O próprio termo Dívida evoca uma estranha emoção misturada com medo para a maioria de nós. Um ciclo contínuo de dívidas pode causar problemas reais. Pode vazar de você sua paz de espírito e bem-estar.
Infelizmente, muitos de nós não podem cooperar com as armadilhas da dívida e alguns até tomam medidas drásticas quando não conseguem suportar estar em um ciclo contínuo de dívidas.
Mas vamos entender isso. A dívida em si não é tão terrível quanto fazemos dela. As pessoas se endividam para se casar com seus filhos. Muitas vezes pegamos dívidas de casa e dívidas para estudos superiores.
Uma dívida pode salvar uma vida quando é usada para fins como pagar contas de cirurgia e contas médicas.
Portanto, não é a dívida que em si é uma armadilha, é a incapacidade de pagar a dívida no prazo que é ruim.
Por que a dívida é difícil de pagar para a maioria das pessoas?
Agora a pergunta é, o que torna difícil pagar a dívida? Por que tantas pessoas vivem presas em dívidas por anos e anos juntos?
É claro que, quando estamos falando sobre o pagamento da dívida, o valor da dívida incorrida e nossa renda são questões sérias de consideração. Deixe-me explicar através de um exemplo.
Suponha que você tenha uma emergência médica e tenha que tomar um empréstimo de Rs 5 lacs. Alguns você pegou como empréstimo de parentes, alguns do banco e alguns hipotecando uma propriedade ou um ativo como ouro.
Agora, sua renda mensal é de Rs. 60,000, e você decide cortar algumas despesas todos os meses para pagar a dívida. É provável que você esteja livre de dívidas em alguns anos se for consistente com o pagamento da dívida.
Mas vamos considerar o mesmo valor da dívida com uma renda de Rs. 20,000 por mês. Pagar a dívida com uma renda mensal menor se torna mais difícil.
Agora, eu vou te dizer como pagar suas dívidas quando você tem uma renda baixa.
E por que você deveria ouvir minhas formas de pagamento de dívidas?
Essas maneiras são todas experimentadas e testadas que usei para pagar minhas dívidas no valor de mais de 2 lacs, e também em questão de um ano e com uma renda baixa e estável.
Surpreso?
Em dúvida?
Bem, continue lendo para saber como pagar dívidas rapidamente com uma renda baixa e sem comprometer sua saúde mental ao fazê-lo.
Analise a situação da dívida
O primeiro passo é tirar algum tempo, sentar-se com caneta e papel e uma calculadora e analisar o quanto você está no fundo ao fazer esse empréstimo.
Calcule as taxas de juros e o valor estipulado que você precisa pagar a cada mês ou trimestre.
E, em seguida, obtenha respostas para as seguintes perguntas consultando seus documentos de empréstimo (para empréstimos tomados de instituições financeiras):
- Se eu tiver uma margem para pagar o empréstimo mais rápido, o banco/instituição financeira aceitará ou eles têm uma agenda oculta para continuar cobrando os juros?
- Minha taxa de juros mudará se eu fizer um pagamento maior a cada mês?
- Como posso reduzir o período de pagamento do empréstimo sem incorrer em custos adicionais?
Vamos entender que nosso objetivo ao fazer essas perguntas é apenas um – queremos pagar a dívida o mais rápido possível.
As instituições financeiras geralmente têm uma agenda oculta em que cobram taxas de juros mais altas em pagamentos parciais ou grandes pagamentos únicos. Verifique também se há cobranças ocultas.
Procure um representante da instituição financeira para tirar suas dúvidas sobre o pagamento da dívida.
Tudo no mundo hoje está em fluxo, incluindo nossa renda e a capacidade de ganhar. É melhor fornecer pagamentos de dívida o mais cedo possível em tempos de mudança.
Corte de Custos das Despesas Mensais Necessárias
Agora, isso é difícil. Nossas necessidades mensais são aquelas em que o corte de custos pode afetar diretamente a qualidade de vida. Mas não é impossível economize algum dinheiro de despesas relacionadas às nossas necessidades básicas.
Você pode estar um pouco mais atento ao seu consumo de eletricidade e gás. Um pouco vai um longo caminho. Você também pode estar atento ao desperdício de menos alimentos. Quando desperdiçamos menos, queremos menos.
Além disso, tente ver se você pode de alguma forma reduzir as despesas de transporte. Em vez de acordar tarde e pegar um táxi para o trabalho, você pode acordar um pouco mais cedo e pegar o transporte público.
Aviso: Não exagere e tente espremer economias de todas as despesas básicas. Economias de despesas mensais pode, na melhor das hipóteses, nos ajudar a pagar o empréstimo mais rápido, mas dificilmente pode ser o único meio de economizar que ajudará a pagar a dívida.
Reduza os custos desnecessários
Às vezes, sem saber, continuamos pagando ou comprando muitas coisas que não precisamos ou usamos.
Por exemplo, você pode ter uma conexão a cabo em casa, mas dificilmente tem tempo para assistir à TV. Quando você precisa saber sobre uma notícia, o YouTube é o seu lugar. Nesses casos, você pode dizer adeus confortavelmente às despesas mensais com cabos.
Verifique, quais são seus custos desnecessários? É aquela assinatura da Netflix? Ou idas desnecessárias ao salão? Possivelmente, um vício em tabaco que está lhe custando milhares (sem mencionar o efeito sobre sua saúde)?
É no tiffin que você compra de fora ao invés de levar comida caseira para o escritório?
Identifique seus custos desnecessários e reduza-os. Você pode então utilizar os valores salvos no pagamento de dívidas. Em média, você pode economizar cerca de Rs. 800–2000+ apenas cortando custos desnecessários.
20% de sua renda para pagar dívidas
A famosa regra 50-30-20 especifica que você deve manter 20% de sua renda após impostos para pagamento de dívidas. Esta é uma regra excelente a considerar ao tomar dívidas de instituições financeiras que têm um ciclo de pagamento mensal de dívida + juros.
Se sua renda mensal for de R$ 20,000 após as deduções fiscais e PF, você deve pagar 20% de Rs. 20,000 ou seja, Rs. 2000 imediatamente para o pagamento da dívida todos os meses.
Adie seus desejos
Quando temos uma dívida, nosso foco principal deve ser o pagamento da dívida.
Adiamento de desejos pode ajudar no reembolso mais rápido.
Digamos que sua geladeira seja velha e você esteja planejando comprar uma. Adie isso para tempos livres de dívidas.
Quando estiver em dívida, faça do slogan “reciclar-reutilizar-reduzir” seu mantra. A maioria das coisas que você considera essenciais podem ser adiadas para um momento em que você não deve dinheiro a ninguém.
Reduza as comemorações
Há anos você comemora seu aniversário, o aniversário de seu cônjuge e de seus filhos, às vezes até indo além de suas posses. Você convidou as pessoas e as alimentou com grande prazer.
Mas as coisas mudaram um pouco, e agora você está endividado. Pare de planejar comemorações agora. Você pode fazer isso mais tarde, quando estiver livre de dívidas.
Muitas vezes nos emocionamos por não poder compartilhar nossa felicidade com os outros. Se for o aniversário do seu filho, você quer que outras 10 crianças e suas famílias venham e se divirtam.
Mas considere isso – cada celebração é uma pressão adicional sobre as despesas. Se você puder economizar dinheiro celebrando humildemente, poderá pagar sua dívida mais rapidamente e começar a planejar uma celebração maior no próximo ano ou no próximo ano!
Portanto, reduza as celebrações recorrentes ou gaste-as de maneiras mais simples. Priorize o pagamento da dívida sobre a pompa e o show.
Adiar planos de férias
Pessoalmente, sinto que as férias são como perfumes luxuosos. Quando você compra um perfume caro, você o coloca em você, cheira bem e se sente bem. Mas evapora depois de algumas horas.
As férias são assim. As férias são ótimas para rejuvenescer. No entanto, diga-me, você pode realmente rejuvenescer com um fardo financeiro sobre você?
As férias tornam-se então uma fuga, e uma fuga nunca foi a solução para qualquer problema, incluindo problemas financeiros.
Portanto, deixe de ir a Goa, Manali ou à praia local a algumas centenas de quilômetros de distância. Em vez disso, use seu dinheiro de férias para pagar dívidas e ganhe maior paz de espírito do que assistir as ondas do mar poderia lhe dar.
Obter uma agitação lateral
Esta é uma das maneiras mais infalíveis e fortes de superar as dívidas mais rapidamente e sem afetar seu estilo de vida atual.
Assim como você pode ficar rico ganhando e não apenas economizando, você pode ficar livre de dívidas mais rapidamente se envolvendo em um show paralelo que
- te paga
- acrescenta ao seu conhecimento
- mantém você engajado e sem preocupações
- sacia sua paixão pelo trabalho criativo
Mesmo que você consiga um emprego de meio período, pode facilmente ganhar alguns milhares de rúpias por mês trabalhando nos fins de semana e em seu tempo livre depois do trabalho.
Um trabalho paralelo ou de meio período pode ser muito útil para pagar as dívidas. Este tem sido o principal método através do qual eu poderia pagar meu empréstimo mais rápido sem afetar muito meu estilo de vida atual.
E se eu posso, você também pode. Confira esses shows paralelos legais que você pode fazer. Selecionamos os 7 trabalhos mais factíveis que você pode fazer depois do trabalho. Dê uma lida para saber qual habilidade é mais adequada para você e onde você pode aprender e começar a ganhar.
Não se preocupe – sua dívida também passará!
Idealmente, este deveria ter sido o primeiro conselho válido meu, mas eu queria começar com uma nota mais pragmática.
Há um ditado italiano muito famoso que eu adoro; diz, " “Cem vagões cheios de pensamentos não pagarão uma única onça de dívida.”
Muitas vezes consideramos a preocupação como um direito de nascença. Encontramos coisas para nos preocupar quando não há nada. E se temos uma dívida com a qual nos preocupar, achamos mais fácil nos tornarmos preocupações crônicas.
Mas o que precisamos ser é um guerreiro contra a preocupação, principalmente em relação às dívidas. Se nos preocuparmos e pensarmos de onde virá todo o dinheiro, perderemos as oportunidades que a vida nos oferece como soluções para nossos problemas.
Mantenha a calma e procure uma renda extra enquanto economiza um pouco do seu salário. A consistência no pagamento mensal é a chave para o sucesso do pagamento da dívida. A melhor maneira ainda é evitar dívidas.
Início investir, comece a poupar desde cedo e fique a salvo da loucura do consumismo; você nunca terá que estar em dívida novamente!
Como você se recuperou da sua dívida? Nos informe.
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