テクノロジーは、事実上あらゆるものをスケーリングするための鍵です。
技術がスケーリングを可能にする主な方法の XNUMX つは、自動化によるものです。 私たちは、最新のアプリを利用し、貯蓄と投資を自動操縦に任せることができる時代に生きています。
私はかなり長い間、ビジネスと生活の主要な側面を自動化してきました。
お金を稼ぎ始めて以来、投資、貯蓄、支出を最適化および自動化するさまざまな方法を見つけてきました。 予算編成も。
財務を自動化することには多くの利点がありますが、そのすべては次の XNUMX つの点に帰着します。
- 毎月手動でさまざまな資産に投資する必要はありません。 それは自動的に起こります。 これは、特定の月に投資しない、または予算を浪費する可能性を排除することも意味します。 さらに、ポートフォリオのボラティリティを減らすのに十分なほど多様化します 著しく このガイドに従う場合。
- あなたは「常に」市場と同期するか、それを上回るパフォーマンスを発揮します。
- 意志力や規律は必要ありません。 市場を心配する代わりに、好きなことをして、人生を楽しむことができます。 あなたの注意や入力は必要ありません。
この記事では、貯蓄と投資のルーチンを自動化するための簡単なステップバイステップの自動化戦略について説明します。
このガイドは非常にシンプルにしています. 知識がなくても、自由裁量が毎週 XNUMX 時間未満であっても、この自動化全体を実装して、財政を正しくすることができます。
この戦略に従うことで、以前よりも多くの節約と投資ができることを事実上保証できます.
自動化する前は、
まずは基礎を固めていきます。
ステップ 1: 銀行口座を修正する
インドの民間銀行が提供するギミックな銀行口座がたくさんあります。
HDFC Classic や Kotak Privy League のようなものです。
これらの銀行口座では、毎月または四半期ごとに、高い最小平均残高を維持する必要があります。 お金の山を残さずに「より良く」なることができるというのは、まったくナンセンスです。
ICICI Privilege を除けば、インドで富裕層の銀行口座を選ぶことはお勧めしません。
特に HDFC クラシック。
銀行口座に 25,000 を超える金額を保持する義務がある場合は、変更が必要です。
自分のお金を使うことや、使うことを選択した場合に多額の手数料を支払うことを怖がらせたくないからです。
したがって、この最初のステップでは、低コストの銀行口座を選択しますが、ゼロ残高は選択しません。 多くの場合、ゼロ残高口座には隠れた手数料がかかるため、Kotak 811 を選択していないことを確認してください。
以下を選択することをお勧めします。
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – おそらく最高の口座であり、インドでは隠れた料金は発生しません。
- ICICI Gold Privilege – 自宅でのバンキング、支店での優先サービス、振込手数料、ATM、小切手帳、DD が不要な場合は、これが最適な口座です。 ペイバック ポイントも獲得できます デビットカード 費用。 外国為替手数料はありません。
- ネオ銀行 – Fi.Money. 実際、あなたがサラリーマンで 30 歳未満の場合、Neo 銀行は最高のサービスを提供し、手数料は一切かかりません。また、大量のキャッシュバック / リワード ポイントが提供されます。
上記の XNUMX つの銀行口座 – 各 IMPS 取引、外国為替取引、ATM メンテナンスフィール、およびカードが ATM で拒否された場合の手数料などのその他の隠れた料金が請求されることはありません。 ICICI Bank を使用すると、銀行との長期的な関係により、特別なローン金利も得られます。
Kotak Mahindra Bank も優れた選択肢ですが、意味をなさない一定の料金が課せられます。 そして、彼らは顧客に請求する新しい方法を追加し続けています。
メインの銀行口座として PNB や BOI などの PSU 銀行を使用している場合は、 ICICI、IndusInd、さらには Kotak などのより優れた銀行に切り替えてください。
あなたは実際にNPAの借り手にあなたのお金を無料で提供しています.
PSU 銀行のアプリは (SBI を除いて) 古いものであり、顧客サービスは非常に悪く、良い顧客であることの利点はありません (SBI を除いて)。
絶対にある ゼロの理由 毎月の平均残高が高い銀行口座を選ぶ。
銀行口座を修正したら、自動化の最初のステップに進みましょう – 緊急資金を作る。
ステップ 2: 緊急資金
COVID パンデミックのような状況は、緊急基金の概念と重要性を説明する好例です。
あなたがサラリーマンで、2020年のパンデミックによるロックダウンが発生すると、仕事を失うとしましょう。
緊急資金がなく、仕事を失うと、あなたは疲れ果てます。 それが私がそれを置く方法です。
ただし、緊急用の資金があれば、光熱費の支払い、家賃の支払い、その他の重要な費用の支払いをすばやく行うことができます。また、別の方法でお金を稼ぎ始めることもできます。
そして、このシナリオへの投資は緊急資金とは見なされないことを理解することが重要です。 それらは市場の影響を受けます。 一部の株は 60% 以上下落しており、ミューチュアル ファンドは売り値が高いために引き出しを許可していない可能性があります。
さらに、長期投資の賭けをするとき、これらの資産から短期的にお金を稼ぎたくはありません。 あなたは損失を被ることになり、 税金を払う その上。
これは、緊急資金が不可欠である理由の簡単な例の XNUMX つにすぎません。 今すぐお金が必要なシナリオは XNUMX 通り考えられます。
緊急資金とは、定義上、すぐにアクセスできる場所に保管しておく金額です。 緊急資金からお金を引き出す必要があります 本当に必要な時だけ 他の何のためでもありません。
緊急資金ができるまで投資を始めません。
それでおしまい。
理想的には、緊急資金を保管する安全な場所として、流動性のあるミューチュアル ファンドに関する推奨事項を読むことをお勧めします。
Debt Funds を緊急資金として選択することをお勧めしない理由の XNUMX つは、ボラティリティや市場の変化から十分に保護されていますが、銀行ほど安全ではないということです。
そして、緊急資金を持つという全体的な考えは、必要なときに資金へのアクセスが保証されることです. 48日でもXNUMX時間でもなく、 今すぐ。
そのため、緊急資金を普通預金口座に保管します。
なぜ普通預金口座?
資金の移動を自動化して、緊急資金を増やすことができます。 あなたは銀行のセキュリティを手に入れます。 その上で利息を獲得できます。さらに、手数料なしで簡単にアクセスできます。 資金にアクセスするための出口の負荷、利益税、または 48 時間の待機期間はありません。
最も重要な部分 - あなたには規律が必要です. 絶対に必要でない限り、緊急資金に触れないようにする必要があります。
緊急資金を普通預金口座に保管しておくと、簡単にアクセスできます。 原則がなく強い価値観を持っていない人は、緊急資金から絶えず撤退するほど簡単です。
そんなことはすべきではありません。
緊急用資金には毎月いくら預け入れるべきですか。
緊急時の資金としてどれくらいのお金を持っておくべきかを計算する方法があります。
計算するには、まず毎月の支出がいくらかを分析します。 近似が機能します。 具体的にする必要はありません。
100,000万円取りましょう。
毎月の支出が 100,000 ルピーの場合、理想的には、6 か月までの支出をカバーするのに十分なお金を緊急用の資金に入れておく必要があります。
緊急資金として、別の普通預金口座に少なくとも 6,00,000 ルピーが必要です。
私はもっと保守的なので、普通預金口座には少なくとも 1,200,000 ルピーが必要です。 安全のために、そして現金を手元に置いておくのが大好きです。
この現金への愛情が、2020 年 690 月の暴落を利用できた主な理由の XNUMX つであり、Infosys で平均 XNUMX ルピーの取引を得ることができました。 お金がなかったら、XNUMX年にXNUMX度のチャンスを逃していたかもしれません。
だから、聞いても レイ·ダリオ 現金はゴミだと言いますが、彼は四半期ごとに投資のために多額の現金を手に入れていることを思い出してください。 彼は金持ちだ。 そして、あなたもそうあるべきです。
緊急資金の設定方法
次のような銀行の普通預金口座を選択することをお勧めします。
- ICICI – 最良のオプションです。iWish の目標ベースの入金スキームを使用できます。
- Kotak Mahindra Bank – 高金利。日常の取引に緊急資金を使用しないため、手数料を気にする必要はありません。
コタック普通預金口座に緊急資金を保管することを選択している場合は、給与口座またはビジネス/当座預金口座から、収入の少なくとも 10% を緊急資金口座に送金するための継続的な指示を作成します。
これを行う必要があるのは、6 か月から 12 か月の危機に備えて十分な資金が緊急資金に蓄えられるまでだけです。
ICICI 銀行普通預金口座を選択する場合は、最低残高口座を選択してください。 この目的のために派手なアカウントは必要ありません。 最低残高を維持するために手数料を支払うことは意味がありません。
ICICI 銀行の普通預金口座を選択する際の最良の部分は、iWish 預金スキームです。
これは緊急資金を駐車するのに最適な場所です。 iWish デポジットは、短期から中期の目標のために資金を節約するのに役立ちます。
預金方式なので、非常用資金に利子が付くというメリットもあります。
また、これは短期間のコミットメントのないスキームであるため、iWish アカウントからの引き出しに手数料はかかりません。
ICICI ネット バンキング ダッシュボードにログインして、iWish 預金口座を設定します。
iWish デポジットに「Emergency Fund」という名前を付け、ここで毎月のデポジットを自動化します。
もう一度、転送から始めます あなたの収入の 10% をこの iWish 預金口座に. 収入の 10% がこの口座に入金されるため、緊急資金の目標をかなり早く達成することができます。
XNUMX回の送金で緊急資金全体に資金を提供できる場合は、それを実行してください。 そして、次のステップに進みます。
または、そこに到達するまで毎月入金し続けます。
緊急資金を確保したら、財政を自動化する XNUMX 番目のステップに進みましょう。
ステップ 3: 退職金の設定 + 税金を節約しましょう!
次のステップは、退職金の修正です。
退職後の貯蓄には、主に XNUMX つのメリットがあります。
- リラックスしたり、リラックスしたり、どこかでリラックスしたいときの人生のステージに向けて、富のコーパスを構築します。 あなたがサラリーマンである場合、これは緊急資金を構築するのと同じくらい重要な経済的ステップです。 60代で働けないから。
- 税金を節約できます。
退職基金への拠出を早く開始すればするほど、60 歳になったときにより多くの富が蓄積されます。
状況を説明するために、私は 18 歳になるとすぐに NPS アカウントを開始しました (私は オンラインでお金を稼ぎます 17歳の時から)。 Dematアカウントを取得する前でさえ。
ちょうど 20 年後の XNUMX 歳で NPS 口座を開設していたら、退職金から数千万を失っていたでしょう。
私がお勧めする退職金は以下のXNUMXつです。
- NPS – 非常に重要です。
- PPF – 完全に非課税の寄付、利子、満期額。
- ELSS ミューチュアル ファンド – 高いリターンとわずかな節税効果。
上記のXNUMXつのオプションすべてから、私はお勧めします。 NPS口座から始まり、次にPPF、そして最後にELSSミューチュアルファンドに投資します。
NPS 口座 (国民年金制度) は、あなたや私のような市民が退職基金を開始するための政府主導のイニシアチブです。 NPS は通常の年金制度と同じように機能します。60 歳になるまで投資し、XNUMX 歳になると毎月年金が支払われます。
60 歳になったときに年金として毎月いくら支払われるかは、次の XNUMX つの要素によって決まります。
- NPS アカウントへの寄付はいつから開始されますか?
- 年間でいくら寄付しますか?
- NPSへの投資からどのくらいのリターンが得られますか?
今日から NPS アカウントへの貢献を開始し、毎年成長する様子をご覧ください。
NPS口座の開設方法は?
特に ICICI、IndusInd、Kotak、または HDFC の顧客の場合は、銀行経由で NPS 口座を開設することをお勧めします。
それ以外の場合は、にアクセスして NPS アカウントを選択することもできます。 NSDL公式サイトはこちら. (NPS登録への直接リンク)。
NPS には XNUMX つの層があります。
- Tier 1 – これは、年金と税制優遇を受けるために開設するものです。 お金は60歳になるまでロックされます。 25年後の結婚などの特別な機会には、資金の最大3%を引き出すことができます。 60歳で、最大60%の一時金を引き出すことができます。
NPS Tier 1 は、1.5 年所得税法のセクション 80 C に基づく最大 50,000 万ルピー、およびセクション 80 CCD (1B) に基づく追加の Rs 1961 の拠出金に対する税控除の対象となります。
- Tier 2 – これは任意のアカウントです。 税金も年金ももらえません。 基本的に、NPS にリンクされたファンドに投資できますが、NPS ティア 1 の場合は何のメリットもありません。 また、手数料なしでいつでも資金を引き出すことができます。 あなたの資金はロックされていません。
Tier 2 には節税用の別のバリエーションがありますが、完全に無視します。 ELSS ファンドの方が理にかなっています。
NPS 口座を開設したら、ファンド マネージャーを選択する必要があります。 次のいずれかを選択することをお勧めします。
- HDFC – 私が個人的に選んだもの。
- ICICI
- LIC
次に、次の XNUMX つの投資オプションから選択するよう求められます。
- 保守的な
- 適度な
- 積極的な
まず、自動オプションを選択します。
保守的なことは忘れてください。
次に、中程度を選択します. ほとんどの投資家にとって、これは楽観的でありながら安全なアプローチです。
ただし、NPSファンドは経験豊富なファンドマネージャーによって管理されており、これらの投資が成長するのに数十年かかるため、リスクは比較的低いため、アグレッシブを選択することもできます.
数年前、NPS への投資は非常に困難でした。 本当に本当に挑戦的なように。 PRAN アカウントにログインし、これらのフォームに記入し、デビット カードまたはネット バンキングで支払い、少額の取引手数料も支払う必要があります。
今では、すべて自動化できます。
NPS アカウントを使用すると、バーチャル デポジット アカウントも取得できます。 Dレミットといいます。 この仮想預金口座を使用すると、銀行振込で NPS 口座に入金し、同日 NAV を取得できます。
これは、銀行口座を通じて継続的な指示を設定して、毎月自動的に NPS 口座に寄付できることを意味します。
バーチャル D レミット NPS 口座の詳細を取得するにはどうすればよいですか?
D-remitアカウントの詳細がメールで届くまで、約24時間から48時間かかります。
それが得られたら、毎月収入の少なくとも 5% を寄付するための継続的な指示を作成します。 したがって、月額 1,00,000 ルピーを稼いでいる場合は、毎月 5,000 ルピーを寄付してください。
NPS アカウントに寄付できる金額に制限はありません。
ただし、税額控除で節約できるのは 2,00,000 ルピーまでです。
毎月の EMI が収入の 30% を超える自動車ローンや住宅ローンのようなものがない場合は、純収入の 10% を NPS に寄付できます。
それでも、私は5%をお勧めします。 私は保守的なアプローチを取っているわけではありません。
より多くの投資を必要とするアプローチを採用することで、今日その富の一部を生み出して使うことができます。 私たちが老人のときではありません。
すでに退職基金と緊急基金を設定しているので、今こそリスクを取る時です。
過去 8 年間、NPS ファンドは他の退職年金基金よりも比較的良好な成績を収めており、年間約 10 ~ 20% のリターンを上げています。 あなたのお金は株式にも投資されるので、時折 XNUMX% 以上の利息も得られますが、 CAGR または 8 年間で 12% から 10% の間のどこか。
最もリスクの低い PPF では、わずか 7.1% の利子しか得られず、1.5 年で XNUMX ラクを超える寄付はできません。
しかし、長期的にお金を投資して税金を節約するのは非常に安全なオプションです。 PPF は、15 年経過後は 5 年ごとに、必要なだけ更新し続けることができます。 そして、このお金はすべて非課税です。 現在および将来の税金を節約できます。
PPF は、銀行経由でのみ開くことができます。 インターネット バンキング アカウントにログインすると、投資セクションの下に PPF アカウントを開くためのオプションが表示されます。 銀行によって異なります。
毎月 PPC アカウントに寄付するための継続的な指示を作成できます。
毎年 PPF を最大限に活用してください。毎年最大 ₹1,50,000 までしか入金できません。
これを最大にすると、このゲームの金額が今日の税額控除に保存され、将来、引き出したときに保存されます。
次のパートで投資口座を設定するときに、ELSS ミューチュアル ファンドを調べます。
それでおしまい! – 財務の自動化 (より修正) のパート 1 の終了おめでとうございます!
お金を乗っ取られない優れた銀行口座、困難な時期から抜け出すための緊急資金、自動化された退職金の準備が整ったので、次のパートでは予算の自動化と借金の管理に焦点を当てます。
ご不明な点がございましたら、コメント欄でお知らせください。
ソムナート・バタチャリヤ
これは、特に初心者向けのファイナンシャル プランニングに関する優れた記事です。 私が従ういくつかのポイントを追加し、他の人を助けるかもしれません
1. 同じ銀行の XNUMX つの貯蓄 A/C を使用する … すべての収入と通常の投資を XNUMX つの口座から保留し、別の口座の ATM カードを現金取引またはオンライン費用に使用します。 必要なときはいつでも、支出勘定にスイープできます。
2. 私の意見では、ICICI が提供するアプリとインターネット バンキング機能は、インドで最高の市場です。
アーユシュ・バスカー
こんにちは。
付加価値をありがとう!
Priyaさん
素晴らしい記事です。知識を共有していただきありがとうございます。
Priyaさん
また、毎日の支出を追跡する方法を共有できますか? 個人的にはWalnutアプリを使っています。
アーユシュ・バスカー
BudgetBakers の Wallet を使用しています。 これは、パート XNUMX のテーマになるはずでした。Wallet は、予算編成と残高の追跡を自動化するための非常に多くの機能を備えた堅牢で小さな経費トラッカーであるため、Wallet の詳細な説明です。