เทคโนโลยีเป็นกุญแจสำคัญในการปรับขนาด แทบทุกอย่าง
วิธีสำคัญวิธีหนึ่งที่เทคโนโลยีช่วยให้ปรับขนาดได้คือผ่านระบบอัตโนมัติ เรากำลังอยู่ในยุคที่เราสามารถใช้ประโยชน์จากแอพที่ทันสมัยและนำเงินออมและการลงทุนของเราไปใช้กับระบบขับเคลื่อนอัตโนมัติ เพื่อให้พวกมันเติบโตโดยที่เราไม่สนใจหรือไม่สนใจ
ฉันได้ทำให้ธุรกิจและชีวิตของฉันเป็นอัตโนมัติในแง่มุมสำคัญๆ มาเป็นเวลานานแล้ว
นับตั้งแต่ที่ฉันเริ่มทำเงิน ฉันได้ค้นหาวิธีต่างๆ ในการเพิ่มประสิทธิภาพและทำให้การลงทุน การออม และค่าใช้จ่ายเป็นไปโดยอัตโนมัติ แม้แต่การจัดทำงบประมาณ
ประโยชน์ของการทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัตินั้นมีมากมาย แต่ทั้งหมดนี้มาจากสองสิ่งสามอย่าง:
- คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ด้วยตนเองทุกเดือน มันจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ นี่ยังหมายความว่าคุณลบโอกาสที่จะไม่ลงทุนในเดือนใดๆ หรือใช้จ่ายเกินงบประมาณของคุณ นอกจากนี้ คุณจะกระจายความเสี่ยงได้มากพอที่จะลดความผันผวนจากพอร์ตการลงทุนของคุณ อย่างมีความหมาย หากคุณทำตามคำแนะนำนี้
- คุณจะ "เสมอ" ซิงค์กับหรือเหนือกว่าตลาด - เพราะคุณจะไม่พยายามจับเวลาและเอาชนะตลาด
- ไม่จำเป็นต้องมีจิตตานุภาพหรือวินัย คุณสามารถสนุกกับชีวิต ทำในสิ่งที่คุณรัก แทนที่จะกังวลเรื่องตลาด จะไม่ต้องการความสนใจหรือข้อมูลของคุณ
ในบทความนี้ ผมจะแนะนำคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์การทำงานอัตโนมัติทีละขั้นตอนง่ายๆ เพื่อทำให้กิจวัตรการออมและการลงทุนของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติ
ฉันได้เก็บคู่มือนี้ไว้อย่างง่ายสุด ๆ. แม้ว่าคุณจะไม่มีความรู้ น้อยกว่าหนึ่งชั่วโมงของการตัดสินใจทุกสัปดาห์ คุณสามารถใช้ระบบอัตโนมัติทั้งหมดนี้ และทำให้การเงินของคุณถูกต้อง
ฉันสามารถรับประกันได้ว่าคุณจะสามารถบันทึกและลงทุนได้มากกว่าที่คุณเคยทำโดยทำตามกลยุทธ์นี้
ก่อนการทำงานอัตโนมัติ
เราจะแก้ไขพื้นฐานก่อน
ขั้นตอนที่ 1: แก้ไขบัญชีธนาคารของคุณ
มีบัญชีธนาคารที่เป็นลูกเล่นมากมายที่เสนอโดยธนาคารเอกชนในอินเดีย
ฉันกำลังพูดถึงความชอบของ HDFC Classic หรือ Kotak Privy League
บัญชีธนาคารเหล่านี้กำหนดให้คุณต้องรักษายอดเงินคงเหลือขั้นต่ำในระดับสูง ไม่ว่าจะเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส ซึ่งเป็นเรื่องไร้สาระอย่างยิ่งเมื่อคุณสามารถ "ดีขึ้น" ได้โดยไม่ทิ้งเงินกองไว้
นอกเหนือจาก ICICI Privilege แล้ว ฉันไม่แนะนำให้เลือกบัญชีธนาคารที่มีมูลค่าสูงในอินเดีย
โดยเฉพาะ HDFC คลาสสิค
หากคุณยังมีภาระผูกพันที่จะต้องเก็บบัญชีธนาคารของคุณไว้มากกว่า 25,000 รายการ คุณต้องเปลี่ยนแปลง
เพราะผมไม่อยากให้คุณรู้สึกกลัวที่จะใช้จ่ายเงินของตัวเองหรือจ่ายค่าธรรมเนียมแพงๆ ถ้าคุณเลือกที่จะใช้
ดังนั้น ในขั้นแรกนี้ เราจะเลือกบัญชีธนาคารที่มีต้นทุนต่ำ แต่ไม่ใช่ยอดเงินคงเหลือเป็นศูนย์ บ่อยครั้ง บัญชีที่ไม่มียอดคงเหลือมักมีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เลือกใช้ Kotak 811
ฉันแนะนำให้เลือก:
- บัญชีออมทรัพย์ IndusInd Indus Privilege – อาจเป็นบัญชีที่ดีที่สุด และจะไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝงในอินเดีย
- ICICI Gold Privilege – หากคุณต้องการบริการธนาคารที่บ้าน บริการพิเศษที่สาขา ไม่มีค่าใช้จ่ายในการโอน ATM สมุดเช็ค และ DD นี่คือบัญชีที่ดีที่สุด คุณยังสามารถรับคะแนนคืนทุนได้ที่ บัตรเดบิต ค่าใช้จ่าย. ไม่มีค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน
- ธนาคารนีโอ – Fi.Money จริงๆ แล้ว หากคุณเป็นคนที่ได้รับเงินเดือนและอายุต่ำกว่า 30 ปี ธนาคาร Neo จะให้บริการที่ดีที่สุดแก่คุณ ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ทั้งสิ้น และเงินคืน/คะแนนรางวัลมากมาย
บัญชีธนาคารสามบัญชีข้างต้น – จะไม่เรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับธุรกรรม IMPS แต่ละรายการ ธุรกรรมฟอเร็กซ์ ความรู้สึกในการบำรุงรักษา ATM และค่าใช้จ่ายแอบแฝงอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมสำหรับบัตรของคุณที่ถูกปฏิเสธที่ ATM ด้วย ICICI Bank ความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคารในช่วงเวลาหนึ่งจะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษเช่นกัน
Kotak Mahindra Bank ก็เป็นตัวเลือกที่ดีเช่นกัน แต่พวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบางอย่างที่ไม่สมเหตุสมผล และพวกเขายังคงเพิ่มวิธีการใหม่ๆ ในการเรียกเก็บเงินจากลูกค้า
หากคุณใช้ธนาคาร PSU เช่น PNB หรือ BOI เป็นบัญชีธนาคารหลักของคุณ เปลี่ยนไปใช้ธนาคารที่ดีกว่าเช่น ICICI, IndusInd หรือแม้แต่ Kotak
คุณกำลังให้เงินของคุณแก่ผู้กู้ NPA ฟรี
ธนาคาร PSU มีแอพที่ล้าสมัย (นอกเหนือจาก SBI) การบริการลูกค้าที่แย่มาก และไม่มีข้อดีของการเป็นลูกค้าที่ดี (อีกแล้ว นอกเหนือจาก SBI)
มีอย่างแน่นอน เหตุผลเป็นศูนย์ เพื่อเลือกบัญชีธนาคารที่มียอดดุลเฉลี่ยรายเดือนสูง
เมื่อคุณแก้ไขบัญชีธนาคารแล้ว ไปที่ขั้นตอนแรกของการทำงานอัตโนมัติกัน – การสร้างกองทุนฉุกเฉิน
ขั้นตอนที่ 2: กองทุนฉุกเฉินของคุณ
สถานการณ์เช่นการระบาดของโควิด-XNUMX เป็นตัวอย่างที่ดีในการอธิบายแนวคิดและความสำคัญของกองทุนฉุกเฉิน
สมมติว่าคุณเป็นพนักงานที่ได้รับเงินเดือน และเมื่อการล็อกดาวน์เนื่องจากการระบาดใหญ่ในปี 2020 เกิดขึ้น คุณจะตกงาน
เมื่อคุณไม่มีเงินฉุกเฉินและตกงาน คุณจะถูกเพิกเฉย นั่นเป็นวิธีที่ฉันจะใส่มัน
อย่างไรก็ตาม หากคุณมีกองทุนฉุกเฉิน คุณสามารถติดตามบิลค่าสาธารณูปโภค จ่ายค่าเช่า และชำระค่าสิ่งสำคัญอื่นๆ ได้อย่างรวดเร็ว ในขณะที่มองหาวิธีอื่นๆ ในการเริ่มทำเงิน
และสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ การลงทุนในสถานการณ์นี้ไม่ถือเป็นกองทุนฉุกเฉินของคุณ พวกเขาได้รับผลกระทบจากตลาด หุ้นบางตัวของคุณลดลงมากกว่า 60% และกองทุนรวมของคุณอาจไม่อนุญาตให้ถอนออกเนื่องจากมียอดขายที่สูง
นอกจากนี้ เมื่อคุณเดิมพันการลงทุนระยะยาว คุณไม่ต้องการทำเงินจากสินทรัพย์เหล่านี้ในระยะสั้น คุณจะต้องสูญเสียและ จ่ายภาษี ด้านบนของมัน
นั่นเป็นเพียงตัวอย่างง่ายๆ ว่าทำไมกองทุนฉุกเฉินจึงมีความจำเป็น คุณสามารถนึกถึงสถานการณ์ต่างๆ หลายร้อยสถานการณ์ที่คุณต้องการเงิน ตอนนี้และถ้าคุณไม่ทำ สิ่งต่างๆ อาจดูน่าเกลียด
กองทุนฉุกเฉินตามคำจำกัดความคือจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ซึ่งคุณสามารถเข้าถึงได้ในทันที คุณควรนำเงินออกจากกองทุนฉุกเฉินของคุณ เมื่อคุณต้องการจริงๆ เท่านั้น และไม่เคยเพื่อสิ่งอื่นใด
คุณไม่ได้เริ่มลงทุนจนกว่าคุณจะมีกองทุนฉุกเฉิน
แค่นั้นแหละ.
ตามหลักการแล้ว คุณจะต้องอ่านคำแนะนำสำหรับกองทุนรวมที่มีสภาพคล่องซึ่งเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยในการฝากเงินฉุกเฉินของคุณ
เหตุผลหนึ่งที่ฉันไม่แนะนำให้เลือกกองทุนตราสารหนี้เป็นกองทุนฉุกเฉิน เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ไม่ปลอดภัยเท่ากับธนาคารของคุณ แม้ว่ากองทุนดังกล่าวจะป้องกันความผันผวนและการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้เป็นอย่างดี
และแนวคิดทั้งหมดของการมีกองทุนฉุกเฉินคือการรับประกันการเข้าถึงเงินทุนเมื่อคุณต้องการ ไม่ใช่ในหนึ่งวันหรือ 48 ชั่วโมง ตอนนี้
นั่นเป็นเหตุผลที่เราจะเก็บเงินฉุกเฉินไว้ในบัญชีออมทรัพย์
ทำไมต้องบัญชีออมทรัพย์?
คุณสามารถทำการโอนเงินโดยอัตโนมัติเพื่อขยายกองทุนฉุกเฉินของคุณ คุณได้รับความปลอดภัยของธนาคาร คุณยังได้รับดอกเบี้ย นอกจากนี้ ยังสามารถเข้าถึงได้ง่ายโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ ไม่มีการโหลดออก ภาษีกำไร หรือระยะเวลารอ 48 ชั่วโมงในการเข้าถึงเงินของคุณ
ส่วนที่สำคัญที่สุด - คุณต้องมีวินัย. คุณต้องแน่ใจว่าคุณไม่ได้แตะต้องกองทุนฉุกเฉินของคุณเว้นแต่คุณจะต้องทำจริงๆ
การรักษาเงินฉุกเฉินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ยังทำให้เข้าถึงได้ง่ายอีกด้วย ง่ายมากจนคนที่ไม่มีหลักการและค่านิยมที่แข็งแกร่งจะถอนตัวจากกองทุนฉุกเฉินของพวกเขาอย่างต่อเนื่อง
คุณไม่ควรทำเช่นนั้น
คุณควรฝากเงินในกองทุนฉุกเฉินของคุณเดือนละเท่าไหร่?
มีวิธีคำนวณว่าคุณควรมีเงินเท่าไหร่ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ
นี่คือเครื่องคำนวณกองทุนฉุกเฉินออนไลน์ที่ฉันสร้างขึ้นเพื่อคุณ
ในการคำนวณ ขั้นแรกให้วิเคราะห์ว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเป็นเท่าใด การประมาณจะได้ผล คุณไม่จำเป็นต้องเจาะจง
เอาไปเลย 100,000 เยน
หากค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันคือ₹ 100,000 ฉันควรจะมีเงินเพียงพอในกองทุนฉุกเฉินของฉันเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายสูงสุด 6 เดือน
ฉันต้องการอย่างน้อย ₹ 6,00,000 ในบัญชีออมทรัพย์แยกเป็นกองทุนฉุกเฉินของฉัน
ฉันอนุรักษ์นิยมมากกว่า ดังนั้นฉันน่าจะมีเงินอย่างน้อย 1,200,000 เยนในบัญชีออมทรัพย์ของฉัน เพื่อความปลอดภัยและนอกจากนี้ ฉันชอบที่จะมีเงินสดในมือ
ความรักในเงินสดเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่ฉันสามารถใช้ประโยชน์จากความผิดพลาดในเดือนมีนาคม 2020 โดยได้รับข้อเสนอเช่น ₹690 โดยเฉลี่ยสำหรับอินโฟซิส ถ้าฉันไม่มีเงินสด มันจะเป็นโอกาสเดียวในทศวรรษที่ฉันพลาดไป
ดังนั้นแม้ว่าคุณจะได้ยิน Ray Dalio บอกว่าเงินสดคือขยะ จำไว้ว่าเขาได้รับเงินสดจำนวนมากทุกไตรมาสเพื่อลงทุน เขารวยเงิน และคุณก็ควรเช่นกัน
วิธีการตั้งค่ากองทุนฉุกเฉินของคุณ
ฉันแนะนำให้เลือกบัญชีออมทรัพย์ในธนาคารเช่น:
- ICICI – ตัวเลือกที่ดีที่สุด คุณสามารถใช้แผนการฝากเงินตามเป้าหมายของ iWish
- Kotak Mahindra Bank – อัตราดอกเบี้ยสูง เนื่องจากคุณจะไม่ใช้เงินฉุกเฉินในการทำธุรกรรมแบบวันต่อวัน คุณจึงไม่ต้องกังวลกับค่าบริการ
หากคุณกำลังเลือกใช้บัญชีออมทรัพย์ Kotak เพื่อฝากเงินฉุกเฉินของคุณ ให้สร้างคำสั่งถาวรจากบัญชีเงินเดือนของคุณหรือบัญชีธุรกิจ/กระแสรายวันของคุณเพื่อโอนอย่างน้อย 10% ของรายได้ของคุณไปยังบัญชีกองทุนฉุกเฉินของคุณ
คุณต้องทำเช่นนี้จนกว่าคุณจะมีเงินเพียงพอในกองทุนฉุกเฉินเพื่อช่วยเหลือคุณในช่วงวิกฤต 6 ถึง 12 เดือน
หากคุณกำลังเลือกบัญชีออมทรัพย์ธนาคาร ICICI ให้เลือกบัญชียอดคงเหลือขั้นต่ำ คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีแฟนซีเพื่อจุดประสงค์นี้ มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อรักษายอดเงินขั้นต่ำ
ส่วนที่ดีที่สุดของการเลือกบัญชีออมทรัพย์ธนาคาร ICICI คือโครงการฝากเงิน iWish
นี้เป็นสถานที่ที่เหมาะที่สุดในการจอดรถกองทุนฉุกเฉินของคุณ เงินฝาก iWish ช่วยให้คุณประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายระยะสั้นและระยะกลาง
เนื่องจากเป็นระบบการฝากเงิน คุณจึงได้รับประโยชน์จากการได้รับดอกเบี้ยจากกองทุนฉุกเฉินของคุณ
และเป็นแผนระยะสั้นที่ไม่มีข้อผูกมัด ดังนั้นคุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใดๆ ด้วยการถอนเงินจากบัญชี iWish ของคุณ
ตั้งค่าบัญชีเงินฝาก iWish โดยเข้าสู่แดชบอร์ด ICICI net Banking ของคุณ
ตั้งชื่อเงินฝาก iWish ของคุณเป็น "กองทุนฉุกเฉิน" และทำการฝากเงินรายเดือนของคุณโดยอัตโนมัติที่นี่
อีกครั้งเริ่มต้นด้วยการโอน 10% ของรายได้ของคุณไปยังบัญชีเงินฝาก iWish นี้. ด้วย 10% ของรายได้ของคุณไปที่บัญชีนี้ คุณจะสามารถบรรลุเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินได้อย่างรวดเร็ว
หากคุณสามารถฝากเงินกองทุนฉุกเฉินทั้งหมดไว้ในการโอนครั้งเดียว ให้ดำเนินการ และไปยังขั้นตอนต่อไป
หรือฝากทุกเดือนจนกว่าคุณจะไปถึงที่นั่น
เมื่อคุณแก้ไขกองทุนฉุกเฉินแล้ว ไปที่ขั้นตอนที่สามของการทำให้การเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติ
ขั้นตอนที่ 3: ตั้งค่ากองทุนเพื่อการเกษียณของคุณ + มาเก็บภาษีกันเถอะ!
ขั้นตอนต่อไปคือการแก้ไขกองทุนเกษียณอายุของคุณ
การออมเพื่อการเกษียณมีประโยชน์หลักสองประการ:
- คุณสร้างคลังความมั่งคั่งสำหรับช่วงชีวิตของคุณเมื่อคุณเพียงแค่ต้องการพักผ่อน พักผ่อน และผ่อนคลายที่ไหนสักแห่ง หากคุณได้รับเงินเดือน นี่เป็นขั้นตอนทางการเงินที่สำคัญพอๆ กับการสร้างกองทุนฉุกเฉิน เพราะคุณจะไม่ทำงานเมื่อคุณอายุ 60 ปี
- คุณจะได้ประหยัดภาษี
ยิ่งคุณเริ่มบริจาคเงินในกองทุนเพื่อการเกษียณได้เร็วเท่าไร ความมั่งคั่งก็จะยิ่งสะสมมากขึ้นเมื่ออายุครบ 60 ปี
เพื่อให้บริบทแก่คุณ ฉันจึงเริ่มบัญชี NPS ทันทีที่อายุครบ 18 ปี (ฉันเคย การทำเงินออนไลน์ ตั้งแต่ฉันอายุ 17 ปี) ก่อนที่ฉันจะได้บัญชี Demat
ถ้าฉันเริ่มบัญชี NPS เพียงสองปีต่อมาเมื่ออายุ 20 ปี ฉันจะสูญเสียเงินสองสามสิบล้านจากคลังเพื่อการเกษียณของฉัน
มีกองทุนเกษียณอายุสามแห่งที่ฉันแนะนำสำหรับทุกคน:
- NPS – สำคัญมาก
- PPF – เงินสมทบปลอดภาษี ดอกเบี้ย และจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระโดยสมบูรณ์
- กองทุนรวม ELSS – ผลตอบแทนสูงบวกลดหย่อนภาษีได้เล็กน้อย
จากทั้งสามตัวเลือกข้างต้น ผมขอแนะนำ เริ่มต้นด้วยบัญชี NPS จากนั้นเป็น PPF และสุดท้ายลงทุนในกองทุนรวม ELSS
บัญชีกรมอุทยานฯ (โครงการบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ) เป็นความคิดริเริ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับพลเมืองเช่นคุณและฉันในการเริ่มต้นกองทุนเกษียณอายุ NPS ทำงานเหมือนแผนบำเหน็จบำนาญทั่วไป คุณลงทุนจนถึงอายุ 60 ปี และเมื่อคุณไปถึงที่นั่น คุณจะได้รับเงินรายปีทุกเดือน
จำนวนเงินที่คุณจะได้รับในแต่ละเดือนในรูปแบบของเงินบำนาญเมื่ออายุครบ 60 ปี ขึ้นอยู่กับสามสิ่ง:
- คุณเริ่มมีส่วนร่วมในบัญชี NPS ของคุณได้เร็วแค่ไหน?
- คุณบริจาคเท่าไหร่ในหนึ่งปี?
- คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน NPS เท่าไหร่?
ดังนั้นเริ่มมีส่วนร่วมในบัญชี NPS ของคุณวันนี้และเฝ้าดูการเติบโตทุกปี
จะเปิดบัญชี NPS ได้อย่างไร?
ฉันแนะนำให้เปิดบัญชี NPS ของคุณผ่านธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นลูกค้า ICICI, IndusInd, Kotak หรือ HDFC
มิฉะนั้น คุณยังสามารถเลือกใช้บัญชี NPS ได้โดยไปที่ เว็บไซต์ NSDL อย่างเป็นทางการที่นี่. (ลิงค์ตรงไปยังทะเบียนกรมอุทยานฯ).
NPS มีสองระดับ:
- ชั้นที่ 1 – นี่คือสิ่งที่คุณจะเปิดเพื่อรับเงินบำนาญและสิทธิประโยชน์ทางภาษี เงินของคุณจะถูกล็อคไว้จนกว่าคุณจะอายุครบ 60 ปี คุณสามารถถอนเงินได้สูงสุด 25% สำหรับโอกาสพิเศษ เช่น การแต่งงานหลังจาก 3 ปี เมื่ออายุ 60 คุณสามารถถอนเงินก้อนโตได้ถึง 60%
NPS Tier 1 มีสิทธิ์ได้รับการหักภาษีจากเงินสมทบสูงสุด 1.5 แสนรูปีภายใต้มาตรา 80 C และเพิ่มอีก 50,000 รูปีภายใต้มาตรา 80 CCD (1B) ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ พ.ศ. 1961
- ระดับที่ 2 – นี่คือบัญชีโดยสมัครใจ คุณไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหรือเงินบำนาญ โดยทั่วไป จะอนุญาตให้คุณลงทุนในกองทุนที่เชื่อมโยงกับกรมอุทยานฯ แต่ไม่มีผลประโยชน์ใด ๆ หากกรมอุทยานฯ ระดับ 1 และคุณสามารถถอนเงินของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ เงินของคุณไม่ได้ล็อค
มีอีกรูปแบบหนึ่งของ Tier 2 ที่ช่วยประหยัดภาษี แต่เราจะมองข้ามมันไปทั้งหมด กองทุน ELSS มีความสมเหตุสมผลมากกว่า
เมื่อคุณเปิดบัญชี NPS คุณจะต้องเลือกผู้จัดการกองทุน ฉันแนะนำให้เลือกอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:
- HDFC – สิ่งที่ฉันเลือกเป็นการส่วนตัว
- ICICI
- LIC
จากนั้น คุณจะถูกขอให้เลือกระหว่างสามตัวเลือกการลงทุน:
- หัวโบราณ
- ปานกลาง
- ก้าวร้าว
ขั้นแรกให้เลือกตัวเลือกอัตโนมัติ
ลืมเกี่ยวกับอนุรักษ์นิยม
จากนั้นเลือกปานกลาง. สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ นี่เป็นแนวทางในแง่ดีแต่ปลอดภัย
อย่างไรก็ตาม คุณยังสามารถเลือกแบบก้าวร้าวได้ เนื่องจากกองทุน NPS ของคุณได้รับการจัดการโดยผู้จัดการกองทุนที่มีประสบการณ์ และเรากำลังมองหาเวลาหลายทศวรรษสำหรับการลงทุนเหล่านี้ที่จะเติบโต ความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ
เมื่อสองสามปีก่อน การลงทุนใน NPS นั้นยากมาก ชอบความท้าทายจริงๆ คุณต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชี PRAN ของคุณ กรอกแบบฟอร์มเหล่านี้ ชำระเงินผ่านบัตรเดบิตหรือเน็ตแบงก์กิ้งในขณะที่ชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเล็กน้อยเช่นกัน
ตอนนี้ทุกอย่างเป็นไปโดยอัตโนมัติ
ด้วยบัญชี NPS ของคุณ คุณจะได้รับบัญชีเงินฝากเสมือนเช่นกัน เรียกว่า ดี-รีมิท ด้วยบัญชีเงินฝากเสมือนนี้ คุณจะมีส่วนร่วมในบัญชี NPS ของคุณผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารและรับ NAV ในวันเดียวกัน
ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตั้งค่าคำสั่งยืนผ่านบัญชีธนาคารของคุณเพื่อบริจาคให้กับบัญชี NPS ของคุณทุกเดือนโดยอัตโนมัติ
จะรับรายละเอียดบัญชี D-remit NPS เสมือนของคุณได้อย่างไร
คุณจะได้รับรายละเอียดบัญชี D-remit ในอีเมลของคุณประมาณ 24 ถึง 48 ชั่วโมง
เมื่อคุณเข้าใจแล้ว ให้สร้างคำสั่งยืนเพื่อบริจาคอย่างน้อย 5% ของรายได้ของคุณทุกเดือน ดังนั้นหากคุณทำรายได้ ₹ 1,00,000/เดือน ให้บริจาค ₹ 5,000 ทุกเดือน
ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับบัญชี NPS ของคุณได้
แต่คุณสามารถบันทึกการหักภาษีได้สูงถึง ₹ 2,00,000 เท่านั้น
หากคุณไม่มีอะไรเช่นสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อบ้านที่ EMI รายเดือนของคุณมากกว่า 30% ของรายได้ของคุณ คุณสามารถบริจาค 10% ของรายได้สุทธิของคุณไปยัง NPS
ยังไงก็แนะนำ 5% ครับ ฉันไม่ได้ใช้วิธีอนุรักษ์นิยม
เราจะใช้แนวทางที่เน้นการลงทุนมากขึ้น เพื่อที่เราจะสามารถสร้างและใช้ความมั่งคั่งบางส่วนได้ในวันนี้ ไม่ใช่เมื่อเราเป็นวัยชรา
เราได้ตั้งกองทุนเกษียณอายุและกองทุนฉุกเฉินไว้แล้ว ดังนั้นถึงเวลาที่เราต้องเสี่ยง
ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา กองทุน NPS มีผลงานค่อนข้างดีกว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญและบำเหน็จบำนาญอื่นๆ โดยให้ผลตอบแทนประมาณ 8 ถึง 10% ต่อปี เนื่องจากเงินของคุณลงทุนในตราสารทุนเช่นกัน คุณจะได้รับดอกเบี้ย 20%+ เป็นครั้งคราวเช่นกัน แต่คุณสามารถคาดหวังได้ว่า CAGR หรือที่ใดก็ได้ระหว่าง 8% ถึง 12% ใน 10 ปี
PPF ที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดจะทำให้คุณได้รับดอกเบี้ยเพียง 7.1% และคุณจะไม่สามารถบริจาคได้มากกว่า 1.5 แสนในหนึ่งปี
แต่เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยมากในการลงทุนเงินของคุณในระยะยาวและประหยัดภาษี คุณสามารถต่ออายุ PPF ต่อไปได้หลังจาก 15 ปีทุกๆ 5 ปี นานเท่าที่คุณต้องการ และเงินทั้งหมดนี้ปลอดภาษี คุณจะได้ประหยัดภาษีในวันนี้และในอนาคต
คุณสามารถเปิด PPF ผ่านธนาคารของคุณเท่านั้น ลงชื่อเข้าใช้บัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของคุณและคุณจะเห็นตัวเลือกภายใต้ส่วนการลงทุนเพื่อเปิดบัญชี PPF มันแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร
คุณสามารถสร้างคำแนะนำยืนเพื่อมีส่วนร่วมในบัญชี PPC ของคุณทุกเดือน
เพิ่ม PPF ของคุณให้สูงสุดทุกปี – อนุญาตให้คุณฝากเงินได้สูงสุด 1,50,000 เยนต่อปีเท่านั้น
เมื่อคุณใช้จนหมด คุณจะบันทึกจำนวนเกมนี้ในการหักภาษีในวันนี้ และในอนาคตเมื่อคุณถอนออก
เราจะพิจารณากองทุนรวม ELSS เมื่อเราตั้งค่าบัญชีการลงทุนของคุณในส่วนถัดไป
แค่นั้นแหละ! – ขอแสดงความยินดีที่เสร็จสิ้นส่วนที่ 1 ของระบบอัตโนมัติ (แก้ไขเพิ่มเติม) การเงินของคุณ!
ตอนนี้คุณมีบัญชีธนาคารที่ดีที่จะไม่หักเงินของคุณ กองทุนฉุกเฉินเพื่อนำคุณออกจากช่วงเวลาที่ยากลำบาก และกองทุนเกษียณอายุโดยอัตโนมัติเพื่อเติบโต ส่วนที่สองจะเน้นไปที่ระบบอัตโนมัติด้านงบประมาณและการจัดการหนี้ของคุณมากขึ้น
หากคุณมีคำถามใด ๆ แจ้งให้เราทราบในความคิดเห็น
สมนาถ ภัตตาจารียา
เป็นบทความที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่ได้ฝึกหัด ฉันเพิ่งเพิ่มบางประเด็นที่ฉันติดตามและอาจช่วยเหลือผู้อื่น
1. ใช้เงินฝากออมทรัพย์ XNUMX บัญชีของธนาคารเดียวกัน … เก็บรายได้ทั้งหมดและการลงทุนปกติจากบัญชีหนึ่ง และใช้บัตร ATM ของบัญชีอื่นสำหรับธุรกรรมเงินสดหรือค่าใช้จ่ายออนไลน์ใดๆ คุณสามารถกวาดเข้าบัญชีรายจ่ายของคุณได้ทุกเมื่อที่ต้องการ
2. ในความเห็นของฉัน แอพและคุณสมบัติธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ ICICI จัดหาให้นั้นเป็นตลาดที่ดีที่สุดในอินเดีย
อายูช ภัสการ์
สวัสดีครับ คุณสมนาถ
ขอบคุณสำหรับการเพิ่มมูลค่า!
Priya
บทความที่ดี ขอบคุณสำหรับการแบ่งปันความรู้ของคุณ
Priya
คุณสามารถแบ่งปันวิธีการติดตามค่าใช้จ่ายรายวันของคุณได้หรือไม่? ส่วนตัวผมใช้แอพ Walnut
อายูช ภัสการ์
ฉันใช้ Wallet โดย BudgetBakers นี่ควรจะเป็นธีมของส่วนที่สอง – เจาะลึกรายละเอียดใน Wallet เพราะเป็นตัวติดตามค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ ที่มีประสิทธิภาพพร้อมคุณสมบัติมากมายในการจัดทำงบประมาณและติดตามยอดคงเหลือโดยอัตโนมัติ