Tiết kiệm tiền là điều Thế hệ Z không quan tâm. Sống để trả lương đã trở thành một thói quen không thể thay thế.
Một trong những người đăng ký của tôi từ danh sách tiền đã hỏi tôi một câu hỏi, nhưng trước đó, cô ấy đã nói với tôi điều này:
“Xin chào Aayush, tôi đang kiếm được thu nhập từ nghề tự do trong 2 năm qua. Khoản thanh toán trung bình hàng tháng là $ 1800.
Tuy nhiên, tôi không có bất cứ thứ gì để gọi là tiết kiệm hoặc đầu tư. Câu hỏi của tôi dành cho bạn là, làm thế nào một người có thể tiết kiệm tiền khi một người mới 24 tuổi vừa ra trường kiếm được thu nhập từ việc làm tự do? ”
Bây giờ đó là một câu hỏi thú vị. Nếu bạn cũng muốn hỏi tôi một câu hỏi, hãy vào danh sách gửi thư của tôi. Bạn sẽ nhận được bản tin hàng tuần cùng với lời mời đặt câu hỏi cho tôi mỗi tuần.
Lời khuyên tiết kiệm cho bất kỳ ai ở độ tuổi 20.
Vấn đề lớn nhất với Thế hệ Z là áp lực từ bạn bè. Khi bạn là một thiếu niên học trung học hoặc một người mới ra trường, áp lực từ bạn bè là ở khắp mọi nơi.
Trước hết, hãy loại bỏ suy nghĩ rằng bạn cần phải thể hiện mình đang kiếm được bao nhiêu bằng cách linh hoạt hóa những thứ vật chất. Bạn không cần phải mua quần áo đắt tiền, đồng hồ, đặt phòng sang trọng và tất cả những thứ khác để thể hiện bạn giàu có như thế nào.
Bạn giàu có, và bạn biết điều đó. Đó là tất cả những gì quan trọng.
Quên về thế giới. Sống cuộc sống của bạn theo cách bạn muốn. Và nếu điều đó có nghĩa là bạn thực sự muốn mua những mặt hàng xa xỉ, bằng mọi cách, hãy làm như vậy. Nhưng đừng làm điều đó cho người khác.
Chỉ riêng tư duy này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng.
Tạo ngân sách
Đây là bước đầu tiên của bạn để tăng khoản tiết kiệm đáng kể.
Khi bạn tạo ngân sách, bạn biết chính xác số tiền bạn đang kiếm được và số tiền bạn sẽ chi tiêu, đầu tư và còn lại trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Tạo ngân sách rất quan trọng vì không có cách nào khác là bạn có thể tự chịu trách nhiệm. Bạn cần xem dòng tiền vào và ra bao nhiêu để nhận biết khi nào mình bội chi.
Hai tháng đầu tiên lập ngân sách và tuân theo kế hoạch ngân sách của bạn một cách chặt chẽ sẽ cho bạn thấy phần lớn tiền của bạn đang đi đến đâu. Và chỉ khi đó, bạn mới có thể làm gì đó đối với những lĩnh vực mà bạn đang bội chi.
Bạn sẽ có thể tìm thấy nhiều giao dịch mà lẽ ra có thể tránh được. Tất cả số tiền bạn chi tiêu quá mức cho những thứ bạn không nên buộc bạn phải kiểm soát thói quen chi tiêu của mình.
Làm điều này trong 6 tháng và bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn khi sử dụng chế độ lái tự động. Vì đơn giản là bạn sẽ tránh mua những thứ mà bạn không cần và có thể sống mà không cần. Tất cả số tiền đó sẽ tiếp tục chất đống trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
TỨng dụng ry Wallet của BudgetBakers. Đây là một ứng dụng quản lý tiền tuyệt vời kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn và cho phép bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình một cách tự động. Nó cũng phân biệt giao dịch của bạn thành các danh mục “Muốn”, “Cần” và “Phải”.
Đó là một ứng dụng tuyệt vời và bản thân tôi cũng sử dụng nó cùng với ứng dụng chị em của nó, Board, cho các doanh nghiệp của tôi.
Xác định những gì bạn phải có, nhu cầu có thể chờ đợi. Muốn là KHÔNG.
Mọi thứ bạn mua có thể được phân thành ba loại:
- Cần
- Bạn muốn
- Phải
Khi mục tiêu duy nhất của bạn là tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt, tất cả những gì bạn nên tập trung vào là hoàn thành “Những việc cần làm” của mình. Điều đó quá rẻ nhất có thể. Mọi thứ khác có thể chờ đợi.
Nhu cầu của bạn là các hóa đơn hộ gia đình định kỳ và các khoản chi tiêu cần thiết khác mà bạn không thể bỏ qua. Chẳng hạn như nộp thuế, bảo hiểm y tế, và học phí đại học.
Bạn càng bắt đầu sống một cuộc sống thanh đạm và khiêm tốn, bạn càng dễ dàng quản lý chi tiêu của mình. Thanh đạm không nhất thiết có nghĩa là trở thành một người chad rẻ tiền.
Đọc cách tiết kiệm tiền mà không rẻ.
Nó chỉ đơn giản có nghĩa là chi tiền cho những thứ mà bạn thực sự cần và tìm cách làm như vậy với mức giá rẻ hơn.
Chẳng hạn như thương lượng cho thuê. Bạn luôn có thể cố gắng thuyết phục ai đó giảm giá yêu cầu của họ, vậy tại sao không?
Xác định những gì bạn “Muốn” và bỏ qua nó hoàn toàn. Đừng để cảm xúc điều khiển bạn.
Khi bạn nghĩ rằng bạn đang bị thuyết phục bởi ý nghĩ mua một thứ gì đó và bạn biết đó là sản phẩm thuộc danh mục “Muốn”, chỉ cần nói, “Tôi sẽ mua nó vào ngày mai” hoặc tôi “sẽ làm điều đó sau” với chính bạn.
Trong hầu hết các trường hợp, ham muốn mua sản phẩm đó sẽ mất dần đi.
Ngừng đến Starbucks
Được rồi, không phải theo nghĩa đen.
Đó là một sự khái quát, nhưng ý tưởng cơ bản là ngừng đi đến những nơi và mua những thứ mà bạn biết rằng bạn đang lãng phí tiền.
Starbucks là một ví dụ kinh điển. Chi phí đồ uống trung bình tại Starbucks là 3 đô la. Một số đồ uống như Frappuccino có giá trên $ 4!
Thật phi lý. Tại sao phải chi quá nhiều tiền cho một thứ mà bạn biết rằng bạn có thể nhận được với một mức giá thấp hơn rất nhiều?
Thói quen trả tiền cho một ly cà phê Starbucks xuyên suốt vào nhiều khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta. Chúng ta không suy nghĩ trước khi tiêu tiền vào bất cứ thứ gì đã trở thành một phần của cuộc sống của chúng ta, cho dù tốt hơn hay xấu đi.
Starbucks chỉ là một ví dụ. Thanh toán cho Uber là một việc khác. Mọi người hình thành thói quen chi tiêu chỉ vì họ cảm thấy thoải mái với một dịch vụ hoặc một sản phẩm trong tiềm thức.
Mỗi khi sử dụng Uber, bạn không nghĩ đến việc mình bỏ ra bao nhiêu tiền vì điều đó không quan trọng. Nó làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn, hoặc ít nhất là bạn nghĩ nó có.
Bạn có thể tiết kiệm bằng cách không sử dụng nó và sử dụng phương tiện giao thông công cộng. Sẽ mất thêm một chút thời gian, nhưng không, Uber đúng như vậy.
Và tôi hiểu rồi.
Một số người không thể làm điều đó. Họ coi trọng thời gian và sự thoải mái hơn tiền bạc.
Nhưng nếu bạn có thể và nếu bạn muốn, bạn có thể sẽ tiết kiệm được vài trăm đô la mỗi tháng.
Đừng dốc hết sức cho gia đình của bạn
Rất nhiều lần khi bạn tốt nghiệp và nhận được công việc đầu tiên, hoặc bắt đầu kinh doanh bắt đầu tạo ra lợi nhuận hoặc như trong trường hợp của cô ấy, bắt đầu công việc tự do và được trả lương, bạn sẽ muốn đi mua sắm thoải mái cho các thành viên trong gia đình mình.
Và đó là điều tự nhiên, đúng. Bạn làm điều đó vì tình yêu, để thể hiện lòng biết ơn đối với gia đình quý giá của bạn. Sau tất cả, bạn là những gì bạn là một phần do họ.
Vì vậy, thật tuyệt khi chi tiêu toàn bộ lương và dành hết cho gia đình - một lần. Có thể là hai lần.
Nhưng đừng để nó trở thành xu hướng. Đặc biệt là vì bạn đang ở độ tuổi 20 và bạn sẽ bị cám dỗ để làm điều đó hết lần này đến lần khác. Bởi vì nó rất dễ chịu.
Tuy nhiên, bạn không nên đi “Tất cả”. Bỏ ra một ít tiền cho những món đồ trang sức xinh xắn hay một chuyến du lịch cùng gia đình mới là ổn.
Chỉ cần không bị mang đi và tiếp tục bơm tiền vào mọi thứ mà gia đình bạn muốn.
Những người khác nhau có những khát vọng khác nhau. Anh trai bạn có thể muốn một cái gì đó, khác em gái bạn một cái gì đó khác. Bạn không thể đáp ứng từng nhu cầu cho đến khi bạn đạt đến điểm mà bạn có một danh mục đầu tư tuyệt vời, một nguồn doanh thu định kỳ, không nợ nần và hoàn thành được nguyện vọng kinh doanh hoặc nghề nghiệp của mình.
Cơ hội nghề nghiệp cho hầu hết những người tìm việc không chờ đợi quá lâu. Bạn phải lựa chọn khi nó đến và chuẩn bị. Cơ hội kinh doanh cũng vậy. Khi họ đến, bạn cần vốn để tận dụng vị thế của mình.
Lập luận của tôi là cho đến khi bạn hoàn thành mục tiêu nghề nghiệp và ước mơ kinh doanh của mình, mọi thứ khác có thể chờ đợi.
Bạn không làm trái ý cha mẹ mình. Đơn giản là bạn đang trì hoãn niềm vui và khiến nó trở nên lớn hơn.
Và họ sẽ hạnh phúc hơn rất nhiều khi bạn có được sự ổn định về tài chính và đạt được ước mơ của mình.
Nếu vì bất kỳ lý do gì mà gia đình bạn đòi hỏi nhiều hơn, họ không hài lòng với ý tưởng tiết kiệm của bạn, họ nổi khùng lên khi bạn hoãn kỳ nghỉ hoặc từ chối một giao dịch mua “Muốn” - hãy dọn đi. Đó là nó.
Tôi không nói rằng bạn nên bỏ rơi họ, mà chỉ đơn giản là chuyển ra ngoài và tạo khoảng cách cho bản thân. Hãy để cảm xúc của bạn nghỉ ngơi một chút. Hãy cho gia đình biết bạn nghiêm túc với công việc kinh doanh và sự nghiệp của mình như thế nào.
Sau khi bạn thiết lập mọi thứ theo đúng thứ tự và cuối cùng có thể thanh toán cho mọi thứ họ yêu cầu, hãy để họ tham gia.
Nếu bạn may mắn có một gia đình hiểu bạn, cào mọi thứ ở trên. Bạn thậm chí không cần lời khuyên của tôi.
Tạo mục tiêu
Tạo mục tiêu là điều cần thiết để hiện thực hóa nó. Nếu bạn không có mục tiêu, bạn sẽ không có gì để đạt được.
Đặt mục tiêu về số tiền bạn muốn tiết kiệm khi 30, 40 và 50 tuổi.
Đặt mục tiêu đó ở một nơi nào đó mà bạn có thể nhìn thấy nó hàng ngày. Để luôn được nhắc nhở về cách mỗi đô la bạn chi tiêu sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu như thế nào. Có lẽ là trì hoãn việc đạt được nó.
Bạn sẽ sớm thoát khỏi việc mua lại và bắt đầu suy nghĩ về dài hạn.
Các mục tiêu có nghĩa là dài hạn và cao như núi. Đừng tạo ra một mục tiêu nhỏ mà bạn biết rằng bạn có thể đạt được mà không phá vỡ thói quen chi tiêu hiện tại.
Tạo ra những mục tiêu có vẻ khá khó để đạt được và sau đó theo đuổi chúng.
Bắt đầu SIPs, nhưng không xem
SIP rất vui. Đây là cách dễ nhất để xây dựng sự giàu có mà bạn có thể tận hưởng ở tuổi tứ tuần. Đó là nếu bạn đủ thông minh để ngừng nhìn vào quỹ tương hỗ giá mỗi tuần.
SIP có nghĩa là thiết lập và quên. Phân tích hàng tháng là đủ để nhận ra nên tiếp tục đầu tư hay rút tiền. Quỹ tương hỗ SIP giúp bạn xây dựng khối tài sản đáng kể nếu bạn tiếp tục đầu tư trong ít nhất 10 năm thông qua việc gộp số tiền của mình.
Các quỹ đầu tư cổ phần được dự đoán sẽ sinh lãi ít nhất trên 18% trong 10 năm tới. Các quỹ nợ liên tục cho lãi 7-8.5%.
Khi bạn đầu tư vào các quỹ nợ, bạn thậm chí không phải lo lắng về tỷ lệ chi phí hoặc tính thanh khoản. Bạn có thể rửa bất cứ lúc nào bạn muốn, nhưng có một giới hạn.
Giữ cho các SIP của bạn luôn hoạt động và đừng trông chừng chúng như một con diều hâu. Bạn không cần phải làm vậy. Đầu tư 15k một tháng và quên đi không khó như bạn có thể nghĩ.
Tự động hóa tài chính của bạn
Tự động hóa mọi thứ khi nói đến khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn.
Giờ đây, bạn cũng có một tùy chọn để tự động hóa các khoản đầu tư vào chứng khoán. Sử dụng Zerodha, bạn có thể thiết lập ủy quyền để tự động nạp tiền vào tài khoản Zerodha Demat của mình. Bạn có thể thiết lập SIP bằng cách tạo giỏ cổ phiếu sẽ tự động hóa việc thực hiện vào ngày bạn chọn.
Tự động hóa mọi thứ bạn có thể. Thiết lập SIP cho Quỹ tương hỗ, cổ phiếu, NPS (Cấp 2 nếu bạn muốn thanh khoản) và NPS ngay bây giờ.
Không giữ tiền mặt khẩn cấp hơn 1 năm trong tài khoản tiết kiệm của bạn. Và nếu bạn làm vậy, hãy tạo một tài khoản tiết kiệm phụ hoặc sử dụng tính năng FD được liên kết do các Ngân hàng như ICICI và Kotak Mahindra cung cấp để kiếm thêm 2 -3% lãi suất cho khoản tiền tiết kiệm của bạn.
Nếu bạn là một người hiểu biết về công nghệ, hãy tự động hóa 2% thu nhập của mình để mua các loại tiền điện tử mà bạn thích. Tôi đề nghị nếu bạn không muốn chấp nhận rủi ro lớn, đầu tư vào Bitcoin, Ethereum và Cardano sẽ là tốt nhất.
Nhưng hãy là một phần của sự thay đổi này. Ngay cả khi nó là một bong bóng, bạn vẫn có thể kiếm tiền từ nó. Và vì bạn sẽ chỉ đầu tư 2% thu nhập của mình, ai quan tâm nếu tất cả sẽ tan thành mây khói?
Tránh nhiều thẻ tín dụng
Tôi thực sự khuyên bạn nên tránh nhiều thẻ tín dụng vào đầu những năm 20 tuổi của bạn. Bạn khá giỏi với một cái chỉ vì mục đích xây dựng điểm tín dụng.
Ngoài ra, bạn không phải sử dụng tín dụng cho bất cứ điều gì.
Thẻ tín dụng là một cách tuyệt vời để tiêu tiền trong khi kiếm điểm thưởng. Tuy nhiên, các ngân hàng như ICICI cho phép bạn kiếm được cùng một tỷ lệ điểm thưởng khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ của họ so với thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu, chẳng hạn như Thẻ tín dụng Coral.
Vì vậy, không có nhiều lý do để bạn sử dụng thẻ tín dụng thay vì thẻ ghi nợ. Chỉ cần chi tiêu 5% hạn mức tín dụng của bạn mỗi tháng để giữ cho điểm tín dụng của bạn luôn ở mức cao.
Một thẻ tín dụng là đủ để xây dựng điểm tín dụng tốt. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn giữ thẻ tín dụng đầu tiên của mình hoạt động càng lâu càng tốt.
Đọc thêm về tài chính cá nhân
Đọc thêm. Ngay cả khi bạn đã đọc 10 cuốn sách về tài chính cá nhân, hãy đọc thêm.
Tiếp tục thu thập thêm kiến thức về cách quản lý tiền mà không trở thành nô lệ của nó.
Ngừng đọc những cuốn sách như “Cha giàu, cha nghèo” và “Nghĩ và làm giàu”. Vô số những người được gọi là có ảnh hưởng trên internet thành công đề cập đến hai cuốn sách này và cách chúng đã thay đổi cuộc sống của họ.
Nhưng đừng mua nó.
Tránh nợ bằng mọi giá. Không có nợ tốt hay nợ xấu. Bạn không cần phải căng thẳng khi trả góp ở độ tuổi 20 của mình. Khi ai đó nói rằng đó là một phần của cuộc sống hối hả, ra khỏi vùng an toàn và blah blah blah, hãy mỉm cười, lắng nghe và đừng làm điều đó. Nó đơn giản mà.
Trừ khi bạn thực sự cần nó, chẳng hạn như trong trường hợp mua nhà, thậm chí đừng nghĩ đến nó.
Tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng “Đầu tư thông minh”Và ghi nhớ những nguyên tắc được đề cập trong cuốn sách này như những nguyên tắc cơ bản của bạn.
Tôi cũng khuyên bạn nên đọc “Cà phê có thể đầu tư ”, "Cách Warren Buffet"Và"Tôi sẽ dạy bạn trở nên giàu có”Của Ramit Sethi. Tôi không đồng ý với khoảng 60% những gì Ramit nói trong cuốn sách của anh ấy, chẳng hạn như mua cà phê 4 đô la mỗi ngày, nhưng anh ấy đặc biệt giỏi trong việc giải thích tự động hóa và tầm quan trọng của việc chi tiêu không có tội.
Thôi buông đi. Đọc bất kỳ cuốn nào trong số 4 cuốn sách này và sau đó đọc Think and Grow Rich hoặc Rich Dad Poor Dad.
Bạn sẽ hiểu lý do tại sao tôi ghét những cuốn sách như Cha giàu Cha nghèo.
Đó là tất cả cho cái này.
Tôi hy vọng bạn đã tìm thấy một hoặc hai chiến lược mà bạn có thể sử dụng để tiết kiệm nhiều tiền hơn trong năm nay.
Bình luận