Com tantas ofertas de crédito atraentes e produtos caros no mercado, o consumidor está tomando decisões financeiras erradas impulsivamente.
Nesses casos, é quase impossível mudar esse hábito por causa da pressão dos colegas e do desejo de agarrar todas as ofertas.
No entanto, você pode melhorar isso seguindo a mentalidade certa e pode conseguir isso com modelos mentais adequados.
Aqui estão alguns dos modelos mentais mais eficazes que podem ajudá-lo a tomar as decisões financeiras corretas.
O que são modelos mentais?
Na linguagem do leigo, os modelos mentais nada mais são do que uma representação de como algo funciona. Como a percepção das pessoas sobre o mundo é diferente, os modelos mentais auxiliam na compreensão de como uma pessoa percebe o mundo em sua mente complexa.
Além disso, os modelos mentais nos ajudam a tomar decisões melhores e mais rápidas e podem ser de grande ajuda na tomada de decisões financeiras. No entanto, como os modelos mentais são únicos em si mesmos, não podemos dizer que são infalíveis ou completamente à prova de falhas.
Eles nem sempre são precisos ou práticos, mas podem auxiliar na tomada de melhores decisões com informações completas. Você pode usar modelos mentais mesmo quando as circunstâncias se tornam realmente desafiadoras. Eles sempre permanecem no curso e, portanto, podem ser altamente benéficos se usados adequadamente.
Assim como existem princípios científicos para teorias científicas, os modelos mentais servem como uma excelente base para decisões financeiras. Assim, eles desempenham um papel fundamental na tomada de decisão.
Por exemplo, para um empreendedor, os modelos mentais fornecem uma estrutura de como avançar no empreendimento, tomando decisões acertadas para o crescimento do negócio.
Da mesma forma, para um trader, tomar decisões financeiras adequadas no momento certo só pode acontecer se os modelos mentais corretos estiverem sendo usados.
O que significa decisões financeiras corretas?
As decisões financeiras podem ser muito cruciais às vezes e, portanto, devem ser tomadas com muito cuidado. Seja finanças pessoais ou corporativas, você precisa alocá-las de forma eficiente para evitar perdas ou instabilidade financeira.
Você precisa ficar alerta e implantar um modelo mental adequado para tomar as decisões financeiras certas no momento mais apropriado.
Abaixo está a lista de 5 modelos mentais altamente eficazes que podem ajudá-lo a tomar as decisões financeiras corretas. Confira-os:
1. O Poder da Composição
A composição pode ser descrita simplesmente como o processo de somar juros sobre juros iniciais. Este processo continua invariavelmente até a quantidade inicial investido atinge sua maturidade.
Devido à composição, não apenas o valor inicial investido, mas também os juros acumulados sobre o principal geram ganhos no longo prazo. Esse processo continua continuamente, ajudando você a obter lucros com o valor principal e com todos os juros compostos acumulados anteriores.
Por exemplo,
Valor principal = Rs. 100, ROI = 10% aa, Período = 10 anos
No final do Ano 1 = Juros acumulados sobre o principal são Rs.10 (10% aa sobre Rs.100)
Assim, o valor investido após o ano um torna-se
Principal + juros do primeiro ano = 1 + 100 = 10
No final do ano 2 = juros acumulados é de Rs.11 [10% aa sobre Rs.110 (Rs.100 + Rs.10)
No final do ano 3 = juros acumulados é de Rs.12.1 [10% aa sobre Rs.121 (Rs.100 + Rs.10 + Rs.11) E assim por diante…. Dessa forma, o poder da composição ajuda no crescimento de sua riqueza ao longo do tempo.
2. Custos de oportunidade
Ao tomar decisões financeiras, você deve se concentrar em custos ocultos e não apenas os custos diretos. O custo de oportunidade é popularmente definido como o custo referente à oportunidade perdida.
Podemos até dizer que tudo o que fazemos, há um custo de oportunidade para tudo. Os custos de oportunidade entram em cena quando existem várias alternativas para escolher. No caso de apenas uma única alternativa, não há custo de oportunidade.
No entanto, sempre que uma pessoa pensa em investir e estacionar suas finanças, ela se depara com inúmeras alternativas. Nesses cenários, o valor perdido ao investir na alternativa 'A' em vez da alternativa 'B' pode ser chamado de custo de oportunidade.
O custo de oportunidade é um modelo mental crítico que ajuda a garantir que o uso ideal dos recursos financeiros limitados e escassos de uma pessoa seja feito para sua própria vantagem.
3. Valor Presente Líquido
O valor presente líquido nada mais é do que o valor do dinheiro hoje que amadurecerá no futuro. Assim, é um nome dado ao valor presente do dinheiro que vencerá no futuro. É um modelo mental fundamental que o ajuda a decidir qual projeto você deve escolher.
Normalmente, um projeto com um VPL positivo e maior é selecionado em vez de um com VPL menor ou negativo. O VPL refere-se a todos os fluxos de caixa descontados adicionados juntos. O desconto refere-se à aplicação de uma taxa de desconto apropriada aos fluxos de caixa para convertê-los do valor futuro para o valor presente.
Desta forma, com um cálculo adequado baseado em taxas de desconto apropriadas, o VPL pode ser calculado. Pode ser de grande ajuda para tomar as decisões financeiras certas no momento perfeito.
4. Vantagem Comparativa
Vantagem Comparativa refere-se a algo em que se é bom e se mostra altamente benéfico. Pode-se capitalizar essas vantagens se for exclusivo para um.
De acordo com a Lei da Vantagem Comparativa, suas decisões devem considerar o custo de oportunidade. Deve ser independente do fato de existir ou não Vantagem absoluta.
Suponha que se existe uma Vantagem absoluta entre duas coisas, aquela com a menor oportunidade deve ser selecionada e especializada.
Esta é uma teoria econômica popular que pode ajudar a tomar decisões financeiras corretas para um melhor bem-estar financeiro.
5. Minimização do arrependimento
O principal objetivo desse modelo mental é minimizar o arrependimento futuro analisando e questionando as decisões financeiras de alguém através das lentes do tempo. A ideia por trás desse modelo é como o futuro eu pensaria sobre as decisões que tomamos hoje. Ele se concentra um pouco no aspecto psicológico da mente humana para garantir que não haja grandes arrependimentos no futuro.
Além disso, esse modelo mental é popularmente associado a Jeff Bezos. Ele usou esse modelo mental para deixar seu emprego típico e iniciar a Amazon quando a internet estava em alta. Graças a esse modelo mental, agora temos a Amazon como a conhecemos hoje.
Fazer uma pergunta simples, como se uma decisão pode fazer você se arrepender daqui a alguns anos, às vezes pode ajudá-lo a tomar a decisão ideal para si mesmo. Portanto, pense com sabedoria e escolha as decisões que não lhe causarão nenhum arrependimento no futuro.
Resumindo
Você pode entender os modelos mentais como estruturas predefinidas que produziriam um resultado diferente do que o resultado teria sido se você tivesse tomado decisões financeiras com base em seu conjunto original de crenças. Eles servem como uma caixa de ferramentas para uma tomada de decisão eficaz.
Você deve garantir que os modelos apropriados sejam implantados para resolver um problema específico, assim como nem todas as ferramentas são adequadas para todos os problemas.
Ao selecionar a estrutura de modelo mental apropriada, você pode facilmente tomar as decisões financeiras certas no momento certo, garantindo assim que uma oportunidade de fazer uma grande fortuna seja adequadamente capitalizada.
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