Neobanks נכנסים לתנופה בהודו.
וזה נהדר לראות את כל הרעיונות וההשלמות החדשניות שהם מביאים. כי זה העתיד, לא המערכת הבנקאית הקונבנציונלית שיש לנו כרגע. Neobanks אלה קלים להתחלה, בטוחים באותה מידה וחסכוניים הרבה יותר.
הנה כמה מהניאובנקים ההודיים המובילים שתוכלו לנסות עליהם. זה לא כמו הרשימות האחרות של Neobanks - רשמתי רק את האפליקציות שהן פונקציונליות ויש להן בסיס משתמשים הגון.
ולא, Paytm Payments Bank הוא לא אחד מהם.
לפני שניכנס לרשימה, הנה הקדמה קטנה על Neobanks.
מה זה Neobank?
Neobank הוא בנק דיגיטלי בלבד ללא כל נוכחות פיזית. אין סניף שבו ניתן להפקיד מזומן, אין ניירת, אין ביקורים פיזיים.
אבל Neobank הוא לא למעשה בנק אם אתה לוקח את תקנות RBI בפתק. למעשה, כל אחד מהשירותים שלהלן אינו מתיימר להיות בנק. הם אפליקציות ושירותים פיננסיים. אין להם תשתית להחזיק את הפיקדונות שלך.
Neobanks אלה משתמשים בבנקים קונבנציונליים אחרים כאוצר שלהם, כביכול. החשבון שלך ב-Neobanks אלה מתארח ומוסדר על ידי המוסדות הפיננסיים שהרשימה RBI כבנקים. כמו HDFC ובנק ICICI.
הכסף שאתה מפקיד בחשבון Neobank שלך נשלט ומעובד על ידי הבנק השותף. חשבו על מספר חשבון Neobank שלכם כעל פרוקסי בינכם, Neobank והבנק השותף.
כל מה שהניאובנקים האלה עושים זה להקל על הלקוחות שלהם. אתה לא צריך לעבור על טונות של ניירת. התמיכה מהירה יותר מאשר בנקים רגילים; האפליקציה שלהם מאוד מודרנית, ואתה לא צריך לשלם טונות של עמלות אחרות.
ובגלל זה הדור שלי אוהב את זה.
בואו נתחיל את רשימת הנאובנקים הטובים ביותר בהודו.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi היה ה-Neobank הראשון שהיה לי עניין בו. לפני השקתו, היו לנו בנקים דיגיטליים מקומיים או פרויקטים זמניים שבקרוב יצאו מעסק מסיבות שונות, כולל שיווק כושל.
הדוגמה הטובה ביותר היא IDFC Niyo. היה להם מוצר נהדר אבל לא הצליחו לשווק אותו לקהל הנכון.
אבל פי עשה בדיוק מה שהיה צריך לעשות - לכוון את הדור הצעיר ולתת להם את מה שהם צריכים. חשבון חיסכון חינם, תגמול עבור חיסכון בכסף, UX מעולה, וללא ניירת כלשהי.
והם העבירו בהצלחה את המסר שלהם לקהל הנכון.
Fi שיתפה פעולה עם הבנק הפדרלי. המשמעות היא שכאשר אתה פותח חשבון חיסכון ב-Fi, אתה למעשה פותח חשבון גם בבנק הפדרלי.
יש להם UX נהדר ואפליקציית Fi נראית מסודרת. כרגע זה זמין רק עבור סמארטפונים אנדרואיד. עד כה, היה פיתוח פעיל מאוד והמשתמשים אהבו את זה.
פתיחת חשבון היא פשוטה. אתה צריך להירשם לרשימת ההמתנה שלהם והם ישלחו לך קוד Fi.nite שבאמצעותו תוכל ליצור חשבון באפליקציית Fi. אם כי ברוב המקרים תקבל גישה מיידית לקוד Fi.nite שלך.
Fi מאפשרת לך לפתוח חשבון חיסכון ביתרה אפסית שבו מבוטח עד 5 לאך על ידי RBI.
באפליקציה תוכלו לנתח גם את העסקאות הקודמות שלכם. ראה בבירור היכן וכמה אתה מוציא את רוב כספך.
אתה מקבל כרטיס חיוב בחינם, המופעל על ידי VISA. אתה יכול למשוך מזומן, לבצע עסקאות מקוונות, להשתמש ב-PayWave ולחסום אותו בלחיצה אחת מתי שתרצה.
אין חיובים עבור העברות NEFT, IMPS או RTGS. אתה מקבל 2 פנקסי צ'קים בכל רבעון בחינם. אין גם חיובי מט"ח.
אם אתה מכיר את תכונת ה-iWish של בנק ICICI, Fi מציע משהו דומה לזה. אתה יכול ליצור כללי FIT ולשמור באופן אוטומטי סכום מוגדר בכל פעם שאתה מבצע עסקה. ואתה מקבל תגמול על חוסך את הכסף שלך.
יש עוד תכונה בשם Stash. תחשוב על זה כפיקדון קבוע גמיש. אתה יכול להפקיד כל סכום, בכל עת ולהרוויח 5.1% ריבית. אבא
אתה מקבל גישה לתמיכה בצ'אט 24×7. Fi זמין גם בפלטפורמות אנדרואיד וגם ב-iOS.
לבסוף, ל-Fi יש ללא ספק את הצוות הטוב ביותר מאחוריו. הקבוצה שעומדת מאחורי Fi מורכבת מעובדי גוגל לשעבר, PayPal, PhonePe ו-Paytm.
אני מדרג את Fi בתור ה-Neobank מספר 1 בהודו.
2. יופיטר (Jupiter.Money)
צדק הוא ה-Neobank הפופולרי ביותר נכון לשנת 2021 בהודו.
הכל בזכות השיווק והגישה שלהם לבניית בנק עם המילניום כפרויקט קהילתי.
Jupiter יצר פורום לאנשים להצטרף ולשתף תכונות, לזהות באגים ולבדוק את אפליקציית הבטא, מה שהופך אותה לחביבת המעריצים.
עם יופיטר, אתה מתוגמל על הוצאת כסף. על כל עסקת הוצאה בודדת, אתה מרוויח 1% כפרס. פרס זה נקרא "תכשיטים" אשר לא פג תוקף והם ניתנים להמרה במזומן מתי שתרצה.
עכשיו זו סיבה גדולה להשתמש בכרטיסי חיוב של יופיטר וב-UPI. מובטחת לך תשואה של 1% בכל פעם שאתה מוציא כסף, בתשלום במזומן.
יופיטר שותף גם לבנק הפדרלי, מה שאומר שכל מה ש-Fi מציע, גם יופיטר עושה. פתיחת חשבון חיסכון עם יופיטר היא סופר קלה. אתה רק צריך להשלים וידאו KYC ולהפקיד INR 3000 בפעם הראשונה כדי לקבל גישה לכל התכונות.
אתה מקבל כרטיס חיוב VISA בחינם, ארוז יפה גם כן. אין חיובים שנתיים, אין דמי תחזוקה או חיובי עסקה.
יופיטר מציע תובנות עמוקות לגבי ההוצאות שלך. זה מסווג עסקאות למספר קטגוריות ומאפשר לך לנתח לאן הכסף שלך הולך. דרך טובה לראות איפה אתה מוציא יותר מדי.
מכיוון שהוא מופעל על ידי UPI, יופיטר יכול להעלות מספר חשבונות בנק המחוברים למספר שלך ולהראות לך את השווי הנקי הנזיל הנוכחי שלך. דומה למה IND כסף עושה.
יש תכונה נוספת של הפקדת חיסכון שנקראת כְּלֵי מִטְבָּח.
אתה יכול להגדיר יעדים פיננסיים מסוימים ולהפקיד כסף בסירים האלה באופן אוטומטי. וגם תקבל פרס כשתסיים את המטרה שלך. ללא עמלות על משיכה, בכלל.
בהשוואה ל-Fi, יופיטר יגבה מכם עמלה לאחר עסקת ה-IMPS השישית. יש גם עמלה עבור NEFT/RTGS לאחר 6 עסקאות בשנה.
צוות התמיכה של יופיטר מהיר, ויש להם גם פורום קהילתי פעיל מאוד.
Jupiter זמין גם רק באנדרואיד, ואפליקציית iOS נמצאת בסקירת בטא.
3. FREO.כסף (FreoSave)
Freo הוא פרויקט נוסף של Neobank שעקבתי אחריו מקרוב.
זה עדיין בפיתוח, אבל ישנן תכונות מפתח מסוימות שעשויות לסקרן אותך, כגון:
- ריבית של 7% - זה מנצח FD וקרנות חוב, גם זה בחשבון חיסכון אפס תחזוקה.
- מסגרת אשראי יחד עם חשבון החיסכון שלך.
- כרטיס פריאו – א כרטיס אשראי עם אפס עמלות, ותקופה של 30 יום ללא ריבית.
אפליקציית הדגל שלהם - Money Tap השתפרה מאוד בחודשים האחרונים. זו אפליקציה שמאפשרת לך לקחת הלוואה אישית מיידית. עד כה, הם הוציאו 4,000 קרונות רופי הודי דרך Money Tap.
והם משתמשים בלקחים שנלמדו עם Money Tap כדי ליצור את Freo, חשבון חיסכון עם אשראי.
Freo עומד להיות בשיתוף עם Equitas Small Finance Bank.
פריאו עדיין בשלב בדיקות אלפא. אולי יגיעו עוד תכונות מעניינות. אם תרצה להיות אחד ממשתמשי Freo הראשונים, תוכל להירשם לרשימת ההמתנה שלהם ב-Freo.Money.
לי זה נראה מאוד מבטיח וחדשני.
עדכון - FreoSave פעיל עכשיו.
4. חשבון Super Saver של INDmoney
לאחר כמה חודשים של התנסות בחשבון Super Saver החדש של INDMoney, אני חושב שזה מדויק להוסיף אותו לרשימה זו של Neobanks.
זה Neobank, אחרי הכל. חשבון Super Saver של INDmoney מופעל על ידי בנק SBM.
דרך בנק SBM, פלטפורמות כמו INDMoney ו-Vested יכולים לתמוך בהעברות INR לדולר ארה"ב בחינם כדי להקל על הזדמנויות השקעה במניות בארה"ב להודים.
עם זאת, חשבון זה עובד כמעט כמו כל חשבון בנק אחר. אתה מקבל עניין בתשלום מדי חודש, אתה מקבל גישה לפורטל הבנקאות האינטרנטית באתר הבנקים של SBM. בקרוב הם צוחקים גם על כרטיס אשראי מאובטח.
אתה לא מקבל גישה לכרטיס חיוב, אבל אני איכשהו בטוח שבנק SBM, אם תפנה אליהם ישירות, ישלח לך כרטיס חיוב.
לגבי UPI, אתה יכול להירשם אליו באמצעות כל אפליקציה, כמו WhatsApp או Slice. פשוט השתמש באותו מספר שבו השתמשת כדי לפתוח את חשבון העל של INDMoney ולהירשם ל-UPI בכל אפליקציה שתומכת בו.
5. NiyoX
אתה יכול גם לתת NiyoX Neobank ניסיון. זהו חשבון חיסכון דיגיטלי המופעל על ידי Equitas Small Finance. אתה תרוויח ריבית של 7% עם NiyoX ואתה יכול גם להשקיע חברים משותפים באמצעות חשבון ה-2 ב-1 שלהם.
ל-NiyoX יש כרטיס חיוב מגניב למראה, אבל הוא בחינם לשנה הראשונה בלבד.
ל-NiyoX אין תכונות רבות כמו יופיטר או Fi, אבל היא עושה את העבודה.
ואתה יכול להיכנס לחשבון NiyoX שלך גם דרך בנקאות נטו, מה ששאר השלושה לעיל אינם מאפשרים באופן טבעי. תצטרך להירשם בבנק השותף שלהם כדי לגשת לבנקאות נטו.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank מאת אטלס ופינין
לא כללתי אותם ברשימה זו מסיבה אחת - אני לא מצפה שהם יוכלו להתחרות עם יופיטר ו-Fi. זה אם הם ישיקו את המוצר שלהם בקרוב.
Fold.Money נמצא בפיתוח בשנתיים האחרונות. לפינין אין כל פעילות. Neo-Bank מאת אטלס עדיין לא הודיעה על עדכון חיובי כלשהו.
הפוטנציאל המבטיח היחיד הוא Mool.one. עם זאת, יש הרבה זמן המתנה לפני ש-Mool תשיק את אפליקציית Neobank הראשונית שלהם.
זהו זה.
ישנם עוד כמה Neobanks בהודו שלא נכנסו לרשימה הזו, כמו RazorPayX ו-Neobank by Atlantis, כולל חבורה של בנקים דיגיטליים ספציפיים למדינה.
כי הבנקים האלה לא טובים כמו יופיטר או פי. RazorPayX נבנה במיוחד עבור עסקים.
Neobanks הם עדיין מילת באז חדשה עבור הודים, אז נצטרך לחכות ולראות איך הדברים מתפתחים כאשר מתחרים חדשים מגיעים למרחב הזה עם רעיונות חדשים וגישות שונות.
עד אז, יופיטר, פי ופראו הם שלושת הנאובנקים הטובים ביותר בהודו.
תן לי לדעת את המחשבות שלך בתגובות. אם אתה משתמש ב-Jupiter או Fi, שתף את החוויה שלך למטה.
הייה
האם נוכל להשתמש בהצעה להחזר כספי של כרטיס חיוב של פדראלבנק באתר מסחר אלקטרוני, באמצעות כרטיס חיוב שהופק.
עאיוש בהסקר
בודאי שאתה יכול.
ויניית
אנא סקור את Niyo וכל המוצרים שלה
עאיוש בהסקר
בטח וינת', אני אכסה את Niyo במאמרים הקרובים.
סיאן
מהי ההפקדה הראשונית הנדרשת לפתיחת חשבון ב-Fi? והאם הם גובים עמלת תחזוקה ודמי הנפקה עבור כרטיס החיוב?
עאיוש בהסקר
אין - זה חשבון עם איזון אפס בשנייה שאתה פותח אותו. אבל הם כן ממליצים לשמור לפחות 3,000. וללא חיובים על שום דבר שקשור לכרטיסים.
סימה
האם כל אזרח הודי מעל גיל 18 יכול לפתוח חשבון ב-Fi? והאם עלי להגיש בקשה בנפרד לקבלת כרטיס VISA?
עאיוש בהסקר
כן! כל אחד יכול לפתוח חשבון Fi. היה להם בדיקת PF קשה בשלבים הראשונים. עם זאת, מאז זה הפך לבדיקה רכה עד כמה שידוע לי. ותקבל את כרטיס החיוב שלך ללא כל תהליך נוסף.
ריצ'ה
האם נדרשים פרטי Aadhar לפתיחת חשבון בנק ניאו?
עאיוש בהסקר
כן! גם Aadhaar וגם PAN.
ס גאריין
באיזה Neo Bank ניתן להשתמש באתר? אני מבין שניתן להשתמש ב-Fi ו-Jupiter רק באפליקציה לנייד.
עאיוש בהסקר
אתה יכול להשתמש בבנקאות נטו של הבנק הפדרלי אם אתה ב-Fi או יופיטר. עם זאת, ה-neobank היחיד שאתה יכול לגשת אליו (כרגע) דרך דפדפן שולחן העבודה הוא AceNeobank (אני מאמין שיש זמין באזורים מוגבלים מאוד) ו-Open.Money - רק לעסקים.