आपमें से कितने लोगों को उनके माता-पिता ने बैंक जाकर अपने बैंक खाते में पैसे जमा करने के लिए कहा होगा?
हाँ, मैं आपको "क्यों?" कहते हुए सुन सकता हूँ।
बैंकिंग में प्रौद्योगिकी और नवाचारों ने हमारे जीवन को बदल दिया है और वे सभी पैसे और तकनीक की दुनिया को हिला रहे हैं, यह परिभाषित कर रहे हैं कि हम वित्तीय रूप से एक दूसरे के साथ कैसे बातचीत करते हैं।
और यह बमुश्किल शुरू भी हुआ है।
बैंक और वित्तीय संस्थान एआई, मशीन लर्निंग, ब्लॉकचेन और चैटबॉट जैसी नई तकनीकों को अपनाकर डिजिटल ग्राहकों की अगली पीढ़ी के लिए तैयारी कर रहे हैं।
इस उद्देश्य के लिए, वे ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के नए और अभिनव तरीके तलाशने के लिए फिनटेक स्टार्टअप के साथ साझेदारी कर रहे हैं।
इस लेख में, मैं नियो सॉल्यूशंस इंक - भारत की अग्रणी फिनटेक द्वारा पेश किए गए सभी उत्पादों की समीक्षा करने जा रहा हूं, जो आपके बैंक खाते, निवेश और भुगतान कार्ड को एक ही स्थान पर रखकर बैंकिंग को सरल और स्मार्ट बना रहा है।
नियो के बारे में
स्थापना का वर्ष: 2015
संस्थापको की: विनय बागरी और वीरेंद्र सिंह बिष्ट
शीर्ष निवेशक: टेनसेंट, सोशल कैपिटल, होराइजन वेंचर्स, प्राइम वेंचर्स पार्टनर्स और जेएस कैपिटल
ग्राहकों की संख्या: 1.5 मिलियन से अधिक ग्राहक
उत्पाद: नियाक्स, नियो ग्लोबल, नियो भारत, नियो मनी
मैंने नियो के सभी अद्भुत उत्पादों की जाँच की है।
यहां Niyo और NiyoX तथा उनके द्वारा पेश किए जाने वाले अन्य फिनटेक उत्पादों की मेरी समीक्षा है।
नियाक्स (नियोएक्स-इक्विटास के नाम से भी जाना जाता है)
एक सहस्त्राब्दी वर्ष के रूप में, मुझे पता है कि जब आप एक बैंक खाता खोलना चाहते हैं तो यह कितना कष्टप्रद हो सकता है, लेकिन आपको व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखा में जाने या धीमी गति से चलने वाले मोबाइल ऐप का उपयोग करने के बीच चयन करना होगा।
हम बैंकिंग प्रणाली से खुश नहीं हैं. हम शिकायत करते हैं कि यह बहुत महंगा है, बहुत धीमा है, और पर्याप्त सुविधाजनक विकल्प प्रदान नहीं करता है।
NiyoX बनाने के लिए Niyo ने इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ साझेदारी की - एक नियोबैंक.
NiyoX एक 2-इन-1 नियोबैंक खाता प्रदान करके उन समस्याओं को हल करने का प्रयास कर रहा है जो आपकी बचत और निवेश दोनों का ख्याल रखता है।
यह शून्य कमीशन के साथ एक बैंक खाता प्रदान करता है म्यूचुअल फंड्स और बचत पर प्रति वर्ष 7% तक ब्याज।
NiyoX खाते की सर्वोत्तम विशेषताएं यहां दी गई हैं:
- आपको एक शून्य शेष बचत खाता मिलेगा ('न्यूनतम शेष का कोई रखरखाव नहीं')
- डायरेक्ट खरीदारी करते समय आपको किसी भी प्रकार का कमीशन नहीं देना होगा म्युचुअल फंड NiyoX के माध्यम से ('म्यूचुअल फंड पर 0% कमीशन')
- आपको अपनी बचत पर प्रति वर्ष 7% तक ब्याज* मिलता है
*3.5 लाख रुपये तक 1%,
रुपये से 6% ऊपर। 1 लाख और रु. तक. 5 लाख,
रुपये से 7% ऊपर। 5 लाख और रु. तक. 50 लाख,
रुपये से ऊपर 5.5%। 50 लाख
- एक अनूठी विशेषता जो मुझे सबसे अधिक पसंद है वह यह है कि आप अपने डेबिट कार्ड पर वह डिज़ाइन चुन सकते हैं जो आपके व्यक्तित्व के अनुकूल हो।
- आप हर बार खर्च करने पर अतिरिक्त परिवर्तन को स्वतः निवेश करना चुन सकते हैं। जब रुपये जमा हो जाएंगे तो सिस्टम स्वचालित रूप से अतिरिक्त परिवर्तन निवेश कर देगा। 100/-
- यह RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी DICGC द्वारा कवर किया गया ₹5 लाख तक का बीमा प्रदान करता है।
- आप ऐप के माध्यम से अपने कार्ड को लॉक/अनलॉक कर सकते हैं या अपने कार्ड का पिन सेट/रीसेट कर सकते हैं।
- एक और नवीन सुविधा यह है कि आप अपने हाथ हिलाकर मोबाइल ऐप में स्क्रीन से अपना बैलेंस छिपा सकते हैं।
- NiyoX ऐप इक्विनॉक्स रिवॉर्ड प्रोग्राम के साथ आता है और आप अपने दोस्तों को रेफर करके भी रिवॉर्ड कमा सकते हैं।
दो और रोमांचक सुविधाएँ जो जल्द ही आने वाली हैं वे हैं:
- आप अपने संपूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को एक पोर्टल यानी NiyoX से आसानी से आयात और ट्रैक कर सकते हैं।
- आप एफडी में निवेश कर सकते हैं और रोमांचक ब्याज दरें अर्जित कर सकते हैं।
केवल एक ही समस्या है जो मुझे समग्र अनुभव में मिली वह यह है NiyoX वर्तमान में अनुपलब्ध है अंडमान और निकोबार द्वीप समूह, अरुणाचल प्रदेश, असम, बिहार, दादरा और नगर हवेली, दमन और दीव, गोवा, जम्मू और कश्मीर, झारखंड, लक्षद्वीप, मणिपुर, मेघालय, मिजोरम, नागालैंड, ओडिशा, सिक्किम, त्रिपुरा, पश्चिम बंगाल और पूर्वी यूपी .
फैसले: केवल पैन और आधार का उपयोग करके 100 सेकंड के भीतर डिजिटल बैंक खाता चमत्कारी है।
इसलिए NiyoX जीवन बदल रहा है और 100% अनुशंसित है।
इसके अलावा, भविष्य में, नियो अपनी पहुंच को बढ़ाने और बढ़ाने के लिए और अधिक बैंकों के साथ साझेदारी कर सकता है। अधिक जानकारी के लिए क्लिक करें यहाँ उत्पन्न करें NiyoX के नियम और शर्तें जानने के लिए।
NiyoX ऐप डाउनलोड करने और ऑनलाइन खाता खोलने के लिए नीचे क्लिक करें
नियो ग्लोबल
यदि आप अक्सर विदेश यात्रा करते हैं, तो फॉरेक्स कार्ड रखना जीवनरक्षक हो सकता है।
रूपांतरणों में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली उच्च दर के कारण सही मुद्रा का होना आवश्यक है। साथ ही, हर जगह नकदी ले जाना आदर्श नहीं है - यह आसानी से खो जाती है और आपके बटुए पर बोझ बन जाती है।
फ़ॉरेक्स कार्ड का लाभ यह है कि आप कई मुद्राओं को एक ही मुद्रा में परिवर्तित कर सकते हैं, जिससे आपको अपनी अंतर्राष्ट्रीय यात्राओं के लिए कई अलग-अलग कार्डों से निपटने की ज़रूरत नहीं है।
नियो ग्लोबल एक नया पुराना विदेशी मुद्रा कार्ड है जो सुविधाओं के एक बंडल के साथ आता है जो इसे अद्वितीय, किफायती और अद्भुत बनाता है।
छात्रों के लिए, नियो ने विदेश में पढ़ने वाले छात्रों की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए एक छात्र विदेशी मुद्रा कार्ड लॉन्च किया है। क्लिक यहाँ उत्पन्न करें अधिक जानकारी के लिए.
आइए देखें कि नियो ग्लोबल को अन्य विदेशी मुद्रा कार्डों से बेहतर क्या बनाता है:
- आपको शून्य मार्कअप शुल्क के साथ वीज़ा कार्ड मिलेगा। क्या यह अद्भुत नहीं है? हालाँकि, मैं यह जोड़ना चाहूँगा कि 1% वीज़ा मुद्रा विनिमय शुल्क लागू होगा।
- आप अपने खाते में INR डाल सकते हैं और 150 से अधिक देशों में खर्च कर सकते हैं।
- यात्रा के दौरान आपके खाते की शेष राशि में बचत पर 5% तक रिटर्न मिल सकता है।
- ऐप पर एटीएम लोकेटर, चैट सपोर्ट और लाइव करेंसी कन्वर्टर जैसी सुविधाएं उपलब्ध हैं।
- सबसे अच्छी सुविधा जो मुझे पसंद है वह दुनिया भर के विभिन्न हवाईअड्डा लाउंज तक पहुंच है। यह सशर्त है और आपके खाते के अनुसार बदलता रहता है।
- आप ऐप के जरिए अपने कार्ड को लॉक/अनलॉक कर सकते हैं या अपने कार्ड का पिन सेट/रीसेट कर सकते हैं।
- यह RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी DICGC द्वारा कवर किया गया ₹5 लाख तक का बीमा प्रदान करता है।
विपक्ष:
- थाईलैंड, इंडोनेशिया आदि जैसे कुछ देशों में कम स्वीकृति।
- के माध्यम से पैसे लोड करने की सुविधा क्रेडिट कार्ड उपलब्ध नहीं है.
- कैब आदि सेवाओं में कम स्वीकार्यता।
फैसले: इसमें कोई संदेह नहीं है, नियो ग्लोबल कई विशेषताओं से भरपूर एक अद्भुत उत्पाद है, लेकिन मैं आपको किसी भी स्थान पर कम स्वीकार्यता के मामले में एक वैकल्पिक विदेशी मुद्रा कार्ड भी ले जाने की सलाह दूंगा।
नोट: वर्तमान में, नियो ग्लोबल के दो वेरिएंट उपलब्ध हैं:
नियो ग्लोबल डीसीबी और नियो ग्लोबल एसबीएम
दोनों कार्डों के बीच बहुत कम अंतर हैं।
आप अपनी पसंद का कार्ड चुन सकते हैं. मैंने इस समीक्षा में नियो ग्लोबल एसबीएम को कवर किया है।
हालाँकि, आप शुल्कों की समय-सारणी और दोनों कार्डों के नियम और शर्तों को जानने के लिए नीचे क्लिक कर सकते हैं।
- नियो ग्लोबल एसबीएम नियम और शर्तें
- नियो ग्लोबल एसबीएम शुल्कों की अनुसूची
- नियो ग्लोबल डीसीबी नियम और शर्तें
- नियो ग्लोबल डीसीबी शुल्कों की अनुसूची
नियो भारत
डिजिटल वेतन खाता एक प्रकार का नया पेरोल है। यह उन लोगों के लिए है जिनके पास ऐसी नौकरी है जो घंटे या दिन के हिसाब से भुगतान करती है।
नियो भारत ऐसा ही है, लेकिन यह सिर्फ एक पेरोल नहीं है; यह एक बचत योजना और एक पेंशन योजना भी है।
इससे भी अधिक, इसका उपयोग यात्रा बुक करने, दोस्तों और रिश्तेदारों को पैसे भेजने, उपयोगिता बिलों का भुगतान करने, ऑनलाइन सामान खरीदने और लगभग वह सब कुछ करने के लिए किया जा सकता है जिसके लिए आप आमतौर पर वॉलेट का उपयोग करते हैं।
नियो भारत प्लेटफॉर्म भारत में बैंकिंग सुविधाओं से वंचित आबादी को शून्य बैलेंस के साथ शक्तिशाली चयनित बैंकिंग सेवाओं से सशक्त बनाता है।
मैं इसे वास्तविक जीवन विशेषज्ञता के साथ एक अनुकरणीय टीम द्वारा संचालित सामाजिक उद्यम के अभिनव मॉडल के माध्यम से समुदायों के वित्तीय रूप से वंचित वर्गों के लिए एक सरल, स्केलेबल और अंततः सशक्त प्रणाली मानता हूं।
मुख्य आकर्षण हैं जीरो-बैलेंस, मुफ्त उपयोग और एक इंटरऑपरेबल प्लेटफॉर्म - जो कार्ड-आधारित सिस्टम में डिजिटल कनेक्टिविटी द्वारा सक्षम है।
भारत में किसी भी नई चीज़ की तरह, नियो भारत भी पहले विवादास्पद था। अब इसमें कोई दिक्कत नहीं है. लोग इसे पसंद करते हैं.
यहां नियो भारत की सर्वोत्तम विशेषताओं की सूची दी गई है:
- आपको आजीवन निःशुल्क जीरो-बैलेंस प्रीपेड कार्ड मिलेगा।
- यह लॉक/अनलॉक/ब्लॉक कार्ड विकल्पों के साथ सबसे सुरक्षित कार्ड और ऐप्स में से एक है।
- आईसीआईसीआई, यस बैंक और डीसीबी जैसे बैंकों ने नियो भारत के साथ साझेदारी की है।
- नियो भारत की एक विशेषता जो मुझे सबसे अधिक पसंद है, वह यह है कि ऐप में 10 स्थानीय भाषाओं के विकल्प उपलब्ध हैं। आप अपनी सुविधानुसार भाषा चुन सकते हैं.
- आप पासबुक देख सकते हैं, कस्टम स्टेटमेंट डाउनलोड कर सकते हैं और समर्थन टिकट प्राप्त कर सकते हैं, यह सब अपनी मूल भाषा में।
- आप केवल एक क्लिक से Niyo उपयोगकर्ताओं को फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
केवल एक समस्या है जो मुझे मिली वह यह है कि नियो भारत के लिए आईओएस ऐप अभी तक विकसित नहीं हुआ है।
निर्णय: वर्तमान में 11 लाख से अधिक उपयोगकर्ताओं और 9 हजार कॉरपोरेट्स द्वारा उपयोग किया जा रहा नियो भारत एक ऐसा उत्पाद है जो सुविधा और पारदर्शिता ला रहा है। आजकल अधिक से अधिक व्यवसाय डिजिटल मुद्रा को स्वीकार करने लगे हैं, और यदि आप ऑनलाइन शॉपिंग के प्रशंसक हैं या सिर्फ पैसे की बचत हर बार जब आप ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, तो नियो भारत देखने लायक है!
क्लिक करें यहाँ उत्पन्न करें नियो भारत ऐप डाउनलोड करें और ऑनलाइन खाता खोलें।
नियो मनी
बनाना और पैसे की बचत अधिकांश के लिए एक सपना है. अमीर बनना इतना आसान नहीं है.
लेकिन, बचाव के लिए नियो मनी मौजूद है! नियो मनी एक स्मार्ट वेल्थ मैनेजमेंट ऐप है जो आपको निवेश करने की सुविधा देता है प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड (एमएफ), ईटीएफ, और स्टॉक्स.
नियो मनी के साथ, आपको भारत के सर्वश्रेष्ठ एमएफ पोर्टफोलियो प्रबंधकों से रोबो-सलाहकार मिलता है, जो आपको जीवन भर अपना पैसा बढ़ाने में मदद करता है।
अजीब लगता है, लेकिन नियो मनी एक हाइब्रिड सलाहकार और रोबोटिक्स प्लेटफॉर्म के साथ वित्तीय सलाहकार उद्योग को हिला देना चाहता है। धन प्रबंधन ऐप "भविष्य का हाइब्रिड" बनाने के लिए मानव सलाहकारों के साथ कृत्रिम बुद्धिमत्ता को एकीकृत करता है।
आइये देखते हैं ऑल-इन-वन के बेहतरीन फीचर्स निवेश ऐप नियो मनी कहा जाता है:
- आप बिल्कुल शून्य कमीशन शुल्क के साथ 5000 से अधिक डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
- आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश को एक ही स्थान पर आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्य वह पैसा है जिसे आप अगले 12 महीनों के भीतर बदलना और खर्च करना चाहते हैं।
- वन-क्लिक पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग के साथ, आप अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने परिसंपत्ति आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित कर सकते हैं।
- आप 100% ऑनलाइन खोल सकते हैं शेयर ट्रेडिंग खाता जो परेशानी मुक्त और उपयोग में आसान है। अपना ऑनलाइन स्टॉक ट्रेडिंग खाता खोलना त्वरित और आसान है, और आप मिनटों में ट्रेडिंग कर सकते हैं।
- आपको प्रति ट्रेड ₹20 तक के फ्लैट ब्रोकरेज प्लान के साथ खाता खोलने का शुल्क नहीं देना होगा। नियो मनी पूरे उद्योग में सबसे कम एएमसी शुल्कों में से एक प्रदान करता है!
दो और रोमांचक सुविधाएँ जो जल्द ही आने वाली हैं वे हैं:
- आप ऐसा कर सकते हैं अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक में निवेश करें जैसे अमेज़न, गूगल इत्यादि।
- आप एफडी में निवेश कर सकते हैं और रोमांचक ब्याज दरें अर्जित कर सकते हैं।
फैसले: मुझे लगता है कि नियो मनी उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जो अपने नए निवेश पोर्टफोलियो के साथ शुरुआत करने के लिए वन-स्टॉप शॉप की तलाश कर रहे हैं। उनकी फीस प्रतिस्पर्धी है और उनकी ग्राहक सेवा सर्वोपरि है।
वे स्टॉक से लेकर फंड तक सब कुछ प्रदान करते हैं, इसलिए आपके विकल्प केवल इस बात तक सीमित हैं कि आप कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं। और सबसे अच्छी बात यह है कि वे सफल रहते हैं क्योंकि वे वास्तव में आपका समर्थन करते हैं और आपके पैसे की सुरक्षा की परवाह करते हैं।
अधिक जानकारी के लिए, क्लिक करें यहाँ उत्पन्न करें नियो मनी के नियम और शर्तें जानने के लिए।
क्लिक करें यहाँ उत्पन्न करें नियो मनी ऐप डाउनलोड करें और ऑनलाइन खाता खोलें।
पिछले दशकों में बैंकिंग उद्योग में बहुत बदलाव देखा गया है, लेकिन छोटी कंपनियों के लिए बड़ी कंपनियों से प्रतिस्पर्धा करना अभी भी चुनौतीपूर्ण है।
नियो इन बाधाओं को तोड़ना चाहता है, यही कारण है कि उन्होंने छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम बैंकिंग सेवा का निर्माण किया है। चाहे आप धन का प्रबंधन कर रहे हों या आपको अपने बही-खाते को व्यवस्थित रखने में सहायता की आवश्यकता हो, नियो के पास यह सब है।
नियो बैंकिंग सेवाएँ आपके वित्त को प्रबंधित करने और सर्वोत्तम संभव वित्तीय निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।
रुचि शर्मा
संयुक्त राज्य अमेरिका में नियोक्स फॉरेक्स कार्ड स्वीकृति पर क्या समीक्षा है?