Ji bo kesên meaş portfoliyoya bêkêmasî çi ye?
Her dem ev pirs ji min tê pirsîn û mirov, pir caran, ji bo fêhmkirina bersiva ku min heye têdikoşin. Ji ber vê yekê, min biryar da ku ez vê fersendê bi dest bixim da ku ramanên xwe li ser vê mijarê bi pêşkêşkirina çarçoveyek teorîkî li dû hin rêbernameyên xwe parve bikim.
Ji kerema xwe şîret bikin ku ev ne şîreta darayî ye. Biryarên avakirina portfolio û veqetandinê bi şert û mercên taybetî yên veberhênerek kesane ve girêdayî ye.
Ger hûn kesek meaş in ku nikaribin deşîfre bikin ka meriv çawa sermayeya xweya darayî ava dike û veqetîne, ev gotar tenê dê çarçoveyek mentiqî peyda bike ku divê hûn dest pê bikin. Ji bo şêwirmendiya berfireh, şêwirmendek veberhênanê bişêwirin.
De em herin wê demê.
Portfolio ji bo Kesên Meaş - Mîhengkirina Armanc
Sazkirina armancê ji bo rêveberiya portfolio girîng e. Pêdivî ye ku em zanibin armanca ku portfolio dê bigihîje armanc. Vê mîhengê armancê ji me re peyda dike:
- rêjeya vegerê ya armancê ya naskirî;
- asta rîska naskirî ji bo armancê;
- asoya dema berdest
Di cîhana rastîn de, veberhêner dibe ku gelek armancên xwe hene. Her armanc dê bandorek li ser şiyana portfolioya giştî ya têrkirina wan hebe. Veberhêner dikare were perwerde kirin ku pêşî li armancan bigire heke portfolio têrê nake an hêviyên pir zêde ne.
Ji bo ku tiştan hêsan bimînin, ji bo mebesta vê gotarê, em ê hin texmînan bikin. Ev in:
- Veberhêner tenê yek armanc heye, ew e ku li ser bingeha meaşê paşîn a ku ji bo enflasyonê hatî verast kirin standarda jiyana xwe ya teqawidbûnê biparêze;
- Temenê têketina nav hêza kar 25 sal e û teqawidbûn gava ku veberhêner 60 salî ye;
- Dabeş û Dahata sabît a ku ji hêla portfolio ve hatî çêkirin ji nû ve veberhênanê ye.
Portfolio ji bo Kesên Meaş - Têgîna Sermayeya Mirovî
Heya ku em li sermayeya giştî ya veberhênerek nenihêrin, nîqaşek li ser rêveberiya portfolioyê dê temam nebe. Ev sermayeya darayî (portfolio) plus e Sermayeya mirovî.
Hemî dahata pêşerojê ya ji karsazî an mûçeyên ku îro têne wergirtin wekî sermayeya mirovî tê pênase kirin. Ev nirxek heyî ye ku bi rêjeyek texmînkirî hatî daxistin. Sermayeya mirovî di destpêka jiyana kar de herî zêde ye û nêzîk an di dema teqawidbûnê de herî kêm e.
Karsaz û kesên xwe-kar têne hesibandin ku xwediyê sermayeya mirovî ya ku wekheviyê temsîl dike. Ne diyar e kengê û çiqas pere û kengê kesek xwe-kar dê qezenc bike.
Veberhênanên dadrêsî ne pir cûda ne. Ma pargîdaniyek ragihand a dabeşbûn an na û reftarên nirxê parvekirinê dê çawa be, nayê model kirin. Ji ber vê yekê, hêmana xetereyê zêde ye.
Bi heman rengî, ji bo kesên meaş, tê gotin ku sermaya mirovî ji nêz ve dahata sabît temsîl dike. Kesek mûçe her meh dahatek sabît û birêkûpêk distîne.
Veberhênanên dahata sabît ne pir cûda ne. Berjewendiya ku pargîdaniyek li ser bendên xwe dide û tarîxên wan dikare were model kirin. Ji ber vê yekê, hêmana xetereyê kêm e.
Ji ber vê yekê, ji bo karsaz û kesên xwe-kar ên xwedî sermayeya mirovî ya wekhev, dabeşkirina portfolio divê berbi dahata sabît ve bibe. Bi heman rengî, ji bo kesên meaş ên xwedan dahata sabît mîna sermaya mirovî, dabeşkirina portfolio divê li ser wekheviyê were sernav kirin.
Portfolio ji bo Kesên Meaş - Faktorên Din
Bihesibînin ku taybetmendiyên sermaya mirovî ji hev veqetîne dê pir hêsan be ku meriv biryarên dabeşkirina portfolioyê bide. Divê mirov faktorên din binirxîne.
Ava
Karmend li piraniya pîşesaziyên cyclical mîna kelûmel, otomobîl, çîmento, pola û materyalên avahîsaziyê ji xebatkarên tenduristiyê û perwerdehiyê bêtir di xetereyê de ne.
Van pîşesazî dema ku rêjeyên faîzê kêm bin, fînansekirina ji bankan bi erzan tê peyda kirin baş dibin û aborî geş dibe. Van faktoran berevajî bikin, û hûn dibînin ku van pîşesaziyê têkoşîn dikin.
Bi demê re, ji ber xwezaya çerxîkî ya van pîşesaziyan, em dibînin ku rêjeya mezinbûna meaş guheztinê û her weha mûçeyên girêdayî performansê nîşan dide. Ji ber vê yekê, mirov nikare encam bide ku sermayeya mirovî ya kesê navborî dişibihe dahata sabît.
Heman tişt ji bo kesek xweser ku xwediyê pargîdaniyek derman an zibilê ye jî rast e. Bûyerên giran ên mîna şer, pandemîk, û birçîbûn asteng bikin, daxwaziya hilber û karûbarên van karsaziyan bêhêz dimîne.
Faktorên dorhêl ên wekî rêjeyên faîzê, siyaseta diravî, an rêjeya mezinbûnê bandorek zêde li ser van pîşesaziyan nakin. Ji ber vê yekê, em dikarin encam bidin ku sermayeya mirovî ya karsazan ne wekhevî ye.
Kalbûn
Veqetandina portfolio divê temenê veberhêner jî li ber çavan bigire. Ji bo kesek 25-salî ku nû dest bi karê xwe dike veqetandina bilindtir ji bo wekheviyê tê tercîh kirin.
Ger bazar neyînî bibe, dirêj çarçoveya dema teqawidbûnê destûrê dide ku windahiyên portfoliyoyê yên demkurt werin vegerandin.
Ev şiyana bilindkirina rîskê her ku temenê kesek meaş kêm dibe. Di 50 saliya xwe de, veqetandinên wekheviyê ji bo portfolioyê divê hindikahiyek be û hema hema hema hema an di dema teqawidbûnê de tune be.
Ev e ji ber ku di dema teqawidbûnê an nêzîkê de, kes ne xwedan nermbûna demê ye ku li bazarên dadrêsiyê veguheztina guhezbariya kurt-kurt bigire û bi vî rengî xetera kêmbûna portfoliyoyê di teqawidbûnê de dimeşîne.
Helwesta Risk
Wekî veberhêner, girîng e ku meriv helwesta xwe li hember xetereyê fam bike. Di rewşa me de, îhtîmala ku portfolio bi hûrguliyek diyarkirî bigihîje armanca xwe bi xeter tê gotin.
Pêdivî ye ku veberhêner ji encamên xeternak ên weha li ser portfoliyo, armancên veberhênanê û standarda jiyanê zanibin. Tolerasyona pir zêde an pir kêm-rîsk dikare bibe sedema biryarên portfoliyoyê yên nebaş û di dawiyê de kêmbûna performansa portfoliyoyê.
berfirehkirina
Wekî veberhêner, di heman demê de pêdivî ye ku meriv cihêrengiyê jî bifikire. Vê yekê hem li ser bijartina çînên sermayeyê hem jî li ser hilbijartina ewlehiyê di nav çînek sermaye de bandor kir.
Bi kevneşopî, veberhêneran bi dabeşkirina sermayê di navbera veberhênanên wekhev û dahata sabît de portfoliyo ava kirine. Ji bo wê jî hindik mabû veberhênanên alternatîf, ku dibe ku wekî zêdekerên vegerê an kêmkerên xetereyê tevbigerin.
Ev meyl guherî û me naha delîlên ampîrîkî hene ku piştgirî dikin ku portfoliyoyên cihêreng xwedan cûreyek veberhênanên alternatîf in, ku ev in:
- Emlak (Enflasyonê diparêze û rîskê cihêreng dike);
- Fona hedge (vegerê zêde bike & xetereyê cihêreng bike);
- Berhem (bergiriya enflasyonê ya bi potansiyela zêdebûna vegerê û xetereya cihêreng);
- Xweseriya taybet (zêdekirina vegerê & rîska cihêreng);
- Taybetmendiyên dîjîtal (Zêdekirina veger û xetereya cihêreng).
Wusa tê gotin, çavdêriya birêkûpêk û astengên têketinê rê li ber hebûna gelek ji van wesayîtên veberhênanê ji kesê mûçeya navîn re digire.
Bi heman rengî, ramana kevneşopî ya li ser kolanê jî bi girtina du an sê ewlehiya germ car caran nas dike. Ev di peydakirina armancên demdirêj û ser-bazirganî de rê li ber rêgezek kurt-kurt digire.
Pêdivî ye ku ji biryarên nebaş dûr werin girtin û kesên meaş divê li dijî yên çalak stratejiyên veberhênana pasîf hilbijêrin. Ev ji ber stratejiyên veberhênana pasîf e:
- Pêvajoya lêkolîn û darvekirinê ji pisporan re şandî;
- Diversification çalak bike;
- Destûrê bide veberhêner ku balê bikişîne ser kar û malbata xwe.
Portfoliyoya Bêkêmasî ji bo Kesên Meaşdar
Naha em paşnavê xwe di pratîkê de bi pêşdebirina portfoliyoyek ji bo kesên mûçe li ser bingehek nimûne pêk tînin. Bi dîtina min, bi vî rengî ez dixwazim li ser tiştên xwe bimeşim.
Portfoliyoya îdeal ji bo Kesê Meaş - Temen: 25 heta 3
Em dibînin ku:
- Ev portfoliyoyek e ku ji ber asoya dirêj-dirêj peyda dibe xwedî meyla xeternak e;
- Asoya demdirêj rê dide me ku em bi tundî sermayek girîng (85%) veqetînin Stock Growth Fona, Commodity Fona & Cryptocurrency.
- Fikir ev e ku meriv bi rêkûpêk tevkariyên portfoliyoyê bi riya teserûfê & portfolioya dahata sabît bike da ku hêdî hêdî pozîsyonan ava bike.
Portfoliyoya îdeal ji bo Kesê Meaş - Temen: 35 heta 44
Em dikarin bibînin ku:
- Wekhevî û Berhem ji wan re sermayek kêmtir heye;
- Hatina dahat bêtir sermaye jê re hatiye veqetandin;
- Li sîteya rast sermaye heye ku bi veberhênana li wê ve hatî veqetandin Baweriyên veberhênana nekêşbar an sîteya fizîkî;
- Dîsa, bal li vir ew e ku destkeftiyên ji heyama paşîn di nav hewildanên cûrbecûrkirina xetereyê de (45% veqetandin ji dahata sabît, fonên kirrûbirra û sîteya rast) re hevgirtin e û di heman demê de stratejiyek mezinbûna sermayeya giran bi veqetandinek bilind (55%) ji bo stokên mezinbûnê û Cryptocurrency.
- Dîsa, ji ber ku asoya veberhênana me dirêj-demê dimîne, em bi bêserûberiya demkurt re eleqedar nabin.
Portfoliyoya îdeal ji bo Kesê Meaş - Temen: 45 heta 54
Em dikarin bibînin ku:
- Bi tenê 15 sal an kêmtir ji mebesta meya teqawidbûnê re maye, naha girîng e ku em hêmanên xeternak ên portfoliyoya xwe hilweşînin;
- A fona şopandina index pasîf di veqetandina giştî ya kêmbûyî de fona Stockê ya Mezinbûnê diguhezîne;
- Dahata sabît û sîteya rast bêtir sermaye ji wan re tê veqetandin;
- Kêmtir sermaya ku ji wan re tê veqetandin, mal û pereyê krîptoyê heye;
- Wekî ku dikare were destnîşan kirin, di vê qonaxê de portfolio xwedan luksa paşguhkirina guheztina demkurt nîn e û bi berhevkirina destkeftiyan, parastina li dijî enflasyonê û armanckirina nirxa sermayeyê bi rengek kêmtir êrîşkar eleqedar e.
Portfoliyoya îdeal ji bo Kesê Meaş - Temen: 55 heta 60
Em dikarin bibînin ku:
- Bi nêzîkbûna teqawidbûnê re, naha balê dikişîne ser parastina bingehîn û hilberîna dahatiyê da ku nirxa giştî ya portfoliyoyê bi rengek pîvandî zêde bike. Ji ber vê yekê, 90% ji sermayê ji dahata sabît û sîteya rast re tê veqetandin.
- Hin veqetandina metirsiyê li ser dadmendiyê dimîne ji bo "lêdanek" li ser hewildanên berhevkirina sermayeya giştî.
Teqawîtî:
Bi teqawidbûnê re, hewcedarî bi hewildanên xeternak tune.
Armanca portfolioyê naha ew e ku lêçûnên jiyana wî di teqawidbûnê de fînanse bike. Ji ber vê yekê, portfoliyoyek wekhev-giran di navbera fonên dahata sabît û sîteya rast de tê çêkirin.
Xelasî
Ji nîqaşa li jor dikare were jimartin ku bersivek yekane ji portfoliyoya bêkêmasî ya ji bo kesên meaş tune ye.
Bi gotinek din, bersiv dê bi gelek faktoran ve girêdayî be û dibe ku em analîza çerxa jiyanê wekî rêbernameyek ji bo avakirina portfoliyoyek bêkêmasî ji bo kesên meaş bikar bînin.
Tête şîret kirin ku ev tenê çarçoveyek e, ji ber ku rewşên cîhana rastîn bi gelek armancên ku dibe ku li benda teqawidbûnê nemînin tevlihevtir bibin.
Ji ber vê yekê, ez ji we re teşwîq dikim ku ji bo biryarên portfoliyoya xwe şîreta profesyonel bigerin.
Leave a Reply