À medida que a Índia se aproxima de se tornar uma superpotência econômica, os investidores buscam cada vez mais investimentos alternativos. Esses investimentos estão fora do ambiente de investimento tradicional, o que ajuda você a aumentar seu portfólio e proteger seu capital de possíveis desacelerações financeiras.
Fundos de investimento alternativos são uma ferramenta financeira especializada que está ganhando popularidade rapidamente no setor financeiro indiano.
Com o aumento da turbulência do mercado, aumento das taxas de juros, dificuldades e falta de fé em ativos e mercados listados publicamente, os investidores estão se voltando para investimentos alternativos como uma via de investimento lucrativa.
Os investimentos alternativos são fundos de investimento estrangeiros ou domésticos privados organizados como LLP, corporação, empresa ou trust. Simplificando, são investimentos em tipos de ativos que, ao contrário de títulos, ações e dinheiro, não refletem os altos e baixos do mercado regular.
Os investimentos alternativos podem ajudá-lo a ampliar seus portfólios, mantendo seus riscos mais baixos do que os fundos tradicionais. É um método simples para investidores iniciantes começarem e não se limita a indivíduos ou empresas com alto patrimônio líquido.
Neste artigo, discutirei as 9 melhores plataformas alternativas de investimento na Índia que você pode usar hoje para diversificar seus investimentos. Mas primeiro, vamos entender o que é um investimento alternativo.
Vejamos as 9 melhores plataformas alternativas de investimento na Índia.
Investir em aderência
Investir em aderência pode ser uma ferramenta de investimento útil para você, se você tem medo de correr riscos.
Todos nós queremos investir e obter bons retornos, mas a maioria de nós hesita porque teme a incerteza desse mercado.
Uma característica distinta que torna o Grip Invest único é que ele não está vinculado ao mercado. Portanto, ele usa um mecanismo exclusivo que avalia os riscos em seu nome e garante que você receba bons retornos.
Ao contrário de outras plataformas de investimento em ativos, os lucros obtidos aqui são ajustados ao risco.
Os produtos de investimento oferecidos pela Grip são:
- Títulos corporativos
- Financiamento de leasing
- Financiamento de Estoque
- Investimento inicial
- Financiamento imobiliário comercial
O retorno varia entre 8% a 21% em investimentos garantidos por ativos. Em comparação, os investimentos em startups não têm limite de retorno e funcionam em mecanismos de alto risco e alta recompensa.
Por meio do Grip, você pode investir em aluguéis, mercadorias, bens imóveis, e até mesmo ações de inicialização. Ele fornece informações detalhadas sobre o investimento que você selecionar, incluindo seus acordos comerciais, retornos, parceria, destaques de investimento e possíveis riscos.
Você pode investir no Grip com um valor mínimo de investimento de ₹ 10,000 em produtos de financiamento, enquanto você terá que colocar uma quantia de ₹ 2,00,000 se quiser entrar em seu segmento de capital inicial.
O que me fascina na Grip invest é sua rede de investidores; com mais de 2.5 milhões de investidores e taxa de inadimplência de 0%, é uma das plataformas alternativas de investimento mais utilizadas.
Prós
- A Grip está muito interessada em escolher o projeto certo para investir. Para ser listada na Grip, uma empresa deve passar por verificações rigorosas para garantir que o dinheiro do investidor não seja desperdiçado.
- Eles planejam seus investimentos solicitando um depósito de segurança de 7.5 a 15% do valor do aluguel, o que é ótimo.
- Os investimentos disponíveis na Grip nada têm a ver com a volatilidade do mercado. É incomum e único, o que atrai novos investidores.
- O dinheiro de cada investidor é processado de forma independente e não em um pool, o que significa que você tem controle sobre o fluxo de investimento que faz no Grip.
Desvantagens
- Ao pesquisar isso, descobri que Grip atrasou alguns pagamentos de aluguel de alguns inventores.
- A taxa de retorno do Grip é bastante enganosa às vezes. Um usuário obteve cerca de 8% de retorno em vez dos 21% declarados; é muita diferença.
- A Grip não garante nenhuma segurança sobre seus investimentos.
labrego
Tyke é uma plataforma alternativa de investimento baseada em nuvem que permite que você invista em empresas privadas.
Você pode usar Tyke e investir em Startups. Você pode rastrear fundos e KPIs e ter uma visão geral do desempenho do portfólio por meio de um painel.
A Tyke facilitou a captação de fundos, dando a investidores como nós muitas oportunidades de investir em startups promissoras. A Tyke também está se concentrando na automação de investimentos em private equity.
Os fundadores usam o Tyke para iniciar uma rodada de investimento, selecionando os parâmetros e convidando os investidores a participar.
A Tyke também lançou o “Analytics”, uma nova plataforma que agiliza os relatórios, fornecendo informações cruciais sobre o sucesso do seu investimento.
Pretende diversificar seus produtos em classes de ativos relacionados a renda fixa e instrumentos de dívida relacionados.
A Tyke é ótima para investidores de varejo porque fornece uma plataforma na qual qualquer pessoa pode investir diretamente em uma startup.
A empresa de captação de recursos decide o valor mínimo e máximo do investimento; no entanto, de acordo com minha experiência, geralmente varia entre ₹ 5,000 e ₹ 20,000, o que é bastante razoável.
Prós
- O tipo é simples de usar e intuitivo.
- O atendimento ao cliente é bastante responsivo.
- Muitos usuários enviaram uma resposta positiva depois de usar o Tyke pela primeira vez.
- Acesso a várias startups.
Desvantagens
- A Tyke possui apenas o modelo CSOP e NCD ativado para investidores.
- Sinto que o Tyke atualmente não é fácil de usar e você terá que vasculhar muitos documentos para encontrar informações relevantes, como a carta de investimento, etc.
Caixa de empréstimo
Lendbox é uma plataforma de empréstimo NBFC – P2P licenciada pelo RBI. Foi lançado em 2017 e agora é uma das principais plataformas de empréstimos P2P da Índia.
Recentemente, o Lendbox foi redesenhado e vários serviços inovadores foram adicionados para os clientes.
A Lendbox se associou a algumas organizações respeitáveis para fornecer aos investidores oportunidades de investimento de baixo risco.
Essas empresas atuam como fiadoras dos empréstimos contraídos por seus varejistas e membros do canal. Você pode esperar um retorno anualizado de 12% a 20%.
Prós
- O Lendbox é uma plataforma de investimento alternativo única que conecta tomadores de empréstimos a investidores ansiosos para emprestar dinheiro a eles por meio de uma plataforma na Internet.
- Do ponto de vista do investidor, esta é uma excelente oportunidade para gerar retornos significativos sobre o seu investimento.
- As transações não têm taxas ocultas.
- O registro é gratuito, rápido e direto.
Desvantagens
- Pode ser um pouco mais arriscado do que as outras plataformas alternativas de investimento, pois é P2P.
Crédito comercial
A próxima plataforma da minha lista é a Tradecred. É uma plataforma de investimentos que opera apenas em uma opção de investimento, o desconto na fatura.
Você pode considerar isso como uma alternativa ao mercado de dívida.
As empresas usam o desconto na fatura como uma forma de estratégia de captação de recursos. Eles obtêm pequenas quantias de dinheiro de investidores regulares no curto prazo. A Tradecred usa sua plataforma para disponibilizar essas opções de investimento para investidores básicos como você e eu.
A TradeCred permite que as empresas publiquem suas faturas em seu site. Em seguida, você pode comprar uma parte da transação ou a oferta completa com base em suas preferências. Cada uma dessas transações tem uma data inicial e final.
Quando a transação for concluída, a empresa pagará ao investidor seu dinheiro mais juros pela duração da transação.
Para ingressar no TradeCred, você deve ter um número de telefone válido conectado ao seu cartão Aadhaar, cartão PAN e uma conta bancária ativa. Através do Tradecred, você pode obter até 12% de rendimento em seus investimentos.
Prós
- Eles oferecem facilidade com que você pode começar e gerenciar seus investimentos.
- O pessoal competente de gerenciamento e manutenção do sistema pode transformá-lo em uma solução formidável e mais segura.
Desvantagens
- Alguns investidores em potencial podem não ter condições de arcar com o investimento mínimo.
- Existe um risco significativo.
Jiraaf
Jiraaf é uma plataforma Fintech que fornece aos investidores de varejo soluções alternativas de investimento.
Alega superar os depósitos fixos em termos de retornos. Embora investir em Jiraaf seja um pouco arriscado, os retornos gerais são igualmente recompensadores.
Jiraaf apresentou aos indianos novos instrumentos de renda fixa, como títulos cobertos, arrendamentos e descontos em faturas.
Jiraaf oferece principalmente três produtos:
- Desconto na fatura,
- Financiamento de locação e estoque
- Debêntures não conversíveis.
Mas quanto você pode ganhar com o Jiraaf?
Isso vai variar de acordo com o produto que você escolher.
De acordo com minha pesquisa, o produto financeiro de leasing oferece os melhores retornos, podendo gerar retornos brutos de até 17 a 18%. Pode representar a renda pós-imposto de até 11-12% ao ano.
No caso de NDC e desconto de fatura, os retornos brutos podem chegar a 10-15%. Sua faixa de imposto determinará suas declarações pós-impostos.
Prós
- Você pode diversificar seus investimentos em vários grupos de ativos.
- Você ganha mais do que os investimentos padrão de renda fixa.
- Eles fazem o trabalho braçal para tornar o investimento simples para você.
- Em apenas 3 minutos, você pode abrir uma conta e começar a investir.
Desvantagens
- O risco é um pouco maior.
- Jiraaf não assume nenhuma garantia de devolução.
Riqueza Invernal
Riqueza Invernal é uma fintech que oferece a você a oportunidade de comprar instrumentos de dívida de alto rendimento (9%+) (como Covered Bonds/MLD) com melhor segurança.
A redução contínua nos rendimentos de renda fixa resultou no crescimento da Wint. Por ser um instrumento de renda fixa seguro e confiável, um Senior Secured Bond é semelhante a um FD. No entanto, eles geram rendimentos significativamente maiores do que os FDs, totalizando 9% a 11% em média.
Tem sido uma das plataformas de investimentos alternativos de mais rápido crescimento nos últimos anos.
A Wint Wealth vende títulos seniores garantidos de diferentes empresas diretamente aos consumidores. Desenvolveu obrigações cobertas para investidores individuais, que fornecem mais segurança.
Abrir uma conta com Wint Wealth é totalmente gratuito. Você deve primeiro manter uma conta com um corretor registrado no SEBI para criar sua conta. Eles reduzirão sua taxa de juros em cerca de 2% no caso de commodities com um retorno de taxa de juros fixa de 12 a 14%.
Prós
- Devido à sua diversidade, o Wint garante que você esteja protegido contra desastres inesperados do mercado de ações.
- Os títulos Wint Wealth fornecem recompensas em um período mais curto, apenas dois anos.
- Os títulos disponíveis na plataforma da Wint são rotineiramente listados no mercado de ações.
Desvantagens
- Segundo relatos, várias pessoas foram enganadas em vários milhares de dólares.
- Você terá que correr o risco de perda total se a empresa pegar o empréstimo e falhar.
Liqui Empréstimos
A LiquiLoans é uma plataforma de empréstimo P2P que usa tecnologia de ponta para vincular candidatos e credores com capacidade de crédito com base na tolerância ao risco.
Os indianos têm sido historicamente investidores de renda fixa, com aproximadamente 70% de suas economias financeiras investidas em ativos de renda fixa. A maioria das contas de poupança bancária atualmente rende apenas 2.5-3.5% no atual ambiente de baixo retorno, que é o público-alvo da LiquiLoans.
A LiquiLoans oferece uma solução exclusiva que permite obter retornos de 8 a 10% sobre seus investimentos, mantendo liquidez e consistência rápidas. É, portanto, um excelente produto para poupar fundos de curto prazo, o que é melhor do que fundos líquidos/contas de poupança/DFs.
Eles não impõem taxas aos investidores ou tomadores de empréstimos porque a despesa é repassada aos parceiros que obtêm os empréstimos.
Prós
- A empresa não cobra juros do consumidor.
- A LiquiLoans pode atrair mutuários altamente qualificados com ganhos médios anuais superiores a Rs. 8 lakhs através de parcerias.
- Como o uso final do dinheiro é cuidadosamente declarado, os tomadores de empréstimo com intenção fraudulenta são automaticamente classificados, diminuindo consideravelmente a chance de inadimplência.
Desvantagens
- O investimento mínimo é de $ 50,000, o que é uma quantia significativa.
Altifi
AltiFi é uma plataforma de investimento de ponta que permite que consumidores individuais comprem ativos de renda fixa.
Ele fornece títulos que anteriormente estavam disponíveis exclusivamente para empresas de investimento, investidores de varejo, indivíduos ricos e HNIs.
A Altifi permite que instituições, HNIs e investidores individuais adquiram títulos e certificados de depósito de empresas em ascensão em vários setores.
É uma subsidiária da Northern Arc Capital, uma conhecida organização de finanças, distribuição e estruturação e gestão de fortunas.
Por oferecer exclusivamente títulos subscritos por sua empresa controladora, a Northern Arc, a Altfi não é um mercado à vista. Essa plataforma se concentra em títulos emitidos por empresas com crédito sólido, e a Northern Arc tem confiança na subscrição.
Os rendimentos dos títulos variam de 8 a 13%. Além dos títulos, estruturas com eficiência fiscal, como MLD, também são comuns.
Uma vez inscrito no Altifi, você deve inserir as informações da sua conta Demat, que podem ser NSDL ou CDSL. O procedimento de liberação KYC é rápido e você pode comprar títulos em 24 horas.
Você pode comprar unidades de títulos via net banking ou UPI, e elas aparecerão na conta Demat dentro de dois dias.
Prós
- O registro é rápido. Consegui comprar meus títulos em 24 horas.
- O atendimento ao cliente também foi de primeira qualidade. Eles foram rápidos em responder a qualquer pergunta.
Desvantagens
- Os títulos podem demorar mais de dois dias para aparecer na sua conta Demat.
- O procedimento KYC pode ser estressante para alguns usuários.
KredXGenericName
A KredX se descreve como fornecedora de soluções financeiras para a cadeia de suprimentos.
Foi fundada em 2015 e agrega diversos produtos para investidores de varejo e empresas.
KredX oferece gerenciamento de finanças e fluxo de caixa para corporações e pequenas empresas. Ele também oferece Compre agora Pague depois (BNPL) para transações B2B, desconto de letras, financiamento de importação e exportação e muitos outros produtos.
Eles acabaram de lançar o KredX Cashback Card para pagamentos de fornecedores em colaboração com o ICICI Bank, que oferece reembolso/recompensas em pagamentos de fornecedores.
A equipe KredX é composta por fundadores e membros da equipe com ampla experiência em bancos, finanças e outros campos. Tiger Global, Sequoia e Prime Venture Partners estão entre os principais investidores da KredX.
Prós
- Ele permite que investidores comuns participem de transações de desconto de faturas.
- O KredX oferece um procedimento de integração contínuo e permite que os investidores diversifiquem entre os tipos de ativos.
- O cadastro é rápido e simples.
- O KredX é seguro, sem inadimplência registrada nos últimos anos.
Desvantagens
- Você não poderá ver nenhuma informação relacionada à taxa de retorno até registrar sua conta.
- Apenas opções limitadas estão disponíveis para investidores de varejo.
Veredicto final
Portanto, essas foram as 9 melhores plataformas alternativas de investimento na Índia, famosas e usadas por milhões de clientes.
Plataformas como Jiraaf, Investir em aderência, Riqueza Invernal e labrego são ótimos lugares para começar sua jornada de investimento alternativo. Essas plataformas de investimento têm uma boa base de clientes e são conhecidas por fazer o que afirmam.
Não é aconselhamento financeiro, mas o que geralmente faço é, em vez de colocar meu dinheiro em um único fundo de investimento alternativo, distribuí-lo em vários investimentos. Começo com um valor menor e, quando sinto que estou obtendo retornos decentes de uma plataforma específica e seus números são confiáveis, tendo a aumentar o tamanho da minha aposta.
Isso foi tudo por hoje; esses fundos de investimento alternativos oferecem uma ótima maneira de gerar renda passiva. No entanto, devo dizer que você, como investidor, deve realizar uma pesquisa completa e nunca confiar nos números mostrados no site de qualquer plataforma de investimento.
Tushar
Usei quase todas as plataformas acima, exceto 2, e queria que você soubesse que Kredx tem tantos padrões que investimos acima de 2-3 cr por meio dele e 3 de meus próprios negócios estão inadimplentes até agora, totalizando mais de 10 Lakh. eles prometeram recuperá-lo, mas algumas contas estão vencidas há mais de um ano e nenhum sinal de recebimento.