono misure drastiche quando non riescono a sopportare di trovarsi in un ciclo continuo di debiti.
Ma capiamo questo. Il debito non è di per sé così terribile come ne ricaviamo. Le persone si indebitano per sposare i propri figli. Spesso prendiamo debiti per la casa e debiti per studi superiori.
Un debito può salvare una vita quando viene utilizzato per scopi come il pagamento di spese chirurgiche e spese mediche.
Quindi non è il debito che di per sé è una trappola, è l'incapacità di ripagare il debito in tempo che è male.
Perché il debito è difficile da pagare per la maggior parte delle persone?
Ora la domanda è: cosa rende difficile ripagare il debito? Perché così tante persone vivono intrappolate nei debiti per anni e anni insieme?
Naturalmente, quando si parla di rimborso del debito, l'importo del debito contratto e il nostro reddito sono questioni importanti da considerare. Mi spiego attraverso un esempio.
Supponiamo di avere un'emergenza medica e di dover prendere un prestito di Rs 5 lacs. Alcuni li hai presi in prestito dai parenti, altri dalla banca e altri ipotecando una proprietà o un bene come l'oro.
Ora, il tuo reddito mensile è di Rs. 60,000 e decidi di ridurre alcune spese ogni mese per saldare il debito. È probabile che sarai libero da debiti in un paio d'anni se sei coerente con l'estinzione del debito.
Ma consideriamo lo stesso importo del debito con un reddito di Rs. 20,000 al mese. Ripagare il debito con un reddito mensile inferiore diventa più difficile.
Ora, ti dirò come saldare i tuoi debiti quando hai un reddito basso.
E perché dovresti ascoltare le mie modalità di rimborso del debito?
Questi modi sono tutti collaudati che ho usato per saldare i miei debiti pari a oltre 2 lac, e anche quello nel giro di un anno, e con un reddito stabile basso.
Sorpreso?
In dubbio?
Bene, continua a leggere per imparare come estinguere rapidamente i debiti con un reddito basso e senza compromettere la tua salute mentale nel farlo.
Analizza la situazione del debito
Il primo passo è prendere qualche volta, sedersi con carta e penna e una calcolatrice e analizzare quanto in fondo ti trovi prendendo quel prestito.
Calcola i tassi di interesse e l'importo stabilito che devi pagare ogni mese o trimestre.
E poi ottieni risposte alle seguenti domande facendo riferimento ai tuoi documenti di prestito (per prestiti presi da istituti finanziari):
- Se ho la possibilità di pagare il prestito più velocemente, la banca/istituto finanziario lo accetterà o hanno un'agenda nascosta per continuare a prendere gli interessi?
- Il mio tasso di interesse cambierà se effettuo un pagamento maggiore ogni mese?
- Come posso ridurre il periodo di rimborso del prestito senza incorrere in costi aggiuntivi?
Cerchiamo di capire che il nostro obiettivo nel porci queste domande è solo uno: vogliamo estinguere il debito il prima possibile.
Le istituzioni finanziarie hanno spesso un'agenda nascosta in cui addebitano tassi di interesse più elevati su pagamenti parziali o pagamenti una tantum di grandi dimensioni. Controlla anche gli addebiti nascosti.
Chiedi a un rappresentante dell'istituto finanziario di chiarire le tue domande sul pagamento del debito.
Tutto nel mondo oggi è in continuo mutamento, compreso il nostro reddito e la capacità di guadagnare. È meglio fornire il pagamento del debito il prima possibile in questi tempi che cambiano.
Taglio dei costi dalle spese mensili necessarie
Ora, questa è dura. Le nostre esigenze mensili sono quelle in cui la riduzione dei costi può influire direttamente sulla qualità della vita. Ma non è impossibile risparmia dalle spese relative ai nostri bisogni primari.
Puoi essere un po' più attento ai tuoi consumi di elettricità e gas. Un po' fa molto. Puoi anche essere consapevole di sprecare meno prodotti alimentari. Quando sprechiamo meno, vogliamo meno.
Inoltre, prova a vedere se puoi in qualche modo ridurre le spese di trasporto. Invece di svegliarti tardi e prendere un taxi per andare al lavoro, puoi svegliarti un po' presto e prendere i mezzi pubblici.
Parola di cautela: Non esagerare e cercare di spremere risparmi da ogni spesa di base. Risparmio da spese mensili può nella migliore delle ipotesi aiutarci a pagare il prestito più velocemente, ma difficilmente può essere l'unico mezzo di risparmio che aiuterà a ripagare il debito.
Riduci i costi inutili
A volte, inconsapevolmente, continuiamo a pagare o acquistare molte cose di cui non abbiamo bisogno o che non utilizziamo.
Ad esempio, potresti avere una connessione via cavo a casa, ma a malapena hai il tempo per guardare la TV. Quando hai bisogno di conoscere una notizia, YouTube è il tuo punto di riferimento. In questi casi, puoi tranquillamente dire addio alle spese mensili via cavo.
Controlla, quali sono i tuoi costi inutili? È l'abbonamento a Netflix? O viaggi inutili in salone? Forse, una dipendenza dal tabacco che ti sta costando migliaia (per non parlare degli effetti sulla tua salute)?
È su tiffin che compri dall'esterno invece di portare cibo fatto in casa in ufficio?
Identifica i tuoi costi non necessari e riducili. È quindi possibile utilizzare gli importi risparmiati per saldare il debito. In media, puoi risparmiare circa Rs. 800–2000+ semplicemente tagliando i costi inutili.
20% del tuo reddito per il pagamento del debito
La famosa regola 50-30-20 specifica che dovresti trattenere il 20% del tuo reddito al netto delle tasse per il pagamento del debito. Questa è una regola eccellente da considerare durante l'assunzione di debiti da istituzioni finanziarie che hanno un ciclo mensile di debito + pagamento degli interessi.
Se il tuo reddito mensile è Rs. 20,000 dopo le detrazioni fiscali e PF, dovresti pagare il 20% di Rs. 20,000 cioè Rs. 2000 subito al rimborso del debito ogni mese.
Rimanda i tuoi desideri
Quando abbiamo un debito, il nostro obiettivo principale dovrebbe essere il rimborso del debito.
Il rinvio dei desideri può aiutare a un rimborso più rapido.
Supponiamo che il tuo frigorifero sia vecchio e hai intenzione di acquistarne uno. Rimandalo per tempi senza debiti.
Quando sei indebitato, fai dello slogan "ricicla-riutilizza-riduci" il tuo mantra. La maggior parte delle cose che consideri essenziali possono essere rimandate a un momento in cui non devi denaro a nessuno.
Riduci le celebrazioni
Per anni hai festeggiato il tuo compleanno, il compleanno del tuo coniuge e dei tuoi figli, a volte anche andando oltre le tue possibilità. Hai invitato le persone e le hai nutrite con grande gioia.
Ma le cose sono un po' cambiate e ora sei in debito. Smettila di pianificare le celebrazioni ora. Puoi farlo più tardi quando sei libero da debiti.
Spesso ci sentiamo emotivi per non essere in grado di condividere la nostra felicità con gli altri. Se è il compleanno di tuo figlio, vuoi che altri 10 bambini e le loro famiglie vengano a divertirsi.
Ma considera questo: ogni celebrazione è un'ulteriore pressione sulle spese. Se puoi risparmiare denaro festeggiando umilmente, puoi ripagare il tuo debito più velocemente e iniziare a pianificare una celebrazione più grande l'anno prossimo o il prossimo anno!
Quindi riduci le celebrazioni ricorrenti o trascorrile in modi più semplici. Dai la priorità al pagamento del debito rispetto allo sfarzo e allo spettacolo.
Posticipare i piani per le vacanze
Personalmente, ritengo che le vacanze siano come profumi di lusso. Quando compri un profumo costoso, te lo metti addosso, hai un buon odore e ti senti bene. Ma evapora dopo poche ore.
Le vacanze sono così. Le vacanze sono ottime per rigenerarsi. Tuttavia dimmi, puoi davvero ringiovanire con un onere finanziario su di te?
Una vacanza diventa quindi una fuga, e una fuga non è mai stata la soluzione a nessun problema, problemi finanziari inclusi.
Quindi rimanda a Goa, Manali o alla spiaggia locale a poche centinaia di chilometri di distanza. Invece, usa i soldi delle vacanze per saldare i debiti e ottenere una maggiore tranquillità rispetto a quella che avrebbe potuto darti guardare le onde del mare.
Prendi un trambusto laterale
Questo è uno dei modi più infallibili e forti per superare il debito più velocemente e senza influenzare il tuo stile di vita attuale.
Proprio come puoi diventare ricco guadagnando e non semplicemente risparmiando, puoi liberarti dai debiti più velocemente impegnandoti in un concerto secondario che
- ti paga
- aggiunge alla tua conoscenza
- ti tiene impegnato e senza preoccupazioni
- sazia la tua passione per il lavoro creativo
Anche se ti capita di trovare un lavoro part-time, puoi facilmente guadagnare qualche migliaio di rupie al mese lavorando nei fine settimana e nel tempo libero dopo il lavoro.
Un lavoro secondario o un lavoro part-time può essere molto utile per saldare i debiti. Questo è stato il metodo principale attraverso il quale ho potuto estinguere il mio prestito più velocemente senza influire troppo sul mio stile di vita attuale.
E se posso, puoi farlo anche tu. Dai un'occhiata a questi fantastici concerti collaterali che puoi prendere. Abbiamo selezionato i 7 lavori più fattibili che puoi intraprendere dopo il lavoro. Dagli una lettura per sapere quale abilità è più adatta a te e dove puoi impararla e iniziare a guadagnare.
Non preoccuparti, anche il tuo debito passerà!
Idealmente, questo avrebbe dovuto essere il mio primo consiglio valido, ma volevo iniziare con una nota più pragmatica.
C'è un detto italiano molto famoso che amo assolutamente; dice, " "Cento vagoni carichi di pensieri non pagheranno neanche un grammo di debito."
Molto spesso prendiamo la preoccupazione come un diritto di nascita. Troviamo cose di cui preoccuparsi quando non ce ne sono. E se abbiamo un debito di cui preoccuparci, troviamo più facile diventare preoccupazioni croniche.
Ma quello che dobbiamo essere è un guerriero contro la preoccupazione, soprattutto per quanto riguarda il debito. Se ci preoccupiamo di preoccuparci e pensare da dove verrà tutto il denaro, perderemo le opportunità che la vita ci offre come soluzioni ai nostri problemi.
Mantieni la calma e cerca un reddito extra risparmiando parte del tuo stipendio. La costanza nel pagare ogni mese è la chiave per il successo del pagamento del debito. Il modo migliore è ancora evitare il debito.
Inizio investire, inizia a risparmiare fin da piccolo e stai al sicuro dalla follia del consumismo; non dovrai mai più essere indebitato!
Come hai recuperato il tuo debito? Facci sapere.
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