البنوك الجديدة تسير على قدم وساق في الهند.
ومن الرائع أن نرى كل الأفكار المبتكرة والإنجازات التي يقدمونها. لأن هذا هو المستقبل، وليس النظام المصرفي التقليدي الذي لدينا حاليًا. من السهل البدء في إنشاء هذه البنوك الجديدة، كما أنها آمنة بنفس القدر، وأكثر فعالية من حيث التكلفة.
فيما يلي بعض من أفضل البنوك الهندية التي يمكنك تجربتها. هذه ليست مثل قوائم Neobanks الأخرى - لقد أدرجت فقط تلك التطبيقات الوظيفية، والتي تتمتع بقاعدة مستخدمين جيدة.
ولا، بنك Paytm Payments ليس واحدًا منهم.
قبل أن ندخل في القائمة، إليك مقدمة بسيطة عن البنوك الجديدة.
ما هو نيوبنك؟
Neobank هو بنك رقمي فقط دون أي وجود مادي. لا يوجد فرع يمكنك من خلاله إيداع النقود، ولا توجد أوراق، ولا توجد زيارات فعلية.
لكن Neobank ليس في الواقع بنكًا إذا أخذت لوائح RBI في المذكرة. في الواقع، أي من الخدمات المذكورة أدناه لا تدعي أنها بنك. إنها تطبيقات وخدمات مالية. ليس لديهم البنية التحتية للاحتفاظ بالودائع الخاصة بك.
تستخدم هذه البنوك الجديدة البنوك التقليدية الأخرى كخزانة لها، إذا جاز التعبير. تتم استضافة حسابك لدى Neobanks وتنظيمه من قبل المؤسسات المالية التي قام RBI بترخيصها كبنوك. مثل HDFC، وبنك ICICI.
يتم التحكم في الأموال التي تودعها في حساب Neobank الخاص بك ومعالجتها بواسطة البنك الشريك. فكر في رقم حساب Neobank الخاص بك كوكيل بينك وبين Neobank والبنك الشريك.
كل ما تفعله هذه البنوك الجديدة هو تسهيل كل شيء لعملائها. ليس عليك المرور بالكثير من الأعمال الورقية. الدعم أسرع من البنوك التقليدية؛ تطبيقهم حديث جدًا، ولا يتعين عليك دفع الكثير من الرسوم الأخرى.
ولهذا السبب يحبها جيلي.
لنبدأ قائمتنا لأفضل البنوك الجديدة في الهند.
1. فاي. (فاي.المال)
كان Fi هو أول بنك Neobank الذي أهتم به. قبل إطلاقه، كانت لدينا بنوك رقمية محلية أو مشاريع مؤقتة سرعان ما توقفت عن العمل لأسباب مختلفة، بما في ذلك التسويق الفاشل.
أفضل مثال هو IDFC Niyo. لقد كان لديهم منتجًا رائعًا لكنهم فشلوا في تسويقه للجمهور المناسب.
لكن منظمة Fi فعلت بالضبط ما كان ينبغي القيام به، وهو استهداف جيل الشباب ومنحهم ما يحتاجون إليه. حساب توفير مجاني، مكافآت توفير المالوتجربة مستخدم ممتازة، ولا توجد أعمال ورقية على الإطلاق.
وقد نجحوا في نقل رسالتهم إلى الجمهور المناسب.
دخلت Fi في شراكة مع البنك الفيدرالي. وهذا يعني أنه عندما تفتح حساب توفير مع Fi، فإنك في الواقع تفتح حسابًا لدى البنك الفيدرالي أيضًا.
لديهم تجربة مستخدم رائعة ويبدو تطبيق Fi أنيقًا. إنه متاح حاليًا فقط للهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android. حتى الآن، كان هناك تطور نشط للغاية وقد أحبه المستخدمون.
فتح الحساب هو أمر واضح ومباشر. يتعين عليك الاشتراك في قائمة الانتظار الخاصة بهم وسيرسلون لك رمز Fi.nite الذي يمكنك من خلاله إنشاء حساب على تطبيق Fi. على الرغم من أنك ستحصل في معظم الحالات على إمكانية الوصول الفوري إلى رمز Fi.nite الخاص بك.
يتيح لك Fi فتح حساب توفير برصيد صفر حيث يتم تأمين ما يصل إلى 5 آلاف كهس بواسطة RBI.
وفي التطبيق، يمكنك تحليل معاملاتك السابقة أيضًا. انظر بوضوح أين وكم تنفق معظم أموالك.
تحصل على بطاقة خصم مجانية، مدعومة من فيزا. يمكنك سحب النقود والمعاملات عبر الإنترنت واستخدام PayWave وحظرها بنقرة واحدة وقتما تشاء.
لا توجد رسوم على عمليات نقل NEFT أو IMPS أو RTGS. تحصل على دفتري شيكات كل ثلاثة أشهر مجاناً. لا توجد رسوم على الفوركس أيضًا.
إذا كنت معتادًا على ميزة iWish الخاصة ببنك ICICI، فإن Fi تقدم شيئًا مشابهًا لها. يمكنك إنشاء قواعد FIT وحفظ مبلغ محدد تلقائيًا في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملة. و لك الأجر توفير أموالك.
هناك ميزة أخرى تسمى Stash. فكر في الأمر على أنه وديعة ثابتة مرنة. يمكنك إيداع أي مبلغ في أي وقت والحصول على فائدة بنسبة 5.1%. بنسلفانيا
يمكنك الوصول إلى دعم الدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يتوفر Fi على منصات Android وiOS.
وأخيرا، لدى Fi أفضل فريق يقف وراءه إلى حد بعيد. تتكون المجموعة التي تقف وراء Fi من موظفين سابقين في Google وPayPal وPhonePe وPaytm.
أنا أصنف Fi باعتباره البنك الجديد رقم 1 في الهند.
2. كوكب المشتري (كوكب المشتري.المال)
كوكب المشتري هو بنك Neobank الأكثر شهرة اعتبارًا من عام 2021 في الهند.
كل ذلك بفضل تسويقهم ونهجهم في بناء بنك مع جيل الألفية كمشروع مجتمعي.
أنشأ Jupiter منتدى للأشخاص للانضمام إلى الميزات ومشاركتها، وتحديد الأخطاء، واختبار التطبيق التجريبي، مما يجعله مفضلاً لدى المعجبين.
مع كوكب المشتري، تتم مكافأتك على إنفاق المال. مقابل كل معاملة حسابية واحدة، تكسب 1% كمكافأة. تسمى هذه المكافأة "المجوهرات" والتي لا تنتهي صلاحيتها وقابلة للتحويل نقدًا وقتما تشاء.
الآن هذا سبب كبير لاستخدام بطاقات الخصم Jupiter وUPI. نضمن لك عائدًا بنسبة 1% في كل مرة تنفق فيها أموالًا، تُدفع نقدًا.
لدى Jupiter أيضًا شراكة مع البنك الفيدرالي، مما يعني أن كل ما تقدمه Fi، يقدمه Jupiter أيضًا. يعد فتح حساب توفير مع Jupiter أمرًا في غاية السهولة. كل ما عليك فعله هو إكمال فيديو KYC وإيداع مبلغ 3000 روبية هندية لأول مرة لتتمكن من الوصول إلى جميع الميزات.
يمكنك الحصول على بطاقة خصم فيزا مجانية، معبأة بشكل جميل أيضًا. لا توجد رسوم سنوية، ولا رسوم صيانة، أو رسوم المعاملات.
يقدم كوكب المشتري رؤى عميقة حول إنفاقك. فهو يصنف المعاملات إلى فئات متعددة ويسمح لك بتحليل أين تذهب أموالك. طريقة جيدة لمعرفة أين تبالغ في الإنفاق.
نظرًا لأنه مدعوم من UPI، يمكن لـ Jupiter سحب عدة حسابات مصرفية متصلة برقمك وإظهار صافي ثروتك السائلة الحالية. شبيه بماذا INDmoney لا.
هناك ميزة أخرى للإيداع الادخاري تسمى القدور.
يمكنك تحديد أهداف مالية معينة وإيداع الأموال في هذه الصناديق تلقائيًا. وستحصل على مكافأة أيضًا عندما تكمل هدفك. لا توجد رسوم للانسحاب، على الإطلاق.
بالمقارنة مع Fi، سوف يفرض عليك Jupiter رسومًا بعد معاملة IMPS السادسة. هناك أيضًا رسوم مقابل NEFT/RTGS بعد 6 معاملات في السنة.
فريق دعم Jupiter سريع، ولديهم منتدى مجتمعي نشط جدًا أيضًا.
Jupiter متاح أيضًا على نظام Android فقط، وتطبيق iOS قيد المراجعة التجريبية.
3. فريو. المال (فريوسيفي)
Freo هو مشروع Neobank آخر كنت أتابعه عن كثب.
لا يزال قيد التطوير، ولكن هناك بعض الميزات الرئيسية التي قد تثير اهتمامك، مثل:
- معدل فائدة 7% - وهذا يتفوق على صناديق FD وصناديق الديون، وذلك أيضًا على حساب توفير الصيانة الصفري.
- حد الائتمان مع حساب التوفير الخاص بك.
- بطاقة فريو – أ بطاقة إئتمان بدون رسوم، وفترة بدون فوائد لمدة 30 يومًا.
لقد تحسن تطبيقهم الرئيسي – Money Tap كثيرًا في الأشهر الأخيرة. إنه تطبيق يتيح لك الحصول على قرض شخصي فوري. حتى الآن، قاموا بتوزيع 4,000 كرور روبية هندية من خلال Money Tap.
وهم يستخدمون الدروس المستفادة من Money Tap لإنشاء حساب Freo، وهو حساب توفير قائم على الائتمان.
ستكون Freo في شراكة مع بنك Equitas Small Finance Bank.
لا يزال Freo في مرحلة اختبار ألفا. قد يكون هناك المزيد من الميزات المثيرة للاهتمام القادمة. إذا كنت تريد أن تكون من أوائل مستخدمي Freo، فيمكنك الاشتراك في قائمة الانتظار الخاصة بهم على Freo.Money.
بالنسبة لي، يبدو الأمر واعدًا ومبتكرًا للغاية.
التحديث – أصبح FreoSave مباشرًا الآن.
4. حساب التوفير INDmoney الفائق
بعد بضعة أشهر من تجربة حساب Super Saver الجديد من INDMoney ، أعتقد أنه من الدقة إضافته إلى قائمة Neobanks هذه.
إنه بنك Neobank ، بعد كل شيء. حساب التوفير الفائق الخاص بـ INDmoney مدعوم من بنك SBM.
من خلال بنك SBM ، منصات مثل INDMoney ويمكن أن تدعم Vested التحويلات المجانية من INR إلى USD لتسهيل فرص الاستثمار في الأسهم الأمريكية للهنود.
ومع ذلك ، فإن هذا الحساب يعمل إلى حد كبير مثل أي حساب مصرفي آخر. تحصل على رواتب مهتمة كل شهر ، يمكنك الوصول إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على موقع بنوك SBM. سرعان ما يضحكون على بطاقة الائتمان المضمونة أيضًا.
لا يمكنك الوصول إلى بطاقة الخصم ، لكنني متأكد إلى حد ما من أن بنك SBM ، إذا اتصلت بهم مباشرة ، سيرسل لك بطاقة خصم.
بالنسبة إلى UPI ، يمكنك التسجيل للحصول عليه باستخدام أي تطبيق ، مثل WhatsApp أو Slice. ما عليك سوى استخدام نفس الرقم الذي استخدمته لفتح حساب INDMoney super والتسجيل في UPI على أي تطبيق يدعمه.
5. نيوكس
يمكنك أيضا إعطاء نيوكس نيوبانك محاولة. إنه حساب توفير رقمي مدعوم من بنك Equitas Small Finance. سوف تحصل على معدل فائدة 7% مع NiyoX ويمكنك أيضًا الاستثمار فيه صناديق الإستثمار باستخدام حسابهم 2 في 1.
تتمتع NiyoX ببطاقة خصم رائعة المظهر، ولكنها مجانية للسنة الأولى فقط.
لا يحتوي NiyoX على العديد من الميزات مثل Jupiter أو Fi، ولكنه يقوم بالمهمة.
ويمكنك تسجيل الدخول إلى حساب NiyoX الخاص بك عبر شبكة الخدمات المصرفية أيضًا، وهو ما لا تسمح به بقية الحسابات الثلاثة المذكورة أعلاه محليًا. سيتعين عليك التسجيل لدى البنك الشريك للوصول إلى شبكة الخدمات المصرفية.
Mool.One، Fold.Money، Neo-Bank بواسطة Atlas وFinin
لم أدرجهم في هذه القائمة لسبب واحد - لا أتوقع أنهم سيكونون قادرين على التنافس مع كوكب المشتري وفاي. هذا إذا أطلقوا منتجهم في أي وقت قريب.
لقد كان Fold.Money قيد التطوير خلال العامين الماضيين. ليس لدى فينين أي نشاط على الإطلاق. لم يعلن Neo-Bank by Atlas بعد عن أي تحديث إيجابي.
والاحتمال الواعد الوحيد هو Mool.one. ومع ذلك، هناك فترة انتظار طويلة قبل أن تطلق شركة Mool تطبيقها الأولي Neobank.
هذا هو.
هناك نوعان من البنوك الجديدة الأخرى في الهند التي لم تُدرج في هذه القائمة، مثل RazorPayX وNeobank by Atlantis، بما في ذلك مجموعة من البنوك الرقمية الخاصة بالولايات.
لأن هذه البنوك ليست جيدة مثل جوبيتر أو فاي. RazorPayX بنيت خصيصا للشركات.
لا تزال كلمة "البنوك الجديدة" كلمة طنانة جديدة بالنسبة للهنود، لذلك سيتعين علينا أن ننتظر ونراقب كيف ستسير الأمور مع ظهور منافسين جدد في هذا المجال بأفكار جديدة وأساليب مختلفة.
حتى ذلك الحين، تعد Jupiter وFi وFreo من أفضل ثلاثة بنوك نيوبانك في الهند.
اسمحوا لي أن أعرف أفكارك في التعليقات. إذا كنت تستخدم Jupiter أو Fi، فشارك تجربتك أدناه.
هية
هل يمكننا استخدام عرض الاسترداد النقدي لبطاقة الخصم من Federalbank على موقع التجارة الإلكترونية، باستخدام بطاقة الخصم الصادرة من fi.
عيوش بهاسكار
بالطبع تستطيع.
فينيث
يرجى مراجعة Niyo وجميع منتجاتها
عيوش بهاسكار
بالتأكيد، سأقوم بتغطية Niyo في المقالات القادمة.
سايان
ما هو الإيداع الأولي المطلوب لفتح حساب في Fi؟ وهل يتقاضون أي رسوم صيانة ورسوم إصدار لبطاقة الخصم؟
عيوش بهاسكار
لا شيء – إنه حساب ذو رصيد صفري بمجرد فتحه. لكنهم يوصون بالاحتفاظ بما لا يقل عن 3,000. ولا توجد رسوم على أي شيء يتعلق بالبطاقات.
سيمة
هل يمكن لأي مواطن هندي يزيد عمره عن 18 عامًا فتح حساب في Fi؟ وهل يجب علي التقدم بطلب منفصل للحصول على بطاقة فيزا؟
عيوش بهاسكار
نعم! يمكن لأي شخص فتح حساب Fi. لقد أجروا فحصًا صارمًا للـ PF في المراحل الأولية. ومع ذلك، فقد أصبح منذ ذلك الحين بمثابة فحص بسيط على حد علمي. وسوف تتلقى بطاقة الخصم الخاصة بك دون أي عملية إضافية.
ريشا
هل تفاصيل Aadhar مطلوبة لفتح حساب بنك Neo؟
عيوش بهاسكار
نعم! كلا Aadhaar وPAN.
إس جارين
ما هو بنك Neo الذي يمكن استخدامه في الموقع الإلكتروني؟ أدرك أنه لا يمكن استخدام Fi وJupiter إلا في تطبيق الهاتف المحمول.
عيوش بهاسكار
يمكنك استخدام شبكة الخدمات المصرفية الخاصة بالبنك الفيدرالي إذا كنت تستخدم Fi أو Jupiter. ومع ذلك، فإن البنك الجديد الوحيد الذي يمكنك الوصول إليه (حاليًا) عبر متصفح سطح المكتب هو AceNeobank (أعتقد أنه متاح في مناطق محدودة جدًا) وOpen.Money – للأعمال فقط.