तंत्रज्ञान ही स्केलिंगची गुरुकिल्ली आहे, अक्षरशः काहीही.
तंत्रज्ञान स्केलिंगला अनुमती देणारा एक प्रमुख मार्ग म्हणजे ऑटोमेशन. आम्ही अशा युगात जगत आहोत, जिथे आम्ही आधुनिक अॅप्स वापरू शकतो आणि आमची बचत आणि गुंतवणूक ऑटोपायलटवर ठेवू शकतो जेणेकरून ते आमचे लक्ष देऊन किंवा त्याशिवाय वाढत राहतील.
मी बर्याच काळापासून माझ्या व्यवसाय आणि जीवनातील प्रमुख पैलू स्वयंचलित करत आहे.
जेव्हापासून मी पैसे कमवायला सुरुवात केली आहे, तेव्हापासून मी माझी गुंतवणूक, बचत आणि खर्च ऑप्टिमाइझ आणि स्वयंचलित करण्याचे वेगवेगळे मार्ग शोधत आहे. अगदी बजेटिंग.
आपले वित्त स्वयंचलित करण्याचे फायदे बरेच आहेत, परंतु हे सर्व दोन तीन गोष्टींवर अवलंबून आहे:
- तुम्हाला दर महिन्याला वेगवेगळ्या मालमत्तेत व्यक्तिचलितपणे गुंतवणूक करावी लागणार नाही. आपोआप होईल. याचा अर्थ असा की तुम्ही कोणत्याही महिन्यात गुंतवणूक न करण्याची किंवा तुमचे बजेट जास्त खर्च करण्याची शक्यता काढून टाकली. शिवाय, तुमच्या पोर्टफोलिओमधील अस्थिरता कमी करण्यासाठी तुम्ही पुरेसे वैविध्य आणाल लक्षणीय आपण या मार्गदर्शकाचे अनुसरण केल्यास.
- तुम्ही बाजाराशी “नेहमी” समक्रमित व्हाल किंवा त्यापेक्षा जास्त कामगिरी कराल – कारण तुम्ही वेळ काढण्याचा प्रयत्न करणार नाही आणि मार्केटला हरवणार नाही.
- इच्छाशक्ती किंवा शिस्तीची गरज नाही. तुम्ही तुमच्या आयुष्याचा आनंद घेऊ शकता, बाजाराची चिंता न करता तुम्हाला जे आवडते ते करा. याला तुमचे लक्ष किंवा इनपुटची गरज नाही.
या लेखात, मी तुमची बचत आणि गुंतवणूक दिनचर्या स्वयंचलित करण्यासाठी एक सोप्या चरण-दर-चरण ऑटोमेशन धोरणाद्वारे तुम्हाला मार्गदर्शन करणार आहे.
मी हे मार्गदर्शक अतिशय सोपे ठेवले आहे. तुमच्याकडे शून्य ज्ञान असले तरीही, दर आठवड्याला एक तासापेक्षा कमी विवेकाधीन, तुम्ही हे संपूर्ण ऑटोमेशन अंमलात आणू शकता आणि तुमची आर्थिक स्थिती योग्य मिळवू शकता.
या धोरणाचा अवलंब करून तुम्ही पूर्वीपेक्षा जास्त बचत आणि गुंतवणूक करू शकाल याची मी अक्षरशः हमी देतो.
ऑटोमेशन करण्यापूर्वी,
आम्ही प्रथम मूलभूत गोष्टी निश्चित करणार आहोत.
पायरी 1: तुमचे बँक खाते निश्चित करा
भारतात खाजगी बँकांद्वारे ऑफर केलेली अनेक नौटंकी बँक खाती आहेत.
मी HDFC क्लासिक किंवा कोटक प्रिव्ही लीगच्या आवडीबद्दल बोलत आहे.
या बँक खात्यांसाठी तुम्हाला उच्च किमान-सरासरी शिल्लक राखणे आवश्यक आहे, एकतर मासिक किंवा त्रैमासिक. जेव्हा तुम्ही रोख रकमेचा ढीग न ठेवता "चांगले" मिळवू शकता तेव्हा जे पूर्णपणे मूर्खपणाचे आहे.
ICICI प्रिव्हिलेज व्यतिरिक्त, मी भारतात कोणतेही उच्च-निव्वळ-वर्थ बँक खाते निवडण्याची शिफारस करणार नाही.
विशेषतः HDFC क्लासिक.
तुमच्या बँक खात्यात 25,000 पेक्षा जास्त रक्कम ठेवण्यासाठी तुम्हाला अजूनही बंधनकारक असल्यास, तुम्हाला बदल करणे आवश्यक आहे.
कारण तुम्ही स्वतःचे पैसे खर्च करायला किंवा तुम्ही खर्च करायचे ठरवल्यास भरमसाठ फी भरायला तुम्हाला घाबरू नये असे मला वाटत नाही.
म्हणून, या पहिल्या चरणात, आम्ही कमी किमतीचे बँक खाते निवडू, परंतु शून्य-शिल्लक नाही. बर्याचदा, शून्य-शिल्लक खाती लपविलेल्या फीसह येतात, त्यामुळे तुम्ही Kotak 811 ची निवड करत नसल्याचे सुनिश्चित करा.
मी निवडण्याची शिफारस करतो:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – कदाचित सर्वोत्तम खाते, भारतात कोणतेही छुपे शुल्क आकारले जाणार नाही.
- ICICI गोल्ड प्रिव्हिलेज - जर तुम्हाला घरबसल्या बँकिंग, शाखेत प्राधान्य सेवा, ट्रान्सफर, एटीएम, चेकबुक आणि डीडी वर कोणतेही शुल्क नको असेल तर हे सर्वोत्तम खाते आहे. तुम्ही पेबॅक पॉइंट देखील मिळवू शकता डेबिट कार्ड खर्च. कोणतेही विदेशी मुद्रा शुल्क नाही.
- निओ बँक – Fi.Money. खरोखर, जर तुम्ही पगारदार असाल आणि ३० वर्षांपेक्षा कमी वयाचे असाल, तर निओ बँका तुम्हाला सर्वोत्तम सेवा, कोणतेही शुल्क आणि अनेक कॅशबॅक/रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रदान करतील.
वरील तीन बँक खाती - प्रत्येक IMPS व्यवहार, विदेशी मुद्रा व्यवहार, एटीएम मेंटेनन्स फील आणि इतर छुपे शुल्क जसे की एटीएममध्ये तुमचे कार्ड नाकारले जाण्यासाठी शुल्क आकारले जाणार नाही. आयसीआयसीआय बँकेसह, तुमच्या बँकेसोबतचे तुमचे नाते कालांतराने तुम्हाला विशेष कर्ज दर मिळवण्यास मदत करेल.
कोटक महिंद्रा बँक देखील एक उत्तम पर्याय आहे, परंतु ते काही शुल्क आकारतात ज्याचा काही अर्थ नाही. आणि ते ग्राहकांकडून शुल्क आकारण्यासाठी नवीन मार्ग जोडत राहतात.
तुम्ही PSU बँक वापरत असल्यास, जसे की PNB किंवा BOI तुमचे मुख्य बँक खाते म्हणून, ICICI, IndusInd किंवा अगदी कोटक सारख्या चांगल्या बँकेकडे जा.
तुम्ही खरेतर तुमचे पैसे NPA कर्जदारांना मोफत देत आहात.
PSU बँकांमध्ये कालबाह्य अॅप्स आहेत (SBI व्यतिरिक्त), अतिशय खराब ग्राहक सेवा, आणि चांगला ग्राहक होण्याचे कोणतेही फायदे नाहीत (पुन्हा, SBI व्यतिरिक्त).
पूर्णपणे आहेत शून्य कारणे उच्च मासिक सरासरी शिल्लक बँक खाती निवडण्यासाठी.
एकदा तुम्ही तुमचे बँक खाते निश्चित केले की, चला ऑटोमेशनच्या पहिल्या पायरीवर जाऊया – आपत्कालीन निधी तयार करणे.
पायरी 2: तुमचा आपत्कालीन निधी
आपत्कालीन निधीची संकल्पना आणि महत्त्व स्पष्ट करण्यासाठी कोविड महामारीसारखी परिस्थिती हे एक उत्तम उदाहरण आहे.
समजा तुम्ही पगारदार कर्मचारी आहात आणि 2020 मध्ये जेव्हा महामारीमुळे लॉकडाऊन होईल तेव्हा तुमची नोकरी गमवावी लागेल.
जेव्हा तुमच्याकडे आपत्कालीन निधी नसतो, आणि तुम्ही तुमची नोकरी गमावता, तेव्हा तुम्हाला मदत केली जाते. मी ते कसे ठेवले आहे.
तथापि, तुमच्याकडे इमर्जन्सी फंड असल्यास, तुम्ही त्वरीत युटिलिटी बिले भरू शकता, भाडे भरू शकता आणि इतर महत्त्वाच्या गोष्टींसाठी पैसे देऊ शकता – पैसे कमवण्याचे इतर मार्ग शोधत असताना.
आणि हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की, या परिस्थितीत तुमची गुंतवणूक तुमचा आपत्कालीन निधी मानली जात नाही. त्यांचा बाजारावर परिणाम होतो. तुमचे काही स्टॉक्स 60% पेक्षा जास्त खाली आले आहेत आणि तुमचा म्युच्युअल फंड जास्त विक्रीच्या संख्येमुळे पैसे काढू देत नाही.
शिवाय, जेव्हा तुम्ही दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर पैज लावता, तेव्हा तुम्हाला या मालमत्तेतून अल्पावधीत पैसे कमवायचे नाहीत. आपण नुकसान घेऊन शेवटी इच्छित आणि कर भरणे वर.
आपत्कालीन निधी का आवश्यक आहे याचे हे फक्त एक साधे उदाहरण आहे. तुम्ही शंभर वेगवेगळ्या परिस्थितींचा विचार करू शकता जिथे तुम्हाला सध्या पैशांची गरज आहे आणि जर तुमच्याकडे नसेल तर गोष्टी कुरूप होऊ शकतात.
इमर्जन्सी फंड, व्याख्येनुसार, तुम्ही बाजूला ठेवलेल्या पैशांची रक्कम आहे जिथे तुम्ही एका झटक्यात प्रवेश करू शकता. तुम्ही तुमच्या आपत्कालीन निधीतून पैसे काढावेत जेव्हा तुम्हाला खरोखर गरज असेल तेव्हाच करण्यासाठी, आणि कधीही कशासाठीही.
जोपर्यंत तुमच्याकडे आपत्कालीन निधी मिळत नाही तोपर्यंत तुम्ही गुंतवणूक सुरू करत नाही.
बस एवढेच.
तद्वतच, तुमचा आपत्कालीन निधी पार्क करण्यासाठी सुरक्षित जागा म्हणून तुम्ही लिक्विड म्युच्युअल फंडांच्या शिफारसी वाचाल.
इमर्जन्सी फंड म्हणून डेट फंड निवडण्याची मी शिफारस करणार नाही याचे एक कारण, ते तुमच्या बँकेइतके सुरक्षित नाहीत, जरी ते अस्थिरता आणि बाजारातील बदलांपासून खूप चांगले संरक्षित आहेत.
आणि इमर्जन्सी फंड असण्याची संपूर्ण कल्पना आपल्याला आवश्यक असेल तेव्हा निधीमध्ये हमी मिळण्याची हमी आहे. एका दिवसात किंवा 48 तासात नाही, ताबडतोब.
म्हणूनच आम्ही आमचे आपत्कालीन निधी बचत खात्यात ठेवणार आहोत.
बचत खाते का?
तुमचा आपत्कालीन निधी वाढवण्यासाठी तुम्ही निधीचे हस्तांतरण स्वयंचलित करू शकता. तुम्हाला बँकेची सुरक्षा मिळते. तुम्ही त्यावर व्याज मिळवाल, शिवाय, ते कोणत्याही शुल्काशिवाय सहज उपलब्ध आहे. तुमच्या निधीत प्रवेश करण्यासाठी कोणतेही एक्झिट लोड, गेन टॅक्स किंवा 48-तास प्रतीक्षा कालावधी नाहीत.
सर्वात महत्वाचा भाग - तुम्हाला शिस्त हवी आहे. तुम्हाला तुमच्या आपत्कालीन निधीला स्पर्श न केल्याची खात्री करावी लागेल.
तुमचा आपत्कालीन निधी बचत खात्यात ठेवल्याने ते सहज उपलब्ध होते. इतके सोपे की कोणतीही तत्त्वे आणि मजबूत मूल्ये नसलेली व्यक्ती त्यांच्या आपत्कालीन निधीतून सतत पैसे काढेल.
तुम्ही तसे करू नये.
तुम्ही तुमच्या आपत्कालीन निधीमध्ये दरमहा किती रक्कम जमा करावी?
तुमच्या आपत्कालीन निधीमध्ये किती पैसे असावेत याची गणना करण्याचा एक मार्ग आहे.
मी तुमच्यासाठी बनवलेला ऑनलाइन आपत्कालीन निधी कॅल्क्युलेटर येथे आहे.
त्याची गणना करण्यासाठी, प्रथम तुमचा मासिक खर्च किती आहे याचे विश्लेषण करा. अंदाजे काम होईल. आपण विशिष्ट असणे आवश्यक नाही.
चला ₹ 100,000 घेऊ.
माझा मासिक खर्च ₹ 100,000 असल्यास, आदर्शपणे माझ्या आपत्कालीन निधीमध्ये 6 महिन्यांपर्यंतचा खर्च भागवण्यासाठी पुरेसा पैसा असावा.
माझा आपत्कालीन निधी म्हणून मला वेगळ्या बचत खात्यात किमान ₹ 6,00,000 हवे आहेत.
मी अधिक पुराणमतवादी आहे, त्यामुळे मला माझ्या बचत खात्यात किमान ₹ 1,200,000 ठेवायला आवडेल. फक्त सुरक्षित बाजूला राहण्यासाठी आणि त्याशिवाय, मला रोख रक्कम हातात ठेवायला आवडते.
मार्च 2020 च्या क्रॅशचा फायदा करून घेण्याचे हे रोख प्रेम हे एक मुख्य कारण होते – इन्फोसिससाठी सरासरी ₹690 सारखे सौदे मिळवणे. जर माझ्याकडे रोख रक्कम नसेल तर, ही एक दशकात एकदाची संधी असेल जी मी गमावली होती.
तर, ऐकले तरी रे डेलियो रोख कचरा आहे असे म्हणताना लक्षात ठेवा की त्याला प्रत्येक तिमाहीत गुंतवणूक करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात रोख रक्कम मिळते. तो रोखीने श्रीमंत आहे. आणि आपण देखील असावे.
तुमचा इमर्जन्सी फंड कसा सेट करायचा
मी बँकेत बचत खाते निवडण्याची शिफारस करतो जसे:
- ICICI – सर्वोत्तम पर्याय, तुम्ही iWish ध्येय-आधारित ठेव योजना वापरू शकता.
- कोटक महिंद्रा बँक – उच्च-व्याज दर, तुम्ही तुमचा आपत्कालीन निधी दैनंदिन व्यवहारांसाठी वापरणार नसल्यामुळे, तुम्हाला त्यांच्या शुल्काची काळजी करण्याची गरज नाही.
तुमचा आपत्कालीन निधी पार्क करण्यासाठी तुम्ही कोटक बचत खाते निवडत असल्यास, तुमच्या वेतन खात्यातून किंवा तुमच्या व्यवसाय/चालू खात्यातून तुमच्या उत्पन्नाच्या किमान 10% तुमच्या आपत्कालीन निधी खात्यात हस्तांतरित करण्यासाठी स्थायी सूचना तयार करा.
तुमच्या आपत्कालीन निधीमध्ये 6 ते 12 महिन्यांच्या संकटासाठी तुम्हाला मदत करण्यासाठी पुरेसे पैसे मिळेपर्यंत तुम्हाला हे करावे लागेल.
तुम्ही ICICI बँक बचत खाते निवडत असल्यास, किमान शिल्लक खाते निवडा. या उद्देशासाठी तुम्हाला फॅन्सी खात्याची आवश्यकता नाही. किमान शिल्लक राखण्यासाठी शुल्क भरण्यात काही अर्थ नाही.
ICICI बँक बचत खाते निवडण्याचा सर्वोत्तम भाग म्हणजे iWish ठेव योजना.
तुमचा आपत्कालीन निधी पार्क करण्यासाठी हे योग्य ठिकाण आहे. iWish ठेवी तुम्हाला अल्प ते मध्यम मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी निधी वाचविण्यात मदत करतात.
ही एक ठेव योजना असल्याने, तुम्हाला तुमच्या आपत्कालीन निधीवर व्याज मिळविण्याचा लाभ देखील मिळतो.
आणि ही अल्प-मुदतीची, नो-कमिटमेंट योजना आहे, त्यामुळे तुम्ही तुमच्या iWish खात्यातून पैसे काढण्यासाठी कोणतेही शुल्क भरणार नाही.
तुमच्या ICICI नेट बँकिंग डॅशबोर्डवर लॉग इन करून iWish डिपॉझिट खाते सेट करा.
तुमच्या iWish ठेवींना "इमर्जन्सी फंड" नाव द्या आणि तुमच्या मासिक ठेवी येथे स्वयंचलित करा.
पुन्हा, हस्तांतरण करून प्रारंभ करा या iWish ठेव खात्यात तुमच्या उत्पन्नाच्या 10%. तुमच्या उत्पन्नाच्या 10% या खात्यात गेल्याने, तुम्ही तुमच्या आपत्कालीन निधीच्या उद्दिष्टापर्यंत लवकर पोहोचू शकाल.
तुम्ही तुमचा संपूर्ण आपत्कालीन निधी एका हस्तांतरणात निधी देऊ शकत असल्यास, ते करा. आणि पुढच्या पायरीवर जा.
किंवा, तुम्ही तिथे पोहोचेपर्यंत दर महिन्याला जमा करत रहा.
एकदा तुम्ही तुमचा आपत्कालीन निधी निश्चित केल्यावर, चला तुमचे वित्त स्वयंचलित करण्याच्या तिसर्या पायरीवर जाऊ या.
पायरी 3: तुमचा सेवानिवृत्ती निधी सेट करणे + चला काही कर वाचवूया!
पुढील पायरी म्हणजे तुमचा सेवानिवृत्ती निधी निश्चित करणे.
सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्याचे दोन मुख्य फायदे आहेत:
- तुम्ही तुमच्या आयुष्याच्या टप्प्यासाठी संपत्तीचे भांडार तयार करता जेव्हा तुम्हाला आराम करायचा असतो, परत लाथ मारायची असते आणि कुठेतरी शांत बसायचे असते. जर तुम्ही पगारदार असाल, तर हे आपत्कालीन निधी उभारण्याइतकेच महत्त्वाचे आर्थिक पाऊल आहे. कारण तुम्ही 60 च्या दशकात असताना तुम्ही काम करणार नाही.
- तुम्हाला कर वाचवायला मिळेल.
तुम्ही जितक्या लवकर तुमच्या सेवानिवृत्ती निधीमध्ये योगदान देण्यास सुरुवात कराल, तितकी जास्त संपत्ती तुम्ही तुमच्या ६० च्या दशकापर्यंत पोहोचाल.
तुम्हाला संदर्भ देण्यासाठी, मी 18 वर्षे पूर्ण होताच माझे NPS खाते सुरू केले (मी ऑनलाइन पैसे कमविणे मी १७ वर्षांचा होतो तेव्हापासून). माझे डीमॅट खाते मिळण्यापूर्वीच.
जर मी माझे NPS खाते फक्त दोन वर्षांनंतर वयाच्या 20 व्या वर्षी सुरू केले असते, तर मी माझ्या निवृत्ती निधीतून काही कोटी गमावले असते.
तीन सेवानिवृत्ती निधी आहेत ज्यांची मी प्रत्येकासाठी शिफारस करतो:
- NPS - अतिशय महत्वाचे.
- PPF - पूर्णपणे करमुक्त योगदान, व्याज आणि परिपक्वता रक्कम.
- ELSS म्युच्युअल फंड - उच्च परतावा आणि थोडे अतिरिक्त कर बचत.
वरील सर्व तीन पर्यायांपैकी, मी शिफारस करतो. NPS खात्यापासून सुरुवात करून, नंतर PPF आणि शेवटी ELSS म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे.
NPS खाते (राष्ट्रीय पेन्शन योजना) हा तुमच्या आणि माझ्यासारख्या नागरिकांसाठी सेवानिवृत्ती निधी सुरू करण्यासाठी एक सार्वभौम-प्रायोजित उपक्रम आहे. एनपीएस सामान्य पेन्शन योजनेप्रमाणे काम करते - तुम्ही ६० वर्षांचे होईपर्यंत गुंतवणूक करता आणि एकदा तुम्ही तेथे पोहोचला की, तुम्हाला दर महिन्याला वार्षिकी दिली जाते.
तुम्ही वयाची ६० वर्षे पूर्ण केल्यावर तुम्हाला दर महिन्याला पेन्शनच्या रूपात किती पैसे मिळतील, हे तीन गोष्टींवर अवलंबून आहे:
- तुम्ही तुमच्या NPS खात्यात किती लवकर योगदान देणे सुरू कराल?
- तुम्ही एका वर्षात किती योगदान देता?
- तुमच्या NPS गुंतवणुकीवर तुम्हाला किती परतावा मिळतो?
त्यामुळे आजच तुमच्या NPS खात्यात योगदान देणे सुरू करा आणि ते दरवर्षी वाढताना पहा.
NPS खाते कसे उघडायचे?
मी तुमचे NPS खाते तुमच्या बँकेद्वारे उघडण्याची शिफारस करतो, विशेषतः तुम्ही ICICI, IndusInd, Kotak किंवा HDFC ग्राहक असल्यास.
अन्यथा, तुम्ही येथे भेट देऊन NPS खात्याची निवड देखील करू शकता एनएसडीएलची अधिकृत वेबसाइट येथे आहे. (NPS नोंदणीची थेट लिंक).
NPS चे दोन स्तर आहेत:
- टियर 1 - हे तुम्ही पेन्शन आणि कर लाभ मिळवण्यासाठी उघडाल. तुम्ही वयाची ६० वर्षे पूर्ण होईपर्यंत तुमचे पैसे लॉक केलेले असतात. तुम्ही 60 वर्षांनंतर विवाहासारख्या विशेष प्रसंगांसाठी 25% पर्यंत निधी काढू शकता. 3 वर, तुम्ही 60% पर्यंत एकरकमी पैसे काढू शकता.
एनपीएस टियर 1 कलम 1.5 सी अंतर्गत 80 लाख रुपयांपर्यंतच्या योगदानावर कर कपातीसाठी पात्र आहे आणि आयकर कायदा, 50,000 च्या कलम 80 CCD (1B) अंतर्गत अतिरिक्त 1961 रुपये.
- टियर 2 - हे एक ऐच्छिक खाते आहे. तुम्हाला कर लाभ किंवा पेन्शन मिळत नाही. मुळात, हे तुम्हाला NPS-लिंक्ड फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते परंतु NPS टियर 1 असल्यास कोणताही फायदा न करता. आणि तुम्ही कोणत्याही शुल्काशिवाय कधीही तुमचा निधी काढू शकता. तुमचे फंड लॉक केलेले नाहीत.
टियर 2 ची आणखी एक भिन्नता आहे जी कर बचतकर्ता आहे, परंतु आम्ही त्याकडे पूर्णपणे दुर्लक्ष करणार आहोत. ईएलएसएस फंड अधिक अर्थपूर्ण आहे.
एकदा तुम्ही तुमचे NPS खाते उघडल्यानंतर, तुम्हाला निधी व्यवस्थापक निवडण्याची आवश्यकता असेल. मी यापैकी एक निवडण्याची शिफारस करतो:
- HDFC – मी वैयक्तिकरित्या काय निवडले आहे.
- आयसीआयसीआय
- एलआयसी
त्यानंतर, तुम्हाला तीन गुंतवणूक पर्यायांपैकी निवडण्यास सांगितले जाईल:
- कंझर्व्हेटिव्ह
- मध्यम
- आक्रमक
प्रथम, ऑटो पर्याय निवडा.
कंझर्व्हेटिव्ह बद्दल विसरून जा.
नंतर मध्यम निवडा. बहुतेक गुंतवणूकदारांसाठी, हा एक आशावादी तरीही सुरक्षित दृष्टीकोन आहे.
तथापि, तुम्ही आक्रमक देखील निवडू शकता, कारण तुमचा NPS फंड अनुभवी फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केला जातो आणि आम्ही या गुंतवणुकीत वाढ होण्यासाठी दशके पाहत आहोत, जोखीम तुलनेने कमी आहेत.
काही वर्षांपूर्वी एनपीएसमध्ये गुंतवणूक करणे खूप अवघड होते. खरोखर खरोखर आव्हानात्मक सारखे. तुम्हाला तुमच्या PRAN खात्यात लॉग इन करावे लागेल, हे फॉर्म भरावे लागतील, डेबिट कार्ड किंवा नेट बँकिंगद्वारे पैसे भरावे लागतील तसेच लहान व्यवहार शुल्क देखील भरावे लागेल.
आता, हे सर्व स्वयंचलित केले जाऊ शकते.
तुमच्या NPS खात्यासह, तुम्हाला आभासी ठेव खाते देखील मिळते. त्याला डी-रेमिट म्हणतात. या व्हर्च्युअल डिपॉझिट खात्यासह, तुम्हाला बँक हस्तांतरणाद्वारे तुमच्या NPS खात्यात योगदान देता येईल आणि त्याच दिवशी NAV मिळेल.
याचा अर्थ तुम्ही तुमच्या NPS खात्यामध्ये दर महिन्याला योगदान देण्यासाठी तुमच्या बँक खात्याद्वारे स्थायी सूचना सेट करू शकता.
तुमचे व्हर्च्युअल डी-रिमिट एनपीएस खाते तपशील कसे मिळवायचे?
तुमच्या ईमेलमध्ये तुमच्या डी-रिमिट खात्याचे तपशील मिळण्यासाठी तुम्हाला सुमारे २४ ते ४८ तास लागतील.
एकदा तुम्हाला ते मिळाल्यावर, दरमहा तुमच्या उत्पन्नाच्या किमान 5% योगदान देण्यासाठी स्थायी सूचना तयार करा. त्यामुळे तुम्ही ₹ 1,00,000/महिना कमावत असल्यास, दरमहा ₹ 5,000 योगदान द्या.
तुम्ही तुमच्या NPS खात्यात किती योगदान देऊ शकता याची मर्यादा नाही.
परंतु तुम्ही कर कपातीमध्ये फक्त ₹ 2,00,000 पर्यंत बचत करू शकता.
जर तुमच्याकडे कार लोन किंवा होम लोन सारखे काहीही नसेल जेथे तुमचे मासिक EMI तुमच्या उत्पन्नाच्या 30% पेक्षा जास्त असेल, तर तुम्ही तुमच्या निव्वळ उत्पन्नाच्या 10% NPS मध्ये योगदान देऊ शकता.
तरीही, मी 5% शिफारस करतो. मी पुराणमतवादी दृष्टिकोन घेत नाही.
आम्ही अधिक गुंतवणुकीचा दृष्टीकोन घेणार आहोत जेणेकरुन आज आम्ही काही संपत्ती निर्माण करू आणि खर्च करू शकू, जेव्हा आपण वृद्ध असतो तेव्हा नाही.
आम्ही आधीच सेवानिवृत्ती निधी आणि आपत्कालीन निधीची स्थापना केली आहे, त्यामुळे आता आमच्यासाठी जोखीम घेण्याची वेळ आली आहे.
गेल्या दशकात, NPS फंडांनी इतर सेवानिवृत्ती आणि पेन्शन फंडांच्या तुलनेत तुलनेने चांगली कामगिरी केली आहे, ज्यामुळे दरवर्षी सुमारे 8 ते 10% परतावा मिळतो. तुमचे पैसे इक्विटीमध्येही गुंतवलेले असल्याने, तुम्हाला अधूनमधून 20%+ व्याज देखील मिळेल, परंतु तुम्ही अपेक्षा करू शकता सीएजीआर किंवा 8 वर्षांत 12% ते 10% दरम्यान कुठेही.
PPF कमीत कमी धोकादायक असल्याने तुम्हाला फक्त 7.1% व्याज मिळेल आणि तुम्ही एका वर्षात 1.5 लाखांपेक्षा जास्त योगदान देऊ शकणार नाही.
परंतु तुमचे पैसे दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणे आणि कर वाचवणे हा एक अतिशय सुरक्षित पर्याय आहे. तुम्ही तुमच्या पीपीएफचे 15 वर्षांनंतर दर 5 वर्षांनी तुम्हाला हवे तितके नूतनीकरण करत राहू शकता. आणि हे सर्व पैसे करमुक्त आहेत. तुम्हाला आज आणि भविष्यात कर वाचवता येतील.
तुम्ही तुमचा PPF फक्त तुमच्या बँकेतून उघडू शकता. तुमच्या इंटरनेट बँकिंग खात्यात लॉग इन करा आणि तुम्हाला पीपीएफ खाते उघडण्यासाठी गुंतवणूक विभागाखाली एक पर्याय दिसेल. बँकेनुसार ते बदलते.
तुम्ही तुमच्या PPC खात्यात दर महिन्याला योगदान देण्यासाठी स्थायी सूचना तयार करू शकता.
दरवर्षी तुमचा PPF जास्तीत जास्त काढा - हे तुम्हाला दरवर्षी फक्त ₹ 1,50,000 पर्यंत जमा करण्याची परवानगी देते.
जेव्हा तुम्ही हे कमाल कराल, तेव्हा तुम्ही ही गेमची रक्कम आज कर वजावटीत आणि भविष्यात तुम्ही काढता तेव्हा बचत करा.
पुढच्या भागात तुमचे गुंतवणूक खाते सेट केल्यावर आम्ही ELSS म्युच्युअल फंडांचा विचार करू.
बस एवढेच! - तुमची वित्तपुरवठा स्वयंचलित (अधिक फिक्सिंग) चा भाग १ पूर्ण केल्याबद्दल अभिनंदन!
आता तुमच्याकडे एक उत्तम बँक खाते आहे जे तुमचे पैसे हायजॅक करत नाही, तुम्हाला कठीण काळातून बाहेर काढण्यासाठी एक आपत्कालीन निधी आणि वाढीसाठी स्वयंचलित सेवानिवृत्ती निधी, दुसरा भाग बजेट ऑटोमेशन आणि तुमचे कर्ज व्यवस्थापित करण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित करेल.
तुम्हाला काही प्रश्न असल्यास, मला टिप्पण्यांमध्ये कळवा.
सोमनाथ भट्टाचार्य
विशेषत: अनारक्षितांसाठी आर्थिक नियोजनावर हा एक उत्कृष्ट लेख आहे. मी फक्त काही मुद्दे जोडतो जे मी फॉलो करतो आणि इतरांना मदत करू शकते
1. एकाच बँकेचे दोन बचत खाते वापरणे ... एका खात्यातून सर्व उत्पन्न आणि नियमित गुंतवणूक ठेवा आणि रोख व्यवहार किंवा कोणत्याही ऑनलाइन खर्चासाठी दुसर्या खात्याचे एटीएम कार्ड वापरा. जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुम्ही तुमच्या खर्चाच्या खात्यात स्वीप करू शकता.
2. माझ्या मते ICICI द्वारे प्रदान केलेले अॅप आणि इंटरनेट बँकिंग वैशिष्ट्ये भारतातील सर्वोत्तम बाजारपेठ आहेत.
आयुष भास्कर
नमस्कार सोमनाथ,
मूल्य जोडल्याबद्दल धन्यवाद!
प्रिया
छान लेख, आपले ज्ञान सामायिक केल्याबद्दल धन्यवाद.
प्रिया
तुम्ही तुमच्या दैनंदिन खर्चाचा मागोवा कसा घ्यावा हे देखील शेअर करू शकता का? वैयक्तिकरित्या, मी Walnut अॅप वापरतो.
आयुष भास्कर
मी BudgetBakers द्वारे Wallet वापरतो. ही भाग दोनची थीम असावी - वॉलेटमध्ये तपशीलवार माहिती द्या कारण बजेट आणि ट्रॅकिंग बॅलन्स स्वयंचलित करण्यासाठी अनेक वैशिष्ट्यांसह हा एक मजबूत लहान खर्चाचा ट्रॅकर आहे.