Con tantas ofertas de crédito atractivas y productos caros en el mercado, un consumidor está tomando malas decisiones financieras impulsivamente.
En tales casos, es casi imposible cambiar este hábito debido a la presión de los compañeros y la necesidad de aprovechar todas las ofertas.
Sin embargo, puede mejorar esto siguiendo la mentalidad correcta y puede lograrlo con modelos mentales adecuados.
Estos son algunos de los modelos mentales más efectivos que pueden ayudarlo a tomar las decisiones financieras correctas.
¿Qué son los modelos mentales?
En lenguaje sencillo, los modelos mentales no son más que una representación de cómo funciona algo. Como la percepción de las personas sobre el mundo es diferente, los modelos mentales ayudan a comprender cómo una persona percibe el mundo en su mente compleja.
Además, los modelos mentales nos ayudan a tomar mejores y más rápidas decisiones y pueden ser de gran ayuda a la hora de tomar decisiones financieras. Sin embargo, dado que los modelos mentales son únicos en sí mismos, no podemos decir que sean infalibles o completamente a prueba de fallas.
No siempre son precisos o prácticos, pero pueden ayudar a tomar mejores decisiones con información completa. Puede usar modelos mentales incluso cuando las circunstancias se vuelven realmente desafiantes. Siempre mantienen el rumbo y, por lo tanto, pueden ser muy beneficiosos si se usan correctamente.
Así como existen principios científicos para las teorías científicas, los modelos mentales sirven como una excelente base para las decisiones financieras. Por lo tanto, juegan un papel fundamental en la toma de decisiones.
Por ejemplo, para un emprendedor, los modelos mentales brindan un marco sobre cómo seguir adelante en la empresa comercial al tomar decisiones acertadas para el crecimiento del negocio.
De manera similar, para un comerciante, tomar decisiones financieras adecuadas en el momento adecuado solo podría suceder si se utilizan los modelos mentales correctos.
¿Qué significan las decisiones financieras correctas?
Las decisiones financieras pueden ser muy cruciales a veces y, por lo tanto, deben tomarse con mucho cuidado. Ya sean finanzas personales o corporativas, debe asignarlas de manera eficiente para evitar pérdidas financieras o inestabilidad.
Debe mantenerse alerta y desplegar un modelo mental adecuado para tomar las decisiones financieras correctas en el momento más adecuado.
A continuación se muestra la lista de 5 modelos mentales altamente efectivos que pueden ayudarlo a tomar las decisiones financieras correctas. Échales un vistazo:
1. El poder de la capitalización
La capitalización puede describirse simplemente como el proceso de sumar el interés sobre el interés inicial. Este proceso continúa invariablemente hasta que la cantidad inicial será invertido alcanza su madurez.
Debido a la capitalización, no solo la cantidad inicial invertida, sino también los intereses acumulados sobre el principal generan ganancias a largo plazo. Este proceso continúa continuamente, ayudándole a obtener ganancias del monto principal y de cada interés compuesto acumulado anterior.
Por ejemplo,
Monto principal = Rs. 100, ROI = 10 % anual, Período = 10 años
Al final del Año 1 = El interés acumulado sobre el principal es de 10 rupias (10 % anual sobre 100 rupias)
Entonces, la cantidad invertida después del primer año se convierte en
Capital + interés del año 1 = 100 + 10 = 110
Al final del año 2 = el interés acumulado es de 11 rupias [10 % anual sobre 110 rupias (100 rupias + 10 rupias)
Al final del Año 3 = El interés acumulado es de 12.1 rupias [10 % anual sobre 121 rupias (100 rupias + 10 rupias + 11 rupias) Y así sucesivamente…. De esta manera, el poder de la capitalización ayuda en el crecimiento de su riqueza con el tiempo.
2. Costos de oportunidad
Al tomar decisiones financieras, debe concentrarse en costos ocultos y no sólo los costos directos. El costo de oportunidad se define popularmente como el costo relacionado con la oportunidad perdida.
Incluso podemos decir que hagamos lo que hagamos, hay un costo de oportunidad para todo. Los costos de oportunidad entran en escena cuando hay varias alternativas para elegir. En el caso de una sola alternativa, no hay costo de oportunidad.
Sin embargo, cada vez que una persona piensa en invertir y estacionar sus finanzas, se encuentra con numerosas alternativas. En tales escenarios, la cantidad perdida al invertir en la alternativa 'A' en lugar de la alternativa 'B' puede denominarse costo de oportunidad.
El costo de oportunidad es un modelo mental crítico que ayuda a garantizar que el uso óptimo de los recursos financieros limitados y escasos de uno se haga para su propio beneficio.
3. Valor actual neto
El valor presente neto no es más que el valor del dinero hoy que vencerá en el futuro. Así, es un nombre que se le da al valor presente del dinero que vencerá en el futuro. Es un modelo mental fundamental que te ayuda a decidir qué proyecto debes elegir.
Por lo general, se selecciona un proyecto con un VAN positivo y más alto que uno con un VAN más bajo o negativo. El VAN se refiere a todos los flujos de caja descontados agregado junto. El descuento se refiere a aplicar una tasa de descuento apropiada a los flujos de efectivo para convertirlos de valor futuro a valor presente.
De esta forma, con un cálculo adecuado basado en tasas de descuento apropiadas, se puede calcular el VAN. Puede ser de gran ayuda para tomar las decisiones financieras correctas en el momento perfecto.
4. Ventaja comparativa
La ventaja comparativa se refiere a algo en lo que uno es bueno y resulta altamente beneficioso. Uno puede sacar provecho de tales ventajas si es exclusivo de uno.
De acuerdo con la Ley de la Ventaja Comparativa, sus decisiones deben considerar el costo de oportunidad. Debería ser independiente del hecho de si existe o no la Ventaja absoluta.
Supongamos que si existe una Ventaja absoluta entre dos cosas, se debe seleccionar y especializar la que tiene la oportunidad más baja.
Esta es una teoría económica popular que puede ayudar a tomar decisiones financieras correctas para un mejor bienestar financiero.
5. Minimización del arrepentimiento
El objetivo principal de este modelo mental es minimizar el arrepentimiento futuro analizando e interrogando las decisiones financieras propias a través de la lente del tiempo. La idea detrás de este modelo es cómo el yo futuro de uno pensaría sobre las decisiones que uno toma hoy. Se enfoca un poco en el aspecto psicológico de la mente humana para asegurar que no haya grandes arrepentimientos en el futuro.
Además, este modelo mental se asocia popularmente con Jeff Bezos. Usó este modelo mental para dejar su trabajo típico y comenzar Amazon cuando Internet estaba en auge. Gracias a este modelo mental, ahora tenemos Amazon como lo conocemos hoy.
Hacer una pregunta simple, como si una decisión podría hacer que te arrepientas unos años más adelante, a veces puede ayudarte a tomar la decisión óptima para ti. Así que piensa sabiamente y elige las decisiones que te causen menos o ningún arrepentimiento en el futuro.
Recapitulación
Puede entender los modelos mentales como marcos predefinidos que generarían un resultado diferente al que habría sido si hubiera tomado decisiones financieras basadas en su conjunto original de creencias. Sirven como una caja de herramientas para la toma de decisiones efectiva.
Debe asegurarse de que se implementen los modelos apropiados para resolver un problema en particular, ya que no todas las herramientas son adecuadas para cada problema.
Al seleccionar el marco de modelo mental apropiado, puede tomar fácilmente las decisiones financieras correctas en el momento correcto, asegurando así que la oportunidad de hacer una gran fortuna se capitalice adecuadamente.
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