Tech ist der Schlüssel zur Skalierung, praktisch alles.
Einer der wichtigsten Möglichkeiten, wie die Technologie die Skalierung ermöglicht, ist die Automatisierung. Wir leben in einer Zeit, in der wir moderne Apps nutzen und unsere Ersparnisse und Investitionen auf Autopilot stellen können, damit sie mit oder ohne unsere Aufmerksamkeit weiter wachsen.
Ich automatisiere schon seit geraumer Zeit wichtige Aspekte meines Geschäfts und Lebens.
Seit ich anfing, Geld zu verdienen, habe ich verschiedene Wege gefunden, um meine Investitionen, Ersparnisse und Ausgaben zu optimieren und zu automatisieren. Sogar Budgetierung.
Die Vorteile der Automatisierung Ihrer Finanzen sind vielfältig, aber es kommt auf zwei drei Dinge an:
- Sie müssen nicht jeden Monat manuell in verschiedene Vermögenswerte investieren. Es wird automatisch passieren. Dies bedeutet auch, dass Sie alle Chancen beseitigen, in einem bestimmten Monat nicht zu investieren oder Ihr Budget zu überschreiten. Außerdem diversifizieren Sie genug, um die Volatilität Ihres Portfolios zu reduzieren bedeutend wenn Sie dieser Anleitung folgen.
- Sie werden sich „immer“ mit dem Markt synchronisieren oder ihn übertreffen – weil Sie nicht versuchen werden, den Markt zu timen und zu schlagen.
- Keine Notwendigkeit für Willenskraft oder Disziplin. Sie können Ihr Leben genießen, tun, was Sie lieben, anstatt sich um den Markt zu sorgen. Es wird nicht Ihre Aufmerksamkeit oder Eingabe benötigen.
In diesem Artikel werde ich Sie Schritt für Schritt durch eine einfache Automatisierungsstrategie führen, um Ihre Spar- und Anlageroutinen zu automatisieren.
Ich habe diese Anleitung super einfach gehalten. Selbst wenn Sie kein Wissen haben, weniger als eine Stunde Ermessensspielraum pro Woche, können Sie diese gesamte Automatisierung implementieren und Ihre Finanzen in Ordnung bringen.
Ich kann Ihnen praktisch garantieren, dass Sie mit dieser Strategie mehr sparen und investieren können als zuvor.
Vor der Automatisierung,
Wir werden zuerst die Grundlagen reparieren.
Schritt 1: Korrigieren Sie Ihr Bankkonto
Es gibt viele Gimmick-Bankkonten, die von Privatbanken in Indien angeboten werden.
Ich spreche von Leuten wie HDFC Classic oder Kotak Privy League.
Bei diesen Bankkonten müssen Sie entweder monatlich oder vierteljährlich ein hohes durchschnittliches Mindestguthaben unterhalten. Was absoluter Unsinn ist, wenn man „besser“ werden kann, ohne einen Haufen Geld zu hinterlassen.
Abgesehen von ICICI Privilege würde ich nicht empfehlen, sich für ein vermögendes Bankkonto in Indien zu entscheiden.
Vor allem HDFC-Klassiker.
Wenn Sie immer noch verpflichtet sind, mehr als 25,000 auf Ihrem Bankkonto zu halten, benötigen Sie eine Änderung.
Weil ich nicht möchte, dass Sie Angst haben, Ihr eigenes Geld auszugeben oder hohe Gebühren zu zahlen, wenn Sie sich dafür entscheiden, es auszugeben.
In diesem ersten Schritt wählen wir also ein kostengünstiges Bankkonto, aber kein Nullsaldo. Konten mit Nullsaldo sind oft mit versteckten Gebühren verbunden, also stellen Sie sicher, dass Sie sich nicht für Kotak 811 entscheiden.
Ich empfehle die Entscheidung für:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – wahrscheinlich das beste Konto ohne versteckte Gebühren in Indien.
- ICICI Gold Privilege – Wenn Sie Banking zu Hause, bevorzugten Service in der Filiale, keine Gebühren für Überweisungen, Geldautomaten, Scheckbücher und DD wünschen, ist dies das beste Konto. Sie können sogar Payback-Punkte erhalten Debitkarte Kosten. Keine Devisengebühren.
- Neobank – Fi.Money. Wirklich, wenn Sie jemand sind, der angestellt und unter 30 ist, bieten Neo-Banken Ihnen den besten Service, keinerlei Gebühren und jede Menge Cashback-/Belohnungspunkte.
Die drei oben genannten Bankkonten – werden Ihnen nicht jede IMPS-Transaktion, Forex-Transaktion, Geldautomatenwartung und andere versteckte Gebühren wie Gebühren für die Ablehnung Ihrer Karte an einem Geldautomaten in Rechnung stellen. Mit der ICICI Bank hilft Ihnen Ihre Beziehung zu Ihrer Bank im Laufe der Zeit auch dabei, spezielle Kreditzinsen zu erhalten.
Die Kotak Mahindra Bank ist ebenfalls eine gute Wahl, aber sie erheben bestimmte Gebühren, die keinen Sinn ergeben. Und sie fügen ständig neue Möglichkeiten hinzu, Kunden zu belasten.
Wenn Sie eine PSU-Bank wie PNB oder BOI als Ihr Hauptbankkonto verwenden, Wechseln Sie zu einer besseren Bank wie ICICI, IndusInd oder sogar Kotak.
Sie verschenken Ihr Geld tatsächlich kostenlos an NPA-Kreditnehmer.
PSU-Banken haben veraltete Apps (abgesehen von SBI), einen sehr schlechten Kundenservice und keine Vorteile, ein guter Kunde zu sein (abgesehen von SBI).
Es gibt absolut Null Gründe sich für Bankkonten mit hohem monatlichem Durchschnittssaldo zu entscheiden.
Sobald Sie Ihr Bankkonto festgelegt haben, gehen wir zum ersten Schritt der Automatisierung über – Einrichtung eines Notfallfonds.
Schritt 2: Ihr Notfallfonds
Eine Situation wie die COVID-Pandemie ist ein großartiges Beispiel, um das Konzept und die Bedeutung eines Notfallfonds zu erklären.
Nehmen wir an, Sie sind Angestellter und wenn der Lockdown aufgrund der Pandemie im Jahr 2020 kommt, verlieren Sie Ihren Job.
Wenn Sie keinen Notfallfonds haben und Ihren Job verlieren, sind Sie satt. So würde ich es ausdrücken.
Wenn Sie jedoch über einen Notfallfonds verfügen, können Sie schnell mit den Stromrechnungen Schritt halten, die Miete bezahlen und andere wichtige Dinge bezahlen – während Sie nach anderen Möglichkeiten suchen, um Geld zu verdienen.
Und es ist wichtig zu verstehen, dass Ihre Investitionen in diesem Szenario nicht als Ihr Notfallfonds betrachtet werden. Sie werden vom Markt beeinflusst. Einige Ihrer Aktien sind um mehr als 60 % gefallen, und Ihr Investmentfonds lässt aufgrund hoher Ausverkaufszahlen möglicherweise keine Abhebungen zu.
Wenn Sie langfristige Anlagewetten eingehen, möchten Sie mit diesen Vermögenswerten kurzfristig kein Geld verdienen. Sie würden am Ende Verluste hinnehmen und Steuern zahlen oben drauf.
Das ist nur ein einfaches Beispiel dafür, warum ein Notfallfonds unerlässlich ist. Sie können sich hundert verschiedene Szenarien vorstellen, in denen Sie gerade jetzt Geld brauchen, und wenn Sie es nicht tun, könnten die Dinge hässlich werden.
Ein Notfallfonds ist per Definition ein Geldbetrag, den Sie beiseite legen, wo Sie sofort darauf zugreifen können. Sie sollten Geld aus Ihrem Notfallfonds entnehmen nur wenn du es wirklich brauchst zu und niemals für etwas anderes.
Sie beginnen nicht zu investieren, bis Sie einen Notfallfonds haben.
Das ist es.
Idealerweise würden Sie Empfehlungen für liquide Investmentfonds als sicheren Ort zum Parken Ihrer Notfallfonds lesen.
Einer der Gründe, warum ich Debt Funds nicht als Notfallfonds empfehlen würde, ist, dass sie nicht so sicher sind wie Ihre Bank, obwohl sie sehr gut gegen Volatilität und Marktbewegungen geschützt sind.
Und die ganze Idee, einen Notfallfonds zu haben, besteht darin, garantierten Zugang zu den Mitteln zu erhalten, wenn Sie sie brauchen. Nicht an einem Tag oder 48 Stunden, gerade jetzt.
Deshalb werden wir unsere Notgelder auf einem Sparkonto aufbewahren.
Warum ein Sparkonto?
Sie können den Geldtransfer automatisieren, um Ihren Notfallfonds zu vergrößern. Sie erhalten die Sicherheit einer Bank. Sie verdienen obendrein Zinsen und es ist ohne Gebühren leicht zugänglich. Es gibt keine Ausstiegslasten, Gewinnsteuern oder 48-Stunden-Wartezeiten für den Zugriff auf Ihr Geld.
Der wichtigste Teil – Du brauchst Disziplin. Sie müssen sicherstellen, dass Sie Ihren Notfallfonds nicht anfassen, es sei denn, Sie müssen es unbedingt tun.
Die Aufbewahrung Ihres Notfallfonds auf einem Sparkonto macht ihn auch leicht zugänglich. So einfach, dass sich jemand ohne Prinzipien und starke Werte ständig aus seinem Notfallfonds zurückziehen wird.
Das solltest du nicht tun.
Wie viel sollten Sie jeden Monat in Ihren Notfallfonds einzahlen?
Es gibt eine Möglichkeit zu berechnen, wie viel Geld Sie in Ihrem Notfallfonds haben sollten.
Hier ist ein Online-Notfallfonds-Rechner, den ich für Sie erstellt habe.
Um ihn zu berechnen, analysieren Sie zunächst, wie hoch Ihre monatlichen Ausgaben sind. Eine Annäherung würde funktionieren. Du musst nicht spezifisch sein.
Nehmen wir 100,000 £.
Wenn meine monatlichen Ausgaben 100,000 ₹ betragen, sollte ich im Idealfall genug Geld in meinem Notfallfonds haben, um die Ausgaben für bis zu 6 Monate zu decken.
Ich brauche mindestens ₹ 6,00,000 auf einem separaten Sparkonto als Notgroschen.
Ich bin konservativer, also hätte ich wahrscheinlich gerne mindestens 1,200,000 £ auf meinem Sparkonto. Nur um auf der sicheren Seite zu sein und außerdem liebe ich es, Bargeld in der Hand zu haben.
Diese Liebe zum Bargeld war einer der Hauptgründe, warum ich aus dem Crash im März 2020 Kapital schlagen konnte – für Infosys habe ich durchschnittlich 690 £ erhalten. Wenn ich kein Geld hätte, wäre es eine einmalige Gelegenheit, die ich verpasst hätte.
Also, auch wenn Sie hören Ray Dalio Wenn er sagt, dass Bargeld Müll ist, denken Sie daran, dass er jedes Quartal einen großen Pool an Bargeld zum Investieren erhält. Er ist reich an Bargeld. Und du solltest es auch sein.
So richten Sie Ihren Notfallfonds ein
Ich empfehle die Wahl eines Sparkontos bei einer Bank wie:
- ICICI – Beste Option, Sie können das zielbasierte Einzahlungssystem von iWish verwenden.
- Kotak Mahindra Bank – Hoher Zinssatz, da Sie Ihr Notguthaben nicht für alltägliche Transaktionen verwenden, müssen Sie sich keine Gedanken über deren Gebühren machen.
Wenn Sie sich für ein Kotak-Sparkonto entscheiden, um Ihren Notfallfonds zu parken, erstellen Sie einen Dauerauftrag von Ihrem Gehaltskonto oder Ihrem Geschäfts-/Girokonto, um mindestens 10 % Ihrer Einnahmen auf Ihr Notfallfondskonto zu überweisen.
Sie müssen dies nur tun, bis Sie genug Geld in Ihrem Notfallfonds haben, um Sie für 6 bis 12 Krisenmonate zu unterstützen.
Wenn Sie sich für ein ICICI Banksparkonto entscheiden, wählen Sie das Mindestguthabenkonto. Sie brauchen für diesen Zweck kein schickes Konto. Es macht keinen Sinn, eine Gebühr für die Aufrechterhaltung eines Mindestguthabens zu zahlen.
Der beste Teil bei der Auswahl eines ICICI-Banksparkontos ist das iWish-Einzahlungssystem.
Dies ist der perfekte Ort, um Ihren Notfallfonds zu parken. iWish-Einzahlungen helfen Ihnen, Geld für kurz- bis mittelfristige Ziele zu sparen.
Da es sich um ein Einlagensystem handelt, haben Sie auch den Vorteil, dass Sie Zinsen auf Ihren Notfallfonds verdienen.
Und es handelt sich um ein kurzfristiges, unverbindliches System, sodass Sie bei Abhebungen von Ihrem iWish-Konto keine Gebühren zahlen.
Richten Sie ein iWish-Einzahlungskonto ein, indem Sie sich bei Ihrem ICICI-Net-Banking-Dashboard anmelden.
Nennen Sie Ihre iWish-Einzahlung „Emergency Fund“ und automatisieren Sie hier Ihre monatlichen Einzahlungen.
Beginnen Sie erneut mit der Übertragung 10 % Ihres Einkommens auf dieses iWish-Einzahlungskonto. Da 10 % Ihres Einkommens auf dieses Konto gehen, können Sie Ihr Notfallfondsziel ziemlich schnell erreichen.
Wenn Sie Ihren gesamten Notfallfonds mit einer Überweisung finanzieren können, tun Sie dies. Und weiter zum nächsten Schritt.
Oder zahlen Sie jeden Monat weiter ein, bis Sie dort ankommen.
Sobald Sie Ihren Notfallfonds repariert haben, fahren wir mit dem dritten Schritt der Automatisierung Ihrer Finanzen fort.
Schritt 3: Altersvorsorge einrichten + Steuern sparen!
Der nächste Schritt ist die Festsetzung Ihrer Altersvorsorge.
Sparen für den Ruhestand hat zwei Hauptvorteile:
- Sie bauen ein Vermögen für die Phase Ihres Lebens auf, in der Sie sich einfach nur entspannen, zurücklehnen und irgendwo entspannen möchten. Wenn Sie angestellt sind, ist dies ein ebenso wichtiger finanzieller Schritt wie der Aufbau eines Notfallfonds. Denn Sie werden nicht arbeiten, wenn Sie in Ihren 60ern sind.
- Sie können Steuern sparen.
Je früher Sie anfangen, in Ihre Altersvorsorge einzuzahlen, desto mehr Vermögen werden Sie anhäufen, wenn Sie Ihre 60er Jahre erreichen.
Um Ihnen den Kontext zu geben, ich habe mein NPS-Konto eröffnet, sobald ich 18 war (das war ich Geld verdienen online seit ich 17 bin). Noch bevor ich mein Demat-Konto bekam.
Wenn ich mein NPS-Konto nur zwei Jahre später im Alter von 20 Jahren eröffnet hätte, hätte ich ein paar Crores von meinem Ruhestand verloren.
Es gibt drei Altersvorsorgefonds, die ich jedem empfehlen würde:
- NPS – Super wichtig.
- PPF – Völlig steuerfreie Beiträge, Zinsen und Fälligkeitsbetrag.
- ELSS-Publikumsfonds – Hohe Renditen plus geringe zusätzliche Steuerersparnis.
Von allen drei oben genannten Optionen empfehle ich. beginnend mit einem NPS-Konto, dann einem PPF und schließlich der Investition in ELSS-Investmentfonds.
Ein NPS-Konto (National Pension Scheme) ist eine staatlich geförderte Initiative für Bürger wie Sie und mich, um einen Rentenfonds zu gründen. Ein NPS funktioniert wie ein normaler Pensionsplan – Sie investieren, bis Sie 60 Jahre alt sind, und wenn Sie dort angekommen sind, erhalten Sie jeden Monat eine Rente.
Wie viel Sie monatlich als Rente erhalten, wenn Sie 60 Jahre alt werden, hängt von drei Faktoren ab:
- Wie schnell fangen Sie an, Beiträge zu Ihrem NPS-Konto zu leisten?
- Wie viel tragen Sie in einem Jahr bei?
- Wie viel Rendite erhalten Sie für Ihre NPS-Investition?
Beginnen Sie also noch heute mit Beiträgen zu Ihrem NPS-Konto und sehen Sie zu, wie es jedes Jahr wächst.
Wie eröffne ich ein NPS-Konto?
Ich empfehle, Ihr NPS-Konto über Ihre Bank zu eröffnen, insbesondere wenn Sie Kunde von ICICI, IndusInd, Kotak oder HDFC sind.
Andernfalls können Sie sich auch für ein NPS-Konto entscheiden, indem Sie die besuchen offizielle NSDL-Website hier. (Direkter Link zur NPS-Registrierung).
Es gibt zwei NPS-Stufen:
- Stufe 1 – Dies ist diejenige, die Sie eröffnen, um Renten- und Steuervorteile zu erhalten. Ihr Geld ist gesperrt, bis Sie 60 Jahre alt sind. Sie können bis zu 25 % der Gelder für besondere Anlässe wie Hochzeiten nach 3 Jahren abheben. Mit 60 können Sie bis zu 60 % pauschal beziehen.
NPS Tier 1 hat Anspruch auf einen Steuerabzug auf Beiträge bis zu Rs 1.5 Lakh gemäß Abschnitt 80 C und weitere Rs 50,000 gemäß Abschnitt 80 CCD (1B) des Einkommensteuergesetzes von 1961.
- Stufe 2 – Dies ist ein freiwilliges Konto. Sie erhalten keine Steuervorteile oder Renten. Grundsätzlich erlaubt es Ihnen, in NPS-gebundene Fonds zu investieren, jedoch ohne Nutzen, wenn NPS Tier 1. Und Sie können Ihr Geld jederzeit ohne Gebühren abheben. Ihre Gelder sind nicht gesperrt.
Es gibt eine andere Variante von Tier 2, die eine Steuerersparnis darstellt, aber wir werden sie insgesamt ignorieren. Da macht ein ELSS-Fonds mehr Sinn.
Sobald Sie Ihr NPS-Konto eröffnet haben, müssen Sie einen Fondsmanager auswählen. Ich empfehle, eine dieser Optionen zu wählen:
- HDFC – Was ich persönlich gewählt habe.
- ICICI
- LIC
Dann werden Sie aufgefordert, zwischen drei Anlageoptionen zu wählen:
- Konservativ
- Moderat
- Aggressive
Wählen Sie zuerst die Auto-Option.
Vergiss den Konservativen.
Wählen Sie dann moderat aus. Für die meisten Anleger ist dies ein optimistischer, aber sicherer Ansatz.
Sie können sich aber auch für Aggressiv entscheiden, da Ihr NPS-Fonds von erfahrenen Fondsmanagern verwaltet wird und wir auf Jahrzehnte warten, bis diese Anlagen wachsen, sind die Risiken vergleichsweise gering.
Vor ein paar Jahren war es sehr schwierig, in NPS zu investieren. Wie wirklich sehr herausfordernd. Sie müssen sich bei Ihrem PRAN-Konto anmelden, diese Formulare ausfüllen, per Debitkarte oder Net Banking bezahlen und gleichzeitig eine geringe Transaktionsgebühr zahlen.
Jetzt kann alles automatisiert werden.
Mit Ihrem NPS-Konto erhalten Sie auch ein virtuelles Depot. Es heißt D-Remit. Mit diesem virtuellen Einzahlungskonto können Sie per Banküberweisung zu Ihrem NPS-Konto beitragen und erhalten den NAV am selben Tag.
Das bedeutet, dass Sie Daueranweisungen über Ihr Bankkonto einrichten können, um jeden Monat automatisch Beiträge zu Ihrem NPS-Konto zu leisten.
Wie erhalten Sie Ihre virtuellen D-Remit NPS-Kontodaten?
Hier ist eine praktische Anleitung.
Es würde etwa 24 bis 48 Stunden dauern, bis Sie Ihre D-Remit-Kontodaten in Ihrer E-Mail erhalten.
Sobald Sie das erhalten haben, erstellen Sie eine Dauerweisung, um jeden Monat mindestens 5 % Ihres Einkommens beizusteuern. Wenn Sie also 1,00,000 ₹/Monat verdienen, tragen Sie jeden Monat 5,000 ₹ bei.
Es gibt keine Begrenzung, wie viel Sie zu Ihrem NPS-Konto beitragen können.
Aber Sie können nur bis zu 2,00,000 ₹ an Steuerabzügen sparen.
Wenn Sie nichts wie einen Autokredit oder einen Wohnungsbaukredit haben, bei dem Ihre monatlichen EMIs mehr als 30 % Ihres Einkommens ausmachen, können Sie 10 % Ihres Nettoeinkommens zum NPS beitragen.
Trotzdem würde ich 5% empfehlen. Ich verfolge keinen konservativen Ansatz.
Wir werden einen investitionsintensiveren Ansatz verfolgen, damit wir einen Teil dieses Reichtums heute generieren und ausgeben können, nicht wenn wir senil sind.
Wir haben bereits einen Pensionsfonds und einen Notfallfonds eingerichtet, jetzt ist es Zeit für uns, Risiken einzugehen.
In den letzten zehn Jahren haben sich NPS-Fonds im Vergleich zu anderen Renten- und Pensionsfonds relativ gut entwickelt und jährlich etwa 8 bis 10 % Rendite erzielt. Da Ihr Geld auch in Aktien investiert wird, erhalten Sie gelegentlich auch Zinsen von über 20 %, aber Sie können mit einem rechnen CAGR oder irgendwo zwischen 8 % und 12 % in 10 Jahren.
Da PPF am wenigsten riskant ist, erhalten Sie nur 7.1 % Zinsen und Sie können nicht mehr als 1.5 Lakhs in einem Jahr einzahlen.
Aber es ist eine sehr sichere Möglichkeit, sein Geld langfristig anzulegen und Steuern zu sparen. Sie können Ihren PPF nach 15 Jahren alle 5 Jahre so lange erneuern, wie Sie möchten. Und all dieses Geld ist steuerfrei. Sie sparen heute und in Zukunft Steuern.
Sie können Ihr PPF nur über Ihre Bank eröffnen. Melden Sie sich bei Ihrem Internet-Banking-Konto an und Sie sollten eine Option im Abschnitt „Investitionen“ sehen, um ein PPF-Konto zu eröffnen. Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich.
Sie können Daueranweisungen erstellen, um jeden Monat Beiträge zu Ihrem PPC-Konto zu leisten.
Maximieren Sie Ihr PPF jedes Jahr – es erlaubt Ihnen nur, jedes Jahr bis zu 1,50,000 ₹ einzuzahlen.
Wenn Sie dies ausschöpfen, sparen Sie diesen Spielbetrag heute und in Zukunft, wenn Sie ihn abheben, in Form von Steuerabzügen.
Wir werden ELSS-Publikumsfonds untersuchen, wenn wir im nächsten Teil Ihr Anlagekonto einrichten.
Das ist es! – Herzlichen Glückwunsch zum Abschluss von Teil 1 der Automatisierung (mehr Fixierung) Ihrer Finanzen!
Jetzt, da Sie ein großartiges Bankkonto haben, das Ihr Geld nicht entführt, einen Notfallfonds, um Sie aus schwierigen Zeiten herauszuholen, und einen Rentenfonds, der automatisch wächst, konzentriert sich der zweite Teil mehr auf die Budgetautomatisierung und die Verwaltung Ihrer Schulden.
Wenn Sie Fragen haben, lassen Sie es mich in den Kommentaren wissen.
Somnath Bhattacharyya
Es ist ein ausgezeichneter Artikel über Finanzplanung, besonders für Uneingeweihte. Ich füge nur einige Punkte hinzu, denen ich folge und die anderen helfen könnten
1. Verwenden von zwei Sparanlagen derselben Bank … Parken Sie alle Einnahmen und regelmäßigen Investitionen von einem Konto und verwenden Sie die Bankomatkarte eines anderen Kontos für Bargeldtransaktionen oder Online-Ausgaben. Sie können jederzeit auf Ihr Ausgabenkonto einzahlen.
2. Meiner Meinung nach sind die von ICICI bereitgestellten App- und Internet-Banking-Funktionen die besten auf dem Markt in Indien.
Aayush Bhaskar
Hallo Somnath,
Danke für den Mehrwert!
Priya
Toller Artikel, danke, dass du dein Wissen teilst.
Priya
Können Sie uns auch mitteilen, wie Sie Ihre täglichen Ausgaben verfolgen können? Ich persönlich verwende die Walnut-App.
Aayush Bhaskar
Ich verwende Wallet von BudgetBakers. Dies sollte das Thema von Teil zwei sein – ein detaillierter Einblick in Wallet, da es sich um einen robusten kleinen Ausgabentracker mit so vielen Funktionen zur Automatisierung der Budgetierung und Nachverfolgung des Kontostands handelt.