بازنشستگی هم یک اصطلاح است و هم یک احساس. به یاد دارم که پدر و عموهایم در مورد بازنشستگی به عنوان زمانی برای باغبانی و مراقبت از نوه ها صحبت می کردند.
زمانه تغییر کرده است و متأسفانه اکثر مردم اکنون به معنای واقعی بازنشسته نمی شوند. بسیاری از مردم حتی نمی خواهند بازنشسته شوند! آنها ممکن است یک سقف رسمی برای سن کار با یک سازمان داشته باشند، اما مردم به طور فزاینده ای ایده بازنشستگی کامل را رد می کنند.
یکی از دلایلی که ما به طور فزاینده ای ایده بازنشستگی را کنار می گذاریم این است که مفهومی منفی به اوقات فراغت داده ایم. ما با این ایده که "مفید" و "مولد" باشیم، هدایت میشویم، چه سن ما اجازه دهد.
چرا برنامه ریزی سرمایه گذاری بازنشستگی
اما صرف نظر از اینکه چشم انداز شما برای بازنشستگی چیست - برای لذت بردن از اوقات فراغت یا شروع به یک سرمایه گذاری جدید، چیزی که همه به اتفاق آرا موافق هستند این است که باید برای سال های بعد از 60 سالگی خود را فراهم کنیم. ما باید مقداری پس انداز داشته باشیم. به ما کمک کنید تا زمانی که نشاط خود را کاهش داده ایم، راهی را که می خواهیم زندگی کنیم، دنبال کنیم.
همانطور که همه ما می دانیم (اما شاید لازم باشد هر از چند گاهی یادآوری شود)، هر چه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنیم، بهتر است.
یکی از دلایل شروع سرمایه گذاری در مراحل اولیه زندگی، پس انداز بهتر برای سال های بازنشستگی است. افرادی که در مشاغل دولتی مشغول به کار هستند، نیاز به نگرانی کمتری دارند، زیرا هنگام بازنشستگی مبلغی یکجا دریافت می کنند. آنها همچنین یک طرح بازنشستگی فعال دارند. این افراد خوش شانس می توانند کمی کمتر نگران رسیدن به سن بازنشستگی باشند.
برای افرادی که در بخش خصوصی کار می کنند یا صاحب یک کسب و کار هستند، معمولاً هیچ مبلغی مقطوع برای حمل خانه پس از بازنشستگی وجود ندارد، و نه یک طرح بازنشستگی. برخی از شرکت های خصوصی ارائه می دهند، اما بیشتر شرکت ها از چنین هزینه های اضافی برای ارائه مستمری اجتناب می کنند.
این باعث می شود که بخش بزرگی از افراد بالای 60 سال در هند برای رسیدگی به نیازهای خود به فرزندان خود وابسته شوند. این موضوع بار دیگر باعث افزایش موارد سوء استفاده از سالمندان در هند شده است. هر چقدر هم که غم انگیز باشد، این حقیقت است.
به همین دلیل است که از همان دوران جوانی، مراقبت از سالهای بالاتر حیاتی میشود. ما رایج ترین اشتباهات سرمایه گذاری بازنشستگی را برای شما آورده ایم که می توانید از آنها اجتناب کنید تا مطمئن شوید که پس از بازنشستگی زندگی آرامی خواهید داشت.
از این 10 اشتباه سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی اجتناب کنید
1. عدم سرمایه گذاری در طرح بازنشستگی
اگر محل کار شما طرح بازنشستگی ارائه نمی دهد، می توانید طرح بازنشستگی ملی یا یکی از برنامه های بازنشستگی ارائه شده توسط بانک هایی مانند HDFC و ICICI را انتخاب کنید.
اکثر برنامههای بازنشستگی یک دوره قفل تا یک سن خاص دارند تا اطمینان حاصل شود که مبلغ سرمایهگذاری شده برای سالها پس از بازنشستگی نگهداری میشود.
سرمایه گذاری در طرح بازنشستگی یا طرح بازنشستگی راهی برای تضمین سن پس از بازنشستگی شماست. اگر در یکی از آنها سرمایهگذاری نمیکنید، باید اطمینان حاصل کنید که در داراییهای دیگری سرمایهگذاری میکنید که یک دوره قفل تا سن بازنشستگی دارند.
هنگام انتخاب یک طرح بازنشستگی ارائه شده توسط بانک های مختلف، مطمئن شوید که تمام شرایط و ضوابط طرح را درک کرده اید و بازده خوبی از سرمایه گذاری دریافت می کنید.
2. استفاده از صندوق حساب PF قبل از بازنشستگی
ایده اصلی صندوق تامین کارکنان تامین سال های آینده کارمندان بود. با این حال، استفاده از وجوه انباشته در صندوق تأمین برای استفاده در آموزش کودکان یا عروسی ها رایج بوده است.
بنابراین، بسیاری از حسابهای صندوق مشروطه واقعاً برای افرادی که آن را دارند تأمین نمیکنند، بلکه برای فرزندان و خانوادهشان تأمین میکنند. به جای اینکه سال ها پس از بازنشستگی امید مالی آنها باشد، از صندوق های PF برای سرمایه گذاری در نیازها و خواسته های خانواده استفاده شده است.
در بسیاری از موارد، چنین نیازها و خواستههایی را میتوان برای دورههای بعدی به تعویق انداخت یا آن را به کار گرفت تا نیازی به استفاده از صندوقهای بازنشستگی نباشد. به عنوان مثال، شما می توانید به جای صرف نظر از مبلغ سرمایه خود، وام دانشجویی را برای فرزند خود انتخاب کنید.
بسیار مهم است که تا زمان بازنشستگی، مبلغ صندوق تامین خود را دست نخورده نگه دارید. دریافت یک مبلغ یکجا از حساب صندوق Providence به این معنی است که شما مقدار زیادی پول برای سرمایه گذاری در یک تجارت یا استفاده برای آن خواهید داشت. هزینه های ماهانه بعد از بازنشستگی
3. سرمایه گذاری نکردن در ETF
ETF ها یا صندوق های قابل معامله در بورس روش های مقرون به صرفه ای برای سرمایه گذاری هستند در اوراق بهادار، بدون دردسر معاملات روزانه. البته، ETF ها را می توان در معاملات روزانه معامله کرد، اما در بلندمدت سودآور هستند.
ETF ها دارایی های کامل بازنشستگی محسوب می شوند زیرا کارمزد پایین و مدیریت منفعل دارند. با این حال، قبل از سرمایه گذاری در ETF ها، باید تحقیقات خود را به خوبی انجام دهید، زیرا ETF ها در مدیریت، تنوع و غیره متفاوت هستند.
اگر تمهیداتی برای سرمایه گذاری بزرگتر دارید، به سراغ اوراق قرضه بروید. اوراق قرضه اصل مبلغ را پس می دهند و در فواصل زمانی معین مبالغ بهره را پرداخت می کنند.
4. نداشتن سپرده ثابت
ما به عنوان یک کشور روی پس انداز متمرکز هستیم. بانک ها مقصد مالی مورد علاقه ما برای همه چیزهای مرتبط با سرمایه گذاری هستند.
این احتمالاً به دلیل ریسک کمتر مرتبط با پسانداز بانکی است. جالب اینجاست که در دهه گذشته، نرخ سود بانکی به اندازه بازار سهام بی ثبات بوده و نرخ سود پس انداز به زیر 3 درصد کاهش یافته است. با این حال، ترس از نوسان، اکثر مردم را از بازار سهام دور نگه میدارد.
پس انداز مقدار خوبی از پول به عنوان سپرده ثابت یکباره و سپس تبدیل مجدد مبلغ سررسید به یک سپرده ثابت می تواند بخشی از برنامه ریزی سرمایه گذاری بازنشستگی شما را تشکیل دهد.
حتی اگر از سن 35 سالگی شروع کنید و 50,000 روپیه به عنوان سپرده ثابت برای یک دوره 1.5 ساله با نرخ سود 6 درصد سرمایه گذاری کنید، در سن 60 سالگی، بسته به شرایط، نزدیک به 2 میلیون روپیه بیشتر خواهید داشت. نرخ بهره
من قویاً یک سپرده کوتاه مدت ثابت را توصیه می کنم که آن را تا زمان بازنشستگی ادامه دهید. می توانید با یک مبلغ سپرده کوچک شروع کنید و شاید هر بار که مدت سپرده خود را تمدید می کنید کمی به آن اضافه کنید. در طول سال های بازنشستگی کمک بزرگی خواهد بود.
5. پس انداز نکردن درصدی از درآمد در پس انداز یا سرمایه گذاری
اگر کار خود را زود شروع کردید، پس انداز برای بازنشستگی خود را پس از سال اول شروع کنید.
اگر کار خود را دیر شروع کردید، پس انداز برای دوران بازنشستگی خود را از اولین حقوق شروع کنید.
رایج ترین تصور غلط در مورد بازنشستگی برای نسل هزاره این است که آنها در دهه 60 سالگی خود به اندازه اکنون تناسب اندام و استحکام خواهند داشت و می توانند 10 ساعت کار شدید انجام دهند.
اگر فکر می کنید که نیازی به پس انداز برای بازنشستگی ندارید زیرا به اندازه کافی برای مشاغل تمام وقت فعال هستید، دوباره فکر کنید.
حتی برای افرادی که در این تجارت مشغول به کار هستند، قرار دادن ساعات طولانی بعد از یک سن خاص می تواند منجر به فرسودگی کامل شود. و به همین دلیل است که باید در زمانی که می توانیم پس انداز کنیم تا زمانی که نمی توانیم پیشرفت کنیم.
ما باید حداقل 10 درصد از درآمد خود را پس انداز کنیم و آن را سرمایه گذاری کنیم. بخشی از این سرمایه گذاری ماهانه باید به عنوان بخشی از سرمایه گذاری بازنشستگی ما کنار گذاشته شود.
از آن افراد قدیمی نباشید که به گذشته نگاه می کنند و متوجه می شوند که می توانستند تمام پولی را که برای نوشابه و مهمانی های آخر هفته خرج کرده اند پس انداز کنند. مطمئناً این موارد مهم هستند، اما ما باید تعادلی برای پس انداز در کنار هزینه ها ایجاد کنیم.
6. عدم حفظ سبد سرمایه گذاری متنوع
دلیل اصلی حفظ یک سبد سرمایه گذاری متنوع این است که اطمینان حاصل شود که اگر ارزش یک دارایی کاهش یابد، بقیه آن را جبران کنند. یک پرتفوی متنوع ریسک را به طور مساوی پخش می کند و سرمایه گذاری را به طور کلی سودآور می کند.
یک سبد متنوع همچنین به این معنی است که شما هم سرمایه گذاری بلندمدت و هم سرمایه گذاری کوتاه مدت را شامل می شود. سرمایه گذاری بلند مدت در اوراق قرضه یا ETF می تواند بازده خوبی برای سال های بازنشستگی داشته باشد.
یک پورتفولیوی متنوع همچنین میتواند دارای داراییهایی مانند دارایی باشد که ثابت میکند منبع عالی درآمد غیرفعال برای سالهای قدیمیتر است.
7. فروش دارایی های اموال اجدادی / دارایی روستا برای منافع کوتاه مدت
اگرچه این نکته ممکن است عجیب به نظر برسد، اما شامل حفظ مشاهدات شخصی من در مورد خرید و فروش املاک اجدادی و نتایج چنین معامله ای است.
بسیاری از نسل قدیم ما که برای کار به شهرها نقل مکان کردند، به دلایل مختلف، بخش اجدادی خود را در روستاها فروختند. برخی خانه خود را در شهر خریدند. برخی از آنها پول را در تحصیلات دانشگاهی فرزندان خود سرمایه گذاری کردند.
با توسعه سریع در 20 سال گذشته در کشور ما، بسیاری از این روستاها به شهرهای مرفه و حومه شهرها با دامنه تجاری و کاری فراوان تبدیل شده اند.
بنابراین توصیه من این است که در فروش اموال روستای اجدادی خود عجله نکنید. پس از بازنشستگی، می توانید از آن برای اهداف تجاری استفاده کنید.
می توانید آن را به یک ملک Airbnb تبدیل کنید یا آن را به مکانی برای برگزاری مراسم عروسی و مناسبت ها تبدیل کنید.
8. صرف تمام سرمایه گذاری در جشن های بزرگ
عروسی ها همه سرگرم کننده و رقص هستند، اما کاهش هر پس انداز و سرمایه گذاری برای سازماندهی عروسی های مجلل برای فرزندانتان می تواند سلامت مالی شما را از بین ببرد.
ما به افرادی که جشنهای مقرون به صرفه را به جای تفنن ترجیح میدهند، یک انگ اجتماعی میزنیم. اما این چیزی است که وجود دارد - یک ننگ اجتماعی. قبل از سرمایه گذاری در رویدادهای جشن فکر کنید - آیا آنها پس انداز بازنشستگی شما را هزینه می کنند؟
اگر چنین هستند، باید تجملات را کاهش دهید. بهتر است با متواضعانه جشن بگیریم تا اینکه در دوران پیری در فقر بگذریم.
شما می توانید به طور جداگانه در استراتژی های سرمایه گذاری کوتاه مدت برای رویدادهایی مانند عروسی پس انداز کنید و سرمایه گذاری کنید، اما سعی کنید سرمایه گذاری مربوط به بازنشستگی خود را برای همین موضوع لمس نکنید.
9. عدم حفظ طرح بیمه سلامت
نداشتن برنامه بیمه درمانی یک اشتباه بزرگ است. همه ما می دانیم که یک بار بستری شدن در بیمارستان به دلیل یک بیماری جدی می تواند به قیمت ثروت ما تمام شود و حتی می تواند ما را به بدهی بکشاند.
یک طرح بیمه درمانی می تواند درصد قابل توجهی از هزینه های سلامت را تامین کند. تجزیه و تحلیل نشان می دهد که هزینه های سلامت پس از 40 سال افزایش می یابد. بنابراین حتی اگر در 30 سالگی برای خرید بیمه درمانی برای خود تردید دارید، قبل از 40 سالگی آن را تهیه کنید.
آیا قصد خرید بیمه درمانی را دارید؟ 15 طرح بیمه درمانی کم درآمد را در اینجا بررسی کنید.
10. نداشتن بیمه عمر
این به ویژه برای افرادی است که هنوز دارای طرح بیمه عمر نیستند.
بیمه عمر یک دارایی سودمند است. شما مبلغی را که پرداخت کرده اید پس از پایان دوره خدمت پس می گیرید و در صورت مرگ غیر محتمل، مبلغ تضمینی به خانواده شما برمی گردد.
اطمینان حاصل کنید که مدت بیمه عمر شما به گونه ای تنظیم شده است که مبلغ سررسید خود را پس از بازنشستگی دریافت کنید. سپس می توانید انتخاب کنید که مبلغ را در یک سپرده ثابت تضمین کنید یا آن را در یک ایده تجاری قرار دهید.
ایده اصلی در مورد قرار دادن این مقاله این است که توجه شما را به این یک واقعیت معطوف کنید - لطفاً از قبل به سالهای بازنشستگی خود فکر کنید. سرمایه گذاری برای آینده به اندازه زندگی در حال حاضر مهم است.
اگر در مورد برنامه ریزی بازنشستگی پیشنهادی دارید، به ما اطلاع دهید! ما دوست داریم بشنویم!
مقاله را با دوستان و خانواده به اشتراک بگذارید یا آن را از طریق رسانه های اجتماعی خود به اشتراک بگذارید. ممکن است به عنوان یک یادآوری عالی برای کسی که دوستش دارید یا می شناسید عمل کند.
پاسخ دهید