Sarafu za Dijiti za Benki Kuu (CBDCs) ni mada ya mjadala mkubwa katika siku za hivi karibuni.
Ingawa watetezi wengi wanahoji kwamba CBDCs zina uwezo wa kuboresha ujumuishaji wa kifedha, kupunguza gharama na kuongeza ufanisi, wengine wana shaka zaidi juu ya matokeo yanayoweza kutokea ya CBDC, haswa katika nchi zinazoendelea kama India.
Hata hivyo, kabla ya kusoma matokeo mabaya ya CBDCs, ningetaka uelewe kwanza ni nini hasa CBDCs na kwa nini zinapata umuhimu katika wakati wa leo.
CBDCs ni nini?
CBDC ni sarafu za kidijitali zinazotolewa na benki kuu, ambayo inalenga kuwapa wananchi mbadala kwa fedha za jadi za fiat. Wazo la CBDCs ni kutoa mfumo wa malipo ulio salama na bora zaidi, huku pia ukiongeza ujumuishaji wa kifedha kwa kurahisisha watu kupata huduma za kifedha za kidijitali.
Sababu kwa nini nchi hatimaye zinaelekea kuchukua CBDC ni sifa na manufaa ambayo inabeba.
Zifuatazo ni baadhi ya vipengele vya CBDC ambazo ni muhimu katika suala hili:
-
Ufikiaji Ulioboreshwa: CBDC zinaweza kutumika kupitia majukwaa na vifaa vya kidijitali, na kuzifanya ziweze kufikiwa na watu wengi zaidi, ikiwa ni pamoja na wale ambao wanaweza kukosa kufikia huduma za kibenki za kitamaduni.
-
Usalama Ulioimarishwa: CBDCs hutumia kriptografia na hatua zingine za usalama za kidijitali ili kuhakikisha kuwa miamala ni salama na haina ulaghai.
-
Kuongezeka kwa ufanisi: CBDCs hutoa shughuli za haraka na bora zaidi ikilinganishwa na sarafu ya jadi ya karatasi, kwani zinaweza kuhamishwa papo hapo na kwa usalama kupitia majukwaa ya dijiti.
-
Kufuatilia: CBDCs hutoa rekodi ya shughuli zote, na kuifanya iwezekane kufuatilia shughuli na kugundua shughuli zozote za ulaghai.
-
Malipo ya Wakati Halisi: CBDCs hutoa suluhisho la wakati halisi la miamala, ambayo inamaanisha kuwa malipo yanaweza kufanywa na kupokelewa papo hapo.
-
Ujumuishaji wa Kifedha: CBDCs zina uwezo wa kuongeza ujumuishaji wa kifedha, kwa kutoa ufikiaji wa huduma za kifedha za kidijitali kwa watu ambao wanaweza kukosa ufikiaji wa huduma za kawaida za benki.
-
Uokoaji wa Gharama: CBDC inaweza kusaidia kupunguza gharama zinazohusiana na uchapishaji, mzunguko, na usindikaji wa sarafu halisi, na pia inaweza kupunguza ada za ununuzi ikilinganishwa na huduma za benki za jadi.
-
Malipo ya mipakani: CBDCs zinaweza kuwezesha malipo na uhamishaji wa mipakani, hivyo kurahisisha watu kutuma na kupokea pesa kutoka nje ya nchi.
Kwa nini CBDCs Inaweza Kuwa Sababu ya Wasiwasi kwa Raia wa India?
Ninaamini kuwa licha ya faida zinazowezekana, kuna hatari kadhaa kubwa zinazohusiana na CBDCs, haswa katika muktadha wa India.
Ninataka kuangazia baadhi ya sababu kuu kwa nini CBDC hazifai kwa raia wa India na kwa nini watunga sera wanapaswa kuwa waangalifu kuhusu kukumbatia teknolojia hii mpya.
Kutengwa kwa Fedha
Mojawapo ya maswala makuu ya CBDC ni kwamba wanaweza kuishia kuwatenga sehemu kubwa ya idadi ya watu, haswa wale ambao hawajui kusoma na kuandika kiteknolojia au wana ufikiaji mdogo wa teknolojia za dijiti.
Ningeweza kufikiria kutengwa zaidi kwa kifedha kwa sehemu kubwa ya watu, haswa katika maeneo ya vijijini. Nchini India, ambapo sehemu kubwa ya watu bado wanategemea miamala ya pesa taslimu, hii inaweza kusababisha kutengwa zaidi na kuzidisha ukosefu wa usawa uliopo.
Faragha Iliyopunguzwa
Mojawapo ya wasiwasi mkubwa na CBDCs ni athari ambayo wanaweza kuwa nayo kwenye faragha.
Kwa kuwa CBDCs zinaweza kuwa chini ya uangalizi wa serikali, hii inaweza kudhoofisha ufaragha wa raia. Hili ni tatizo hasa katika nchi kama India, ambapo masuala ya faragha tayari yako juu kutokana na ukosefu wa sheria thabiti za ulinzi wa data.
Serikali inaweza kutumia taarifa iliyokusanywa kutoka kwa shughuli za CBDC kufuatilia shughuli za kifedha za raia, ambayo inaweza kuwa na madhara makubwa kwa faragha na uhuru wa raia.
Udhibiti wa Kati
Sikuweza kusisitiza vya kutosha juu ya hatua hii. CBDCs kawaida hutolewa na kudhibitiwa na benki kuu, ambayo ina maana kwamba wako chini ya udhibiti wa kati.
Hili ni jambo linalosumbua sana katika nchi kama India, ambapo serikali ina historia ya kudhibiti mtiririko wa habari na kuzuia ufikiaji wa aina fulani za habari.
Ikiwa serikali ingetumia CBDC kudhibiti mtiririko wa habari au kuzuia ufikiaji wa aina fulani za miamala, hii inaweza kuwa na athari mbaya.
Zaidi ya hayo, serikali ina udhibiti kamili wa sarafu hii na inaweza kusimamisha mtiririko wa CBDC wakati wowote. Ikiwa unataka kujua jinsi unavyoweza kuangalia uchumaji mapato uliotokea mwishoni mwa 2016. Naam, wakati huu, itakuwa rahisi zaidi kwa serikali iliyo na CBDC.
Uimara wa Uchumi
CBDC pia inaweza kusababisha kuyumba zaidi kwa uchumi, kwani zinaweza kuwa chini ya mabadiliko ya haraka ya thamani, haswa katika nchi zinazoendelea zilizo na uchumi dhaifu.
Hii inaweza kuwa na madhara makubwa kwa utulivu wa mfumo wa kifedha, hasa wakati wa shida.
Kwa mfano, ikiwa idadi kubwa ya watu wangepoteza imani ghafla katika thamani ya CBDC, hii inaweza kusababisha kushuka kwa kasi kwa thamani yake, na uwezekano wa madhara makubwa kwa uchumi mpana.
Wasiwasi wa Usalama
Jambo lingine kuu la CBDCs ni uwezekano wa uhalifu wa mtandao.
CBDC zinaweza kuwa hatarini kwa udukuzi na aina nyingine za uhalifu wa mtandaoni, ambao unaweza kusababisha upotevu wa fedha kwa ajili ya wananchi. Hili linaweza kuwa na madhara makubwa kwa uthabiti wa mfumo wa fedha na linaweza kudhoofisha imani katika sarafu za kidijitali.
Katika nchi kama India, ambapo uhalifu wa mtandaoni tayari ni tatizo kubwa, hili ni jambo lingine linalosumbua.
Ushindani na Mfumo wa Benki
CBDC pia inaweza kusababisha ushindani na mfumo uliopo wa benki, ambayo inaweza kusababisha kufungwa kwa benki nyingi ndogo na za kati. Hata unajua kuwa sio benki zote zina msaada wa kutosha wa miundombinu kutekeleza CBDCs.
Hii inaweza kusababisha mkusanyiko zaidi wa nguvu za kifedha mikononi mwa taasisi chache kubwa, na matokeo mabaya kwa ushindani na utulivu wa kifedha.
Zaidi ya hayo, ikiwa CBDCs zingepitishwa kwa wingi, zinaweza kuondoa sarafu za jadi, ambazo zinaweza kusababisha hasara kubwa kwa benki, haswa ikiwa haziwezi kuzoea haraka vya kutosha.
Ukosefu wa Udhibiti
Zaidi ya hayo, CBDCs inaweza kuwa changamoto kudhibiti kwa ufanisi, hasa katika mataifa yanayoendelea.
Hii inaweza kusababisha kukosekana kwa uwazi na uwajibikaji, jambo ambalo linaweza kuwa na athari mbaya kwa wananchi.
Inaweza kuwa changamoto kwa raia kuwawajibisha wale waliohusika katika kesi ya uvunjaji wa usalama au suala lingine, kwa mfano.
Hii inaweza pia kusababisha watu kupoteza imani katika mfumo, ambayo inaweza kuwa na madhara kwa uwezo wa CBDC kufanikiwa.
Kwa kifupi
Ningependa kuchukua Bitcoin juu ya CBDCs siku yoyote.
Kwa lengo la Digital India, Wahindi wanaelekea kwenye kupitisha teknolojia kwa kila njia iwezekanavyo.
UPI ilikuwa mojawapo ya mapinduzi makubwa katika sekta ya malipo ambayo yalithaminiwa kote ulimwenguni. Nani alifikiri kwamba tutaweza kulipa kupitia nambari za simu au kwa kuchanganua msimbo wa QR pekee?
Ninaweza kutarajia kuwa CBDCs zinaweza kuleta mapinduzi makubwa katika tasnia ya malipo na mfumo wa sarafu wa India kwa ujumla.
Hata hivyo, ingawa CBDC zinaweza kutoa manufaa fulani, pia kuna hatari na changamoto kadhaa zinazohusiana na utekelezaji wao.
Kwa upande wa India, hatari hizi huenda zikatamkwa hasa, na watunga sera lazima wazingatie haya kwa makini kabla ya kuamua kuendelea na uundaji wa CBDC.
Ninaamini kuwa serikali ya India inapaswa kuhakikisha kuwa inawapa raia wake ujuzi sahihi kuhusu CBDCs.
Hii kimsingi inajumuisha Mambo ya Kufanya na Yasiyotakiwa kufanya wakati wa kufanya shughuli katika CBDCs, pamoja na tahadhari ambazo wananchi wanapaswa kuhakikisha. Zaidi ya hayo, kuinua tabaka zote za watu kutumia teknolojia kungekuwa na jukumu muhimu, kwani CBDC ni sarafu ya kidijitali.
Serikali inaweza kukabiliana na matatizo katika kuongeza matumizi ya CBDC kwa sababu ya watu ambao hawana ujuzi wa teknolojia ya kutosha kufanya shughuli katika CBDCs, na inawakilisha sehemu kubwa ya wakazi wetu. Utekelezaji, usimamizi, na udhibiti wa CBDC utachukua jukumu muhimu katika kuhakikisha mafanikio yao katika nchi yenye watu bilioni 1.4.
Acha Reply