सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (CBDCs) हा अलीकडच्या काळात खूप चर्चेचा विषय आहे.
CBDCs मध्ये आर्थिक समावेशकता सुधारण्याची, खर्च कमी करण्याची आणि कार्यक्षमता वाढवण्याची क्षमता आहे असे अनेक समर्थकांचे म्हणणे आहे, तर इतरांना CBDCs च्या संभाव्य परिणामांबद्दल, विशेषत: भारतासारख्या विकसनशील देशांमध्ये अधिक साशंकता आहे.
तथापि, CBDCs च्या नकारात्मक परिणामांचा अभ्यास करण्याआधी, CBDCs म्हणजे नेमके काय आणि आजच्या काळात त्यांचे महत्त्व का वाढत आहे हे आपण प्रथम समजून घ्यावे असे मला वाटते.
CBDCs म्हणजे काय?
CBDC ही केंद्रीय बँकांद्वारे जारी केलेली डिजिटल चलने आहेत, ज्याचा उद्देश नागरिकांना पारंपारिक फिएट चलनांना पर्याय प्रदान करणे आहे. CBDCs मागची कल्पना अधिक सुरक्षित आणि कार्यक्षम पेमेंट सिस्टम प्रदान करणे आहे, तसेच लोकांना डिजिटल वित्तीय सेवांमध्ये प्रवेश करणे सुलभ करून आर्थिक समावेश वाढवणे आहे.
देश अखेरीस CBDC स्वीकारण्याच्या दिशेने का वाटचाल करत आहेत याची कारणे ही त्यात असलेली वैशिष्ट्ये आणि फायदे आहेत.
CBDC ची काही वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत जी या संदर्भात उल्लेखनीय आहेत:
-
सुधारित प्रवेशयोग्यता: CBDCs चा वापर डिजिटल प्लॅटफॉर्म आणि उपकरणांद्वारे केला जाऊ शकतो, ज्यांना पारंपारिक बँकिंग सेवांमध्ये प्रवेश नसलेल्या लोकांसह ते मोठ्या प्रमाणात लोकांपर्यंत प्रवेशयोग्य बनवतात.
-
वर्धित सुरक्षा: व्यवहार सुरक्षित आणि फसवणुकीपासून मुक्त आहेत याची खात्री करण्यासाठी CBDC क्रिप्टोग्राफी आणि इतर डिजिटल सुरक्षा उपायांचा वापर करतात.
-
वाढलेली कार्यक्षमता: CBDCs पारंपारिक कागदी चलनाच्या तुलनेत जलद आणि अधिक कार्यक्षम व्यवहार देतात, कारण ते डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे त्वरित आणि सुरक्षितपणे हस्तांतरित केले जाऊ शकतात.
-
शोध काढण्याची क्षमता: CBDCs सर्व व्यवहारांचे रेकॉर्ड प्रदान करतात, ज्यामुळे व्यवहारांचा मागोवा घेणे आणि कोणत्याही फसव्या क्रियाकलापाचा शोध घेणे शक्य होते.
-
रिअल-टाइम सेटलमेंट: CBDCs व्यवहारांचे रिअल-टाइम सेटलमेंट ऑफर करतात, याचा अर्थ पेमेंट केले जाऊ शकते आणि त्वरित प्राप्त केले जाऊ शकते.
-
आर्थिक समावेश: CBDC मध्ये पारंपारिक बँकिंग सेवांमध्ये प्रवेश नसलेल्या लोकांना डिजिटल वित्तीय सेवांमध्ये प्रवेश देऊन आर्थिक समावेश वाढवण्याची क्षमता आहे.
-
खर्च बचत: CBDCs भौतिक चलनाची छपाई, प्रसार आणि प्रक्रिया यांच्याशी संबंधित खर्च कमी करण्यास मदत करू शकतात आणि पारंपारिक बँकिंग सेवांच्या तुलनेत व्यवहार शुल्क देखील कमी करू शकतात.
-
क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट: CBDCs क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट आणि रेमिटन्स सुलभ करू शकतात, ज्यामुळे लोकांना परदेशातून पैसे पाठवणे आणि प्राप्त करणे सोपे होते.
CBDCs भारतीय नागरिकांसाठी चिंतेचे कारण का असू शकतात?
माझा विश्वास आहे की संभाव्य फायदे असूनही, सीबीडीसीशी संबंधित अनेक गंभीर धोके आहेत, विशेषतः भारताच्या संदर्भात.
CBDCs भारतीय नागरिकांसाठी का योग्य नसतील आणि या नवीन तंत्रज्ञानाचा स्वीकार करण्याबाबत धोरणकर्त्यांनी सावध का असले पाहिजे याच्या काही प्रमुख कारणांवर मला प्रकाश टाकायचा आहे.
आर्थिक बहिष्कार
CBDCs मधील प्रमुख चिंतेपैकी एक म्हणजे ते लोकसंख्येचा एक महत्त्वाचा भाग वगळून, विशेषत: जे तांत्रिकदृष्ट्या साक्षर नाहीत किंवा डिजिटल तंत्रज्ञानावर मर्यादित प्रवेश आहेत.
मी फक्त लोकसंख्येच्या मोठ्या वर्गासाठी, विशेषतः ग्रामीण भागात मोठ्या आर्थिक बहिष्काराची कल्पना करू शकतो. भारतात, जिथे लोकसंख्येचा एक महत्त्वाचा भाग अजूनही रोख व्यवहारांवर अवलंबून आहे, यामुळे आणखी दुर्लक्ष होऊ शकते आणि विद्यमान असमानता वाढू शकते.
कमी गोपनीयता
CBDCs ची सर्वात मोठी चिंता म्हणजे त्यांचा गोपनीयतेवर होणारा परिणाम.
CBDCs सरकारी देखरेखीच्या अधीन असण्याची शक्यता असल्याने, यामुळे नागरिकांच्या गोपनीयतेला धोका पोहोचू शकतो. भारतासारख्या देशात हे विशेषतः समस्याप्रधान आहे, जेथे डेटा संरक्षण कायद्यांच्या अभावामुळे गोपनीयतेची चिंता आधीच जास्त आहे.
नागरिकांच्या आर्थिक क्रियाकलापांवर लक्ष ठेवण्यासाठी CBDC व्यवहारांमधून गोळा केलेली माहिती सरकार संभाव्यपणे वापरू शकते, ज्यामुळे गोपनीयता आणि नागरी स्वातंत्र्यावर गंभीर परिणाम होऊ शकतात.
केंद्रीकृत नियंत्रण
मी या बिंदूवर पुरेसा ताण देऊ शकत नाही. सीबीडीसी सामान्यत: जारी केले जातात आणि नियंत्रित केले जातात केंद्रीय बँका, याचा अर्थ ते केंद्रीकृत नियंत्रणाच्या अधीन आहेत.
भारतासारख्या देशात ही एक मोठी चिंतेची बाब आहे, जिथे सरकारचा माहितीचा प्रवाह नियंत्रित करण्याचा आणि विशिष्ट प्रकारच्या माहितीवर प्रवेश प्रतिबंधित करण्याचा इतिहास आहे.
माहितीच्या प्रवाहावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी किंवा विशिष्ट प्रकारच्या व्यवहारांवर प्रवेश प्रतिबंधित करण्यासाठी सरकारने CBDCs वापरल्यास, याचे गंभीर परिणाम होऊ शकतात.
पुढे, या चलनावर सरकारचे पूर्ण नियंत्रण आहे आणि ते CBDC चा प्रवाह कधीही थांबवू शकते. 2016 च्या उत्तरार्धात झालेल्या नोटाबंदीचा आढावा कसा घ्यायचा हे जर तुम्हाला जाणून घ्यायचे असेल. तर, यावेळी सरकारसाठी CBDCs सह खूप सोपे होईल.
आर्थिक अस्थिरता
CBDCs मुळे आर्थिक अस्थिरता देखील वाढू शकते, कारण ते मूल्यात वेगाने चढउतार होऊ शकतात, विशेषतः कमकुवत अर्थव्यवस्था असलेल्या विकसनशील देशांमध्ये.
यामुळे आर्थिक व्यवस्थेच्या स्थिरतेवर गंभीर परिणाम होऊ शकतात, विशेषतः संकटाच्या वेळी.
उदाहरणार्थ, जर मोठ्या संख्येने लोकांचा CBDC च्या मूल्यावरील विश्वास अचानक कमी झाला, तर यामुळे त्याच्या मूल्यात झपाट्याने घट होऊ शकते, ज्यामुळे व्यापक अर्थव्यवस्थेवर संभाव्य गंभीर परिणाम होऊ शकतात.
सुरक्षा चिंता
CBDCs ची आणखी एक प्रमुख चिंता म्हणजे सायबर गुन्ह्यांची संभाव्यता.
CBDCs हॅकिंग आणि इतर प्रकारच्या सायबर गुन्ह्यांसाठी असुरक्षित असू शकतात, ज्यामुळे नागरिकांच्या निधीचे नुकसान होऊ शकते. यामुळे आर्थिक व्यवस्थेच्या स्थिरतेवर गंभीर परिणाम होऊ शकतात आणि डिजिटल चलनांवरचा विश्वास कमी होऊ शकतो.
भारतासारख्या देशात, जिथे सायबर क्राइम ही आधीच एक महत्त्वाची समस्या आहे, ही आणखी एक मोठी चिंतेची बाब आहे.
बँकिंग प्रणालीशी स्पर्धा
CBDCs मुळे विद्यमान बँकिंग प्रणालीशी स्पर्धा देखील होऊ शकते, ज्यामुळे अनेक लहान आणि मध्यम आकाराच्या बँका बंद होऊ शकतात. तुम्हाला माहित आहे की सर्व बँकांकडे CBDCs कार्यान्वित करण्यासाठी पुरेसे पायाभूत सुविधा नाहीत.
यामुळे स्पर्धा आणि आर्थिक स्थैर्यासाठी नकारात्मक परिणामांसह काही मोठ्या संस्थांच्या हातात आर्थिक शक्तीचे अधिक केंद्रीकरण होऊ शकते.
शिवाय, जर CBDCs व्यापकपणे स्वीकारल्या गेल्या तर ते पारंपारिक चलनांचे विस्थापन करू शकतात, ज्यामुळे बँकांचे लक्षणीय नुकसान होऊ शकते, विशेषतः जर ते त्वरीत परिस्थितीशी जुळवून घेण्यास सक्षम नसतील.
नियमनाचा अभाव
याव्यतिरिक्त, CBDCs कार्यक्षमतेने नियमन करणे आव्हानात्मक असू शकते, विशेषतः विकसनशील राष्ट्रांमध्ये.
यामुळे मोकळेपणा आणि उत्तरदायित्वाचा अभाव होऊ शकतो, ज्याचा नागरिकांवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
उदाहरणार्थ, सुरक्षा उल्लंघनाच्या किंवा इतर समस्येच्या बाबतीत जबाबदार व्यक्तींना जबाबदार धरणे नागरिकांसाठी आव्हानात्मक असू शकते.
यामुळे लोकांचा प्रणालीवरील विश्वास कमी होऊ शकतो, जे CBDC च्या यशस्वी होण्याच्या क्षमतेसाठी हानिकारक असेल.
थोडक्यात
मी कोणत्याही दिवशी CBDCs वर Bitcoin घेईन.
डिजिटल इंडियाच्या उद्देशाने, भारतीय प्रत्येक प्रकारे तंत्रज्ञानाचा अवलंब करण्याच्या दिशेने वाटचाल करत आहेत.
UPI ही पेमेंट उद्योगातील सर्वात मोठी क्रांती होती ज्याचे जगभरात कौतुक झाले. आम्ही फोन नंबरद्वारे किंवा फक्त QR कोड स्कॅन करून पैसे देऊ शकू असे कोणाला वाटले?
CBDCs पेमेंट उद्योगात आणि एकूणच भारतीय चलन व्यवस्थेत पुढची मोठी क्रांती घडवून आणू शकतील असा माझा अंदाज आहे.
तथापि, सीबीडीसी काही संभाव्य फायदे देऊ शकतात, परंतु त्यांच्या अंमलबजावणीशी संबंधित अनेक महत्त्वपूर्ण जोखीम आणि आव्हाने देखील आहेत.
भारताच्या बाबतीत, हे धोके विशेषतः उच्चारले जाण्याची शक्यता आहे आणि CBDC च्या विकासासह पुढे जाण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी धोरणकर्त्यांनी या गोष्टींचा काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे.
माझा विश्वास आहे की भारत सरकारने आपल्या नागरिकांना CBDC बद्दल योग्य ज्ञान दिले पाहिजे याची खात्री केली पाहिजे.
यामध्ये प्रामुख्याने CBDCs मध्ये व्यवहार करताना काय आणि काय करू नये, तसेच नागरिकांनी याची काळजी घ्यावी अशा खबरदारीचा समावेश आहे. पुढे, तंत्रज्ञानाचा वापर करण्यासाठी सर्व वर्गातील लोकांना उन्नत करणे ही महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावेल, कारण CBDC ही डिजिटल चलन आहे.
CBDCs मध्ये व्यवहार करण्यासाठी पुरेसे तंत्रज्ञान-जाणकार नसलेल्या लोकांमुळे CBDCs चा वापर वाढवण्यात सरकारला अडचणी येऊ शकतात आणि ते आपल्या लोकसंख्येच्या मोठ्या भागाचे प्रतिनिधित्व करते. 1.4 अब्ज लोकसंख्येच्या देशात CBDCs ची अंमलबजावणी, व्यवस्थापन आणि नियमन त्यांचे यश सुनिश्चित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावेल.
प्रत्युत्तर द्या