Está precisando de um empréstimo para habitação, mas não tem crédito para pular a lista de espera do banco?
Ou talvez você esteja pagando sua hipoteca, mas agora está procurando uma taxa de juros mais baixa e/ou um credor diferente.
Se isso soa como sua situação, então o refinanciamento pode ser para você! Saiba mais sobre o que é e como fazê-lo no nosso guia para iniciantes abaixo.
O que é Refinanciamento?
É o processo de alterar e substituir os termos de um acordo de crédito existente, na maioria das vezes um empréstimo ou uma hipoteca.
Você pode então usar o dinheiro que você deve para saldar parte da sua dívida hipotecária atual, o que significa que você pode reduzir os pagamentos mensais.
Como funciona o refinanciamento?
O primeiro passo para o refinanciamento é descobrir quanto você deve em seu empréstimo até agora. Se você está apenas começando a pagar sua hipoteca e começou a fazer pagamentos no mês mais recente, então esse é o valor que você precisará para refinanciar.
Você geralmente terá uma parte do dinheiro da hipoteca sobrando depois de pagar os juros.
Para obter os melhores resultados possíveis do refinanciamento, é importante entender claramente como ele funciona e quais benefícios e desvantagens você pode esperar.
Quais são os benefícios do refinanciamento?
Há uma série de benefícios que você pode obter do refinanciamento, incluindo:
Economizar Dinheiro
Ao refinanciar seu empréstimo à habitação, você pode reduzir seus pagamentos mensais e economize algum dinheiro sobre juros. Se você quiser economizar dinheiro para o futuro, isso pode ser realmente benéfico.
A diferença entre o valor que você devia antes e depois do refinanciamento é a quantidade de dinheiro que você economizou!
Flexibilidade de empréstimo
Embora você geralmente tenha um prazo de empréstimo de 30 anos ao refinanciar, isso não significa que ele seja definitivo. Se a taxa de juros cair novamente em dois ou três anos, você pode usar o refinanciamento para reduzir seus pagamentos de hipoteca novamente e manter o mesmo prazo de empréstimo.
Colocando dinheiro fora
Se sua casa tem capital próprio, o refinanciamento pode ser uma ótima maneira de colocar dinheiro que você não precisa agora em uma conta em crescimento. Apenas certifique-se de manter algum dinheiro disponível para os custos de fechamento, se você planeja fechar seu refinanciamento nos próximos meses.
Consolidação de débito
Com o refinanciamento, você pode consolidar todas as suas dívidas em um único empréstimo e fazer com que os pagamentos mensais sejam muito mais baixos. Isso significa que ambas as taxas de juros são fixas, para que você não precise pagar juros sobre o dinheiro extra que economizar.
Pague sua hipoteca mais cedo
Se você está tentando pagar sua hipoteca integralmente, o refinanciamento é uma ótima opção para fazê-lo sem comprometer seu crédito. Com a maioria dos credores, hoje em dia, você poderá pagar sua dívida hipotecária mais cedo com o refinanciamento.
Quais são as desvantagens do refinanciamento?
Existem várias desvantagens a serem consideradas antes do refinanciamento, como:
Aumento dos pagamentos mensais
Muitas pessoas pensam que o refinanciamento reduzirá seus pagamentos mensais ao longo do tempo, mas isso nem sempre acontece.
Dependendo de quanto tempo você possui sua casa e quanto o mercado mudou desde que você a comprou, o refinanciamento pode economizar apenas um pouco de dinheiro a cada mês.
Um prazo de empréstimo mais longo
O refinanciamento do seu empréstimo permitirá que você estenda o prazo do empréstimo em até 30 anos, dando-lhe mais tempo para pagar o valor total do empréstimo. Esta é outra grande coisa sobre o refinanciamento e irá salvá-lo a longo prazo, mas é algo que você deve considerar antes do refinanciamento.
Sem custos de fechamento
Como o refinanciamento envolve um novo empréstimo, não há custos de fechamento envolvidos.
Você pode obter o empréstimo sem manutenção ou taxas administrativas. No entanto, muitas pessoas acham que precisam pagar parte de seu saldo principal mais cedo para evitar o pagamento de juros.
Como o refinanciamento é diferente de uma modificação do empréstimo?
Uma modificação do empréstimo difere do refinanciamento, pois envolve pedir ao seu credor assistência para diminuir sua taxa de juros ou cortar seus pagamentos. O refinanciamento é um processo diferente que pode levar a uma taxa de juros mais baixa do que uma modificação do empréstimo, por isso é importante diferenciar os dois.
Uma modificação do empréstimo é quando seu credor recebe menos dinheiro de você para reduzir seus pagamentos mensais.
O refinanciamento, no entanto, é quando você coloca um novo empréstimo contra o valor da sua casa para poder pagar parte do que é devido e pagamentos mais baixos.
O processo de refinanciamento de uma hipoteca também pode ser diferente de estado para estado devido a diferentes leis e regulamentos, embora muitos proprietários achem significativamente mais fácil do que tentar obter uma modificação do empréstimo.
Conclusão
O processo de refinanciamento é projetado para reduzir os pagamentos mensais e pode resultar em uma menor taxa de juros global.
Esta pode ser uma alternativa adequada para você, dependendo de suas circunstâncias; considere o seu para ver se faz sentido. Ao tomar uma decisão informada, você pode economizar dinheiro, viver mais confortavelmente e aproveitar os benefícios de um amanhã sem dívidas.
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