Con l'impennata della digitalizzazione nell'ultimo decennio, il primo impennata delle valute digitali è stato visto quando le criptovalute hanno preso un nuovo volo nell'economia mondiale, seguita dall'economia indiana.
È solo il momento in cui le economie lanciano le proprie valute digitali a causa dei rapidi tempi di trasferimento e transazione ad esse associati.
Non solo, i pagamenti effettuati tramite valute digitali sono estremamente economici e veramente istantanei rispetto a banconote e monete fisiche.
L'India sta per assistere alle sue prime prove della Central Bank Digital Currency da parte di RBI – rupia digitale nel mese di dicembre di quest'anno.
Cos'è la valuta digitale della banca centrale (CBDC)?
Prima di saltare alla criticità della valuta digitale, cerchiamo innanzitutto di capire di cosa si tratta esattamente.
La Reserve Bank of India definisce la Central Bank Digital Currency come una moneta a corso legale emessa da o da una banca centrale nella sua forma digitale. Ha lo stesso valore/valore della valuta fiat prevalente sul mercato ed è scambiabile allo stesso modo della valuta fisica.
Il lancio della valuta elettronica è un'innovazione che ha avuto luogo per cambiare i modi in cui la valuta può essere detenuta e utilizzata, per servire uno scopo futuristico. Il vice governatore della RBI ha anche menzionato come la valuta digitale indiana sia esattamente la stessa della valuta fisica, esistendo solo in una forma diversa.
La valuta digitale può anche essere definita la forma virtuale di valuta fisica.
CBDC offrirà flessibilità, efficienza ed economicità molto più elevate consentendo alle persone una situazione di gestione del denaro senza interruzioni. Proprio come la valuta fisica, anche la valuta elettronica fungerà da passività per la banca centrale una volta emessa.
La valuta elettronica sovrana può anche essere cambiata alla pari con contanti, come menzionato dal signor Sankar – vice governatore della RBI.
Come puoi pagare con i CBDC?
Se sai come pagare tramite un portafoglio digitale, sai già di più su come funzioneranno i pagamenti con CBDC. La Reserve Bank of India emetterà una fornitura fissa di denaro digitale che i cittadini indiani riceveranno in forma elettronica e spenderanno allo stesso modo.
Questo denaro, tuttavia, potrà essere scambiato con denaro contante, se necessario.
Pagando tramite CBDC, non ci sarà più bisogno di un regolamento interbancario poiché il denaro pagato o ricevuto verrebbe regolato direttamente, proprio come viene regolato quando si riceve o si paga una nota fisica per una transazione.
A differenza delle criptovalute, le CBDC non sono decentralizzate.
Sarà regolamentato ed emesso dalla banca centrale o dall'autorità monetaria del rispettivo paese. Pertanto, la proprietà della ricchezza e del denaro sarà trasferita o trasferita senza complicazioni con un'attuazione semplificata di tutte le politiche monetarie e fiscali.
Questo a sua volta porterà a una migliore riconciliazione dei dati e ottimizzerà notevolmente la distribuzione delle risorse in tutto il paese.
Perché la banca centrale indiana è così entusiasta di emettere valute digitali?
Oltre all'India, altri 83 paesi hanno già iniziato a perseguire lo sviluppo della CBDC dal 2011. Dalla Svezia agli Stati Uniti, non c'è quasi nessuna grande economia che non abbia già iniziato a passare al digitale con i propri soldi.
Anche la banca centrale indiana, pensando sulla stessa linea, ha compreso la crescente domanda di valute digitali, soprattutto dopo l'ascesa delle valute digitali private come Bitcoin ed Ethereum, che collettivamente chiamiamo anche criptovalute.
Tutte le banche centrali che offrono valute digitali agiscono come un'alternativa affidabile e garantita dai sovrani a tali valute digitali private, proteggendo le persone dalla volatilità e dalle politiche normative delle stesse.
Anche il costo dell'emissione di valute digitali è molto inferiore rispetto alla stampa e alla distribuzione dell'attuale valuta fiat nell'economia. Una volta creata la rupia digitale, può essere sborsata tra la popolazione senza alcun problema, a costo quasi zero.
Poiché la RBI sarebbe in grado di monitorare facilmente la valuta digitale, renderebbe tracciabile tutto il contante elettronico che circola nell'economia, a differenza del contante fisico.
Ciò consentirebbe alla banca centrale di controllare la valuta digitale e anche di ridurre i problemi che derivano dal denaro contante, come la corruzione e le tangenti.
A lungo termine, fungerà da elemento costitutivo dell'economia indiana, con tutto digitalizzato e monitorato in una rete di alta sicurezza e facile tracciabilità.
La pandemia di covid-19 ha spinto la banca centrale indiana ad accelerare l'esplorazione, la pianificazione e l'implementazione della valuta digitale. Con la chiusura dell'economia e il trasferimento online delle aziende, i pagamenti sono diventati immensamente digitali.
Le persone ora preferiscono utilizzare le modalità di pagamento elettronico anziché in contanti per evitare anche contatti non necessari con estranei che potrebbero essere infettati. Pertanto, il lancio di una valuta elettronica è stata una mossa intelligente, dopo tutto, per stare al passo con i tempi che cambiano.
Ultimo ma non meno importante, il passaggio alla valuta elettronica fornirà una chiara inclusione finanziaria, specialmente in un paese ampio e diversificato come l'India, poiché le persone ovunque e ovunque avranno accesso finanziario e solidità rispetto ai loro soldi.
Ciò aiuterebbe le persone nelle aree remote ad avere un facile accesso al denaro che possono spendere e persino inviare a casa quando necessario, senza il fastidio di spedire denaro contante attraverso gli uffici postali.
Il punto di vista della banca centrale sulla tokenizzazione
Al fine di migliorare la sicurezza dei dati e l'affidabilità delle transazioni, la Reserve Bank of India ha deciso di lavorare sull'ambito della tokenizzazione attraverso il lancio della valuta digitale.
Poiché tutti, dalle aziende, dagli individui alle nazioni, detengono dati sensibili con sé e all'interno dei propri sistemi, la tokenizzazione aiuterà a proteggere questi dati eliminando/rimuovendo qualsiasi informazione preziosa disponibile e sostituendola con token.
Una sequenza di informazioni è suddivisa in piccole stringhe come parole chiave, frasi o token che portano a transazioni di pagamento fluide e utenti protetti.
La tokenizzazione mirerà a una maggiore sicurezza dell'intero sistema di pagamento, proteggendo utenti/cittadini da furti e applicazioni difettose. Ciò avverrà sostituendo i dettagli relativi al denaro effettivi con un codice speciale che può essere chiamato token.
La banca centrale ha promesso servizi di tokenizzazione ai suoi cittadini con il motivo di portare quasi tutte le transazioni possibili online, garantendo comodità e sicurezza nelle transazioni con carta.
Il CBDC è uguale alle criptovalute?
In breve, no. Le criptovalute non hanno un valore intrinseco al momento, e anche se vengono accettate come forma di pagamento e Bitcoin è anche considerato una moneta a corso legale in un paese, nessuna autorità sovrana sostiene le criptovalute.
L'intera esistenza delle criptovalute si basa su utenti anonimi o gruppi di utenti che non hanno una terza parte che autorizza e traccia le transazioni.
C'è anche un limite al numero di monete che possono essere emesse come criptovalute (21 milioni nel caso di Bitcoin), mentre non c'è limite all'emissione della valuta digitale della banca centrale, a patto che ci si occupi dell'inflazione.
Tutte le valute digitali emesse dalle banche centrali avranno il supporto di istituzioni monetarie che garantiranno la stabilità finanziaria dell'economia e della sua gente.
Confronto CBDC con Blockchain
Blockchain non è un termine nuovo per la maggior parte di noi. È una rete che registra le informazioni degli utenti in modi che rendono quasi impossibile hackerare, modificare o imbrogliare il sistema. Tutte le criptovalute funzionano sulla rete blockchain.
Tuttavia, le CBDC non utilizzeranno una rete di un registro distribuito come blockchain e saranno controllate, monitorate, regolate e implementate da un'autorità dignitosa in ogni paese, come in India.
Il lancio di CBDC dirà alla Reserve Bank of India quanto denaro è esattamente detenuto da chi, il che non è il caso delle transazioni che avvengono sulla rete blockchain.
I CBDC non saranno ancorati a nessuna valuta fiat in quanto sono una valuta fiat di per sé, come il modo in cui le criptovalute sono ancorate a varie valute fiat in tutto il mondo.
Ciò significa che la versione CBDC delle rupie nazionali indiane funzionerà esattamente come una banconota della rupia in India o nel mondo.
Quindi, blockchain e CBDC sono concetti assolutamente contraddittori e le valute digitali della banca centrale non dipenderanno dalla rete blockchain per funzionare.
Abbiamo davvero bisogno di CBDC in India?
Certo, lo facciamo. L'India sta attualmente assistendo a un'inversione di tendenza positiva rispetto alle sue innovazioni di pagamento digitale. Sempre più persone hanno iniziato a utilizzare un portafoglio elettronico per acquistare prodotti online e anche offline.
Il costo di tali transazioni in India è al minimo in questo momento e non potrebbe inviare un segnale migliore per lanciare del tutto una valuta elettronica, per standardizzare e regolare ulteriormente il flusso dei pagamenti digitali.
Cinque paesi hanno già lanciato una CBDC, tra cui Saint Kitts e Nevis, Grenada.
Le Bahamas, Antigua e Barbuda e Santa Lucia. Oltre a queste economie, anche altri 14 paesi con grandi economie come la Corea del Sud e la Svezia hanno lanciato i loro progetti pilota CBDC.
Anche la banca centrale cinese, la People's Bank of China, ha lanciato la versione digitale di Yuan in varie città.
Per andare incontro a questa ambizione di superpotenza globale, è solo necessario che anche l'India intervenga e tragga uno dei vantaggi della prima mossa sulla tecnologia in crescita e sul suo futuro.
La valuta digitale di RBI e il futuro che ci aspetta
Diverse dichiarazioni sono state respinte rispetto a ciò che le banche centrali faranno quando verranno lanciate le loro valute digitali.
Alcuni affermano che le banche centrali apporteranno una sanzione ai prelievi di contanti per ridurre al minimo le persone che prelevano denaro fisico invece di tenere con sé denaro digitale. Alcuni affermano anche che le banche centrali stanno già limitando l'importo totale del denaro CBDC con ciascun individuo.
Ebbene, ciò che accadrà esattamente sarà visto solo una volta lanciata la valuta digitale. Tuttavia, ciò che è un evento certo è che la Reserve Bank of India è pronta ad attuare finalmente l'idea non così nuova di diventare completamente digitale sul suo fronte monetario.
Anche se l'adozione completa delle valute digitali potrebbe richiedere ancora qualche anno, è sicuramente il primo passo nel futuro della tecnologia e la banca centrale indiana massimizzerà lo stesso.
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